MMGP logo
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 641,016 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение - зарегистрируйтесь прямо сейчас.
Обсуждение новостей, связанных с финансами и инвестициями.
Старый 08.04.2015, 09:30
#1
Форекс-блогер
 
Имя: Наталья
Пол: Женский
Адрес: Россия
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 21.01.2010
Сообщений: 14,225
Благодарностей: 9,013
Микромошенники.



Каждый третий потребительский заем выдан гражданам нелегально, показало исследование организации «Общероссийский национальный фронт».

​Выбыли из реестра

Кредиторами чаще всего выступают частные лица, а зачастую и микрофинансовые компании, исключенные из реестра ЦБ. По оценкам Общероссийского национального фронта (ОНФ), суммарный объем рынка микрокредитования физлиц к концу 2014 года составлял около 50 млрд руб. При этом, по данным ОНФ, треть кредитов в прошлом году была выдана компаниями, не внесенными в реестр ЦБ.

В 2014 году ЦБ исключил из реестра более 1,2 тыс. компаний, это примерно четверть всего рынка микрокредитования. С начала 2015 года из госреестра микрофинансовых организаций исчезло еще порядка 300 юрлиц.

Исключенные из реестра микрофинансовые компании не имеют права кредитовать. Но, по данным ОНФ, как минимум 10% из них продолжает выдавать займы.

С 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите», который оставил право выдавать займы только банкам и состоящим в реестре Банка России микрофинансовым организациям. Однако только четверть компаний, не входящих в реестр ЦБ, прекратила свою деятельность, свидетельствуют данные ОНФ.

По словам директора СРО «НП «МиР» Андрея Паранича, значительную часть рынка нелегальных финансовых услуг занимают посредники, помогающие получить кредит. Он говорит, что в отличие от кредиторов деятельность финансовых посредников законодательно не ограничена.

Банк России провел мониторинг, по результатам которого можно сделать вывод, что 10‑15% от объемов всего рынка по предоставлению потребительских займов составляет деятельность нелегальных кредиторов — юридических лиц, не являющихся некредитными финансовыми организациями, но осуществляющих деятельность по предоставлению займов, сообщил РБК представитель ЦБ. По его словам, в 2014 году в службу по защите прав потребителей Банка России поступило 724 обращения в отношении деятельности организаций, не включенных в реестр МФО, 69 из них были переданы в правоохранительные органы. «Банк России не наделен функциями контроля и надзора в отношении таких организаций. Этот вопрос находится в компетенции органов прокуратуры Российской Федерации», — уточнил представитель ЦБ.

Как обманывают граждан​​

Наиболее распространенной схемой мошенничества, которую используют «черные кредиторы», ​является выдача мелких ссуд через посредников. С клиентом заключается договор на оказание консультационно-сопроводительных услуг, из которого следует, что он должен заплатить компании-посреднику. Размер комиссии может доходить до 50% от суммы полученного кредита. За это клиенту гарантируют получение необходимого займа в одной из МФО или в банке. Иногда посредники оформляют договор о предоставлении кредита с условием внесения клиентом единовременного «регистрационного платежа» в размере от 5 до 20% от стоимости займа. Возврат этого взноса не предусматривается, даже если организация-посредник не выполнила своих обязательств.

По оценкам ОНФ, три четверти рынка «черных микрозаймов» составляют посредники, работающие по таким схемам.

Другой широко распространенной схемой на рынке нелегального кредитования является выдача половины суммы от полученного на заемщика кредита. Часто мошенники пользуются этим, если речь идет о покупке в кредит бытовой техники или электроники. Клиенту обычно назначается встреча в крупном сетевом гипермаркете. Посредник, представляющийся финансовой организацией, оформляет на заемщика кредит на покупку в магазине товаров. Чаще всего оформление договора происходит в представительстве банка, находящегося в магазине. Часть купленной в кредит техники посредник забирает себе, оставляя клиента с кредитным договором, по которому ему потом придется рассчитываться с банком. Аналогичная схема используется и для выдачи кредитов наличными. Как правило, реально клиент получает не более 50% от суммы оформленного на него кредита.

Взял кредит — отдай квартиру

Очень часто мошенники пользуются тем, что граждане невнимательно читают договоры. Например, в договор включают дополнительные комиссии и штрафы за просрочку, которые могут быть очень высокими.

«Эти схемы опасны тем, что сильно удорожают заимствования», — говорит Паранич. По его словам, граждане решаются на подобные сделки с «черными кредиторами» либо когда у них нет доходов, либо когда им отказали в банке. Такие заемщики часто не могут расплатиться по кредитам и вынуждены искать любые способы, чтобы погасить долги. «Мы знаем случаи, когда люди брали в кредит 50‑100 тыс. руб., оформляя в залог свою квартиру или машину. В результате они не смогли расплатиться и были вынуждены защищать свое имущество в судах», — рассказал зампред комитета по экономической политике Госдумы Виктор Климов.

У ЦБ нет ни ресурсов, ни полномочий, чтобы пресекать незаконную деятельность «черных кредиторов» и посредников, а в МВД и прокуратуру граждане, ставшие жертвами недобросовестных кредиторов, зачастую не обращаются. «Чаще всего договоры с гражданами составляются так, чтобы потом у них не было повода написать заявление в полицию», — говорит Климов. Заемщику бывает очень сложно доказать, что в отношении него было совершено мошенничество.

Депутат отмечает, что зачастую заемщики соглашаются на подделку сведений о доходах, подписывают липовые НДФЛ, что является уголовно наказуемым. «Этим и пользуются мошенники, потому что такие заемщики точно не обратятся в правоохранительные органы», — поясняет Климов.

источник
Ratatara вне форума
Старый 08.04.2015, 11:05
#2
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: поволжье
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 02.05.2012
Сообщений: 2,446
Благодарностей: 294
Re: Микромошенники.

Цитата:
Сообщение от Ratatara Посмотреть сообщение
Очень часто мошенники пользуются тем, что граждане невнимательно читают договоры. Например, в договор включают дополнительные комиссии и штрафы за просрочку, которые могут быть очень высокими.
это все зарегулировано нормативными актами, кредитор не может превышать штрафные санкции установленные законом, всякие пени по 0,5% за каждый день просрочки незаконны, их можно смело оспаривать. Если не ошибаюсь, то законом также установлена предельная сумма, до которой может дорасти долг, чтото около 200-300% от суммы кредита
__________________
голосовые конференции (просто поболтать ниочем)
Пенс вне форума
Сказали спасибо:
lannna (08.04.2015)
Старый 08.04.2015, 11:59
#3
Мастер
 
Имя: SVETLANA
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 04.07.2013
Сообщений: 5,287
Благодарностей: 4,219
Re: Микромошенники.

Цитата:
Сообщение от Пенс Посмотреть сообщение
всякие пени по 0,5% за каждый день просрочки незаконны,
не знаю, как в России, а в Украине договора составляются согласно, в основном, Хозяйственного Кодекса. Там так идет: ставка такая-то... термины такие-то..., если другое не обусловлено условиями договора. Но, если в законах указано
Цитата:
Сообщение от Пенс Посмотреть сообщение
законом также установлена предельная сумма
Здесь 100% не может превышать.
Договора действительны, если они не противоречат законодательству. Если одни и те же моменты по разному трактуются в законодательстве, преимущество идет в последовательности: Конституция, законы, постановления, договор.
lannna вне форума
Старый 08.04.2015, 12:09
#4
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: поволжье
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 02.05.2012
Сообщений: 2,446
Благодарностей: 294
Re: Микромошенники.

Цитата:
Сообщение от lannna Посмотреть сообщение
если другое не обусловлено условиями договора
я не юрист, но знаю, что есть ограничения для кредиторов/займодавцев, которые ограничивают штрафные санкции в отношении неисполнительного заемщика, независимо от того что прописано в договоре
__________________
голосовые конференции (просто поболтать ниочем)
Пенс вне форума
Старый 08.04.2015, 12:15
#5
Мастер
 
Имя: SVETLANA
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 04.07.2013
Сообщений: 5,287
Благодарностей: 4,219
Re: Микромошенники.

Цитата:
Сообщение от Пенс Посмотреть сообщение
есть ограничения для кредиторов/займодавцев, которые ограничивают штрафные санкции в отношении неисполнительного заемщика,
в таком случае вы правы. Остальное, что в договоре - незаконно.
lannna вне форума
Старый 08.04.2015, 12:19
#6
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: поволжье
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 02.05.2012
Сообщений: 2,446
Благодарностей: 294
Re: Микромошенники.

Цитата:
Сообщение от Ratatara Посмотреть сообщение
Взял кредит — отдай квартиру
единственное жилье, из расчета по моему 18-20 м2 на каждого члена семьи не имеют права трогать, но правда приставы имеют право разменять его на более дешевое (квартиру на коммуналку например), разницей в стоимости погасить часть исполнительных листов
__________________
голосовые конференции (просто поболтать ниочем)
Пенс вне форума
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Опции темы

Быстрый переход