Как банки будут судиться с заемщиками после вступления закона о банкротстве в силу?

Закон о банкротстве физлиц вступает в силу с 1 июля 2015 года. На основании закона, каждый человек, задолжавший по кредитам более 500 тыс. рублей, сможет подать заявление о собственном банкротстве. Что изменится в работе банков после вступления закона в силу?

В Банке УРАЛСИБ предположили, что вряд ли с требованием признать должника банкротом первым будет обращаться банк. По общему правилу, для банка как субъекта предпринимательской деятельности в случае дефолта заемщика приоритетами являются скорость возврата долга и максимальный размер полученного. Согласно же закону, каких-либо преференций для банков в части сроков нет.

По словам руководителя главной исполнительной дирекции корпоративного управления и правового обеспечения Банка УРАЛСИБ Нины Сёминой, нахождение заемщика в процедуре банкротства не выгодно ни заемщику, ни банку. Она отмечает, что обязательное участие независимого управляющего, возможность принятия таких процедур банкротства как реструктуризация долгов и мировое соглашение, а также ряд других новелл делают данный закон выгоднее, скорее, для должников.

Возникает вопрос, чем же отличается процедура суда и изъятия имущества от той, что существует сейчас? «Разница одна и существенная, - комментирует зампредседателя Первого Арбитражного Третейского суда Евгений Шельмин. - Если кредитор обратился в суд с исковым заявлением о взыскании определенной суммы, и по исполнительному производству судебные приставы ничего не смогли у должника изъять, в связи с тем, что на нем не числится никакого имущества (должник заранее все имущество переписал на близких родственников), то при процедуре банкротства физлиц все сделки (переоформление продажа и дарение), проведенные должником за последний год признаются ничтожными».
В таком случае смогут изъять и автомобиль, переоформленный на сына или на маму, и участок земли с домиком. Но, конечно же, единственное жилье не подлежит взысканию, даже при процедуре банкротства.

Потенциальных банкротов сразу хотелось бы предупредить, что их дела будут передаваться коллекторам. «Кредиторам лучше, чтобы клиент выплатил все до последнего рубля по условиям договора, поэтому даже если клиент допустит 2-3 месяца просрочки, это не значит, что банки будут банкротить неплательщика, ведь им тоже придется платить за процедуру банкротства! В таком случае лучше переуступить право требование коллекторскому агентству по договору цессии», - считает Евгений Шельмин.

В банке Уралсиб подтвердили, что возбуждение в отношении заемщика дела о банкротстве, препятствий для продажи такого должника коллекторам, не создает. «Это будет вопрос цены, и основное влияние на нее будут оказывать два фактора – скорость и размер полученного погашения долга», - считают в банке.

хм, интересно, а что будет с добросовестными приобретателями? которые чтото купят у таких должников. Новое поле для мошенников.

Этот закон вообще пока не понятен ни той ни другой стороне, его будут допиливать поправками. Признание сделок недействительными за год , да головная боль у приобретателей актива будет большая.

Правильно пусть у коллекторов голова болит. А те заемщики у кого критическая сумма состоит из кучи маленьких долгов, могут спать спокойно, за мелочью никто не придет - себе дороже.

Коллекторам банки продают долги за 20-30 % стоимости бывает. Выступили с предложением для заёмщика решить вопрос таким способом, что вместо коллектора покупает долг он, или его родственник. Но банкиры это предложение закопали. такак это для них это полный пипец будет) А коллектору продать, дааа можно это же по закону.....

Скажу больше, начали работать какие то мутные конторы, которые и пытаются протащить эту схему. Предлагают должнику самому идти в суд и решать вопрос с банком, после этого выступают как посредник-коллектор, за копейки выкупают у банка долг, должник возвращает им убытки и оговоренный профит. Все довольны кроме банков.

Идиотизм, а если он в первый год все перепрячет,
а второй год потянет, а на третьй кинет.
Надо все сделки отменить с момента набора кредитов.

Так это будет песец - взял кидала 4 ляма, потом кинул,
потом его родственник говорит давате за лям куплю долги. Выкупает 3 ляма они с кидалой делят.

Тупо законы хамупаппи ослиные головы пусть перепишут раз придумать не могут ничего.

sergei71, ой не скажите. Здесь за 1000 рублей море угроз и других гадостей

galcon43, Есть угрозы - идите в полицию.

Какая полиция? Не будьте наивными

Через несколько месяцев закон о банкротстве физлиц вступит в силу. Эксперты полагают, что он может существенно укрепить позиции должников на переговорах с банками и вынудит последних более активно идти навстречу в вопросе реструктуризации долга.

По мнению специалистов, чтобы клиент не воспользовался законом о банкротстве, финорганизациям будет выгоднее садиться за стол переговоров с должником. «Так как в противном случае при банкротстве должника платежи могут быть растянуты на 3 года, либо банк вообще лишается возможности вернуть долг», - говорит руководитель по сопровождению текущей деятельности коммерческого департамента "Столичное АВД" Евгения Иванова.

Замгендиректора коллекторского агентства "АКМ" Александр Щербаков также полагает, что банки в массе своей будут согласны на реструктуризацию долгов, однако не из опасений банкротства заемщика. Просто судебным разбирательствам банк наверняка предпочтет договориться с должником.

Сами банки заверяют, что и без закона о банкротстве, всегда стараются идти навстречу должникам, активно советуют клиентам обращаться в банк при наступлении проблем, чтобы вместе искать выход из сложной ситуации.

Председатель правления РОСГОССТРАХ БАНКА Александр Фалев напоминает, что традиционно несколько раз в год банк проводит различные акции, которые направлены на стимулирование погашения проблемной задолженности. В рамках акций банк обычно идет навстречу клиенту, предлагая погасить долг со значительным дисконтом. Количество участников одной из последних акций выросло более чем в 5 раз.

По словам банкира, клиент может обратиться с просьбой увеличить срок отсрочки по уплате основного долга до 6 месяцев. Есть возможность увеличить срок погашения кредита. Также заемщику может быть снижен размер неустойки, прощены пени и штрафные санкции.

В пресс-службе банка Хоум Кредит также рассказали, что для помощи клиентам в августе 2014 года расширили возможности по реструктуризации просроченных кредитов. В октябре на сайте банка начал работу сервис «Кредитная реабилитация». Клиенты могут заполнить специальную форму, описав свою ситуацию и предложив план погашения долга.

В банке отметили, что если просрочка у заемщика небольшая, ему могут предложить допсоглашение, в котором оговариваются новые условия кредита: более долгий срок, меньший размер ежемесячного платежа.