Инвестиции для начинающих за 10 шагов

Инвестиции для начинающих за 10 шагов

Шаг 1: Приведите свои финансы в порядок
Переходить к инвестициям, не проверив состояние своих финансов, это всё равно что прыгать в глубокий омут, не умея плавать. Рост стоимости жизни, платежи по кредитным картам и просто кредитам могут сожрать всё, что вы запланировали отложить на инвестиции. К счастью, инвестиции не требуют огромной стартовой суммы, но всё же надо иметь что-то, что можно инвестировать.

Шаг 2: Изучите базовые принципы
Вам не надо быть финансовым экспертом, чтобы начать инвестировать. Но вы должны выучить базовую терминологию, чтобы принимать решения, основанные на правильно понимаемой информации. Выучите, в чём разница между акциями и облигациями, ПИФами и депозитами. Вы также можете изучить некоторые экономические теории, например, вопросы оптимизации портфеля, диверсификации и рыночной эффективности. Читая книги, написанные успешными инвесторами, а также просматривая полезные сайты для начинающих, вы набираете отличные стартовые очки.

Шаг 3: Поставьте цель
После того, как вы определились со своим инвестиционным бюджетом и набрались первоначальных знаний, самое время поставить цель инвестиций. Несмотря на то, что все инвесторы хотят заработать денег, у них есть разные цели и потребности. Цели зависят от вашего возраста, взглядов на жизнь и рабочей биографии. 35-летний бизнесмен и 75-летняя вдова имеют совершенно разные потребности и понимание того, сколько надо денег, и что с ними делать.

Шаг 4: Определите допустимый для себя риск
Как сильно расстроит вас резкое падение стоимости ваших инвестиций? Перед тем, как решить, какие именно инвестиции вам подходят, вам надо понять, насколько большой риск вы готовы принять на себя. Что вам больше нравится — гонять на спортивной машине или читать, лёжа в гамаке в своём саду? Отношение к риску обычно сильно зависит от возраста, доходов и финансовых целей. Одно дело — выиграть на бирже, чтобы купить новую плазму (а если нет — то и не жалко), другое — накопить на пенсию.

Шаг 5: Найдите свой стиль инвестирования
В зависимости от отношения к риску определите, будете вы консервативны или агрессивны. Самые консервативные инвесторы держат 70-75% своих сбережений в низкорискованных активах, например, гособлигациях, а остальное вкладывают в «голубые фишки». С другой стороны, самые агрессивные инвесторы на 80-100% капитала покупают акции.

Шаг 6: Узнайте стоимость инвестиций
Чем больше вы платите комиссию за покупку активов, тем меньший доход получаете от инвестиций. Обычно пассивный метод инвестирования подразумевает наименьшие расходы, а трейдинг — наибольшие. Брокеры на фондовом рынке берут комиссию за операции. Для начинающих инвесторов с небольшими деньгами, возможно, более выгодно было бы обратиться к самым «дешёвым» брокерам или тарифам. Но в этом случае, скорее всего, сервис будет ограничен, а любое нестандартное действие потребует дополнительных платежей. Если вы инвестируете в ПИФы, внимательно читайте разделы договоров, посвящённые скидкам и наценкам, а также плате за успешные инвестиции.

Шаг 7: Найдите брокера или управляющую компанию
Выбор брокера или УК — одно из самых важных ваших решений. Главными критериями отбора должны стать безупречная репутация, хорошие результаты деятельности на длительных отрезках времени и соответствие тарифных планов вашему стилю инвестирования.

Шаг 8: Выберите объекты инвестиций
Сначала разделите ваш капитал на три части: для акций, для облигаций и остаток наличных. После этого первые две части разделите на несколько более мелких частей для покупки нескольких разных бумаг. Наличные вам пригодятся для оплаты услуг брокера и возможных дополнительных покупок в будущем. Доли, в которых вы разделите деньги, зависят от выбранного вами стиля инвестирования. По тому же принципу можно разделить капитал для инвестиций в ПИФы и депозиты. Тема выбора конкретных бумаг, конечно, намного более обширна, чем можно рассказать в этой заметке, поэтому читайте наш сайт, аналитику и другие источники.

Шаг 9: Держите эмоции на берегу
Не позволяйте страху или жадности ограничивать ваш доход или увеличивать убытки. Имейте в виду, что ваш портфель будет подвержен краткосрочным колебаниям, иногда довольно сильным. Как долговременный инвестор, вы не должны паниковать или излишне радоваться из-за этих флуктуаций. Если ваш портфель заставляет вас не спать по ночам, возможно, стоит изменить его так, чтобы он больше соответствовал вашему темпераменту (например, уменьшить количество акций и увеличить долю облигаций или депозитов).

Шаг 10: Пересматривайте портфель
В самом начале инвестирования вы покупаете акции, паи или облигации в соответствии с неким планом, распределяя риски и ожидаемую прибыль. Но со временем может оказаться, что часть активов резко выросла, а часть — упала в цене. Это меняет изначально заложенное в портфель соотношение бумаг, что нарушает ваши планы. В этом случае надо провести ребалансировку портфеля — продать часть подорожавших активов и купить подешевевших, чтобы вернуть баланс на изначальный уровень.
--------
Текст подготовлен на основе презентации Learn To Invest In 10 Steps
источник: https://superinvestor.ru/archives/1947

Полностью согласен.Пожалуй именно по этому сценарию и нужно начинать.

надо бы апнуть тему что бы другие почитали.

Спасибо за подсказку

А с каких видов инвестиций лучше всего начинать очень осторожным новичкам? И с каких сумм? Каков минимальный порог финансов, который уже имеет смысл во что-то вкладывать? Допустим, я отложу энную сумму денег на инвестирование, так, чтобы вообще моего уровня жизни не касалась. Так вот какой она должна быть?

Жасмин, если вас интересует именно инвестирование: ДУ на фондовом\валютном рынке (подберите компанию либо частного управляющего), как вариант - хайпы. Если интересуют виды "поэкзотичнее": инвестирование в покер-игроков, букмекеров, стартап инвестиции (на ммгп есть отличный раздел, посвящённый этой теме), покупка сайтов (если не разбираетесь в этом, лучше просить помощи у профессионала). Если не гонитесь за быстрой прибылью и к инвестициям в интернете относитесь с недоверием - изучите темы о драгметаллах, купите слитки палладия\золота\платины\серебра. Инвестирование в предметы культуры, религии и искусства предлагать не буду, для меня это тёмный лес, нужно быть очень сведущим в этой области.

насчёт суммы. Прикиньте на глаз, какую сумму в месяц вы можете потерять, чтобы потом не влезть в долги, прокормить семью и остаться на плаву. Затем поделите эту сумму на 4. В первый месяц используйте 25% этой суммы, во второй одну треть, в третий - половину, затем 3\4. Если по истечению этого срока вы не только не потеряли, но и приумножили, тогда можно увеличивать сумму, причём кратно, т.к. "испытательный срок" уже пройден.

В металлах я лучше разбираюсь, чем в фондах. Но мне кажется, что долгосрочные вклады могут быть не такими очевидными для просчёта, в отличие от краткосрочных. Я права в своём предположении? (Хочу обратить внимание на фондовый рынок, может быть валютный).

По моему мнению инвестирование в драгметаллы не подходят тем кто только начинает создавать капитал.Этот вариант уже для тех кто хочет сохранить а не приумножить.

мне кажется, знаний, описанных в Шаг 2, мало. Нужно более детально изучить область, в которую собираешься инвестировать свои средства.

я вот тоже начинал с того, что хотел инвестировать в одного знакомого, который играл на Форексе..а в итоге подучил матчасть и сам этим занялся

Каждому свое Начать можно с чего угодно (к чему хоть какая-то склонность есть) а если потом почувствуете, что да, "могу сам и могу много" - то почему бы и нет.

Спасибо, действительно интересная и полезная статья!
От себя хочу добавить, что да, психология (особенно отношение к прибыли и потере денег) очень важная составляющая для инвестора...
А так - в общем-то все познается лучше всего на опыте... Но лучше учиться на чужих ошибках в этой сфере

Вот я, например, такой человек, что могу учиться ТОЛЬКО на своих ошибках. Зато опыта много уже в разных сферах

Имхо, для новичков схема на 5 с небольшим "-". Хотя, опять же имхо, в инвестировании ошибки могут стоит очень многого.

Мое, мнение, исходя из своего горького опыта, посоветовал бы, hyipы вообще не рассматривать в качестве инвестирования.Тут остаются на плаву только те к-рые имеют сайты с мониторами. А остальным нет не единого щанса выжить.

Alesker, уж простите, но я ничего не понял..куча запятых непонятных и..всё же, что бы вы посоветовали?

Я тоже такой же, к сожалению Хотя и считаю это не правильно, но сильно поделать ничего не могу

Русская безалаберность не позволяет учиться на своих ошибках Пока сам на одни и те же грабли не наступишь раз пятьсот - совершеннейше бесполезно что-либо советовать, имхо. Хотя не спорю, есть очень осторожные люди, которые прислушиваются, но все-таки СОБСТВЕННЫЙ опыт (хоть и отрицательный) дает очень многое.

В корне не согласен. Примеры безолаберности и "лаберности" у нашего брата как и у любой другой нации. Это не от национальности зависит, а от воспитания. Меня воспитали наполовину - мама с папой, наполовину - двор. С детства привык, что всё проверяется на своей шкуре. Но ведь есть и другие, домашней выделки))))

Да, очень дельно написано. Такие советы достойны внимания новичков.

Написано достаточно грамотно и информативно. Но я бы еще добавил один шаг о том, что нужно четко для себя решить, при каких условиях Вы покупает или продаете ценные бумаги. Что должно свершиться, что бы вы совершили сделку. Фиксируете ли вы убыток, если цена пошла не в вашу сторону и когда. Или докупаете акции, что усредняться. Ответить на вопрос: «что я делаю если»? Я рекомендую первое время вести дневник своих сделок. И не лениться записывать не только, что и по какой ценно вы купили / продали, но и почему? Ошибки будут в любом случае, но потом будет проще их проанализировать.

Имхо, а как же истинно русская привычка наступать по сто раз на одни и те же грабли? А "дураки и дороги"? У нас сознание такое, что мы всё на авось. Пронесет-не пронесет...

Воспитание, конечно, огромную роль играет, но все-таки такая черта заложена в нас изначально.