Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 575,318 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение - зарегистрируйтесь прямо сейчас.
Обсуждение новостей, связанных с банками и страхованием.
Старый 27.12.2021, 08:19
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#1
Топ Мастер
 
Имя: Владимир
Пол: Мужской
Адрес: Kazakhstan
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 24.12.2009
Сообщений: 23,102
Благодарностей: 9,229

награды Ветеран MMGP.RU 
ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. Из нее следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств, рассказали РБК три источника на платежном рынке. Получение формы для предоставления отчетности подтвердил представитель платежной компании QIWI.


По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января 2022 года. «ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — добавил представитель QIWI.

Основная цель введения новых форм отчетности — оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платежных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

Какие данные интересуют ЦБ
Какие данные интересуют ЦБ

РБК ознакомился с разъяснениями ЦБ по новой форме отчетности, которую он разослал банкам. Как следует из документа, в отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:
  • с карты на карту;
  • со счета на счет;
  • с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
  • со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
  • платежи через Систему быстрых платежей;
  • трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
  • переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
  • переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
  • переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.
К p2p-операциям не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пояснил ЦБ.

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т. д.

Отчитываться должны будут банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-сервисы для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы по переводам, и т. д.

Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям. Например, данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через СБП с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

Какую информацию о переводах банки уже передают

В рамках проверок ЦБ может точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, однако конкретной формы отчетности ранее не вводилось, говорит представитель QIWI. Пока такие запросы носят точечный характер в тех ситуациях, когда необходимо установить получателя и/или отправителя в рамках конкретной транзакции, теперь же банки де-факто будут обязаны предоставлять эту информацию обо всех p2p-операциях, добавил управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.

Банки также обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых гражданами счетах; в свою очередь, налоговая в рамках проверок может запрашивать выписки с расчетных счетов граждан. Выписки с расчетных счетов может получать и Росфинмониторинг, напоминает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева.

Зачем нужно усиливать контроль

Как объяснили собеседники РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ отнес несколько «аномалий», среди них следующие:

  • Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
  • Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
  • Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
  • По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.

Представитель QIWI считает, что ЦБ необходима новая отчетность для проверки выполнения банками рекомендаций 16-МР. Тинькофф Банк и Совкомбанк после применения рекомендаций из письма ЦБ не наблюдают существенного всплеска блокировок операций по счетам своих клиентов, так как подобный мониторинг производился ими и ранее, сообщили РБК их представители. У Альфа-банка количество блокировок увеличилось незначительно, так как сократился сам поток таких операций, рассказал источник, близкий к банку. Сбербанк отказался от комментариев, остальные крупные банки не ответили на этот вопрос РБК.

По словам представителя Росфинмониторинга, банки достаточно оперативно настроили системы противодействия отмыванию доходов на признаки указанных в 16-МР подозрительных p2p-операций и эффективно применяют меры превентивного характера. «Росфинмониторинг наблюдает увеличение количества финансовых организаций, информирующих о подозрительных операциях по результатам применения указанных методических рекомендаций», — сказал он.

В ведомстве подчеркнули, что в 2021 году наблюдается рост числа сомнительных транзакций, связанных с оборотом криптоактивов, прежде всего по операциям так называемых криптообменников.

«Связываем это в том числе с повышением уровня осведомленности банков о соответствующих рисках», — отметило ведомство.

Для чего нужны данные

«Эти данные (которые будет собирать ЦБ. — РБК) могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

С ним соглашается и Токарева: «Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс».

По ее мнению, это не сильно ужесточит контроль — под удар могут попасть только упомянутые продавцы и нелегальный бизнес из письма ЦБ. Ранее эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили долю предприятий, принимающих переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров, в 27%: это представители малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг.

Глава Федеральной налоговой службы Даниил Егоров в интервью РБК говорил, что такого рода платежи находятся в сфере внимания налоговиков, но в вопросе налогового контроля в этой области нужно быть достаточно аккуратным, «чтобы это не превращалось в набеги на бытовую деловую активность». «Система p2p-переводов имеет большую ценность, потому что она является альтернативой наличным расчетам. Если выбирать между наличными и безналичными расчетами, то, конечно, на государственном уровне интереснее именно такая система расчетов [безналичная]», — объяснял Егоров.

По мнению Достова, если ЦБ будет проводить мягкую политику в отношении пользователей денежных переводов, то это не приведет к оттоку банковских клиентов в наличные расчеты. Но если банки начнут дергать граждан из-за нескольких переводов в день и запрашивать документы, подтверждающие цель операции, то определенный сегмент клиентов может уйти в наличные расчеты, что негативно скажется на рынке безналичных платежей.

Еще одно возможное применение массива данных о переводах — это расширение платформы «Знай своего клиента» (ЗСК; пока создана для юридических лиц) на физических лиц, считает технический директор компании по обработке клиентских данных HFLabs Никита Назаров: «ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций». Ранее о расширении ЗСК на физлиц говорил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

Если в будущем органам следствия, исполнительной власти или самому ЦБ потребуются данные о транзакциях, совершавшихся в прошлом некими лицами, то такая информация уже будет у регулятора, привел пример Павел Иккерт.

В чем сложности сбора сведений

Сложность передачи таких данных в ЦБ — в том, что они содержатся в различных банковских системах и их автоматизированный сбор затруднителен и требует соответствующих ИТ-доработок, говорит источник в одном из крупных банков.

При запросе массивов данных за длительный период можно столкнуться со сложностью их передачи дистанционно по защищенному каналу, добавил представитель QIWI: «В этом случае придется записывать данные на зашифрованные электронные носители и передавать их физически».
  • В разъяснениях ЦБ указано, что реестр данных должен передаваться в электронном виде. Но в случае большого объема можно записывать их на электронный носитель и передавать регулятору с курьером.

Банкам придется реализовать на своих процессинговых системах процедуру экспорта всех переводов и привязывать к ним персональные данные клиентов, что повысит нагрузку на и без того перегруженные процессинги, предупреждает Назаров. Массив таких данных будет колоссальным и построение его аналитики — это вызов уровня мировых ИТ-гигантов, заключил эксперт.

Источник
pilot10 вне форума
Старый 28.12.2021, 01:06
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#2
Профессионал
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 28.03.2011
Сообщений: 1,063
Благодарностей: 239

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Это всё в обязательном порядке будет для каждого гражданина или только выборочно, по запросу? Ну, и анализ данных он сразу ко всем применяться будет или тоже... как карта ляжет?
__________________
В жизни всё надо попробовать
Жасмин вне форума
Старый 18.01.2022, 14:17
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#3
Топ Мастер
 
Пол: Женский
Адрес: Украина
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 05.06.2014
Сообщений: 7,668
Благодарностей: 2,080

награды Ветеран MMGP.RU Форекс-аналитик 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Все не знают как гайки народу закрутить потуже((.
__________________
ГераЯ вне форума
Старый 24.03.2022, 21:15
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#4
Профессионал
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 28.03.2011
Сообщений: 1,063
Благодарностей: 239

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Странный, конечно, набор "противопоказаний". У меня, к примеру, на одном из электронных кошельков никакой оплаты услуг и товаров не происходит. Он мне нужен только для получения денег, с которых я честно плачу налог. И что?! Это подозрительно? Да ну бросьте.
__________________
В жизни всё надо попробовать
Жасмин вне форума
Старый 05.05.2022, 15:17
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#5
Интересующийся
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 21.04.2022
Сообщений: 5
Благодарностей: 0
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

мне кажется на нас это не прям сильно отразится или ошибаюсь?
Zarina P вне форума
Старый 18.06.2022, 00:54
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#6
Профессионал
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 28.03.2011
Сообщений: 1,063
Благодарностей: 239

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Zarina P Посмотреть сообщение
мне кажется на нас это не прям сильно отразится или ошибаюсь?
Обычно подобные законы отражаются на двух категориях людей: тех, у кого проходят большие объёмы денег, и тех, кто работает с криптой.
__________________
В жизни всё надо попробовать
Жасмин вне форума
Старый 19.06.2022, 07:54
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#7
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 19.06.2022
Сообщений: 2
Благодарностей: 0
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

В настоящее время, думаю, не будут лютовать.
stasrewa вне форума
Старый 23.06.2022, 00:04
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#8
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,955
Благодарностей: 1,380
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Не хватит штата чтобы всех контролировать.
Room вне форума
Старый 27.06.2022, 16:53
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#9
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Регистрация: 07.05.2014
Сообщений: 9,856
Благодарностей: 1,686

награды Волшебный горшочек Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
Не хватит штата чтобы всех контролировать.
Так основной контроль алгоритмы осуществляют, как что-то нароют, так ставят операцию на холд и отпрравляют извещение сотруднику. Тот проверяет и делает отмену или пускает операцию на дальнейшую проверку.
__________________
MULTIVAL - обмен крипты, фиата, ЭПС. Приятный курс, большие резервы!
Получай кешбэк с покупок + бонус 100 рублей, за установку расширения в браузере!
Contemplateur вне форума
Старый 27.06.2022, 19:54
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#10
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,955
Благодарностей: 1,380
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Contemplateur Посмотреть сообщение
Так основной контроль алгоритмы осуществляют, как что-то нароют, так ставят операцию на холд и отпрравляют извещение сотруднику. Тот проверяет и делает отмену или пускает операцию на дальнейшую проверку.
Операций миллионы, сотрудников мало, да и пишут что мол для статистики это.
Room вне форума
Старый 27.06.2022, 20:53
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#11
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Регистрация: 07.05.2014
Сообщений: 9,856
Благодарностей: 1,686

награды Волшебный горшочек Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
Операций миллионы, сотрудников мало, да и пишут что мол для статистики это.
Ну так и подозрительных операций тысячи, а штат нашего ЦБ один из самых многочисленных в мире.
И повторюсь все подозрительные операции сначала блокируются, а уже потмо с ними разбираются. Так что если вы рылом не вышли, эжто ваша проблема, а не ЦБ.
__________________
MULTIVAL - обмен крипты, фиата, ЭПС. Приятный курс, большие резервы!
Получай кешбэк с покупок + бонус 100 рублей, за установку расширения в браузере!
Contemplateur вне форума
Старый 29.06.2022, 20:32
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#12
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,955
Благодарностей: 1,380
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Contemplateur Посмотреть сообщение
Ну так и подозрительных операций тысячи, а штат нашего ЦБ один из самых многочисленных в мире.
И повторюсь все подозрительные операции сначала блокируются, а уже потмо с ними разбираются. Так что если вы рылом не вышли, эжто ваша проблема, а не ЦБ.
Они даже операции с обманщиками пропускают, где уж тут подозрительность.
Room вне форума
Старый 29.06.2022, 21:28
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#13
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Регистрация: 07.05.2014
Сообщений: 9,856
Благодарностей: 1,686

награды Волшебный горшочек Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
Они даже операции с обманщиками пропускают, где уж тут подозрительность.
Ну если вы закинете сееб на счёт скажем пол ляма и начнёте делать переводы по 50 штук на одни те же оеквизиты, то не первая-вторая операция, но последующие точно попадут под холд и с вас потребуют объяснеий. У мошшеников обычно читые счета и неудивительно, что на переводы на них нет реакции. Ясновидящих пока в штате нет и критерии "подозрительности", тоже известны.
__________________
MULTIVAL - обмен крипты, фиата, ЭПС. Приятный курс, большие резервы!
Получай кешбэк с покупок + бонус 100 рублей, за установку расширения в браузере!
Contemplateur вне форума
Старый 08.07.2022, 02:44
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#14
Профессионал
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 28.03.2011
Сообщений: 1,063
Благодарностей: 239

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
Операций миллионы, сотрудников мало, да и пишут что мол для статистики это.
Как бы да... Но когда я попробовала... ещё до известных событий... сделать небольшой платёж заграницу, то мне весь мозг вынесли эти сотрудники, которые задали миллион вопросов и только потом выпустили мои копейки. Я бы прямо не сказала, что в банках нет сотрудников. Полно их там. Их только в отделениях нет, когда они нужны.
__________________
В жизни всё надо попробовать
Жасмин вне форума
Старый 27.07.2022, 16:24
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#15
Топ Мастер
 
Пол: Женский
Адрес: Украина
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 05.06.2014
Сообщений: 7,668
Благодарностей: 2,080

награды Ветеран MMGP.RU Форекс-аналитик 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от Жасмин Посмотреть сообщение
Как бы да... Но когда я попробовала... ещё до известных событий... сделать небольшой платёж заграницу, то мне весь мозг вынесли эти сотрудники, которые задали миллион вопросов и только потом выпустили мои копейки. Я бы прямо не сказала, что в банках нет сотрудников. Полно их там. Их только в отделениях нет, когда они нужны.
Поэтому и нет в отделениях, т к. все бросились переводы контролировать )).
__________________
ГераЯ вне форума
Старый 01.08.2022, 20:12
Реклама: Скидки для рекламодателей! 30% на все виды рекламы!
#16
Профессионал
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 28.03.2011
Сообщений: 1,063
Благодарностей: 239

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Цитата:
Сообщение от ГераЯ Посмотреть сообщение
Поэтому и нет в отделениях, т к. все бросились переводы контролировать )).
Самое интересное, что они сидят все неизвестно где и работают на всю страну сразу, так как у меня почему-то постоянно спрашивают, из какого я города. Точнее спрашивали. Мой банк уже всё. Сдулся на заграничные направления. За что только им деньги плачу?
__________________
В жизни всё надо попробовать
Жасмин вне форума
Метки
банк, бизнес, карты, переводы, платежная система
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
ВКонтакте появились денежные переводы между пользователями GoDaddy Новости в мире финансов и инвестиций 5 24.09.2016 16:31
Запущены денежные переводы между iPhone и Android Roman101 Новости технологий и интернета 3 05.03.2015 20:47
Госдума запрещает анонимные денежные переводы между гражданами Мониторинг Хайпов Новости в мире финансов и инвестиций 138 14.06.2014 18:48