Вот интересная статья про признаки пирамид
https://piramidam.net/content/view/144/9/
и небольшая цитата из неe:
Еще момент: большинство псевдоинвестиционных компаний нарушают основной закон инвестиционного бизнеса – планирование потока расходов и поступлений. Ни одна нормальная инвесткомпания, вложившая деньги в реальный проект, не может без ущерба для этого проекта досрочно изъять деньги. Между тем фальшивые инвесткомпании часто не применяют штрафных санкций за досрочное расторжение договора и выплачивают проценты в полном объеме. Когда же такая «пирамида» готовится завершить свою деятельность, она вводит штрафные санкции или вовсе запрещает досрочное изъятие средств, сокращает количество краткосрочных программ и увеличивает количество долгосрочных.
Сейчас банки предоставляют кредиты среднему бизнесу под 12-15% годовых, для малого бизнеса ставка достигает 20-23%, для крупного – падает до 10-11%. Но банк выдаст кредит только после всестороннего анализа деятельности компании, оценки бизнес-плана и при наличии приемлемых залогов. Поэтому, если компания действительно надежная, то привлекать средства по ставкам, существенно превышающим вышеозначенные, она вряд ли будет. Можно предположить, что компания занимается финансовой благотворительностью. Или наоборот – у компании ни гроша за душой, ни залогов, ни реальных бизнес-проектов, в силу чего ни один банк ей кредит не выдаст.