По-моему, лучший совет - не тратить все заработанные деньги. Другими словами, тратить меньше, чем зарабатывать. Но тогда встает вопрос полезности кредитов. А тут одно исключает другое. Можно взять кредит, например, получить хорошее образование, и всю жизнь жить и работать припеваючи, чем отказывать себе во всем ради накоплений. В общем, не так просто это.