Минфин предложил ограничить права банков по черным спискам клиентов

Минфин представил на общественное обсуждение поправки в законодательство о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, касающиеся оснований, по которым банки могут отказать клиенту в проведении банковской операции. Отказ от обслуживания становится поводом для попадания клиента в формируемые ЦБ списки банковских клиентов, подозреваемых в сомнительных операциях.


Законопроект разработан по поручению Президента от 11 апреля 2018 года. Ведомство обосновывает его необходимость тем, что в рамках исполнения антиотмывочного законодательства банки часто «блокируют» банковские счета добросовестных клиентов без объяснения причин «блокировки» и таким образом наносят вред их хозяйственной деятельности. Самые распространенные основания для отказов в совершении банковских операций — непредставление клиентами документов, необходимых банкам для фиксирования данных об операции по закону, а также возникновение подозрений у работников банков, что операция является сомнительной.

Эти основания прописаны в п. 11 закона о противодействии отмыванию средств.
Новый законопроект предлагает его изменить и изложить в новой редакции. Согласно поправкам, банки смогут заблокировать операции клиентов только при одновременном наличии двух условий:

- клиенту присвоен наивысший уровень риска в правилах внутреннего контроля либо банк в течение года неоднократно подозревал клиента в совершении сомнительных операций и направлял информацию о них в Росфинмониторинг;
- наличие данных (а не подозрений, как в текущей версии), дающих основание подозревать, что операция с деньгами или иным имуществом проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.

Поправки также предусматривают обязанность банка в течение пяти рабочих дней ответить на письменный запрос клиента, попавшего в число отказников, о причинах такого решения.[/I]

Еще одно предлагаемое новшество — запрет банкам использовать полученную от ЦБ информацию о нахождении клиента в списке подозрительных в качестве единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.

О намерении пересмотреть список неблагонадежных клиентов, которым тот или иной банк отказал в обслуживании или открытии счета в связи с подозрениями в сомнительных операциях, в январе уже заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы планируем в ближайшее время пересмотреть уже сформированные черные списки и оставить в них только тех, кто совершал самые рискованные операции. Мы полагаем, что списки значительно сократятся», — сказала глава ЦБ.

ЦБ начал формировать черные списки банковских клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства, в 2017 году. Списки не являются публичными. Банк России изначально предупреждал кредитные организации, что отказ в одном банке сам по себе не является однозначным основанием для отказа в другом, но на практике банки стали массово отказывать клиентам из черного списка, опасаясь претензий со стороны регулятора.

Число попавших в черные списки ЦБ не раскрывает. В октябре 2017 года отказниками значились 460 тыс. клиентов, отчитался глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. Из-за роста жалоб была запущена процедура реабилитации, но исключение из черных списков случайно попавших туда банковских клиентов проходило довольно медленно. К 1 марта 2018 года банки разрешили операции только 2400 клиентам, к началу мая 2018 года реабилитированными значились уже 4,5 тыс. Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин 31 января сообщил, что из черных списков банками было удалено более 17 тыс. отказников.



Источник

так если такие "проблемы" у клиента и информация о них передана в спец.органы - я думаю ему уже все равно будет в черных он списках или нет. облава приедет в любом случае

Для этой категории, наверное, особой разницы и нет, будут ли приняты изменения - если в любом случае есть факты у соответствующих органов о том что операции с деньгами производились в целях отмывания доходов или финансирования терроризма ) А вот для обычных добросовестных клиентов огромное значение имеют вносимые поправки, - так как только по подозрению без наличия фактов уже нельзя будет блокировать счета

так самое интересное, что это же формулировка не банков, а их заставляли же по ней блокировать подозрительных клиентов. а дальше уже под это можно и других "нагнуть"

Кто заставлял? ) Навряд ли заставляли, - если эти поправки вносятся как раз именно с целью приостановить практику "перегибов":

Давно пора, а то пока докажешь что ты не верблюд..

Rutta, тогда другой вопрос - зачем банку отказываться от заработка денег, отказывая клиенту в обслуживании? это же не только кредиты, где банк дает свои

Так выгодно блокировать как раз не кредитные счета, - а расчётные, на которые и производятся переводы, послужившие причиной (а вернее - поводом) для блокировок ) Ибо все средства-то на таких счетах блокируются на весь период "выяснения обстоятельств"/запросов документов и расследования )

Rutta, ну в заголовке как раз о отказе в проведении операции\обслуживании. при блокировке средств вряд ли такая формулировка будет

Так при нынешнем варианте блокировка средств сразу же уже и является основанием для попадания в существующий черный список ЦБ - потому и требуется внесение этих дополнений и конкретизаций