Финансовый консультант – кто это такой и зачем он нужен?

Сохранить и приумножить содержание инвестпортфеля и банковского счета задача не из легких. Разобраться в сложностях инвестиционной политики и схемах работы с банковскими учреждениями призван финансовый консультант. Фигура важная и интересная для знакомства. Что из себя представляет финконсультант и какой перечень обязанностей ложится на его плечи?

Финансовый консультант — это специалист с соответствующей профессиональной квалификацией, обладающий теоретическим и практическим опытом в своей сфере деятельности по сохранению и приумножению клиентской финансовой и инвестиционной баз.

Категории

Взять на себя ответственность за консультирование в области финансов на различных уровнях могут специалисты следующих специальностей:

• брокеры;
• советники по инвестиционной деятельности;
• бухгалтеры;
• адвокаты со специализацией в финансовой сфере;
• страховые агенты;
• финансовые аналитики.

Консультант может работать в штате компании и юридического лица, или выступать в качестве самостоятельной единицы — физического лица. Функции и обязанности от этого факта не меняются и остаются прежними.

Квалификация

Квалификация консультантов определяется не только их профильным образованием, но и практическим опытом не менее 5 лет и представленными клиенту успешными кейсами решения разноплановых задач.

Отсутствие личного опыта консультанта в инвестировании и составлении финансовой стратегии свидетельствует о том, что он может неправильно оценить потенциальные риски и не знает всех тонкостей работы рынка.

Важным моментом при подборе специалиста являются следующие квалификации:

• разбирается в законодательных и юридических, бухгалтерских и финансовых областях;
• имеет опыт в приобретении и продаже ценных бумаг и активов на отечественных и международных фондовых рынках;
• знаком с деталями формирования и контроля налогообложения в банковской и предпринимательской сферах;
• владеет опытом работы с системами кредитования и инвестирования;
• анализирует и объективно оценивает показатели текущего экономического положения;
• может построить финансовую стратегию и определить тенденцию развития вложенных средств.

Не стоит отказываться от работы с консультантом, если он не владеет всеми перечисленными квалификациями. Финансовый советник может быть профессионалом своего дела в определенной узкой области и дать хороший совет в рамках своей компетенции.

Существует несколько категорий консультантов по финансам:

• Инвестиционные (сотрудники банковских учреждений, страховые агенты, риэлторы, консультанты в пенсионных и инвестиционных фондах). Специалисты этого направления помогают определиться в ситуации со среднесрочными накоплениями и инвестиционными проектами.
• Мотивационные. Задача специалиста выявить проблемы в уже существующей стратегии формирования инвестиционного портфеля и предоставить план действий для решения финансовых сложностей.
• Независимые. Специалисты данной категории помогают разобраться в сложностях инвестиционной политики, схемах работы с банковскими учреждениями, выстраивают долгосрочные стратегии формирования инвестиционного портфеля.

Роль финансового консультанта в банке

Консультант на рынке ценных бумаг является штатной единицей банка и работает по следующим направлениям:

• повышение ликвидности банковских активов;
• сотрудничество с отделениями и подразделениями банковской структуры;
• формирование и анализ клиентской базы;
• сопровождение клиентов от оформления подобранного для них банковского продукта до успешной реализации стратегии увеличения доходности;
• контроль за ведением кросс-продаж;
• анализ деятельности клиентов с целью определить актуальные потребности в банковских продуктах.

В зависимости от специализации и компетенции консультанта, список обязанностей может варьироваться и пополняться новыми задачами.

Роль финансового консультанта на предприятии

Финансовый советник на предприятии играет такую же важную роль, как и руководитель. В функции консультанта входит солидный перечень требований к работе:

• разработка долгосрочных планов деятельности и финансового плана;
• привлечение инвесторов и клиентов;
• формирование и финансовое обоснование ценовой политики предприятия;
• ликвидная оценка бизнес-активов и пассивов;
• контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций и др.

Сфера деятельности финансового консультанта на предприятии очень обширная и требует от советника солидного практического опыта работы на рынке.

Роль консультанта на рынке ценных бумаг

Инвестиции в ценные бумаги доступны только для богатых? Расстаться с этим стереотипом достаточно сложно. Одна из обязанностей финансового консультанта на рынке ценных бумаг помочь клиенту разобраться в деятельности фондового рынка, сформировать долгосрочную инвестиционную стратегию с разным стартовым капиталом и подобрать наиболее удачные для покупки/продажи активы.

Консультант, работающий на рынке ценных бумаг, обязан иметь лицензию на предоставление брокерской или дилерской деятельности, а также заключать договорное соглашение для осуществления торговых операций на фондовом рынке от лица клиента.

Роль личного финансового консультанта

Интернет наполнен советами и различными приложениями для анализа и отслеживания денежных поступлений, однако личный финансовый консультант лучше справится с озвученными клиентом проблемами и задачами. В каких случаях стоит сделать ставку на помощь советника? Рассмотрим наиболее частые клиентские запросы:

• формирование пенсионного или страхового фонда;
• накопление средств на образование детей;
• накопление финансов для приобретения движимого или недвижимого имущества;
• долгосрочные вложения финансовых средств в ценные активы;
• научиться инвестировать при минимальных вкладах и достигать поставленных финансовых целей.

Консультация напоминает допрос с пристрастием? Во время первой встречи клиент должен представить информацию о своей семье, внешних поступлениях и бюджете, наличии активов и пассивов, целях и задачах (не путать с мечтами). После получения полной картины, личный консультант разрабатывает финансовый план на краткосрочный или долгосрочный период, дает рекомендации, советует в какие направления в 2021 году можно вложить деньги.

Личный консультант может быть приглашенным экспертом, а может вести клиентское дело всю жизнь и корректировать инвестиционный план согласно экономической ситуации.

Финансовый консультант, который имеет опыт и бережет свою репутацию, никогда не будет обещать стремительного обогащения. Услышав цифры прироста капитала в 50% или 70%, обязательно включите повышенный уровень бдительности. Опытные советники не разбрасываются обещаниями. Своему клиенту они могут дать гарантию на приумножение денежных средств максимум до 8-10%.

Чем выше обещания по доходности, тем больше вероятность, что она будет связана с большими рисками и потенциальной потерей вклада.

Выбирая финансового консультанта обязательно обратите внимание на его репутацию, практический опыт в своей сфере деятельности по сохранению и приумножению клиентской финансовой и инвестиционной базы.

Очень прекрасная статья.

Категории брокеров всё время недоступны.

Финансовый консультант необходим для успешных инвестиций! Я вот обращался к Игорю Гребенюку и все было успешно! Он очень помог мне