MMGP logo
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 641,016 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение - зарегистрируйтесь прямо сейчас.
Вся банковская деятельность: банковские счета, мультивалютные вклады, денежные переводы, кредиты (потребительский, автокредит, ипотека), интернет-банкинг, тарифы, драгоценные металлы, валюты мира и др.
Старый 23.10.2010, 22:58
#1
Специалист
 
Пол: Мужской
Адрес: Украина, Киев
Инвестирую в: Стартапы
Регистрация: 03.12.2008
Сообщений: 1,609
Благодарностей: 200
[Украина] Хочешь кредит - понравься банку!

Ставки по кредитам потихоньку снижаются, и, хотя они еще не достигли докризисного уровня, украинцы все чаще обращаются в банки. Как же оценить свои шансы на получение займа?

Те, кто хоть раз пользовался услугой потребительского кредитования, знают, что сначала потенциальному заемщику предлагают заполнить анкету. Ответы заносятся в компьютер, и специальная программа, которая называется скоринговой системой, решает, насколько вы подходящий клиент. Как говорят банкиры, подсчет баллов при ответе на вопросы анкеты является статистической моделью, с помощью которой на основе прошлых кредитных историй банк пытается определить вероятность того, что конкретный человек окажется "хорошим" либо "плохим" плательщиком.

Итак, вы заполняете анкету, и каждому вашему ответу присуждается определенный балл. От их суммы и будет зависеть решение о выдаче кредита. Какое из ваших признаний угрожает закрыть дорогу к деньгам - неизвестно. Например, вы можете недобрать баллы просто потому, что у вас отсутствует автомобиль. Но ведь не исключено, что вас возит служебная машина с водителем… Самое неприятное, что банковские служащие никогда не объясняют причину отказа. Логика у них такая: узнав правильный ответ, вы просто снова заполните анкету, а надежности-то у вас не прибавится.

Естественно, каждый банк применяет свою собственную модель оценки заемщика. Сложность любой скоринговой системы заключается в том, чтобы определить, какие характеристики следует включать и какие весовые коэффициенты должны им соответствовать.

От выбора исходных параметров и присвоенной им степени значимости зависит качество получаемой оценки и, следовательно, правильность распознания кредитного риска. Обычно банк интересуется возрастом, семейным положением, количеством иждивенцев, профессией, местом и стажем работы, доходами, стоимостью жилья, наличием телефона и т. п.

Кстати, во многих финучреждениях программа оценивает не только уровень дохода, но и специальность претендента. Обусловлено это тем, что сотрудник с востребованной на рынке профессией сумеет быстро найти в случае увольнения новое место, тогда как обладатель хорошей зарплаты, но с редкой специальностью, рискует на неопределенное время остаться без заработка.

Семь шагов заемщика

Если вам удастся пройти все эти ступени на пути к кредиту, то положительное решение гарантировано.

В большинстве случаев банки хотят, чтобы у клиента уже имелось на руках от 30% до 40% суммы на будущую покупку. Таким образом они убеждаются в том, что человек имеет стабильный доход и умеет откладывать. Если у вас нет средств на первый взнос, то дальше наш тест можете не проходить.

Проще всего получить заем гражданам в возрасте от 30 до 50 лет, труднее всего - до 19 и после 60. Но это в общем случае. Банкиры хотят, чтобы на момент окончания выплаты кредита клиенту было меньше 60 лет. То есть если вы берете ссуду сроком на 20 лет, то должны быть моложе сорока.

Еще одной причиной не дать вам в долг способна стать обычная нехватка доходов.

Как правило, выплаты по кредиту не должны превышать 40% от совокупной прибыли семьи. Получается, если заемщику ежемесячно придется выплачивать 5000 гривен, то его доход должен быть больше 12 000. Естественно, далеко не у всех такая официальная зарплата. Поэтому нужно суметь подтвердить банку и неофициальные доходы. Например, наличие "лишней" квартиры, которую вы сдаете в аренду, станет хорошим дополнением к вашей не слишком большой "белой" зарплате.

Важная составляющая любой процедуры получения кредита - пакет необходимых документов. Если вы имеете достаточный доход, то, скорее всего, обойдетесь паспортом, идентификационным кодом и справкой с работы по форме №3, которая подтверждает зарплату за последние 6-12 месяцев. Заявление и анкету придется заполнить уже непосредственно в банке.

Однако, если официальной получки не хватает, от вас могут потребовать справку о доходах второго члена семьи или поручительство более состоятельных заемщиков.

Еще одной проблемой для потенциального заемщика может стать отсутствие регистрации (прописки) в том регионе, где он пытается взять кредит.

Нелады с работой тоже грозят сказаться на мнении банкиров о вашей платежеспособности. Наихудший вариант, когда у вас вообще работы нет или вы не в состоянии подтвердить ее наличие. В таком случае на кредит рассчитывать вряд ли стоит.

Скромный общий стаж также влияет на итоговую оценку. Если он составляет меньше двух лет, то шансы на получение ссуды у вас ниже, чем у коллеги, проработавшего хотя бы 5 лет.

Не любят банкиры и "летунов". Неблагоприятным фактором является слишком частая смена компаний или работа на последнем месте в течение менее 3 месяцев.

Банкиры любят семейных людей, которые успели обзавестись потомством. Был даже составлен портрет идеального клиента: семейный товарищ в возрасте 30-40 лет, который проживает на своей жилплощади, имеет детей и получает официальную зарплату.

Но если вы развелись и с вами проживают несколько отпрысков, это считается огромным минусом.

Еще одной причиной указать вам на дверь способна стать неаккуратность при выплате прошлых займов. Однако этого не стоит бояться тем, кто в прошлом просрочил платеж на 30 дней. Подобных заемщиков не вносят в черный список.

Удачи в получении кредита!
Haker вне форума
Сказали спасибо 3 раз(а):
Avangardman (20.11.2010), bonus-fx (20.11.2010), JD13 (20.11.2010)
Старый 20.11.2010, 02:53
#2
Заблокированный
 
Пол: Мужской
Возраст: 39
Адрес: Россия
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 06.08.2008
Сообщений: 2,276
Благодарностей: 675

награды Продавец фантиков 
Re: [Украина] Хочешь кредит - понравься банку!

Наличие знакомых в банке - вот главное правило любого заемщика!
Статья интересная - благодарю!
JD13 вне форума
Старый 20.11.2010, 21:24
#3
Специалист
 
Пол: Мужской
Адрес: Украина, Киев
Инвестирую в: Стартапы
Регистрация: 03.12.2008
Сообщений: 1,609
Благодарностей: 200
Автор темы Re: [Украина] Хочешь кредит - понравься банку!

Цитата:
Сообщение от JD13 Посмотреть сообщение
Наличие знакомых в банке - вот главное правило любого заемщика!
Безусловно. Но у кого нет знакомого - должен более ответственно отнестись к этой процедуре, прислушавшись к советам других.
Haker вне форума
Старый 02.12.2016, 10:30
#4
Профессионал
 
Регистрация: 11.01.2016
Сообщений: 3,868
Благодарностей: 157
Цитата:
Сообщение от Haker Посмотреть сообщение
Итак, вы заполняете анкету, и каждому вашему ответу присуждается определенный балл. От их суммы и будет зависеть решение о выдаче кредита.
Если бы только от анкетных данных зависело решение банка о выдаче кредита. Сейчас банки тоже хитрее стали, все больше требуют всевозможных справок и подтверждений того, что клиент сможет отдавать кредит.
z1973z вне форума
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Опции темы

Быстрый переход