Личные офшоры или чем опасны заграничные счета?

Отвлекитесь на несколько минут от привычных дел и посвятите время увлекательной теме, посвященной заграничным счетам. «Оффшоры… Вот только стану крупными суммами ворочать, последую примеру многих богачей, и тоже обзаведусь личными оффшорами… Это же реально престижно, и в несколько раз повышается планка самоуверенности.» Личный тайный заграничный счет… Глаза переполнены азартом, губы расплываются в счастливой улыбке, сразу поднимается настроение…

Знакомо? Да, так многие из нас рассуждают, предаются сладостным мечтам перед сном… Но стоит только столкнуться с реальностью, как от эйфории уже не остается ни следа. А так как на нашем форуме общаются успешные люди различного финансового уровня, то, думаю, советы по открытию оффшорных счетов в заграничных банках пригодятся многим из нас.

Что принято именовать оффшорами?

Под этим термином скрываются привлекательные экономические зоны, где налоговое и валютное законодательство достаточно лояльно или его влияние практически не ощущается. Это может быть небольшое государство или его отдельные территории.

Существует два вида оффшоров:
– Оффшорные компании;
– Оффшорные банковские счета.



Так как преобладающее большинство физических лиц отдает предпочтение второму виду, то будем разбираться, почему в наши дни не желательно тайно открывать за границей банковский счет. Точнее, секретным это действие будет только для вашего окружения, если вы никому не похвастаетесь. Что касается самого иностранного банка, то придется подлинную информацию о себе сообщать. В противном случае никто не разрешит вам там счет открыть.

Что понадобится физическому лицу?

– Имя, дата рождения, гражданство, место работы и проживания;
– национальный и заграничный паспорта;
– подтверждение об отсутствии судимости;
– документы, подтверждающие источники прибыли и адрес проживания;
– указать цель открытия оффшорного счета;
– доступ в интернет;
– сообщить контактные данные для обратной связи;
– выписка за последние полгода с действующего банковского счета родной страны с подтверждением порядочных отношений с финансово-кредитной организацией;
– дополнительный пакет документов, подтверждающий источник инвестиционной деятельности;
– сообщить желаемую валюту счета;
– указать предполагаемый годовой оборот финансов на новом счету;
– сообщить примерный список банковских операций с их количеством.

Стоит приготовиться к тому, что придется в иностранный банк отправить нотариально заверенные ксерокопии документов. Но есть и такие страны, где принимают для открытия оффшоров только ксерокопии с апостилью – особый символ международного уровня. Эту отметку можно получить только в том правительственном учреждении, которое уполномочено ее ставить.

Как правильно все организовать?

Если нет времени и желания вникать в суть подбора свободной экономической зоны для личного офшора, можно оплатить услуги консалтинговой компании. Только здесь не все так просто. В любой сфере, связанной с деньгами, попадаются опытные мошенники. Хотя вы уже стали счастливым обладателем кругленькой суммы, я не думаю, что вам хочется вот так просто в полном объеме подарить ее незнакомцу. Следовательно, на поиск надежного посредника все же придется выделить время.

Иностранные финансовые структуры заинтересованы в тесном сотрудничестве с консалтинговыми фирмами. Последние привлекают на порядок больше клиентов, нежели сами банки. Специальные отделы банковских учреждений тщательнейшим образом проверяют условия идентификации физического лица, которыми пользуется будущий партнер при работе с посетителями. Если выбранные критерии удовлетворяют требования сотрудников банка, то они подписывают договор о сотрудничестве с консалтинговой компанией. Поэтому новым клиентам иностранных банков стоит напрямую попросить менеджера порекомендовать проверенную фирму.



Местные консалтинговые фирмы, когда речь идет о России с Украиной, формируют свою базу данных в виде обычных анкет с опросниками. В таком виде проще пересылать информацию о клиенте заграничному финансовому учреждению. Месторасположение всех консалтинговых фирм известно силовым ведомствам. Следовательно, последним не составляет особого труда организовывать наблюдение за клиентами фирмы, а также путем всяких не совсем законных наездов получать информацию с компьютеров фирм. В любой момент заинтересованным структурам будет известно о том, в каком банке вы открыли оффшорный счет.

Критерии выбора оффшорных банков

Перед тем, как с головой окунуться в изучение информации об оффшорных банках, необходимо определиться с юрисдикцией. Для этой цели следует отдавать предпочтение тем экономическим зонам, где на протяжении десятилетий отмечается устойчивая экономическая и политическая ситуация и максимально развита банковская структура. В выбранной стране должно отсутствовать двойное налогообложение заграничного счета. На данный момент времени подходящими странами являются Андорра, Швейцария, Нидерланды, Каймановы острова, страны Прибалтики, Кипр, Доминик, Люксембург и Гонконг.

Когда со страной определились, пришло время изучить требования к заграничному банку. В нем должно быть:

• Возможность удаленного открытия счета.

В связи с активным отмыванием денег, многие богатые личности успешно открывают оффшоры на имя другого человека, чтобы отвести от себя лишние подозрения. Поэтому многие банки не желают ограничиваться подлинностью подписи клиента, заверенной нотариусом или подтвержденные апостилью. Они желают лично пообщаться с клиентом, чтобы визуально выявить мошенника задолго до подписания документов.

• Специализация финансово-кредитного учреждения.

Одна группа иностранных банков идеально подходит для хранения и накопления депозитов. Другая – для многочисленных расчетных операций.

• Русскоязычные менеджеры.

Подобный сервис позволяет без посредников и переводчиков эффективно решать массу возникающих вопросов.

• Возможность дистанционного управления финансами на счету.

Многие банки для удобства клиентов разрешают оперировать финансами на отрытом у них счету в отделениях банков-партнеров, а также при помощи телефонных звонков, электронной почты и факса.

• Полезные мелочи: степень конфиденциальности банковского учреждения, быстрота открытия счета, генерация ключей для онлайн-банкинга и скорость выпуска карты.

Каким образом пополняется оффшорный счет?

Внесение наличных в данной ситуации будет непрактично. Чеки иностранные банки не принимают. Остается один вариант – международные электронные переводы, за которые придется платить дополнительную комиссию.

Как осуществляется вывод оффшорных депозитов?

Именно для этой цели иностранные банки должны выдать своим клиентам дебетовую карту. Если за один раз снимать крупную сумму денег, то расходы по данному сервису удастся немного снизить. Часть оффшорных банков согласны на выписку чеков. Но этот сервис сводит на нет конфиденциальность инвесторов. И не все наши банки принимают чеки в работу от иностранных партнеров. Наиболее экономным вариантом обналичивания денег считается работа сразу с двумя счетами. С оффшорного счета деньги переводятся на банковский счет, открытый в своей стране. Но в этом случае вашей персоной может заинтересоваться налоговая инспекция.

Подведем итог?

Нестабильная экономическая ситуация, которая длится в наших странах уже не первый год, заставляет искать новые возможности сохранения и приумножения крупных сумм. В этом случае можно воспользоваться услугами офшора иностранных банков. Если размещать капитал на несколько лет в привлекательной экономической зоне, то полученные проценты прибыли с лихвой перекроют все сопутствующие расходы. Что касается отчетности перед налоговой инспекцией, то это индивидуальное дело каждого из нас.

Уважаемые читатели, обращаю ваше внимание на тот факт, что данная статья является всего лишь пособием для тех пользователей, которым еще не приходилось сталкиваться с оффшорными счетами, но при этом данная информация уже их интересует. Если вы уже воспользовались этим сервисом и стали обладателем оффшора, либо же не первый год отслеживаете информацию по данной теме, поделитесь своими размышлениями, дополните статью своими замечаниями и ценными фактами. Тогда эта тема превратится в настоящее руководство для очередных состоявшихся инвесторов.


Автор: Александра 81
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Теоретически, в России по закону необходимо налоговую уведомлять обо всех заграничных счетах, а также ежегодно по движению денег на этих счетах. И за нарушение этого - штраф

Аналогическое правило распространяется и на украинцев. Мало того, для открытия оффшорного счета им необходимо известить об этом НБУ и получить лицензию. Для этого понадобится собрать пакет документов.

В России с этим тогда попроще, никаких лицензий не нужно предоставлять, главное своевременно уведомить налоговую что есть счёт заграницей. Есть несколько прецедентов где людей судили за то что не уведомляли

Еще три года назад и украинцам, и россиянам намного проще было открыть счет в заграничном банке. Сейчас же эта процедура немного по времени затягивается, так как наших соотечественников более щепетильно проверяют.

Вот согласен, когда у человека миллионы долларов, офшоры это конечно выход. Но если у человека суммы поменьше, можно просто открыть карточку payoneer, advanced cash или карточку другой иностранной платёжной системы. Что намного проще чем открытие счёта в офшоре.

Верно, с мелкими суммами в оффшоры соваться нечего. Но если человек ежегодно улучшает свое материальное положение, а в стране не как свободные деньги сберегать, то лучше изучить информацию о заграничных банковских счетах. Никогда не знаешь, что тебе в будущем пригодится.

Открыть конечно проще, но мне вот интересно как смотрит на это законодательство, ведь реально это счёт за пределами страны и значит необходимо об этом подавать сведения в налоговую.

Однозначно придется сотрудничать с налоговой инспекцией той страны, где открыт оффшорный счет. Просто там % налога будет в несколько раз меньше, чем у нас на родине. Относительно родной налоговой каждый решает самостоятельно.

Вообще тема очень интересная и актуальная. Вот только собрав все необходимые документы для НБУ, известив ее не теряется ли вся прелесть открытия счета в оффшорной зоне? И, как вы думаете, начиная с каких заработков нужно думать об открытии такого счета, чтобы это было экономически оправдано?

Однозначно теряется, так как придется тогда в обязательном порядке составлять декларацию для налоговой инспекции и платить начисленный % налогов. Но если открывать оффшорный счет не на один год, то все эти расходы должны покрыться. Что касается суммы заработков, то это все в индивидуальном порядке надо просчитывать. Кому-то уже покажется выгодный, в то время как другой посчитает, что еще рано думать об открытии заграничного счета.

А ведь наверняка есть какая-то минимальная разрешенная сумма, начиная с которой возможно открытие счета.
Мне очень нравится возможность удаленного открытия счета. Думаю, что это очень важный фактор. Но, думаю, что все же должна быть какое-то живое общение, например по скайпу - вы видите сотрудников компании, а они видят вас, хоть и удаленно.

За скайп нигде не упоминалось. А вот на живом присутствии клиентов многие заграничные банки даже настаивают. Что касается минимальной суммы для открытия оффшорного счета, то ее можно узнать даже на сайте выбранного банка. Если же такой информации не окажется указанной, то можно связаться с русскоязычной поддержкой и поинтересоваться этим вопросом.

На самом то деле считаю, что личное присутствие все же необходимо. Понятное дело, что хочется делать поменьше телодвижений и никуда не ездить и чтоб счет был открыт, но сотрудник банка в первую очередь должен видеть нового клиента и собственноручно подтвердить его подпись - как минимум.

Я тоже склонна к тому, чтобы на этой поездке не экономить. Мне бы самой лично тоже хотелось бы пообщаться с менеджером иностранного банка. Я же не 1000 гривен буду им доверять. В оффшорах достаточно солидные суммы хранятся и приумножаются. И инвестору, в первую очередь следует все лично перепроверять, а не доверяться нашему "авось".

И такую поездку будет очень неплохо совместить с деловыми встречами или с банальным и необходимым время от времени, отдыхом. Ведь многие оффшорные зоны находятся именно в теплых странах.

Ну да, Кипр, Панама, Сейшельские острова и пр. Хоть мир можно будет увидеть да расширить свой кругозор.Так что работа с оффшорными счетами не только способствует обогащению в финансовом плане, но и в моральном тоже.

Я когда подготавливала статью "Как без проблем открыть оффшорную фирму?", то узнала, что на руках должно быть минимум 3000 долларов. И это только для регистрации самой фирмы. А ведь еще на счету оффшорной фирмы должны быть деньги на балансе, да и на подготовку документов деньги тоже понадобятся. Вот и получается, что оффшоры особо не обсуждаются, так как там тысячи крутятся. Но я думаю, что для обычного банковского заграничного счета 1000 долларов с головой хватит.

Я думаю, что из-за нескольких тысяч долларов не стоит заморачиваться с открытием счета в оффшорном банке. А вот, когда бизнес будет развит до такой степени, что сумма перевалит за сотни тысяч, вот тогда и нужно начинать оформление счета.

Согласна. Тем более, что еще полагается платить налог или пошлину в оффшорной зоне. Эти проценты хоть и маленькие по сравнении с нашими, но на маленькой сумме прибыли их все равно ощутишь.