Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 417,213 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
Обсуждение новостей, связанных с финансами и инвестициями.
При поддержке
Важная информация
Уважаемый гость, определены победители очередного этапа конкурса "Путь к успеху" ($500)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Открылся магазин MMGP
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 02:51
Старый 22.08.2016, 23:21
#1
Профессионал
 
Имя: Алексей
Пол: Мужской
Возраст: 32
Адрес: Россия
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 27.04.2009
Сообщений: 1,218
Благодарностей: 494
УГ: 0
КП: 0.339
подарки
Ипотечная карта: насколько доступны россиянам кредиты на покупку жилья

РБК составил карту доступности ипотеки для жителей России. Где люди могут позволить себе взять кредит на покупку жилья, не превышая критический уровень долговой нагрузки?


В начале августа Владимир Путин посоветовал россиянам не откладывать покупку жилья в кредит: «Лучше не ждать [ставку] 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются... кто хочет и готов, это лучше делать сейчас». Президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф, на встрече с которым прозвучал этот совет, согласился: снижение ставок обернется ростом стоимости жилья.

В последнее время все чаще звучат разговоры о том, что ипотека стала доступнее. Например, об этом говорится в отчете Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по итогам первого полугодия 2016 года. Аналитики бюро обнаружили, что размер рекомендованного семейного дохода — то есть суммы, при которой семья безболезненно может взять ипотеку, — упал.

В первом полугодии 2016 года он составил 73,2 тыс. руб., а годом ранее — 74,4 тыс. руб., то есть на 1,6% больше. Правда, в отчете также указано, что жителям некоторых регионов взять ипотеку за последний год стало намного труднее. В частности, в Татарстане рекомендованный семейный доход для обслуживания ипотечного кредита взлетел на 42,1%, или на 17,2 тыс. руб. В Ярославле — на 15,7%, или на 7,4 тыс. руб.

Не только ставки

Ставки по ипотеке действительно сейчас почти докризисные. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам на новостройки на 1 июля составляла 13% годовых. А средняя ставка на вторичном рынке сегодня, по данным Frank Research Group, — 15,4%. Относительно низкий уровень ставок по кредитам на первичном рынке связан с программой их субсидирования, запущенной государством в марте 2015 года. ​Максимальная ставка по этой программе — 12% годовых, а разницу с рыночной стоимостью ипотеки банкам доплачивает бюджет.

Ставка, впрочем, далеко не единственный показатель, на который ориентируются потенциальные заемщики. Гораздо важнее — оценить платежеспособность, рассуждает директор кредитного департамента СДМ Банка Сергей Козлов. «Если семья тратит на обслуживание кредита не больше 30% дохода, есть смысл ввязываться в ипотеку», — поясняет он. Если больше, кредит может стать неподъемной ношей, предостерегает он.

По данным исследования, проведенного экспертами НИУ ВШЭ и исследовательского центра «Демоскоп», цифра 30% дохода — критическая. Ее превышение означает, что семья попадает в число закредитованных и может в будущем испытывать сложности с погашением кредита.

Впрочем, когда речь идет о семье с большим доходом, это правило не работает, не согласен с этой точкой зрения главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Он отмечает, что некоторые банки готовы выдавать ипотеку, даже если на ее обслуживание заемщик будет тратить чуть ли не 70% дохода.

Мы решили проверить, насколько ипотека доступна жителям России и в каких регионах люди могут последовать совету Владимира Путина, не рискуя попасть в число закредитованных россиян. Для этого мы взяли семью из двух человек, посчитали ее среднемесячный доход (на базе данных Росстата) и сравнили его с размером дохода, который нужен для комфортного обслуживания кредита — так, чтобы на ежемесячные платежи уходило не больше 30% дохода (подробнее см. «Как мы считали»).

Как мы считали

Для оценки доступности ипотеки мы сравнили среднемесячную номинальную зарплату семьи из двух человек (данные Росстата на май 2016 года) и размер требуемого дохода для комфортного обслуживания кредита. Необходимый доход мы рассчитали исходя из того, что платеж по ипотеке не должен превышать 30% дохода семьи, иначе она попадает в категорию закредитованных (данные исследования «Демоскоп»). Размер платежа по ипотеке рассчитан из средневзвешенного срока кредита 15 лет (данные ЦБ), ставок 12,98% годовых для кредитов на новостройки (данные ЦБ) и 15,3% годовых для кредитов на вторичную недвижимость (данные FRG). Сумма кредита оценивалась исходя из средней стоимости квадратного метра жилья (данные Росстата на первый квартал 2016 года), средней площади жилья на одного человека (данные Росстата на конец 2014 года) и среднего первоначального взноса на покупку жилья — 24% стоимости квартиры (расчеты на основе данных НБКИ).

Результаты

Выводы — неутешительные. Из 83 регионов, по которым был доступен полный набор данных (кроме Чукотского, Ненецкого автономных округов), жители лишь 12 регионов (15% субъектов Федерации) могут позволить себе ипотеку на вторичном рынке при таких условиях, то есть могут взять кредит на покупку жилья, не увеличивая долговую нагрузку выше критического уровня в 30%.

Ситуация с кредитами на первичном рынке немного лучше — купить квартиру в кредит без превышения предельного уровня риска для семейного бюджета могут позволить себе среднестатистические жители 23 регионов (28% субъектов Федерации). Жителям остальных регионов, по сути, в среднем не хватает доходов на нормальное обслуживание ипотеки. Сколько именно — см. на карте.

Нажмите на изображение для увеличения
Название: 23-08-2016 00-15-04.jpg
Просмотров: 18
Размер:	187.2 Кб
ID:	166334

Самое выгодное положение у жителей нефте- и газодобывающих регионов. В Ямало-Ненецком округе, где добывается чуть меньше 80% российского газа, избыток дохода семьи из двух человек при покупке в кредит новостройки составит около 106 тыс. руб., квартиры на вторичном рынке — чуть больше 103 тыс. руб. Неплохая ситуация и в Ханты-Мансийском округе: там семья из двух человек зарабатывает на 69–74 тыс. руб. больше минимума, необходимого для комфортного обслуживания кредита. На третьем месте — Тюменская область (62 тыс. руб.).

Самая печальная ситуация в Москве и Московской области. В Москве для покупки в кредит жилья на вторичном рынке семье из двух человек в среднем, чтобы нормально обслуживать кредит, не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб. Причина: доходы жителей невысоки, чего не скажешь о ценах на жилье. В числе регионов с самой недоступной ипотекой — Нижегородская, Тверская области и Санкт-Петербург.

Нажмите на изображение для увеличения
Название: 23-08-2016 00-08-09.jpg
Просмотров: 17
Размер:	190.2 Кб
ID:	166333

«Ипотека абсолютно недоступна для большинства россиян», — соглашается с результатами исследования РБК заведующий центром анализа социальных программ и рисков Института социальной политики НИУ ВШЭ Сергей Смирнов. Он объясняет это снижением реальных доходов, которое невозможно скомпенсировать за счет снижения ставки. «Даже если снизить ставку по ипотеке на 2–3 п.п., это будет капля в море, потому что по сравнению с 2014 годом реальные доходы населения упали на 15%», — поясняет он.

Альтернативные расчеты

По мнению Смирнова, сделать ипотеку доступнее может только экономический подъем. Остальные меры, в частности субсидирование ставки, не приведут к реальным переменам, считает он.

Расчеты РБК подтверждают оценки Смирнова. При снижении ставки по ипотеке на вторичном рынке до 11% годовых кредиты на покупку жилья на комфортных для домохозяйств условиях по-прежнему остаются недоступными в 58 российских регионах. Ситуацию меняет только кардинальное — более чем в два раза — снижение ставки до 6–7% годовых — число регионов, где в этом случае ипотека оказывается подъемной для семейного бюджета, увеличивается до 53.

Чтобы позволить себе кредит на покупку жилья в текущих условиях, россияне вынуждены отдавать банкам более 30% доходов семьи. В 17 российских регионах доля ежемесячного платежа по кредиту в общем среднем доходе семьи превышает 50%. В 31 субъекте Федерации — находится на уровне 40–50%. В среднем по России долговая нагрузка по ипотечным кредитам, по расчетам РБК, составляет 42% дохода семьи из двух человек.

При этом кредитные организации ужесточают требования к заемщикам — и это еще одно свидетельство того, что ипотека не стала доступнее, рассказывает Козлов из СДМ Банка. «Банкиры понимают, что реальные доходы населения падают, и не горят желанием наращивать портфель ипотечных кредитов», — добавил он.

Матовников из Сбербанка, напротив, советует не сгущать краски. «Конечно, доходы не выросли, процентные ставки подскочили», — признает он. Однако, по его словам, в России в принципе невысокий уровень проникновения ипотеки. То есть как в предыдущие годы, так и сейчас ее могут позволить себе только 20% россиян — ничего не изменилось, уверен он.

При этом говорить о недоступности ипотеки, основываясь на данных Росстата о среднем уровне зарплаты, он не советует. «В последние годы был период высоких ставок по вкладам, и многим россиянам удалось накопить на внушительный первоначальный взнос. Также у некоторых были валютные сбережения, которые фактически удвоились», — поясняет он.

Расчеты РБК показывают, что при увеличении первоначального взноса на покупку жилья со средних 24 до 50% число регионов, где можно взять ипотеку на вторичном рынке без критической нагрузки на семейный бюджет, увеличивается с 12 до 44. Также и Матовников, и Смирнов отмечают, что цены на квартиры снизились и это тоже могло сделать ипотеку доступнее в отдельных регионах.

Источник
__________________
BeGet - месяц тестового периода, тарифы от 1380 руб. в год за два сайта! Регистрация и продление доменов .ru и .рф всего 65 рублей с 1 по 30 июня! С 1 июля все те же 190 рублей.
Globomen вне форума  
Ответить
Метки
кредит, новости, финансовая независимость, финансовая перспектива, финансовая свобода
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 02:51
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Стартап Art Money, выдающий беспроцентные кредиты на покупку картин привлек $2 млн kingcasha Новости в мире финансов и инвестиций 2 15.11.2016 21:54
«Почта Банк» будет выдавать россиянам кредиты на интернет-покупки VelgerMonitor Новости в мире финансов и инвестиций 0 19.04.2016 22:02
НБУ решил запретить банкам выдавать гривневые кредиты под покупку валюты Rain1 Новости в мире финансов и инвестиций 0 23.02.2015 17:09
Россиянам все труднее обслуживать свои кредиты Roman101 Банковский форум 1 26.05.2014 00:44


Случайные темы
Аватара нет
Обмен LR <> WM <> Privat24 <> Liqpay
От Vladimirgrs в разделе «Архив: Обмен электронных валют»
Аватар johnnyParazit
Как создать свой хайп! БЕЗОПАСНОСТЬ (HYIP)
От johnnyParazit в разделе «Псевдоинвестиции: общий форум»
Аватар Станислав Масленников
Golden-Business - golden-business.biz - онлайн игра
От Станислав Масленников в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватар Ratatara
Бизнес-леди MMGP-2014. История участницы Ratatara
От Ratatara в разделе «Истории бизнес-леди MMGP»
Аватар vladimir12433
бесплатные кредитные карты
От vladimir12433 в разделе «Кредитные и дебетовые карты»
.     
Пользователей
417,213
Тем
481,396
Сообщений
11,930,596