MMGP logo
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 640,970 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение - зарегистрируйтесь прямо сейчас.
Старый 10.12.2015, 07:58
#1
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,964
Благодарностей: 1,383
Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

10 декабря 2015

Новый законопроект дает возможность банкам действовать по собственному усмотрению: если раньше речь шла о приостановке отдельных операций, теперь — о полной блокировке карт

Цитата:
Если у банков возникнут подозрения, что по карте клиента будут совершены подозрительные трансакции, которые могут повлечь хищения, они вправе заблокировать карту. Это следует из итоговой версии поправок в закон «О национальной платежной системе», которые разработала межведомственная рабочая группа при ЦБ — в нее входят представители Федеральной службы безопасности, Министерства внутренних дел, Росфинмониторинга, Федеральной налоговой службы и банковского сообщества.

Законопроект (копия есть у «Известий») вводит «порядок действий операторов по переводу денежных средств при выявлении несанкционированных операций». Как говорится в документе, «признаки совершения несанкционированных операций, а также порядок предоставления информации, содержащей указанные признаки, определяются оператором по переводу денежных средств». Законопроект разрабатывался с прошлого года, и в первых, весенних версиях, как писали «Известия», банки наделялись правом блокировать только отдельные операции по картам — теперь же добавилось право превентивной блокировки собственно карты.

«При выявлении признаков несанкционированных операций до осуществления списания денежных средств со счета оператора <...> оператор по переводу денежных средств вправе <...> : 1) приостановить перевод (списание) денежных средств на срок до трех рабочих дней или, если это предусмотрено договором об использовании персонифицированного электронного средства платежа, отказать в авторизации перевода (списания) денежных средств <...> 2) заблокировать персонифицированное электронное средство платежа в соответствии с условиями договора <...>», — сказано в законопроекте.

По словам одного из авторов законопроекта Андрея Емелина, председателя Национального совета финансового рынка (НСФР), законопроект будет вноситься в Госдуму правительством РФ в весеннюю сессию 2016 года — после окончательного согласования текста документа с заинтересованными ведомствами и получения позиции Совета безопасности по нему. Как следует из письма Центробанка Министерству финансов (копия письма есть у редакции), мегарегулятор поддерживает поправки в закон об НПС.

Как отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, подозрения у банков могут вызывать ситуации, когда по карте клиента в банкомате вводится неверный PIN-код, совершаются однотипные многократно повторяющиеся трансакции (например, слишком частое снятие наличных в банкомате или многократно повторяемые покупки на интернет-сайтах за короткий промежуток времени).

Читайте еще:
Производители США просят власти возобновить торговлю с Россией
Производители США просят власти возобновить торговлю с Россией
Американские фермеры просят Торговое представительство договориться с Россией о снятии санкций и возобновлении поставок картофеля, винограда и вишни
По словам аналитика, подозрения у банков также вызывают попытки авторизации из виртуального казино или если наличные с карты снимаются в разных банкоматах за короткий промежуток времени. Или же если страна или город авторизации меняются с временным интервалом, скажем, в 1–2 часа. Все подобные подозрительные операции, а также фишинговые атаки на клиентов (кража их логинов и паролей через сайты-подделки) фиксируются информационными системами банков (фрод-мониторинг), и у банков есть возможность предотвратить несанкционированные списания с карт — по собственной инициативе, и эта сфера в настоящий момент законодательством слабо урегулирована. Так, по действующему законодательству банк не вправе не исполнить распоряжение клиента о переводе денежных средств: на момент его получения банком распоряжение считается подлинным.

— В этом году были приняты поправки в Уголовный кодекс, установившие ответственность за такие виды мошенничества, как фишинг и скимминг (максимальный тюремный срок — 10 лет, максимальный штраф — 1 млн рублей), — отмечает Емелин. — ЦБ создал Центр реагирования на компьютерные атаки. Основная цель нового законопроекта — создание третьего, собственно банковского элемента системы противодействия мошенническим списаниям с карт граждан, поскольку двух первых механизмов для борьбы с кибермошенниками недостаточно. Принципиально важно, чтобы банки имели правовые основания для предотвращения несанкционированных операций, а не действовали на свой страх и риск. Это особенно актуально, поскольку ЦБ собирается контролировать обоснованность приостановок операций по картам/блокировке карт, а также качество претензионной работы с клиентами в рамках надзорных проверок — помимо анализа бумажной отчетности банков по нарушениям, связанным с переводом денежных средств клиентов (банки сдают в ЦБ такие отчеты раз в месяц с 2013 года).

По оценкам банкиров, более половины случаев несанкционированного использования банковских карт клиентов происходит в результате фишинга или скимминга. Чтобы увести средства с классического депозита, мошенникам нужно взломать личный кабинет клиента в интернет-банке, что сложно в силу его более высокой защиты (одноразовые пароли). При этом по закону об НПС украденное с карточных счетов банки обязаны возмещать клиентам с 1 января 2014 года.

Правда, законом не предусмотрены четкие сроки возврата денег клиенту, и в данном случае расторопность банка показывает, насколько ему важен клиент. Формально у банков есть 30 дней на то, чтобы провести расследование по факту заявления граждан о несанкционированных списаниях (если речь о трансакциях, совершенных на территории РФ) и 60 дней — в случае с трансграничными операциями.

В ходе расследования банки оценивают, насколько тщательно клиент соблюдал правила безопасности. Если установлен факт мошенничества со стороны третьих лиц или клиента, банк обращается в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела. Но это происходит в 1–5% случаев от общего количества преступлений, связанных с хищением клиентских денег, и у ЦБ есть подозрения, что банки замалчивают об инцидентах — особенно если клиенты самостоятельно не обращались в полицию.

Как указывает Алексей Сизов, руководитель направления противодействия мошенничеству центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет», клиентоориентированные банки и сейчас блокируют карты розничных клиентов — но только в крайних случаях, при рисках мошенничества.

По словам адвоката Данила Левченко, законопроект подводит правовую основу под эти действия банков и дает им возможность использовать соответствующий инструмент для борьбы с хищениями. По мнению Левченко, главное, чтобы срок рассмотрения обращений граждан о разблокировке карты был коротким.

Более того, Левченко опасается, что банки начнут злоупотреблять правом безусловной блокировки карт, ведь она будет осуществляться по усмотрению банка.

— К сожалению, законопроект дает банкам право блокировки, но вовсе не обязывает их активно противодействовать мошенничеству, — отмечает Сизов. — И блокировка карты — это крайняя мера, которая может быть неэффективна. Раньше банки уделяли больше внимания обоснованию блокировки «пластика» и объясняли свои действия клиентам, а законопроект избавит их от соответствующей необходимости. Это означает, что, скорее всего, только клиентоориентированные банки сохранят активность при разъяснении клиентам причин блокировок.

Марина Агальцова, адвокат юридической группы AstapovLawyers, говорит, что пострадать от неоправданных блокировок и подозрительности банков могут клиенты, выехавшие за рубеж по делам или на отдых.

— Когда мы едем за рубеж, у нас практически все деньги хранятся на карточке — это удобно, так как позволяет не прятать деньги в личных вещах по старинке. Если человек находится за рубежом, блокировка карты связана с необходимостью дозвониться до банка (что при отсутствии денег на телефоне может быть очень проблематично) в нерабочее время (если человек находится в США, например). Нужно будет ждать как минимум несколько часов для разрешения проблемы. В итоге насколько это поможет национальной платежной системе — вопрос неоднозначный, так как прочувствовав все прелести этого нововведения, граждане будут использовать за рубежом карточки иностранных банков, — считает Агальцова.
https://izvestia.ru/news/598735#ixzz3tt5EUbxD
Room вне форума
Сказали спасибо 2 раз(а):
Meggido (12.12.2015), The Flash (10.12.2015)
Старый 12.12.2015, 00:10
#2
Профессионал
 
Имя: Роман
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 02.11.2013
Сообщений: 1,452
Благодарностей: 267
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Ну вот уважаемые вебмастера и инвесторы, перекроют всем нам кислород.
__________________
Недорого - песня в подарок на все случаи жизни!
Siege вне форума
Старый 12.12.2015, 07:02
#3
Интересующийся
 
Имя: Семен
Пол: Мужской
Адрес: МО
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 22.11.2015
Сообщений: 1,204
Благодарностей: 232
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Ничего страшного.
kinzo вне форума
Старый 12.12.2015, 10:45
#4
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,964
Благодарностей: 1,383
Автор темы Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от Siege Посмотреть сообщение
Ну вот уважаемые вебмастера и инвесторы, перекроют всем нам кислород.
Да теперь будут блокировать карты а объяснять уже причины не надо.
Room вне форума
Сказали спасибо:
BirdmanYMCMB (12.12.2015)
Старый 12.12.2015, 15:47
#5
Профессионал
 
Имя: Роман
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 02.11.2013
Сообщений: 1,452
Благодарностей: 267
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от kinzo Посмотреть сообщение
Ничего страшного.
Если вы зарабатываете от 100к рублей и Вам блокнут карту с деньгами, это считаете ничего страшного?
__________________
Недорого - песня в подарок на все случаи жизни!
Siege вне форума
Старый 12.12.2015, 15:55
#6
Профессионал
 
Регистрация: 24.09.2014
Сообщений: 10,485
Благодарностей: 1,681
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Да ничего он не считает, он просто в Путина страстно влюблён.

добавлено через 1 минуту
Ну, а ТС -- это известный случай -- завистливая нищета.

Последний раз редактировалось assss; 12.12.2015 в 15:57. Причина: Добавлено сообщение
assss вне форума
Старый 12.12.2015, 16:26
#7
Специалист
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 16.07.2014
Сообщений: 2,614
Благодарностей: 3,555
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от assss Посмотреть сообщение
Ну, а ТС -- это известный случай -- завистливая нищета.
Это уже прямое оскорбление ТС

Вот что касается новости не известно радоваться или плакать. Но явно это решение повлекло не из за того что кто то инвестирует в Хайпы
Ряд других событий мошенничества постоянно
__________________
Марсель Шарафиев вне форума
Сказали спасибо 4 раз(а):
apygazon (16.12.2015), BirdmanYMCMB (12.12.2015), Meggido (12.12.2015), MR-Donald (12.12.2015)
Старый 12.12.2015, 18:52
#8
Любитель
 
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 10.12.2015
Сообщений: 387
Благодарностей: 81
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Хорошая такая профилактика. А бить током когда начнут?
__________________
BirdmanYMCMB вне форума
Старый 12.12.2015, 19:29
#9
Мастер
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 20.03.2012
Сообщений: 2,289
Благодарностей: 573
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Новость читал только kinzo,
Остальные ляпнули лишь бы ляпнуть.
sergei71 вне форума
Сказали спасибо:
The Flash (12.12.2015)
Старый 12.12.2015, 19:46
#10
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Регистрация: 07.05.2014
Сообщений: 9,935
Благодарностей: 1,724

награды Волшебный горшочек Ветеран MMGP.RU 
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
«При выявлении признаков несанкционированных операций до осуществления списания денежных средств со счета оператора <...> оператор по переводу денежных средств вправе <...> : 1) приостановить перевод (списание) денежных средств на срок до трех рабочих дней или, если это предусмотрено договором об использовании персонифицированного электронного средства платежа, отказать в авторизации перевода (списания) денежных средств <...>
И толку от этого?!
Допустим карта украдена/потеряна, по ней совершена покупка. банк всё равно списание произведёт по этой операции, так к чему этот закон?
И сейчас банки блочат карты, если им какая-то операция кажется подозритеьной.
__________________
MULTIVAL - обмен крипты, фиата, ЭПС. Приятный курс, большие резервы!
Получай кешбэк с покупок + бонус 100 рублей, за установку расширения в браузере!
Contemplateur вне форума
Старый 12.12.2015, 19:50
#11
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Регистрация: 08.12.2015
Сообщений: 10
Благодарностей: 1
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Удивтельно, что вообще существует такая возможность заблокировать мою карточку.
meki вне форума
Старый 12.12.2015, 19:50
#12
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,964
Благодарностей: 1,383
Автор темы Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от Contemplateur Посмотреть сообщение
И толку от этого?!
Допустим карта украдена/потеряна, по ней совершена покупка. банк всё равно списание произведёт по этой операции, так к чему этот закон?
И сейчас банки блочат карты, если им какая-то операция кажется подозритеьной.
Только затем чтобы клиенты не напрягали требованиями объяснений за что заблочили. Больше не зачем.
Room вне форума
Старый 12.12.2015, 19:54
#13
Топ Мастер
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 11.09.2012
Сообщений: 26,551
Благодарностей: 10,676

награды Волшебный горшочек 
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от meki Посмотреть сообщение
Удивтельно, что вообще существует такая возможность заблокировать мою карточку.
Эта возможнасть была и раньше,только в более мягкой форме
__________________
PROFVEST.COM - ТОП 1 БЛОГ О ХАЙПАХ🔥Kavkazinvestor.com Блог Свободного Инвестора! + Ежедневный бонус! Telegram Чате
Покупайте рекламу в моей подписи. Пишите в ЛС.
The Flash вне форума
Старый 12.12.2015, 20:14
#14
Мастер
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 20.03.2012
Сообщений: 2,289
Благодарностей: 573
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от assss Посмотреть сообщение
Это который всё подряд одобряет, что делает российская мафия и который повсюду славит Путина?
А не пора ли банить на экономическом форуме политических лишенцев?
sergei71 вне форума
Старый 12.12.2015, 20:16
#15
Профессионал
 
Регистрация: 24.09.2014
Сообщений: 10,485
Благодарностей: 1,681
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от sergei71 Посмотреть сообщение
А не пора ли банить на экономическом форуме политических лишенцев?
Вы сказали, что он читал -- я вам возразил: он в любом случае так напишет и объяснил почему. Что вам не нравится?
assss вне форума
Старый 12.12.2015, 20:39
#16
Любитель
 
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 10.12.2015
Сообщений: 387
Благодарностей: 81
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от assss Посмотреть сообщение
Вы сказали, что он читал -- я вам возразил: он в любом случае так напишет и объяснил почему. Что вам не нравится?
Чисто поддержать разговор
__________________
BirdmanYMCMB вне форума
Старый 12.12.2015, 20:41
#17
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,964
Благодарностей: 1,383
Автор темы Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

О чем речь вообще?
Про карты разговор и из блокирование.
Room вне форума
Старый 12.12.2015, 20:44
#18
Любитель
 
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 10.12.2015
Сообщений: 387
Благодарностей: 81
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
О чем речь вообще?
Про карты разговор и из блокирование.
Да,про наглеж банков и карты
__________________
BirdmanYMCMB вне форума
Старый 12.12.2015, 20:46
#19
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,964
Благодарностей: 1,383
Автор темы Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от BirdmanYMCMB Посмотреть сообщение
Да,про наглеж банков и карты
Перевод со всякого киви уже может быть поводом для блокировки.
Самое интресно что деньги то с карт они не отдать не могут.
Room вне форума
Сказали спасибо:
The Flash (12.12.2015)
Старый 12.12.2015, 21:04
#20
Профессионал
 
Регистрация: 24.09.2014
Сообщений: 10,485
Благодарностей: 1,681
Re: Банки получат право блокировать карты россиян для профилактики

Цитата:
Сообщение от BirdmanYMCMB Посмотреть сообщение
Да,про наглеж банков и карты
Да вовсе не только банков, там вся кодла:
Цитата:
Это следует из итоговой версии поправок в закон «О национальной платежной системе», которые разработала межведомственная рабочая группа при ЦБ — в нее входят представители Федеральной службы безопасности, Министерства внутренних дел, Росфинмониторинга, Федеральной налоговой службы и банковского сообщества.
Ещё только Чайки не хватает.
assss вне форума
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Банки РФ стали блокировать счета anton25 Новости в банковской сфере и страховании 21 14.09.2015 07:51
Банки получили право блокировать валютные контракты клиентов Kirksan Новости в банковской сфере и страховании 0 10.06.2015 16:03
С 1 июля физические лица в России получат право объявить себя банкротом. Ratatara Новости в мире финансов и инвестиций 0 09.06.2015 10:05
MasterCard перестанет блокировать карты американцев на Кубе Wind of freedom Новости в мире финансов и инвестиций 3 27.01.2015 10:36
ЦБ запретил банкам блокировать карты из-за отсутствия связи с клиентом Angelika78 Новости в банковской сфере и страховании 2 28.12.2013 21:34