Новости/статьи на тему криптовалют (Bitcoin, Litecoin и т.д.)

Когда заходит речь об официальном признании криптовалют, то первичным, конечно, является вопрос легальности владения, затем — легальности использования, и уже только в третьих возникает вопрос статуса и связанные с ним особенности налогообложения.

В зависимости от того, как правительство и законодатели определят биткойн и другие криптовалюты — как денежную единицу, как имущество, права или цифровые документы, будет зависеть налогообложение операций с криптовалютами, а вместе с ним и рельеф предпринимательской активности по приему биткойна в оплату, созданию инвестиционных фондов, бирж и обменных пунктов.

Конечно, все это россиян пока может волновать только чисто теоретически или с прицелом на организацию биткойн бизнеса в иностранных юрисдикциях, поскольку российские власти уже определили биткойн, как зло и, даже, как уголовно наказуемое зло. Задумываться о налогообложении в таких условиях не приходится, но даже чисто теоретически, понимая, что если и придется платить налоги с биткойн операций, то не в российский бюджет, будет интересно разобраться с налоговыми последствиями различного статуса криптовалют.

Самым простым и естественным было бы признание биткойна валютой — как это сделали, например, немецкие власти, и разрешение на операции с ней как с платежным средством. Однако в большинстве стран использование всех других валют, кроме национальной, для оплаты товаров и услуг на территории страны запрещено и статус валюты не позволит биткойну широко развиваться, как средству платежа, да и для ведения операций бизнесу скорее всего потребуются специальные разрешения, лицензии, что сбросит с игровой доски белого рынка малый бизнес. С налоговыми последствиями в этом случае все было бы достаточно просто — пересчет по курсу к национальному фиату и дальше по обычной процедуре.

Считать крипто в целях налогообложения товаром представляется неестественным, но мир сквозь призму юридических определений, вообще, выглядит странно, зато открывает возможность более широкого участия в бизнес операциях с биткойном для бизнес структур любой размерности. Прием криптовалюты в оплату, в этом случае, будет связан с усложнением документооборота — договор мены, встречная отгрузка с зачетом взаимных требований, складской учет, а налогообложение будет связано с приростом капитала, вызванным увеличением совокупной стоимости учтенных в бухгалтерском балансе биткойнов, которое может происходить от изменения количества и курсовой стоимости.

Отдельный интерес представляет расчет налога на добавленную стоимость, который никак не соответствует сути криптовалют, но может на них распространиться всвязи с неудачным определением статуса. Однако, если так и произойдет, то в любой юрисдикции имеются формы хозяйственной деятельности, не являющиеся плательщиками этого налога, и можно было бы ожидать, что биткойн бизнесы будут построены на их базе. В то же время, прирост капитала — капитализация бизнеса, во многих юрисдикциях приветствуется и уплату налога можно откладывать до бесконечности, выплачивая его только с той части капитала в неденежной форме, которая продается и переходит в деньги. К слову сказать, подобный режим имеется и в российской практике — паевые инвестиционные фонды при росте стоимости паев не платят налог на прибыль, откладывая эту процедуру до момента продажи пая. Таким образом, статус товара является довольно удобным для инвестиций в криптовалюту и более-менее приемлемым, хотя и хлопотным для использования в качестве средства платежа.

Еще одним вероятным вариантом статуса криптовалюты может быть признание биткойна правом, аналогичным праву собственности на недвижимость. В этом случае с точки зрения налогообложения все будет происходить аналогично товарно-сырьевому статусу, за исключением налога на добавленную стоимость — про него в подавляющем большинстве юрисдикций можно забыть.

Аналогия с недвижимостью навевает мысли о налоге на имущество или на собственность, но можно ожидать, что даже если какая-то из стран попробует применить к криптовалютам этот налог, то довольно быстро от него откажется, поскольку просто не сможет его собирать.

Казалось бы, как вообще можно говорить о собираемости налогов по операциями с криптовалютами, которые хотя и валюты, но все же крипто и обладают хотя и псевдо, но все же анонимностью. Однако большинство предпринимателей заинтересованы в ведении бизнеса открыто и публично, а в условиях государственного контроля это возможно только с соблюдением налоговых правил.

Конечно, никто не сможет помешать мухлевать понемногу в рамках налоговых лазеек, как это происходит и сейчас при операциях с фиатными деньгами, тем более, что криптовалюта дает широкие возможности по списанию на убытки всвязи с утратой — украли, забыл пароль, сломался компьютер. Но все это мелочи, а текущий публичный оборот неминуемо попадет под контроль и при умеренности фискальных аппетитов проще будет платить, чем скрывать, по крайней мере, что касается текущего оборота.

Однако все варианты официального статуса и, соответственно, налогообложения, которые мы имеем сегодня и получим в ближайшее время нельзя считать окончательными. Статус криптовалют будет мутировать до тех пор, пока не придет к единому знаменателю в представлениях законодателей, что будет примерно соответствовать реальной роли криптовалют в финансовых и экономических отношениях.

Возможно, лучшим решением на сегодняшний день было бы признание за биткойном статуса международной сетевой валюты, налогообложение операций с которой было бы сосредоточено на моментах вывода средств в фиатных деньгах с биткойн-бирж в банковскую систему. Такая схема вполне может быть реализована через контроль банковских счетов бирж, как шлюзов между пространством фиата и сферой крипто.

Главным новшеством, которое дало жизнь криптовалюте биткойн стала технология цифровых денег, но как только технология вынесла криптовалюту на уровень широкой известности, денежные свойства биткойна стали мешать дальнейшему продвижению технологии.

Биткойн продемонстрировал возможности технологии передачи данных с сохранением уникальности, без копирования и размножения. Подобную технологию трудно переоценить. Не вызывает сомнений, что дальнейшее коммерческое развитие сети интернет требует инструмента передачи прав, стоимости, формирования инструментов монетизации помимо платы за доступ, трафик и рекламу.

Противники коммерциализации информационного пространства должны учитывать тот факт, что базовыми интересами человека являются все же его экономические интересы и усилия по развитию сети должны иметь механизм вознаграждения. Энтузиазм, с которым люди выкладывают в сеть информацию в формате социальных сетей, не способен поддерживать на должном профессиональном уровне качество контента и, тем более финансировать его создание. В то же время, правообладатели контента в профессиональном качестве испытывают к распространению своего товара через интернет двоякие чувства — с одной стороны массовая аудитория, с другой массовое воровство.

Биткойн-технология способна решить проблему защиты авторских прав и не только ее. Еще одной проблемой, вылезшей на поверхность с развитием сети, стала неэффективность платежных инструментов — стоимость, скорость и, самое главное, условность платежей по кредитным картам из-за возможности отзыва.

Взрывное развитие кредитных карт и платежных систем типа PayPal вызвано, в частности, переходом в сеть многих видов коммерческой активности. Однако, даже если сегодня кажется, что существующие системы оплаты товаров через интернет с помощью кредитных карт снижают актуальность проблемы, то следует иметь ввиду — снижение актуальности это далеко не то же самое, что решение проблемы.

Интернет магазины получили широкое распространение, как инструмент привлечения покупателей, но далеко не все сайты, выполняющие эту роль, могут похвастать приемом платежей на сайте интернет-магазина. Часть сделки, происходящая в сети, в большинстве случаев имеет всего лишь характер первого контакта, который в дальнейшем доводится до, собственно, сделки и ее завершения по старинке вручную в офф-лайне.

Сетевому торговцу, как воздух, требуется два элемента для дальнейшего перевода в сеть бизнес-процессов — доверие покупателей к методу удаленных покупок и конкурентный инструмент удаленного получения оплаты. И если с первым вопросом можно работать, наращивая авторитет, организуя систему отзывов, он-лайн консультаций и горячие телефонные линии поддержки клиентов, то удаленное получение оплаты, обслуживаемое системой карточных платежей, упирается в комиссии, которые зачастую выше торговых наценок интернет магазинов.

Пример, раскрывающий реальность проблемы, может дать максимально развитая в сети область торговли бытовой электроникой. Так, приличный смартфон имеет цену 20000,00 — 30000,00 рублей, при этом, обычная наценка интернет-магазина составляет от 500,00 до 1000,00 рублей. Процесс покупки предполагает, что покупатель, пожелавший приобрести смартфон на сайте интернет-магазина, оформляет заказ на сайте или звонит для этого по указанному телефонному номеру. Оплатить покупку непосредственно на сайте обычно невозможно, а если такая опция предлагается, то к цене товара будет добавлена дополнительная комиссия.

Комиссия за прием платежей по кредитным картам на сайте для интернет-магазина составляет 3 — 3,5 процента, что в цифрах примера со смартфоном выливается в 600,00 — 1050,00 рублей. Получается, что либо интернет торговец должен поднять цену, либо брать комиссию сверху цены, либо, вообще, отказаться от он-лайн оплаты, чтобы сохранить ценовые конкурентные преимущества. Очевидно, что, ранее являвшаяся приемлемым решением система платежей по кредитным картам сегодня стала тормозом для дальнейшего развития интернет торговли.

Решением проблемы может стать биткойн-технология с ее копеечными комиссиями, однако для этого криптовалюта должна получить массовое распространение среди населения. Процесс в эту сторону идет, но пока рано говорить, что набрана критическая масса готовых оплачивать свои интернет-покупки криптовалютой пользователей.

Существенно более массовым решением могло бы стать использование криптопротокола передачи информации о платежах в фиатных деньгах — платежный сервис с двойной конвертацией,. Покупатель платит рубли, доллары, евро и продавец также получает фиат на свой счет в банке, но транспортная система для осуществления перевода на этапе из банка покупателя в банк продавца использует криптотехнологию. При разумном подходе к ценообразованию стоимость услуги вполне может уложиться в один процент от суммы платежа, а это уже не 3 — 3,5 процентов.

Что мешает использованию криптотехнологии для улучшения транспортной системы фиатных денег можно себе представить. Во-первых, это конечно, нормативная неопределенность по криптовалютам — биткойн можно было бы использовать в том виде, в котором он сегодня существует, как транспорт по любому служебному фиксированному курсу, но это неприемлемо для банковской системы из-за рисков нарушить еще ненаписанные законы.

Во-вторых, экономические интересы банков не позволяют им отказаться от 3-х процентов в пользу 1-го, если это не даст роста оборотов в 5 раз, гарантий чего, по понятным причинам, никто дать не может. Можно представить себе такой инновационный банк, который был бы не против выступить застрельшиком и получить фору в захвате рынка интернет платежей по новой технологии, но один, в данном случае, в поле не воин — система даст эффект только при массовом подключении к обслуживанию интернет платежей по технологии с криптотранспортом основных розничных банков.

Ну и еще одной причиной, возможно главной на сегодняшний день, является демонический образ криптовалют и их лидера биткойна, как альтернативы, посягающей на всю мировую банковскую систему фиатных денег. Возможно, банки и правительства и были бы рады использовать биткойн-технологию для совершенствования транспортной системы фиата, но либертарианский дух биткойна пока мешает им принять не только сам биткойн, но даже и его технологию.

Гигант рынка мобильных платежей, компания Square объявила, что продавцы теперь могут продавать товары и услуги на Square Market за биткойны. Эта компания с штаб-квартирой в Сан-Франциско является провайдером для любых платежей через мобильный телефон (mPOS).

Square Market, открытый в июне 2013 года, представляет собой открытую онлайн-площадку для ритейлеров. Для продавцов и покупателей, этот сервис принципиально не отличается от eBay или Etsy. Продавцы на Square не должны платить за размещение товаров, но платят 2.75% с каждой продажи. Это правило справедливо для платежей, которые делаются с помощью традиционных платёжных систем. Как написано в официальном блоге компании:

“Наши сервисы позволяют кому угодно легко покупать, продавать и обмениваться стоимостью чего угодно, от массажа до новых часов с калькулятором. Нас по-настоящему вдохновляет идея свободного перемещения стоимости, характерная для криптовалют. Так что, начиная с сегодняшнего дня, покупатели смогут заказывать товары и услуги на Square Market также и за биткойны.”

Эта важная новость выходит на фоне ожидания первичного размещения акций компании Square (IPO). Как ожидается, общий объем продаж через сервис Square Market превысит 1 миллиард долларов США в 2014-м году. А сама компания недавно была оценена в 5 миллиардов долларов США.

Основанная в 2009 году, компания Square быстро стала основным игроком бурно растущего сектора продаж через мобильные устройства. Во многом это произошло благодаря популярности их Square Credit Card Reader (который представляет из себя небольшую насадку на телефон, позволяющую превратить любой телефон с iOS или Android в кассовый аппарат для приема кредиток) в среде малого бизнеса. За 2013 год, Square обработала платежей на сумму приблизительно в 20 миллиардов долларов США.

Несмотря на впечатляющие результаты Square, некоторые комментаторы утверждают, что Square всего лишь предлагает промежуточную технологию. Если появится новая технология мобильных платежей, которая станет стандартом индустрии, Square непременно перейдёт на неё. Так что история с биткойном – это роман не по любви, а по расчёту.

Как это работает

Руководитель Square Market, Аджит Варма рассказал в блоге компании, что покупатели, которые выбирают опцию “заплатить биткойнами” проходят такую процедуру:

Генерация нового биткойн-адреса для платежа
Ввод адреса электронной почты, на который придут квитанция и сведения о заказе
Ожидание платежа в биткойнах в течение 10 минут, автоматическая отмена заказа по истечении этого времени
Получение подтверждения платежа от сети (покупатели с мобильным кошельком просто получают и сканируют QR код, а те пользователи, кошелек которых находится на ПК, получат инструкции для ввода информации)
Проверка оплаты компанией Square - проверяется, что адрес, выданный для оплаты, был действительно пополнен
Переход на страницу подтверждения покупки.
Square постоянно контролирует процесс, что даёт компании уверенность в получении платежа. Как говорит Варма о процессе: “Наблюдать это воочию просто завораживает!”

Продавцы получат полную стоимость реализованного товара в долларах, за вычетом комиссии Square. Square не уточнили, какой именно будет комиссия при оплате биткойнами, но скорее всего, те же самые 2.75%. Компания также подчеркнула, что не будет у себя предлагать опцию покупки биткойнов для оплаты товаров.

Что же, если клиент потребует возврата денег? Square говорит, что клиент получит возврат денег именно в той валюте, которой совершал платёж.

Screen-Shot-2014-03-31-at-4.23.15-PM
При помощи небольшого устройства, любой смартфон превращается в кассовый аппарат для оплаты кредитками.

Влияние на индустрию

Square прочно занимает лидирующую позицию в индустрии мобильных платежей. Следовательно, мы видим ещё одно подтверждение того, что биткойн — это новый платежный механизм.

Square последовал по пятам стартапа Stripe, который только недавно начал экспериментировать с биткойном. И, учитывая недавний всплеск анонсов, можно предположить, что за лидерами в этой области скоро последуют и другие участники.
Калифорнийская компания Square также конкурирует с Shopify. А Shopify, у которой более 70000 продавцов, добавила опцию оплаты биткойнами ещё в ноябре прошлого года.

Вопросы остаются

Конечно, как и при любом новом анонсе, Square предоставила только картину в целом, как её продавцы смогут принимать биткойны.

Например, до сих пор неизвестно, как Square может предотвратить риск потери стоимости при попытке «двойной траты», когда транзакция в пользу продавца не будет подтверждена сетью. По мере того, как компания Square уточнит детали своего сервиса и даст дополнительные комментарии, мы будем обновлять эту статью.

Представители компании KnC говорят, что мощность разогнанной Radeon R9 290X составляет менее 1% от мощности их будущего Титана. А ведь Radeon R9 290X является топовой картой доступной на данный момент. И даже ожидаемый в ближайшие дни анонс новых двух чиповых карт от AMD, вряд ли что то кардинально изменит в этом плане. К тому же двухчиповые карты, как правило, уступают одночиповым по соотношению цена/производительность. Однако пока не было официального анонса от AMD, всё это лишь прогнозы и догадки.

Быстрее за ту же цену

Различия на этом не оканчиваются. R9 290X от AMD даже и близко не так экономна как ASIC майнеры. Карта основана на чипе последней архитектуры Hawaii — самом большом чипе за всю историю AMD.

Ядро карты содержит 6,2 млрд. транзисторов размещенных на площади 438 квадратных миллиметров, что делает чип значительно большим по размерам, чем ядры поколения Tahiti, использованных в картах от AMD серии HD7900 и содержавших только 4,3 млрд. транзисторов, при площади 365 квадратных миллиметров. Оба поколения чипов производятся по технологии 28 нм. В результате, даже не разогнанная карта рассеивает почти 300 ватт электроэнергии, не говоря уже о том, что весь компьютер собранный на её базе, потребляет еще больше.

KnC заявляет что потребление её Титана будет в рамках 800 — 1000 ватт, что, конечно, очень воодушевляет, ведь потребляя электроэнергию на уровне двух-видеокартовой фермы на базе Radeon R9 290X, Титан будет быстрее в 125 раз.

Еще более привлекательным Титан делает обещание от KnC не увеличивать цену на свой майнер, которая на данный момент составляет 9 995 $.

Не будем сбрасывать со счетов и AlphaTechnology

AT продолжает разрабатывать свои скрипт майнеры, при этом она анонсировала свою продукцию на месяцы раньше, чем KnC.

Компания также недавно обновила характеристики своих майнеров. Изначально было заявлено о 25 мХеш/с и 5 мХеш/c, однако, совсем недавно цифры были изменены на 90 мХеш/с и 16 мХеш/с соответственно.


Тем не менее, последнее заявление от KnC, вероятно очень взволновало AT, ведь их 90 мХеш/c и 16 мХеш/с майнеры стоят 9000$ и 2200$ соответственно. С такими характеристиками их майнеры выглядят довольно бледно, на фоне предложения от KnC.

AT, безусловно, шагнуло далеко вперед по сравнению с исходно заявленными характеристиками и, на данный момент, стремится достичь энергопотребления на уровне 10 ватт за каждый мегахеш мощности. Эти цифры, однако означают, что 90 мХеш-овый майнер будет потреблять в районе 900 ватт электроэнергии. Компания, правда, продолжает работать над улучшением энергоэффективности, ставя целью потребление 750 ватт.

Сделав свой последний анонс, KnC перехватил пальму первенства по всем фронтам: их майнер более привлекателен и с точки зрения энергопотребления, и с точки зрения цены на него.

Напомним, KnC заявил о получении предзаказов на сумму более 2 миллионов долларов и планирует изготовить 2500 устройств только в первой партии. AT не даёт никакой информации о планируемых объемах производства.

Источник: coindesk

Проблема заключалась в том, что те же самые вещи, которые делали биткойн привлекательным, одновременно отпугивали людей, далеких от программирования. Использование электронной валюты требовало непонятного и сложного в использовании программного обеспечения под названием «кошелек». Приобретение биткойнов было целой проблемой – обычно их приходилось покупать через посредников, которые действовали вне правового поля и зачастую оказывались мошенниками. Деньги было трудно потратить, т.к. немногие принимали их в качестве оплаты – валюта попросту была слишком новой. Армстронг пришел к выводу, что для широкого принятия биткойна, очевидно, необходимо создание дружественного пользователю кошелька.

Он не был единственным, кто задумывался о широком потенциале биткойна. На форуме, где шло обсуждение криптовалюты, Армстронг познакомился с Беном Ривзом, британским программистом, который руководил вебсайтом, занимающимся отслеживанием транзакций сети Биткойн, под названием Blockchain. Ривз разбирался в технологии и был уважаемым человеком в рамках дружного сообщества биткойн-энтузиастов. Он уже использовал биткойн в течение года и даже создал биткойн-кошелек, который опробовали более 10 тысяч человек. Ривз также хотел, чтобы криптовалюта стала более привлекательной. Они подружились и начали обсуждать идею новой компании: PayPal для биткойна. Она должна была работать как доверенный посредник, берущий 0,5% комиссии при конвертации долларов в биткойны или наоборот. Трата же биткойнов внутри собственной сети платы не подразумевала. С электронным кошельком и обрабатывающими платежи сервисами можно будет, например, заплатить таксисту за поездку биткойнами при помощи смартфона. Ривз и Армстронг направили свою разработку престижному и высокоизбирательному техническому инкубатору Y Combinator – и в течение нескольких часов получили приглашение присоединиться к летней группе-2012.

Но вскоре между партнерами начались разногласия. Армстронг считал, что для того, чтобы биткойн получил массовое признание, для пользователей, потерявших пароли к своим кошелькам, должен быть предусмотрен способ их восстановления. Это означало, что их новая компания должна будет сохранять доступ к приватным ключам пользователей (64-символьный код, подтверждающий право собственности на биткойны). Без этого доступа пользователи могут навсегда лишиться своего биткойн-состояния, просто забыв пароль.

Ривз с этим был категорически не согласен. Весь смысл биткойна в том, чтобы контроль над монетами был лишь у его владельца. Если вы даете какой-то компании право доступа к своим биткойнам, вы попросту доверяете ей так же, как если бы это был банк. Она может потерять их в результате хакерской атаки или, хуже того, украсть их сама. Такие кражи уже тогда были рядовым явлением в зарождающемся биткойн-мире. Если компания Ривза и Армстронга установит бэкдор на каждый кошелек своих пользователей, лишь вопросом времени будет начало рассылки повесток в суд со стороны правительства. Да, при существующей системе пользователи берут на себя большой риск, и небрежные люди, возможно, могут пострадать от этого. Но, так или иначе, биткойн предназначен не для них. Хотя Ривз планировал создать валюту для каждого, начать он хотел с гиков. «Просто-напросто у обычных людей не так много причин, по которым они могут захотеть использовать биткойн», – писал он.

Окончательный разлад произошёл за 48 часов до того, как Ривз должен был сесть на самолет, улетающий в Силиконовую долину. Электронное письмо Армстронга было дипломатично и даже любезно. Но все же, как любой разрыв отношений, оно причиняло боль. «Совместное дело – это как брак», – писал Армстронг, «и даже несмотря на взаимное уважение друг к другу, наше сотрудничество не столь уж плодотворно». Армстронг отключил Ривза от их совместного онлайн-аккаунта. «Думаю, у нас совершенно разные эстетические взгляды на то, какого рода продукт мы создаем», – написал Армстронг. Он отправился в Y Combinator один.

Справочник по Биткойну

Возможно, цифровая валюта началась как эксперимент технолибертарианцев и гиков, но сегодня она переросла в нечто гораздо большее. Однако до сих пор Биткойн не стал менее сложным, чем когда он впервые был представлен в криптографической рассылке 2008 года. Вот как он на самом деле работает.



1. Задача. Каждый биткойн представлен криптографической подписью – набором букв и цифр. Чтобы убедиться, что каждая сделка законна, всемирная сеть компьютеров должна постоянно проверять эти подписи.

2. Решение. Эти компьютеры участвуют в своеобразном соревновании на решение сложной криптографической задачи. Это называется майнингом. Многие участники собираются в майнинг-пулы, объединяя таким образом свои вычислительные ресурсы, чтобы увеличить свои шансы на победу (награда в таком случае делится по договоренности между участниками).

3. Монетный двор. Победитель получает блок из 25 новых биткойнов. Размер премии будет уменьшаться со временем, ограничивая таким образом общее возможное количество биткойнов в обращении. Поскольку все большее количество участников и соответственно вычислительных мощностей участвует в соревновании (майнинге), победить в нем становится все сложнее.

4. Подтверждение. Майнеры играют жизненно важную для сети роль – они добавляют биткойн-транзакции в публичную бухгалтерскую книгу под названием блокчейн. Эта база данных позволяет каждому участнику сети отслеживать биткойны от транзакции к транзакции и проверять их подлинность.

5. Обмен. Добытые новые биткойны поступают в обращение. Люди могут продать и купить их через онлайн-сервисы вроде Coinbase или напрямую друг у друга. (В нескольких городах Северной Америки биткойны можно приобрести даже в банкоматах).

6. Хранение. После приобретения биткойны надо где-то хранить. Некоторые владельцы держат криптовалюту в цифровых кошельках на своих компьютерах или смартфонах с установленными приложениями вроде Bitcoin-Qt (с выходом девятой версии, Bitcoin-Core) и MultiBit. Другие хранят ее в облаке, полагаясь на такие сервисы, как Coinbase.

7. Магазины. Число физических и юридических лиц, принимающих биткойны, растет экспоненциально. Сегодня их можно потратить везде – от независимых ресторанов и отелей до таких крупных ритейлеров, как Overstock.com.

8. Повтор. Как только транзакция прошла, остальные компьютеры в сети проверяют и записывают ее в официальную бухгалтерскую книгу Биткойна – блокчейн. Сеть группирует несколько транзакций вместе и формирует новую криптографическую задачу. Затем майнеры приступают к ее решению, на что в данный момент уходит порядка 10 минут.

Раскол

Сегодня концептуальный конфликт между Армстронгом и Ривзом разворачивается по всему фронту волатильной и энергичной молодой экономики Биткойна. Бывший еще совсем недавно исключительно в сфере интересов хакеров, либертарианских активистов и торговцев наркотиками, сегодня Биткойн привлекает все большее число популярных торговых площадок и различных сервисов. Вы можете использовать его, чтобы купить матрац на Overstock.com или ноутбук от продавца электроники TigerDirect; Zynga скоро начнет принимать его для внутриигровых платежей. В прошлом году было обработано биткойн-транзакций на сумму более 100 миллионов долларов, и стоимость биткойна подскочила с $13 до $1200, несмотря на репрессии китайских регуляторов. Даже когда одно из наиболее известных в мире биткойн-предприятий, японская биржа Mt.Gox, закрылась после хакерской атаки – клиенты потеряли валюту на сотни миллионов долларов – были запущены новые биржи, курс вырос обратно и встраивание Биткойна в мейнстрим продолжилось. Регуляторы пристально следят за биткойн-экономикой, однако инвесторы и предприниматели продолжают в нее вливаться.

Вся эта деятельность скрывает фундаментальный раскол в вопросе о том, чем же собственно должен стать Биткойн. Многие из первоначальных сторонников криптовалюты – назовем их криптолибертарианцами – видят в нем шаг к совершенно новой экономике, той, на которую не могут повлиять ни высокомерное федеральное правительство, ни хищная финансовая индустрия. Биткойны не печатаются и не контролируются каким-либо централизованным органом, таким, например, как Федеральная резервная система. Они создаются – или майнятся, на биткойн-жаргоне – глобальной компьютерной сетью и регулируются холодной математической рациональностью и законами спроса и предложения. Алгоритм Биткойна диктует, что всего будет создано не более 21 миллиона монет; математика даже определяет, насколько быстро они будут добавляться – по 25 единиц каждые 10 минут (это число уменьшается вдвое каждые четыре года). И самое главное, с точки зрения криптолибертарианцев, валюта находится где-то посередине между прозрачностью и конфиденциальностью. Все операции происходят в открытую и записываются в публичном журнале транзакций.Но поскольку биткойны не обязательно привязаны к личности пользователя, они могут быть потрачены анонимно как наличные деньги, а это означает, что с помощью биткойнов можно держать правительства и маркетологов в неведении относительно того, как вы привыкли тратить свои деньги.

Между тем, некоторые из вновь присоединившихся к биткойн-вселенной – венчурных капиталистов и предпринимателей – имеют свое, весьма иное видение. Они видят Биткойн как нечто более практичное: гиперэффективную систему онлайн-транзакций, подобную Visa, но дешевле, быстрее и пластичнее. Биткойн вводит нас в мир, в котором не придется доверять онлайн-продавцам защиту номеров своих кредитных карт, где коммерсанты не должны будут платить непомерные комиссии по операциям, и в котором платежи, крошечные, исчисляющиеся долями цента, смогут развязать руки коммерции, давая возможность аргентинскому виноторговцу так же легко и выгодно принимать деньги от ценителя вин из Дубаи, как если бы он продавал памперсы на Amazon в Техасе.

Эти концепции не обязательно противоречат друг друга, но зачастую ситуация выглядит так, как будто два видения Биткойна находятся в конфликте. С каждой неудачей в стиле Mt.Gox потребители и правительства настаивают на более регулируемой системе, хотя некоторые правила грозят завести Биткойн в глубокие джунгли международных финансов. В прошлом году банковские регуляторы закрыли американскую биткойн-биржу под названием TradeHill. Сегодня самые популярные биткойн-биржи работают за пределами США – в Словении, Болгарии и Японии. Венчурные капиталисты привыкли к этой динамике – беря технологию, придуманную энтузиастами, они доводят ее до ума, делая ее приемлемой для бизнеса. Однако, в случае биткойн-экономики капиталисты столкнулись с чем-то, что им не встречалось ранее. Благодаря резкому росту стоимости биткойна, некоторые из его изначальных либертарианских сторонников оказались очень богаты, и теперь они готовы тратить свою обретшую ценность криптовалюту на то, чтобы реализовать свое собственное видение будущего.


Свободные деньги

5 марта прошлого года, Венсес Касарес, генеральный директор компании Lemon, занимающейся онлайн-платежами, обедал в Dove Mountain Ritz-Carlton, роскошном загородном гольф-клубе к северу от Тусона, Аризона. Форматом мероприятия была дружеская встреча с другими техническими руководителями, венчурными капиталистами и предпринимателями на закрытой конференции, организованной инвестиционным банком Allen & Company. Касарес вырос на ранчо в Патагонии, где занимались выращиванием овец, но сделал карьеру на организации онлайн-банков и платежных систем в Европе и Латинской Америке.

За прошедший год Биткойн стал чем-то вроде навязчивой идеи для Касареса. Он думал, что последний приведет к изменению финансовой системы, особенно в развивающихся странах, и он хотел рассказать об этом всем, кто готов был его выслушать. В Dove Mountain Касарес решил сыграть маленький светский трюк. Целью было показать крупным воротилам технологического бизнеса, собравшимся за обеденным столом, с какой легкостью в сети Биткойн можно перемещать огромные суммы денег. Он закачал каждому из них на телефон биткойн-кошелек. Затем он попросил их сгенерировать и показать на экране QR-код их биткойн-адресо. Два клика, и человек, сидевший рядом с ним, проверив свой биткойн-кошелек, обнаружил в нем было 6,390 биткойнов – стоимостью $250,000.

За этим последовала игра в горячую картошку, возможно, с самыми высокими ставками за всю историю человечества. От одного к другому, присутствующие передавали друг другу 250 тысяч долларов лишь нажатием на кнопку или прикосновением к экрану. К тому времени когда деньги были благополучно переправлены обратно в кошелек Касареса, каждый за столом смог лично убедиться, насколько простым, изящным и невероятно эффективным может быть использование цифровой валюты. Это не было похоже на PayPal, который просто смягчает некоторые трения между банками и компаниями кредитных карт. Это были деньги, выпущенные на свободу.

Путешествие биткойна

Хотя Биткойн появился в 2009 году, мало что происходило в его экосистеме до 2012 года, когда более 1000 новых коммерсантов начали принимать цифровую валюту. С тех пор количество биткойн-транзакций неуклонно возрастало. Его стоимость также стремительно выросла в серии циклов подьемов и спадов.



«Это было весьма показательно», – говорит Крис Диксон, предприниматель, который теперь является партнером Andreessen Horowitz, венчурной компании, известной своими инвестициями в Facebook и Twitter. Диксон увидел, что, как бескомиссионная система переводов, в электронной коммерции Биткойн может стать идеальной альтернативой существующей финансовой системе для малого и крупного бизнесов. И поскольку Биткойн представлял собой открытую платформу, аналогичную Интернету, разработчики программного обеспечения могли свободно строить поверх него свои приложения, чего они никогда не смогли бы сделать с MasterCard или Visa, тщательно контролирующими доступ к своим сетям. Это был способ совершать мобильные платежи, не отдавая магазинам приложений от Apple или Google 30 процентов; возможность для студента колледжа написать микроплатежное приложение для финансирования школьной газеты. «В оригинальной спецификации HTTP должен был иметь встроенную платежную систему, но это так и не было сделано», – говорит Диксон. Он считал, что этой системой должен был стать Биткойн. Через восемь месяцев после демонстрации в Тусоне, Диксон инвестировал 25 миллионов долларов компании Andreessen Horowitz в стартап Армстронга, Coinbase.

Так же, как такие компании как Facebook и Blogger сделали для любого человека легким способ представления себя в интернете, так и Биткойн-экономика нуждалась в посреднике, чтобы сделать ее проще для всех желающих принять в ней участие.

Но написание платежного интернет-протокола было рискованным предложением. Люди уже не раз пытались создать цифровые валюты, и результат всегда был одинаковым: их начинали активно использовать преступники, что приводило в конечном итоге к запрету этих проектов со стороны правительства. Если Биткойну суждено было добиться успеха, рассуждал Диксон, государственные и федеральные правительства должны будут как-то его урегулировать. И биткойн-компаниям необходимо будет доказать, что они готовы и способны следовать правилам, установив строгий контроль за своим бизнесом, не допуская его использования в преступных целях, например, для отмывания денег.

Coinbase надеется сделать именно это. Сегодня компания занимает помещение в 1800 квадратных футов в Сан-Франциско на юге города. Это не особенно впечатляющее место для компании, пытающейся строить будущее денег. «В течение долгого времени Coinbase был по существу двумя столами на чердаке», – говорит Армстронг. «Сейчас мы присматриваем офис площадью 25,000 квадратных футов».

С другой стороны, возможно, имеет смысл, что компания не спешит вкладываться в недвижимость. Получение государственных лицензий и подача отчетов, необходимых для того, чтобы иметь возможность официально принимать и отправлять деньги – весьма дорогостоящий процесс. Сделать Биткойн простым в использовании оказалось не столько технологической проблемой, сколько вопросом регулирования. Когда Coinbase начинал, самым сложным для новых пользователей биткойна была его покупка и продажа. Coinbase упростил эти действия, тем самым решив эту проблему. Вы привязываете свой банковский счет к Coinbase и, вуаля – у вас есть биткойны. Но все это не так просто для самого Coinbase. Это поместило компанию в сферу бизнеса денежных услуг, наравне с такими гигантами, как Western Union. И так же, как в случае с Western Union, если деятельность компании идет вразрез с регуляторами, они могут арестовать ее банковские счета и вывести из бизнеса (пока компания находится в процессе получения соответствующих разрешений, регуляторы не вмешиваются).

Как финансовая организация предоставляющая легальные услуги, Coinbase активно контролирует своих пользователей. Сервис проверяет клиентов, чтобы убедиться, что они не преступники и не занимаются отмыванием денег, имеет доступ к их закрытыми ключами и помогает стартапам разрабатывать приложения для запуска на платформе Coinbase. И да, Coinbase взимает комиссию в 1 процент, когда люди используют его систему для конвертации биткойнов в наличные и наоборот.



Поскольку биткойн-рынок наводнился не слишком технически подкованными пользователями, эта комиссия представляется удачной сделкой. Простота, логичность, законность и надежность стоят денег. Просто спросите миллионы людей, которые предпочитают скачать ТВ-шоу с Itunes, чем рискнуть сделать это на BitTorrent. Год назад, когда Касарес рассказывал о биткойне в Аризоне, около 37000 человек имело кошельки Coinbase. Сегодня это число перевалило за миллион.

Армстронг видит будущее в полном спектре услуг – интеграции кошелька Coinbase с кассовым аппаратом – так, например, вы сможете купить молоко за биткойны в местном продуктовом магазине. «Это новый протокол, он труден в использовании, но имеет невероятный потенциал», – говорит он. «Появляется возможность построить первый известный бренд на основе этого нового протокола и помочь сделать его легким в использовании для предприятий и потребителей».

Ангел-анархист

Если отождествлять с какой-либо личностью анархическую сущность Биткойна, то это будет Роджер Вер – бизнесмен когда-то баллотировавшийся в законодательное собрание Калифорнии как либертарианец. Иногда его называют биткойн-Иисусом, возможно за то, как люди толпой окружают его после лекций. В 2006 году он уехал из своего родного штата в Японию после 10-месячного пребывания в федеральной тюрьме Lompoc за продажу на EBay мощного фейерверка под названием Pest Control Report 2000 (Доклад о борьбе с вредителями 2000).

Но Вер, пожалуй, наиболее известен из-за рекламного щита. Он платит $1500 в месяц за гигантский плакат в Силиконовой долине, который рекламирует его бизнес по продаже компьтерных комплектующих со скидкой (Его слоган, естественно: «Мы принимаем биткойн»). Вер начал покупать валюту в 2011 году, когда она торговалась за 1 доллар, и приобрел достаточно, чтобы возросшая стоимость валюты выразилась в семизначном банковском счете. Теперь Вер – бизнес-ангел, инвестирующий в десятки биткойн-стартапов на ранней стадии. Но в отличие от Диксона, стартапы, которые он финансирует, не обязательно пытаются сделать Биткойн респектабельной и эффективной открытой системой – скорее они пытаются развить ее революционный потенциал.

Одним из этих стартапов является Blockchain, детище Бена Ривза. После получения того достопамятного письма от Армстронга Ривз решил сделать Blockchain больше чем просто сайтом по сбору данных. Как и Армстронг, в качестве платформы для финансовых сервисов он видел биткойн-кошелек . Но Ривз не хотел, чтобы у Blockchain был доступ к биткойнам своих клиентов. Так он создал гениальный кошелек, который мог быть доступен из браузера или с мобильного телефона, но оставлял закрытый ключ на компьютере пользователя. Blockchain никогда не может потерять ваши биткойны. Однако, если вы забыли свой пароль, он не сможет помочь вам его восстановить. Ни один из инвесторов долины не хотел иметь дела с Ривзом.

А потом он получил письмо от Вера. Blockchain великолепный сайт, писал Вер. Может быть, Ривзу нужна помощь? Ответ был, конечно же, да. Вер инвестировал в Blockchain – он не говорит, сколько – и благодаря этому Blockchain увеличил количество серверов и улучшил свое программное обеспечение. Сегодня это один из самых надежных источников информации о Биткойне, и Ривз постепенно превращает его в своего рода Google для Биткойн-экосистемы – набор ключевых для биткойн-трейдеров и разработчиков веб-сервисов. Успех сайта компании Blockchain.info привел к тому, что сегодня более 1,3 миллионов клиентов используют приложение-кошелек от Blockchain. Они могут проверить последние цены на биткойн, войти в свой кошелек и использовать свои монеты для покупки, скажем, подарочной карты Amazon. 16 сотрудников компании разрабатывают торговую платформу, которая сможет искать лучшие предложения на различных биткойн-биржах; она построена на базе мобильного приложения под названием ZeroBlock. Компания не имеет офиса и банковского счета. «Для нас это означает, что мы свободные и гибкие», – говорит Ник Кэри, генеральный директор Blockchain. «Нам не нужен банк».

Неудивительно, что Вер обратил внимание на проект Ривза. Ривз был на пути к построению кошелька, который был бы контролируем на 100 процентов пользователем, недосягаемого для корпораций и правительств. Вы можете делать с ним все что захотите, но если вы потеряете свой секретный ключ, это ваша проблема – суровый индивидуализм, исполненный в битах. Это была идея, которая аппелировала к таким либертарианцам, как Вер, который когда-то писал, что «почти все, что делает правительство, делает мир хуже».

Зона свободы

Так как же должен выглядеть свободный от правительств биткойн-мир? Перенесемся в Акапулько. Конные экипажи, увешанные синими и белыми воздушными шарами и мигающими светодиодами, прогуливаются туда и обратно по оживленной улице. Джефф Бервик, анархист-миллионер, пьет Don Julio на уличной дискотеке, и живет свободный от налогов.

Бервик сделал свое первое состояние как основатель сайта финансовых новостей Stockhouse. Его второе состояние пришло с Биткойном. Сейчас он пытается убедить меня пойти ещё где-нибудь выпить. «Я знаю место, где у них есть карлики на роликовых коньках» – говорит он. В свободное от вечеринок время Бервик и группа единомышленников пытаются организовать зону свободной торговли в Гондурасе. Они рассчитывают, что президент Хуан Орландо Эрнандес одобрит их проект со дня на день. «Уже набралось порядком биткойнеров, готовых рвануть туда как только свободная зона будет установлена. Они хотят открыть там множество связанных с биткойном бизнесов, частично потому, что не предвидится никакого регулирования», – говорит Бервик.

Примерно за 45 биткойнов Бервик продаст вам парагвайский паспорт, чтобы вы могли жить свободным от налогов, также как сам биткойн-анархист в Акапулько. Также он готов быть вашим посредником в сделках с недвижимостью. На самом деле, он как раз сейчас собирается закрыть сделку по продаже квартиры на 30-м этаже пентхауса с убийственно прекрасным видом на город из окна. Месяцем ранее немецкий бизнесмен, живущий в Китае, отхватил его, заплатив первоначальный взнос в 17 биткойнов – он не разрешил назвать его имя, но по электронной почте сообщил мне, что со строгим монетарным контролем Китая, это был самый простой способ для него вывести деньги из страны.

Американские туристы в основном избегают Акапулько, в частности, из-за его репутации прибежища жестоких наркокартелей. Но Бервик говорит, что здесь он чувствует себя безопаснее, чем в США (возможно, потому что у него есть телохранитель). «Я упал здесь пьяный со своего скутера. Копы просто подняли меня и помогли добраться до дома», – говорит он. Недвижимость он может продавать без всякой лицензии.

Игры с регуляторами

Это не означает, что криптолибертарианские пуристы выше взаимодействия с чиновниками, когда это необходимо. В 2012 году Вер и Марк Карпелес, в то время генеральный директор Mt.Gox, пожертвовали до 5000 биткойнов каждый на то, чтобы дать толчок развитию Bitcoin Foundation. Это был неплохой фонд в то время, стоимостью, возможно, до $55,000. Но, поскольку значение Биткойна с тех пор сильно выросло, фонд стал хорошо финансируемой лоббируемой организацией, которая стоит миллионы. В августе 2013 года, в ходе расследования связи между Биткойном и Silk Road – «свободным для всех наркотиков» рынком, подпитываемым анонимными биткойн-транзакциями – федеральные следователи провели ряд встреч с сотрудниками на кафедрах юстиции Министерства финансов и ФБР. Усилиями многомесячного лоббирования в Конгрессе были проведены дружественные биткойну слушания, которые The Washington Post назвала «lovefests». Биткойн-фонд назвал это победой – так же, как и венчурные капиталисты.

Новые биткойн-миллионеры – необычный народ: ненавидящие правительство либертарианцы достаточно богаты, чтобы взломать систему, которая позволяет фукционировать Вашингтону. В этом городе они уже сами стали разговаривать, как венчурные капиталисты. «Установление нормативной определенности очень важно для Биткойна», – говорит Вер. «Я против регуляции, но биткойн-предприятия должны знать правила игры для того, чтобы двигаться вперед».

Ни венчурные капиталисты, ни криптолибертарианцы не выиграют битву за душу Биткойна, если экосистема молодой валюты будет подорвана. А это возможно. Компании, занятые в развивающейся биткойн-индустрии – дизайнеры кошельков, биржи, сервисы обработки платежей – не могут воспользоваться банковскими услугами, потому что у банкиров до сих пор нет четкого представления, какие правила распространяются на эти компании. Сама сеть Биткойн изо всех сил пытается справиться с собственным быстрым ростом. Она может обрабатывать только семь транзакций в секунду (Visa может обрабатывать 10000).

Но все же ясности становится больше. В этом году суперинтендант штата Нью-Йорк по финансовым услугам, Бенджамин Лавски, собирается обнародовать ряд руководящих принципов для внедрения биткойн-компаний в финансовую систему. Эти правила, скорее всего, окажут влияние на штаты по всей территории США. Если они окажутся слишком жесткими, биткойн-компании, вероятно, закроются или перейдут в сферу оффшорного бизнеса. Это тот риск, который вы берете на себя, пытаясь заигрывать с регуляторами: они могут зарегулировать вас до смерти. Между тем, Mt.Gox представлял собой рискованный подход Дикого Запада: без гарантий, централизованной власти или какого-либо способа защитить цифровые сбережения людей, биржа показала себя как принципиально нестабильное, развалившее само себя предприятие.

Coinbase, тем временем, не стоит на месте. За последние шесть месяцев компания утроила количество своего персонала, в том числе наняв звезду контроля за корпоративной этикой Мартину Ниядлик. Ее работа заключается в том, чтобы разобраться во всех правилах, которым должны следовать все официальные предприятия, занимающиеся финансовыми сделками – включая те новые, что подготовил Лавски. Интерес венчурных капиталистов, Андреессена и Хоровица, к Coinbase значительно вырос, и теперь они инвестируют 50 миллионов долларов в биткойн-бизнес.

На одной из стен в офисе Армстронга висит фоторамка 8 на 10 дюймов, наполненная долларовыми купюрами Зимбабве – валютой, которая прошла через период гиперинфляции в конце 2000-х годов. Сегодня большинство сделок в Зимбабве производятся в долларах США или южноафриканских рандах. Висящая на стене офиса, эта рамка напоминает о потерпевшей неудачу валюте. Я прошу Армстронга разрешения сфотографировать ее, но он отказывает. Никто не хочет, чтобы Биткойн ассоциировался со смешными деньгам.

Источник: Wired.com

На этой неделе в биткойнах начал принимать оплату крупный американский оператор мобильных платежей Square, услугами которого пользуются сотни магазинов и производителей. Но, несмотря на активное проникновение биткойна в обиход, последний месяц стал для него критическим.

Сразу несколько крупных скандалов ударили по репутации криптовалюты – ее курс то падал на треть, то снова рос. Но, вопреки многим предсказаниям, краха так и не случилось. В России, в отличие от многих стран, сделки с биткойнами сейчас никак не регулируются – сколько их и какие суммы в них вложены, не знает ни один орган учета. Но в конце января пресс-службы Центробанка и Генпрокуратуры выпустили предупреждения о том, что сделки с биткойнами «будут рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

«Более того, сейчас есть информация, что на те компании, которые хотят использовать и будут использовать биткойн, правоохранительные органы будут воздействовать путем различных прокурорских проверок, возможно, путем заведения уголовных дел о мошенничестве», – рассказывает управляющий партнер юридической фирмы «Толкачев и партнеры» Артем Толкачев.

Однако санкции, введенные западными странами после присоединения Крыма к России, затруднят платежи россиян традиционными способами – через банк, Visa и MasterCard. Может быть, сейчас биткойны, наоборот, понравятся российским властям?

Попытаемся разобраться, кому в нашей стране нужны биткойны и какие угрозы тут могут крыться.

«Меня достало платить за свой сотовый»

Программист Дмитрий Ермолаев живет на окраине Москвы и редко выходит из дома. По утрам, проводив на работу жену, он открывает ноутбук и первым делом проверяет курс биткойна – сегодня они понадобятся ему, чтобы заказать компьютерную технику в США.

«У меня есть биткойны, я захожу на сайт этой фирмы, там есть возможность оплатить биткойнами. Я открываю эту ссылочку, там открывается кошелек, я ввожу цифру [сумму], пароль, все – биткойны там. Это 30 секунд!» – объясняет технологию Дмитрий.

Без всяких опасений он показывает мне свой виртуальный кошелек с криптовалютой. На счете находится монет примерно на 116 тысяч рублей. Своими биткойнами Дмитрий платит за домашний интернет и даже за мобильный телефон – сам написал для этого программу и запустил в общий доступ. «Как только я заплачу на этот адрес криптовалюту, она автоматически конвертируется в рубли и автоматически посылается на мой сотовый телефон», – для убедительности Дмитрий достает телефон, на который действительно приходит платеж в рублях. Каждой операции по оплате сайт присваивает отдельный номер. «По номеру этой транзакции вы всегда можете доказать, что вы заплатили эти деньги».


Дмитрий обменивает криптоденьги клиентов на рубли на международной биткойн-бирже и отдает ей за это комиссию 0,2%. С клиентов он берет дополнительные 1–3% в зависимости от суммы – за то, что им не нужно возиться с разными счетами и заботиться о курсе. За несколько месяцев работы сайта через него прошло биткойнов больше, чем на $600 тысяч (по сегодняшнему курсу). Но Ермолаев не считает это бизнесом. Он ждет, когда его услугами заинтересуются большие фирмы – те, кому нужно регулярно пересылать деньги за границу. Дмитрий уверен, что в скором будущем все международные расчеты перейдут на биткойны – которые можно мгновенно перечислять с одного интернет-кошелька на другой.

«Это $400 тысяч в день заработок!»

В мире вокруг биткойна уже давно разрослась гигантская индустрия. В разных частях света заработали биткойн-биржи, то есть обменники, где криптовалюту можно купить и продать за евро, доллары и другие традиционные деньги (с помощью электронных кошельков типа WebMoney или Okpay). В нескольких странах биткойны стали принимать к оплате интернет-магазины, сервисы по продаже билетов и даже бензозаправки.

«10 января [2014 года] американская ритейлерская сеть Everstore начала принимать биткойны, и за первый день они приняли 840 платежей на общую сумму $130 тысяч. Это были совершенно новые пользователи, не те, которые привыкли оплачивать банковскими картами или другими платежными системами», – рассказывает бизнесмен Руслан Мамедов из Тольятти.

Сейчас каждый день в мире проводится 60–70 тысяч сделок с биткойнами на сумму $60 млн. Это 2,1 млрд рублей – годовой бюджет Сызрани.

На самом деле все это время купить и продать биткойны можно было и из России. Одна за другой запускались биржи с интерфейсом на русском языке, где к оплате принимались рубли. Oдну из них, BTCe, создали двое программистов из Сколково, и сейчас она — одна из мировых лидеров по объему торгов. Масштабы операций впечатляют: Россия уже на пятом месте в мире по количеству биткойн-кошельков – их у нас 205 тысяч, и на седьмом – по количеству узлов сети.

«Оборот на бирже BTCe иногда достигает 100 млн долларов в день. Комиссия, которую BTCe снимает, – 0,2%. То есть 0,2% за совершение сделки с продавца и 0,2% с покупателя. Это 0,4%. Посчитаем, как у них в самые сладкие времена выходит, – это 400 тысяч долларов в день заработок!» – мечтательно прикидывает в уме москвич Алексей Васильев.


Он один из тех, кто первым соображает, где клюет большая рыба. Или, по его собственным словам, – «серийный предприниматель сверхприбыльных проектов». Мы нашли его по объявлению в интернете: «Продам биткойн-биржу за 1,5 млн рублей». «Насколько много клиентов на эту тему было? – повторяет мой вопрос Алексей. – Да, их было достаточно много. Это предприниматели точно такие же, просто более амбициозные. Сейчас вот после вот этих заявлений со стороны правоохранительных органов интерес, конечно, уменьшился очень сильно».

Кому нужны такие биржи и кто им платит комиссию? Никита Андриянов, директор по развитию фирмы IT Workshop, как раз один из них. На волне мировой популярности биткойна он решил продавать за них технику:

«Мы запустили интернет-магазин компьютерной техники, где можно только за биткойны купить товары. Мы начали его уже рекламировать буквально за неделю до пресс-релиза Центробанка злосчастного». Схема, обычная для Штатов или, например, Германии: покупатели платят в биткойнах, курс биткойна растет, а Никита по мере надобности продает их на рублевой бирже. «Я нашел фирмы даже, которые вполне легально по договорам оказывали услуги процессинга и так далее. Они могли за нас эти биткойны принимать и нам возвращать деньги», – подтверждает Никита.

В марте на российский рынок собирался выйти немецкий банк, который принимает в биткойнах вклады.

«Была информация о выходе немецкого Fidor bank в Россию. Как раз Fidor bank в Германии достаточно активно использует биткойны, предоставляет пользователям возможность совершать платежи в биткойнах. Более того, ряд сервисов, которые занимаются процессингом биткойнов, вели переговоры с банками достаточно успешно. Но как только Центробанк свою информацию высказал, эти все переговоры, конечно, закончились», – говорит Артем Толкачев.

Основной партнер банка Fidor в России – финансовая группа «Лайф» (она объединяет несколько крупных банков). Пресс-секретарь группы объяснила, что Fidor больше не хочет ассоциироваться с криптовалютами в России, – он сосредоточится на традиционных банковских услугах.


«Это реально подрывает основы существующей системы»

Председатель наблюдательного совета банка ВТБ Сергей Дубинин возглавлял российский Центробанк в скандальном 1998-м – когда один премьер-министр сменял другого, Минфин построил финансовую пирамиду ГКО, а рубль за несколько дней обесценился к доллару в четыре раза. Мы попросили его прокомментировать, чем биткойн может навредить экономике. «

Это чревато тем, что это превращается в очередную МММ, – появляются какие-то малопонятные единицы, которые якобы будут приносить большой доход тем, кто их покупает, – безапелляционно заявил финансист. – Вот раньше, знаете, за починку унитаза, извините, брали в советское время пол-литра. В каком-то смысле эти поллитровки были тоже суррогатом расплаты. Но там было понятно, чего они стоят. А здесь-то каким образом все это определяется?»

На самом деле на МММ биткойн похож только резкими скачками курса – из-за них тысячи пользователей потеряли деньги, купив биткойны на пике за $1000. Зато, в отличие от обычных валют, у биткойна нет хозяина – того, кто в одиночку может взвинтить или обрушить цену. То есть того, кто обладает монополией на выпуск – стоит у печатного станка. Центральные банки России или США имеют право выпускать столько денег, сколько считают нужным для экономического роста. Но если выпустить денег больше, чем нужно, то ускорится инфляция и может обрушиться обменный курс. Более того, иногда правительство специально вызывает инфляцию.

«Правительство может сказать: два плюс два сегодня надо, чтобы было пять, завтра восемь будет, а послезавтра это будет минус четыре. Оно печатает, оно определяет, сколько их [денег] нужно, как их перераспределить. Мы просто рождаемся с этим, живем, умираем, не сильно вдумываясь, как все функционирует. А биткойн может все это мироустройство несколько изменить», – рассуждает Александр, попросивший не называть его фамилию.

Со слов создателей биткойн-сообщества «ВКонтакте», для них Александр – легенда: пионер и главный пропагандист биткойна в России. «Человек-легенда» назначил нам секретную встречу в условленном месте с видом на Кремль, а чтобы мы не обознались, надел трогательную шапочку с суперменом. Этот супергерой – это он, биткойн, который в одиночку борется с государственной машиной. «Это просто реально подрывает основы существующей всей мировой системы, государственного управления. Потому что государство контролирует граждан через деньги, через эмиссию», – завершает мысль Александр.


Биткойны выпускаются огромной армией пользователей, не связанных друг с другом, по одной программе. «Биткойны выпускают все участники сети равномерно. Мы работаем как микробанк. За то что мы поддерживаем эту сеть, нам за это вся эта сеть платит небольшую копеечку», – разъясняет Дмитрий Ермолаев. Никто из пользователей, участвующих в выпуске, не может решить, сколько биткойнов будет создано, – общее количество монет запрограммировано заранее. По этой программе лимиты выпуска биткойнов постоянно сокращаются. Сейчас в системе 12 млн монет. В 2131 году их станет 21 млн, и выпуск закончится – по оценкам разработчика биткойна Сатоси Накамото, этого количества достаточно для глобальных расчетов по всему миру.

Дмитрий зарабатывает на выпуске монет совсем немного – в рублях это полторы-три тысячи в месяц. Отдельным энтузиастам с мощными компьютерами удается получить монет на тысячи долларов – и все равно сколько-нибудь повлиять на общий алгоритм они не могут. «Получается, что когда мы пользуемся рублями, мы как экономические рабы. У нас есть на счете рубли. Банк выпускает эмиссию рублевую безналичных рублей. Соответственно, идет инфляция. В криптовалютах все устроено по-другому. Там мы знаем, какая эмиссия будет через сколько, поэтому мы можем прогнозировать, насколько наши вложения в эту криптовалюту или подешевеют, или вырастут в цене», – радуется Дмитрий.

В 2013 году, когда мировые рынки всерьез штормило, маленькую независимую валюту начали массово скупать китайцы – их экономика быстро растет, а способов надежно вложить деньги в стране не хватает. В декабре китайское правительство запретило банкам операции с биткойнами. Его курс рухнул на треть, но тут же начал расти снова. В конце февраля крупнейшая биткойн-биржа мира Mt Gox обнаружила сбой в своей системе контроля и пропажу биткойнов на полмиллиарда долларов. Ее директора обвинили в мошенничестве, а у биткойна появились десятки тысяч «обманутых вкладчиков». В результате курс криптовалюты тоже обвалился, но потом вновь пошел вверх. А спустя месяц часть пропавших биткойнов нашлись на резервных счетах Mt Gox.

Фанаты биткойна, кажется, не замечают, что ненавистный им государственный надзор за финансами не так уж бесполезен – он препятствует международной преступности, затрудняет жизнь коррумпированным чиновникам, наполняет казну налогами и, в конце концов, помог бы отследить мошенников, ворующих биткойны.

«Если человек недостаточно квалифицирован в обращении с биткойнами, он их может потерять. Если он хочет спекулировать, он тоже может потерять. Цена биткойна скачет вверх-вниз, туда-сюда», – признает Александр.

Авторитетный финансист Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала ИМЭМО РАН и председатель совета директоров компании «Еврофинансы», говорит так:

«Сегодня это финансовая инновация. Как любая финансовая инновация, есть разогрев – пузырь, который обязательно лопнет. Соответственно, мы увидим вот этот путь развития: начало, пузырь, массу криков по поводу того, как это все неправильно. Затем этот финансовый инструмент останется в обороте и будет регулироваться, войдет в ряд других финансовых инструментов»

«Это практически нулевой процент»

Александра резкие колебания курса биткойна не беспокоят: «Цена биткойна не имеет вообще никакого значения, это последний параметр по значимости. Смысл биткойна не в том, чтобы люди его накапливали, хранили, а в том, чтобы использовали для своих ежедневных экономических актов. Это просто инструмент, который позволяет передавать на любое расстояние без посредников единицу ценности. Будь то доллар, евро, валюта – не важно».

Удобство биткойна в том, что это электронный кошелек, которым можно управлять с телефона. Так смартфон может заменить и банк, и платежные системы, и любых других посредников в передаче денег на расстояние. «Если массовое производство таких штучек [дешевых смартфонов] запустить – по сути это и будет основа банковской системы. Больше никого не нужно там. Если один владелец гаджета скинет номер кошелька своему коллеге, партнеру, тот ему спокойно сможет перевести деньги. Это очень элементарно», – показывает Алексей Васильев свой мобильный кошелек.

Насколько можно судить по открытым данным, каждый день $16,5 млрд проходит через карты Visa, $10 млрд – через MasterCard, и еще $400 млн через электронную платежную систему PayPal. В год это почти $10 трлн – десять государственных бюджетов США. Откуда берутся такие гигантские деньги? Это расчеты бизнесменов с поставщиками и заказчиками; вся онлайн-торговля, благотворительность, переводы мигрантов на родину. Visa и MasterCard получают с этих операций комиссию 2–3%, которая для нас, покупателей, уже заложена в стоимость товара в магазине. Комиссия PayPal – в разы больше. В биткойнах можно прокручивать те же суммы почти бесплатно – придется лишь заплатить бирже 0,2% за перевод денег в биткойны и обратно.


«Например, взять для оператора сотовой связи план платежей с клиентов – это большие проценты [за перевод денег с помощью банков или других платежных систем]. Если это ежемесячные платежи, то порядка 10% получается. Если это брать биткойнами, то практически нулевой процент», – говорит Никита, который предлагал сотовым операторам принимать для них оплату в биткойнах в интернете. По его словам, идея им нравится, но воплощать ее в нынешней неопределенной ситуации они не готовы.

Руслан из Тольятти такую же услугу предлагал интернет-магазинам. Клиенты оплачивают покупку в биткойнах, фирма Руслана их получает, снимает минимальную комиссию и тут же отправляет магазинам рубли. Сделка проходит так быстро, что упасть биткойн за это время не может: «Очень много интернет-магазинов заинтересовались, причем самых разных – вплоть до крупных торговых площадок, которые продают одежду, электронные товары. Также к нам обращались крупные компании, которые связаны с финансами. Но после выхода пресс-релиза Центробанка все переговоры прекратились».

«Мы начинаем работу в иностранной юрисдикции»

Юрист Артем Толкачев считает, что по нынешним законам никаких оснований запрещать сделки с биткойнами у правоохранителей нет: «Это скорее была такая попытка напугать, предостеречь – смотрите, все плохо. Но не более того». Дмитрий Ермолаев утрирует – если уж запрещать все, что связано с отмыванием денег, то почему бы не запретить рубли: «Вот я вытаскиваю из кармана рубль, да. Вот он старый, уже помятый, он много ходит. Сколько преступлений совершено в России с помощью рубля? Очень много. Этот рубль участвовал в преступлениях? Вы знаете доподлинно? Нет? Я думаю, что участвовал».

Передачу наличных власть проконтролировать никак не может. Но безналичные расчеты она старается отслеживать – чтобы заставить компании честно платить налоги и усложнить им стремительный вывоз капиталов в офшоры. Еще одна извечная забота властей – борьба с финансированием терроризма. Дума уже рассматривает закон об ограничении анонимных платежей, по которому нельзя переводить без паспортных данных больше 1 тысячи рублей зараз и 15 тысяч в месяц.

Платежи в биткойнах принципиально анонимны. Именно в них платили за наркотики и порнографию клиенты засекреченного нелегального сайта Silk Road. Разоблачить его создателя ФБР не удавалось два года. А фанаты биткойна сумели раскрыть схему денежных переводов на Silk Road, сопоставив счета получателей и отправителей, они присваиваются каждому пользователю, – и, в отличие от банковских схем, здесь за каждой операцией наблюдает вся сеть. «Мы видим, откуда пришли деньги, с какого счета. Мы можем нажать сюда [на номер транзакции], увидеть, откуда сюда пришли. То есть мы можем прыгать, прыгать – до самого первого блока», – убеждает Дмитрий.

Участники сети не знают имени владельца счета. Но как только он переводит эти биткойны в доллары или рубли, они падают на его обычный банковский счет – тут-то и всплывает его имя.

«Нужно контролировать расходы людей в моменты конвертации. Если человек преступник или отмыл эти деньги, он неизбежно их конвертирует в «фиат» [так биткойн-сообщество называет традиционные деньги – от термина "фиатные деньги"]. На этапе расходов. Он может хранить эти деньги в биткойнах, а потом что-нибудь купить. И моменты конвертации в Европе сейчас довольно хорошо и жестко контролируются», – предлагает Александр.

Теоретически, если вы платите в биткойнах, не оформляя сложных договоров, вас могут обмануть – а в суд идти будет не с чем. «Очень многое завязано на честность-порядочность пользователей в этой системе», – подтверждает Алексей Васильев. Но сейчас сообщество разрабатывает все более четкие механизмы защиты сделок, и первые варианты уже появились, рассказывает Никита Андриянов: «Сам протокол предусматривает подтверждение сделок купли-продажи, заверения документов и так далее – придумать можно все что угодно. Это такая распределенная среда передачи данных с идентификацией пользователя. То есть когда пользователь платит, он подтверждает, что это он переводит свои деньги. И так подтвердить можно что угодно – и сделку, и документ».

«Когда появляется финансовая инновация, ее не убьешь. Она рождается на свет в связи с реальными потребностями. Значит, есть потребности у инвесторов в подобном финансовом инструменте, – соглашается Яков Миркин. – Конечно же, государство борется с частными деньгами. Но развитие платежных систем показало, что частные деньги могут иметь право на существование».

Пока власть медлит с внятным ответом о правовом статусе биткойна в России, несостоявшиеся российские биткойн-бизнесмены решают проблему неопределенности каждый по-своему. Никита Андриянов с единомышленниками регистрирует официальную российскую ассоциацию криптовалют: «Основной нашей целью является работа с государственными органами в сфере регулирования. Чтобы не просто глупо запретить криптовалюты, а чтобы регулировать и бизнесу дать работать, зарабатывать в такой инновационной сфере».

«Все проекты в России мы уже свернули, дабы не нарушать действующее законодательство», – говорит о своих планах продавец биткойн-биржи Алексей. «Нами уже зарегистрирована компания на Британских Виргинских островах. Мы уже начинаем работу с клиентами, которые у нас были и имеют возможность работать в иностранной юрисдикции. Вся работа нацелена на Восточную Европу», – признается Руслан Мамедов.

Пока мы искали героев для этого сюжета, нам написали десятки бизнесменов, подростков, компьютерных фанатов из разных городов России – запрета биткойна из них не боится никто, и все говорят примерно то же, что их главный кумир – Александр в шапочке с суперменом: «Законами его не запретишь. Он будет существовать в любом случае. До тех пор, пока есть два компьютера, соединенные друг с другом, он будет существовать».

Источник: Slon Автор: Екатерина Алябьева

Отвечая требованиям времени, eBay делает последовательные шаги навстречу криптовалютам, открывая доступ к ним сначала в Великобритании, а теперь и в США. PayPal, тем временем, тормозит, сохраняя свое положение ведущего оператора платежей по сделкам eBay, но с каждым шагом торговой площадки в цифровое будущее, давление ожиданий пользователей интернет аукциона все больше растет, оставляя PayPal все меньше времени на поиск своей роли в будущем расчетов по сделкам eBay.

Сегодня PayPal является частью eBay и обслуживает большую часть расчетов по сделкам на этой торговой площадке. Руководство платежной системы, в лице президента Дэвида Маркуса, неоднократно высказывалось в поддержку Биткойн, но, тем не менее, очевидно, что экономические интересы и текущий бизнес PayPal оказались под угрозой. Защитой для бизнеса платежной системы служат общие владельцы, а соответственно, и родственные отношения PayPal и eBay, но давление экономических интересов ощущается все сильнее.

Если бы в 2002 году, когда интернет аукцион еще только присматривался к начинающей и испытывавшей на тот момент серьезные трудности роста платежной системе PayPal, криптовалюта биткойн уже существовала, то, скорее всего, eBay не стал бы принимать на себя риски отказов от сделок и мошенничеств с оплатой кредитными картами, а криптовалюта естественным образом стала бы инструментом расчетов на eBay. Предпосылок к этому множество, начиная от скорости, дешевизны и простоты оплаты биткойнами и не заканчивая отсутствием какой бы то ни было ответственности торговой площадки за проведение расчетов.

Задача обеспечения ответственности продавцов за исполнение обязательств по передаче товаров легко могла быть решена тем же способом, который применял скандально известный Silk Road — магазин выступает посредником при передаче оплаты, а товар передается напрямую от продавца покупателю. В криптовалютных сделках e-commerce естественной формой контроля исполнения обязательств сторон выступает арбитражная схема сделки с тремя участниками, одним из которых может быть собственно торговая площадка.

При расчетах биткойнами с применением арбитражной схемы регламент проведения сделки аукциона выглядел бы следующим образом.

1. Торговое предложение публикуется на торговой площадке и доводится до покупателя.
2. Покупатель инициирует сделку переводом биткойнов на кошелек сделки, находящийся под солидарным контролем продавца и торговой площадки, выступающей арбитром по сделке.
3. Продавец видит, что предложенный им товар оплачен, но не может воспользоваться поступившими в кошелек сделки средствами до подтверждения покупателем получения товара, и для того, чтобы получить оплату, должен передать товар покупателю.
4. Покупатель, получив товар, дает подтверждение о завершении сделки и торговая площадка освобождает средства в кошельке сделки в пользу продавца.

Конечно, не все сделки будут проходить гладко, возможны несоответствия ожиданиям покупателя качества товара, внешнего вида и прочее, но при расчетах кредитными картами, и даже при использовании инструментов специально адаптированной под расчеты в сети платежной системы PayPal, проблем возникает значительно больше — все те же самые плюс отзывы платежей покупателями уже после совершения сделок.

Как бы мы ни относились к деятельности Silk Road, но объемы продаж и продолжительность функционирования схемы контроля магазином исполнения сторонами обязательств сторон сделок убедительно доказывают жизнеспособность расчетов биткойнами даже за пределами регулируемой законодательством сферы. Степень ответственности законопослушных граждан позволяет предположить, что частота возникновения конфликтных ситуаций при применении для расчетов криптовалюты будет значительно ниже.

Вернемся к развития сегодняшней ситуация вокруг Биткойн, торговой площадки eBay и платежной системы PayPal.

Наблюдается очевидная заинтересованность eBay в расширении методов оплаты сделок аукциона — начало продаж за биткойны, лайткойны и другие криптовалюты способно увеличить число сделок и дать торговой площадке импульс развития. Руководство eBay высказывается в том смысле, что Биткойн это хорошо и ведутся работы по интеграции платежей криптовалютами, но отсылает по этим вопросам к PayPal, который готовит новый кошелек для множества видов оплаты, включая криптовалюты.

В интервью Bloomberg глава eBay Джон Донахью рассказал о том, чем по его мнению занимается PayPal:

Вы сможете использовать цифровые валюты в цифровом кошельке PayPal, фактически то, чем занимается сейчас PayPal — создание цифрового кошелька, который смог бы работать с различными типами валют.

Руководство PayPal — не забываем, что платежная система принадлежит торговой площадке и по сути является ее структурным подразделением, также признает очевидные перспективы криптовалют для платежей в сети, но не спешит отказываться от своего бизнеса, открывая возможность проведения расчетов биткойнами. Создается ощущение, что PayPal получил от eBay что-то вроде ультиматума — придумать, как интегрировать расчеты биткойнами в свой платежный бизнес, или остаться в стороне.

Пока PayPal занимается разработкой нового универсального кошелька для своих клиентов, который позволит им оперировать, в том числе, криптовалютами, eBay делает собственные шаги в сторону Биткойн, и криптовалют в целом. Пока эти шаги не выходят за рамки определения биткойна как товара — на первом этапе в феврале 2014 года eBay разрешила торговлю криптовалютой на своем региональном сайте для жителей Великобритании, на втором, в апреле 2014-го — открыла раздел «виртуальные валюты» на своем основном сайте в США.

Новый для eBay раздел «виртуальные валюты» позволяет американским пользователям покупать и продавать контракты на майнинг, оборудование для майнинга, а также собственно криптовалюты. Использовать биткойны для оплаты сделок на eBay по прежнему невозможно, но очередной шаг усиливает давление на платежную систему, пользователи торговой площадки ждут включения опции «оплата биткойнами» и если этого не произойдет в ближайшее время, то можно ожидать не только разочарования от несбывшихся ожиданий, но и появления конкурентной площадки, которая не будет связана с PayPal или другой аналогичной платежной системой родственными отношениями.

Автор: DZiNTRO