MMGP logo
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 640,915 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение - зарегистрируйтесь прямо сейчас.
Обсуждение новостей, связанных с финансами и инвестициями.
Старый 13.06.2015, 17:49
#1
Топ Мастер
 
Имя: Владимир
Пол: Мужской
Адрес: Kazakhstan
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 24.12.2009
Сообщений: 23,233
Благодарностей: 9,229

награды Ветеран MMGP.RU 
Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?


Итак, перед нами первые жертвы войны с наличкой: швейцарские пенсионные фонды и крупные вкладчики в банках по всему миру начинают ощущать негативное влияние отрицательных процентных ставок, которые могут разрушить мировую экономику.

Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?
Первые жертвы

По швейцарским пенсионным фондам нанёс удар тот самый центральный банк, который должен был защищать благосостояние своего народа: Швейцарский национальный банк SNB. SNB снизил процентные ставки настолько сильно, что их номинальный уровень перешагнул через нулевую черту и установился на отрицательном значении. Это заставило швейцарские пенсионные фонды начать выводить наличные из банка и хранить их в сейфах, поскольку отныне стоимость содержания денег в банке выше, чем стоимость хранения наличности в защищённом месте.

С приходом отрицательных процентных ставок швейцарские пенсионные фонды должны теперь платить банку за то, что в нём хранятся их деньги. Менеджер одного из пенсионных фондов подсчитал, что он сэкономит 25 000 франков в год с каждых 10 миллионов, просто выведя деньги из банка и разместив в сейфе. И да, он не ошибся!

Отрицательные процентные ставки – это всего лишь инструмент, стимулирующий банки выдавать больше займов и накачивать экономику деньгами. Снижение центральными банками процентных ставок ниже уровня инфляции может теоретически стимулировать рост экономики благодаря дешёвому кредитованию, но оно также имеет обратный эффект: не склонные рисковать граждане и инвесторы Вот как описывает этот феномен Financial Times:

“Добро пожаловать в мир Алисы из Страны Чудес – мир отрицательных процентных ставок. Это вывернутый наизнанку мир, где центральные банки так встревожены перспективой слабой инфляции, что сокращают расходы по займам ниже нуля, по сути платя финансовым институтам, чтобы они продолжали получать прибыль.”



Это касается не только швейцарцев

Швейцарские пенсионные фонды – не единственные, кто ощущают на себе негативные эффекты отрицательных процентных ставок. JP Morgan сообщил своим крупным вкладчикам, что будет списывать “плату за пользование балансом” в размере 1% от суммы, не использованной в течение года. Цель – избавиться от $100 млрд в депозитах, целевые клиенты – другие финансовые учреждения.

В сущности, это означает введение отрицательного процента по этим депозитам. Другими словами, банкам дороже выплачивать процент своим вкладчикам, чем хранить свои деньги – всё из-за крайне низких процентных ставок и новых законов, стоящих за устанавливаемыми центральными банками правилами.

“Поскольку крупные, незастрахованные депозиты уйдут быстрее других, правила потребуют от банков наличия каких-либо других резервов, которые они не смогут использовать для получения прибыли, например для выдачи кредитов”, – пишет Эмили Глейзер из Wall Street Journal. – “Это делает содержание таких депозитов гораздо менее выгодным и прибыльным занятием для банка”.

JP Morhan – не единственный банк, который столкнулся с такой проблемой; среди его коллег по несчастью – Citigroup, HSBC, Deutsche Bank и Bank of America. Другими словами, добро пожаловать в мир принудительного хранения наличных денег в сейфе.

Война против наличных денег

Снижение цен на сырьевые товары, стагнирующий рост заработной платы, низкая доходность по вкладам и низкий рост ВВП в развитых странах – всё это признаки одного явления, так пугающего центральные банки. Дефляции.

Центральные банки надеются, что отрицательные процентные ставки смогут исправить это; многие даже предлагают опускать процентные ставки ещё ниже для стимуляции экономического роста. В этом смысле бумажные деньги, существующие физически, являются большой проблемой, поскольку они – альтернатива для клиентов, которые могут снять деньги со своих депозитов и просто положить их в сейф.

“Физические бумажные деньги сдерживают падение процентных ставок: в определённый момент люди будут просто снимать деньги с депозитов и копить наличку”, – говорит экономист Мартин Армстронг. – “Более того, наличные бумажные деньги позволяют людям избегать банковские услуги. Уничтожьте бумажные деньги, и люди не смогут выводить свои средства из банков.”

Электронные деньги также дают центральным банкам полный контроль над денежной массой, в результате чего они могут проводить такую политику, какую пожелают. Далее Армстронг объясняет, почему центральные банки не любят наличные деньги:

“Бумажные деньги – главный враг для отрицательных процентных ставок. Для того, чтобы доказать эту теорию, достаточно лишь взглянуть на Швейцарию. Любая попытка опустить процентную ставку до, скажем, -5% годовых, приведёт к огромному оттоку средств из банков. Это уже было продемонстрировано на примере швейцарских пенсионных фондов, которые вывели свои деньги из банка и теперь хранят их в специально оборудованных хранилищах с целью избежать финансовых репрессий. Люди всегда будут действовать в личных интересах, и отрицательные процентные ставки, вероятнее всего, уменьшат продажи государственных облигаций и запустят процесс оттока денег из банков – до тех пор, пока существуют наличные деньги.”



Наличные деньги в твёрдой валюте как средство сбережения, а не как средство обмена

Новые федеральные законы наказывают банки за хранение депозитов, которые склонны к оттоку во время кризиса. Это относится к любому вкладчику (включая другие банки), который превысил лимит FDIC (Федеральной корпорации по страхованию депозитов) – напомню, этот лимит установлен на уровне 250 тысяч долларов. Таким образом, эта политика становится потенциальным оружием в войне против наличных денег.

Большинство крупных вкладчиков не хранят свои деньги на сберегательных счетах; вместо этого они инвестируют в высоконадёжные облигации. Эти облигации имеют очень низкий показатель доходности, что по сути является стоимостью их хранения в крупных финансовых организациях. В свою очередь, это выводит из обращения большое количество наличных денег, в результате чего они используются не как средство обмена, а как средство сбережения.

Как было замечено многими экономистами, это вызвало уменьшение предложения облигаций, особенно надёжных облигаций. В США и Европе резко снизились запасы облигаций с высоким рейтингом – на 75% и 50% соответственно, а спрос на них вырос. Это подняло их цену и опустило прибыльность до отрицательных значений.

Ужесточение законодательства также заставило банки хранить больше облигаций на своём балансе. Иными словами, наличные деньги вымрут, если вы не заплатите за их защиту.

Парадокс ликвидности

“Парадокс ликвидности” – термин, придуманный аналитиком Citibank Мэттом Кингом для объяснения политики Центрального банка по количественному смягчению, которая загнала инвесторов в рисковые активы, чтобы получить хоть какую-то прибыль.

Citi сообщает, что это вызвало “масштабные несоответствия количества покупателей и продавцов”. Это привело к тому, что инвесторы осуществляли схожие инвестиционные проекты в поисках прибыли, порождая парадокс ликвидности:

“[…] Чем больше ликвидности создают центральные банки, тем выше риск её серьёзной нехватки – парадокс ликвидности начался с рынков корпоративных облигаций, но сейчас распространился и на государственные облигации, а также и на валютные и фондовые рынки. Это говорит о том, что в то время как послекризисное падение в продажах инвестиционных домов было частично вызвано решениями профессиональных участников рынка, уменьшившееся количество покупателей вызвано регулированием финансовых рынков центральными банками.”

Новая эра банковского дела

Такая политика привела к изменениям на рынках капитала и к тому, что большинство людей стали инвестировать схожим образом (так называемое “стадное инвестирование”), что усугубляет проблему ликвидности. Распутать этот клубок будет проблематично из-за одностороннего характера торговли.

Добро пожаловать в новую эру банковского дела, где банки будут принимать деньги только в случае, если клиенты согласятся заплатить за такую “привилегию”. Доступ к рынкам капитала усложняется и наличные деньги вымываются из экономики. Когда же это закончится? Кто бы мог подумать, что банки будут избегать наличных денег, а древние сейфы и денежные хранилища станут частью нашей “новой экономики”.

Источник: Cointelegraph.com
pilot10 вне форума
Сказали спасибо:
oak tree (21.06.2015)
Старый 13.06.2015, 18:14
#2
Специалист
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 08.06.2015
Сообщений: 708
Благодарностей: 146
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от pilot10 Посмотреть сообщение
заплатить за их спасение?
А смысл? Если доходы легальные — можно использовать их и в электронном виде.
__________________
Реклама в аватаре и профиле запрещена! (с) Правила форума п.2.14
Ashberry вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (13.06.2015)
Старый 13.06.2015, 18:51
#3
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 20.10.2011
Сообщений: 91
Благодарностей: 11
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Не читал статью, но наличкой давно пользуюсь только там, где без неё никак. И недолюбливаю.

Банковская карта - солидно и современно, даже если средств там не очень много.

Если бы и заплатил за что-то, то за прямо противоположное...
__________________
Копирайтинг и рерайтинг, любые темы. В ЛС.
Никита Ш вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (13.06.2015)
Старый 13.06.2015, 20:28
#4
Заблокированный
 
Имя: Женя
Пол: Женский
Адрес: Россия
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 14.05.2015
Сообщений: 175
Благодарностей: 34
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Наличные деньги не скоро исчезнут. Мы точно их исчезновение не застанем. Я пока даже не представляю жизнь без наличие. Возможно только если мы электронные деньги переводим на карточку и ею расплачиваемся. Но чтоб совсем отказ. Для меня это что-то из области фантастики пока. А вы пользуетесь наличными деньгами? Или удже сами переходит на все электронное и карточное?
jcane вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (13.06.2015)
Старый 14.06.2015, 06:17
#5
Топ Мастер
 
Имя: Владимир
Пол: Мужской
Адрес: Kazakhstan
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 24.12.2009
Сообщений: 23,233
Благодарностей: 9,229

награды Ветеран MMGP.RU 
Автор темы Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от jcane Посмотреть сообщение
Наличные деньги не скоро исчезнут. Мы точно их исчезновение не застанем. Я пока даже не представляю жизнь без наличие.
Ничто не вечно под луной.
Не успеем оглянуться, а уже окажемся в мире безналичных денег.
Для примера:"ТОП-10 безналичных стран мира"

Последний раз редактировалось pilot10; 14.06.2015 в 06:21.
pilot10 вне форума
Старый 16.06.2015, 13:07
#6
Любитель
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 14.02.2015
Сообщений: 160
Благодарностей: 22
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от pilot10 Посмотреть сообщение
Ничто не вечно под луной.
Не успеем оглянуться, а уже окажемся в мире безналичных денег.
Для примера:"ТОП-10 безналичных стран мира"
РФ так до безналичной страны пока очень далеко)
Малкович вне форума
Сказали спасибо 2 раз(а):
oak tree (21.06.2015), pilot10 (16.06.2015)
Старый 16.06.2015, 13:21
#7
Специалист
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Стартапы
Регистрация: 24.06.2014
Сообщений: 1,131
Благодарностей: 165
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Не во всех магизинах терминалы имеются, а тут уже от налички решили обходиться.))
McBurger вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (16.06.2015)
Старый 16.06.2015, 14:05
#8
Мастер
 
Пол: Мужской
Возраст: 39
Регистрация: 28.06.2007
Сообщений: 6,098
Благодарностей: 756

награды Ветеран MMGP.RU 
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от McBurger Посмотреть сообщение
Не во всех магизинах терминалы имеются, а тут уже от налички решили обходиться.))
Даже если и имеются терминалы, то они могут специально не работать, а магазин только работать с наличными деньгами
__________________
Сдам место в подписи от 10$ за строку
Илья Юрьевич вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (16.06.2015)
Старый 18.06.2015, 17:05
#9
Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Украина
Инвестирую в: Ставки на спорт
Регистрация: 23.08.2009
Сообщений: 3,689
Благодарностей: 841
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

У меня банковская карта, так это только снять деньги в банкомате и купить, что-то в онлайне. И я более чем уверен, что таких у нас 80% в стране. Да, у них может там и ситуация другая, но у нас именно так.
Wolf123 вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (18.06.2015)
Старый 19.06.2015, 18:18
#10
Топ Мастер
 
Имя: Владимир
Пол: Мужской
Адрес: Kazakhstan
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 24.12.2009
Сообщений: 23,233
Благодарностей: 9,229

награды Ветеран MMGP.RU 
Автор темы Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от Wolf123 Посмотреть сообщение
У меня банковская карта, так это только снять деньги в банкомате и купить, что-то в онлайне. И я более чем уверен, что таких у нас 80% в стране. Да, у них может там и ситуация другая, но у нас именно так.
Согласен с Вами. Но безналичные расчеты уже не за горами, прогресс не остановить.
pilot10 вне форума
Старый 20.06.2015, 20:38
#11
Интересующийся
 
Регистрация: 12.06.2015
Сообщений: 160
Благодарностей: 25
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от pilot10 Посмотреть сообщение
Но безналичные расчеты уже не за горами, прогресс не остановить.
Прогресс не остановить -верно, но количество консерваторов и неработающие в РФ терминалы пока ещё его очень замедляют.
olsen вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (21.06.2015)
Старый 20.06.2015, 21:54
#12
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Красноярский край
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.01.2009
Сообщений: 8,964
Благодарностей: 1,383
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Тупо вы вызвали сантехнику - куда ему в вантуз карту пихать будете? Или доставку пицы на дом? В коробку из под пицу. И прочее.
Room вне форума
Старый 20.06.2015, 22:51
#13
Любитель
 
Имя: Денис
Пол: Мужской
Адрес: Киев
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 08.06.2015
Сообщений: 350
Благодарностей: 39
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
Тупо вы вызвали сантехнику - куда ему в вантуз карту пихать будете? Или доставку пицы на дом? В коробку из под пицу. И прочее.
Считается, что через несколько лет будет полное покрытие интернетом, благодаря которому будет возможность расплачиваться, через терминалы (как в супермаркетах), но мы уж точно это время не застанем, уж больно долго это все еще будет внедряться.
__________________
Я инвестирую с Leveronfx, я торгую с Leveronfx, я учусь с Leveronfx! Мой брокер Leveronfx!
centrashi вне форума
Старый 21.06.2015, 11:48
#14
Профессионал
 
Имя: Алекс
Пол: Мужской
Адрес: Минск
Инвестирую в: HYIP
Регистрация: 10.04.2014
Сообщений: 8,467
Благодарностей: 2,065
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Как бы многие этого не хотели, но наличные деньги полностью никогда "не вымрут".
Aliaksandre вне форума
Старый 21.06.2015, 12:04
#15
Топ Мастер
 
Имя: Владимир
Пол: Мужской
Адрес: Kazakhstan
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 24.12.2009
Сообщений: 23,233
Благодарностей: 9,229

награды Ветеран MMGP.RU 
Автор темы Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от Aliaksandre Посмотреть сообщение
Как бы многие этого не хотели, но наличные деньги полностью никогда "не вымрут".
Это спорное утверждение. Новые карты для россиян.
pilot10 вне форума
Старый 21.06.2015, 12:18
#16
Любитель
 
Имя: Алексей
Пол: Мужской
Адрес: Ульяновск
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 10.03.2013
Сообщений: 230
Благодарностей: 90
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от Room Посмотреть сообщение
Тупо вы вызвали сантехнику - куда ему в вантуз карту пихать будете? Или доставку пицы на дом? В коробку из под пицу. И прочее.
Давеча купил холодильник в Эльдорадо. Оплатил картой прямо дома после доставки через мобильный терминал. Такие терминалы не очень дорогие.
Bitbuddha вне форума
Сказали спасибо:
pilot10 (21.06.2015)
Старый 21.06.2015, 18:56
#17
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 15.03.2012
Сообщений: 16,364
Благодарностей: 12,652
Re: Наличные деньги вымирают. А вы готовы заплатить за их спасение?

Цитата:
Сообщение от pilot10 Посмотреть сообщение
Это спорное утверждение. Новые карты для россиян.
но никто не захочет чтобы по этим картам у него , хоть что-то в минус уходило , потому что центробанк так решил . правда в статье речь идет про пенсионные фонды и крупных вкладчиков , а это скорее всего компании . так что возможно это и не касается физических лиц .

Цитата:
Сообщение от pilot10 Посмотреть сообщение
Швейцарские пенсионные фонды – не единственные, кто ощущают на себе негативные эффекты отрицательных процентных ставок. JP Morgan сообщил своим крупным вкладчикам, что будет списывать “плату за пользование балансом” в размере 1% от суммы, не использованной в течение года.
интересно как они будут считать неиспользованную сумму в течении года ? к примеру лежит 100 k$ я сделал пять операций по 20 k$ в течении года . получается что я израсходовал баланс , но каждый раз при каждом переводе сумма баланса не обнулялась и даже не подходила близко к нулю . соответственно можно сказать что я использовал только 1/5 баланса , кот . был на начало года .
понятно что для РФ отрицательные процентные ставки это нереально , еще наверное лет 50 может и больше , ну если только не волевым решением . так что время подготовиться есть )))

да и у них эта ситуация может измениться после очередного заседания ЦБ :

__________________
Royal Investments - лучший блог о заработке | На хайпах - 20.000$ всего за пол года
Сохранить и преумножить, развиваться и расти вместе с ИНТФИНОЙ l
$1000 FREE! ЛУЧШИЙ ПАССИВНЫЙ ДОХОД 2014-2016 l -=Сохранить деньги в кризис легко!=-

Последний раз редактировалось oak tree; 21.06.2015 в 19:03.
oak tree вне форума
Метки
банк, деньги, наличные, облигации, ставки
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Под какой минимальный процент вы готовы вложить деньги? slavon-86 Наши опросы 159 03.05.2018 13:49
Куда вкладчики готовы вливать деньги? donn1980 Псевдоинвестиции: общий форум 37 30.01.2016 01:32
1500$ за купюру в 5000 белорусских рублей готовы заплатить в интернете Aliaksandre Новости в мире финансов и инвестиций 44 06.06.2015 00:16
За что люди готовы заплатить 0.1$ ? Volgovod Курилка 5 28.11.2012 11:28