Секреты и фишки потребительского кредита

Как выбрать кредит?

Стоимость ссуды.

Чем дешевле Вам обойдутся деньги, тем выгоднее Ваше приобретение.Поэтому, обращаясь за потребительским кредитом, внимательно изучите договор на предмет сборов, комиссий и дополнительных платежей.


Цель ссуды.

Самый распространенный и востребованный кредит - "на неотложные нужды".Такой кредит Вам выдадут наличными или перечислят на Ваш счет, а потратить эти деньги Вы сможете по своему усмотрению.


Другая разновидность этого кредита - оформление кредитной карты.Здесь Вы сможете пользоваться деньгами бесплатно в течении 30- 140 дней, при условии безналичного расчета.

Подходите ли Вы банку?
С этой целью необходимо изучить требования к заемщику- какой нужен стаж, возраст, прописка,подтверждение дохода, являются ли поручители необходимым условием и так далее.

Подходит ли Вам банк?
Как получить?

Эксресс- кредит.
Такой кредит лучше всего попробовать получить у продавца товара или услуги, в туристической компании, если этот кредит на оплату путешествия по турпутевке, или в торговом центре, если Вы решили купить бытовую технику, мебель и т.д..


Классический способ.
Вариант, который можно выбрать в случае оформлении кредита на неотложные нужды: изучить все имеющиеся на рынке предложения и самому прийти в офис банка, пообщаться с консультантом, заполнить анкету, предоставить все необходимые документы и подать заявку.
Каковы правила?

Кредитный лимит.
Если Вы решили взять потребительский кредит . то необходимо рассчитать оптимальную сумму ежемесячного платежа.Помните, что банк никогда не пойдет на выдачу кредита, платеж по которому будет выше 30% Вашего совокупного дохода в месяц.Идеальным платежом по кредиту считается сумма, не превышающая 15% Вашего дохода месяц.

Сроки кредитования.
Срок выплаты по кредиту должен быть оптимальным.Этот срок будет определен уровнем Вашего дохода и суммой ежемесячного платежа. Необходимо знать , что потребительский кредит - это заем, который банк согласился выдать Вам на срок от трех до пяти лет.

Кредитные карты.
Имеет смысл рассмотреть возможность использования кредитной карты, которая позволит Вам менять ежемесячный платеж самостоятельно, в зависимости от потраченной суммы- в этом случае, при соблюдении определенных правил, Вам даже не придется платить проценты.


Денежные резервы.
Возьмите себе за правило иметь в наличии резервные деньги . Форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть предвидеть нельзя и поэтому 5-7% Вашего ежемесячного дохода неплохо иметь в виде неприкосновенного запаса, который поможет Вам соблюсти график платежей по кредиту в случае болезни, потери работы и прочих неприятностей влияющих на Ваши финансы.


Ссылка на материал - здесь!

Коллеги,

Важнее всего проверять, или хотя бы спрашивать у банкиров - эффективную кредитную ставку.

По законодательству Вам ее обязаны сообщать.

Если нет требуйте шаблон (текст) кредитного договора и внимательно читайте.

Это гарантированно подстрахует Вас от ситуации: когда в банке Вам обещали 20% годовых, а комиссиями добрали остальные 50-80%.
И в итоге Вам дали кредит под 100-120% годовых.

Читайте договора и Вы защищены

Вопросы - ответы по потребительскому кредитованию

С какого возраста банки предоставляют заемщикам потребительские кредиты?

По факту банки выдают кредиты лицам, достигшим 18 лет.


Какие документы необходимо предоставить для оформления кредита?


Если речь идет о целевом кредите на покупку товара в магазине, Вам понадобятся два документа - паспорт и водительское удостоверение, военный билет, ИНН и др. Для оформления кредита наличными (нецелевого) Вам потребуется - справка о размере зар.платы и копия трудовой книжки.


На какой срок я могу получить кредит?

От 3 до 5 лет.


Я имею идеальную кредитную историю, но мне в кредите было отказано.Почему?

В наше время при оценке платежеспособности заемщика многие банки используют так называемые скоринг, который является ничем иным, как автоматизированной системой оценки платежеспособности . Если Вы - идеальный заемщик, но статистика покажет, что заемщики, похожие на Вас по характеристикам, в трех из ста случаев не возвращают кредиты, Вам могут отказать в кредите.Другими словами, отказали не Вам, а представителю Вашей социальной группы.


Является ли обязательной для получения одобрения на кредит постоянная регистрация в регионе присутствия банка?

Это обязательное условие, так как в случае невозврата кредита и судебной тяжбы, банки предпочитают вести дела на собственной территории.


Что такое эффективная процентная ставка?

По действующему законодательству банки обязаны указывать заемщику размер эффективной процентной ставки - годовой процентной ставки, которая учитывает все возможные комиссии и дополнительные платежи.


Что выгоднее, оформить кредит в торговом центре или обратиться в банк за деньгами?

Читать далее...

От 3 до 5 лет.

Владимир, у меня недавно с одним из банков неприятная ситуация случилась. Мне прислали кредитное предложение на 150 тыс. руб.(!!!). Я пришла и попросила сумму 32 тыс. (!!!). Стали проверять, суд да дело, отказали. Разве это честно? И что интересно, через две недели опять то же письмо: приходите, мол, за 150000)))))

Мне Сбербанк постоянно такие смс шлёт. Я однажды им позвонила и спросила: Вы что, действительно дадите безработному человеку 150000?! На что получила ответ, что нужна справка о доходах, поручитель и прочая фигня... Наорала на них, чтобы не присылали больше такие заманухи. А то, ведь, прям пишут: Вам предоставлен кредит, приходите, забирайте и по имени-отчеству называют.))) А на деле шиш.

Ну правильно, 32 отказали, зачем им меллочиться, а вот 150 бы выдали

Мою знакомую Альфа банк все время приглашал оформить кредит без справки о доходах. А когда она через месяц уволилась и пришла кредит оформлять, так ей без всяких объяснений отказали.

надо было справку о доходах брать и сразу после увольнения идти за кредитом)

офигенное решение..уволиться и идти за кредитом..а потом с чего отдавать?))

покупаю товары по кредитной карте
удобно.
кредит под 0%
оплата в течении 55 дней
кэшбэк 1% от суммы

Это у вас карта Приватбанка?

Хоть по закону банки и должны полную стоимость кредита сообщать, но на деле они всё равно находят, на чём дополнительно ещё деньги с заёмщика поиметь. Вот далеко не все "дополнительные" комиссии перечислены. https://get-creditz.ru/komissii-za-vyidachu-kredita/ И не факт, что удастся их даже через суд вернуть.

А какие еще нужны были объяснения для отказа - нет работы, нет кредита. Нужно было вначале кредит взять, а уже потом увольняться

Да это норм, что отказы приходят, по разному бывает, могут люди отказать, а может просто сама система прислать отказ.

Мой друг три банка посетил для оформления кредита. И везьде получил отказ. А заглянул в Альфа-банк и сразу оформил на год кредит.

Зато сейчас уже даже Юникредитбанк без справки о доходах выдает кредит на определенную сумму денег. Хотя до этого года таким банк не занимался.

Да, ПриватБанка дает отличный кредит. Ведь очень удобно, так как у меня кредитные деньги всегда на счете, но я их просто не трогаю, вот и все. Бывает, что не хватает то я себе взял, потом через день вернул) Вот и все.

Это не только рекламный ход , а еще и автоматический скоринг, а это может значить приходите за кредитом в начале месяца и на разные отделения, бывают в одном отказали , в другом - дали.. Это и есть автоматический скоринг - работают программы...

по моему сейчас с потребительским кредитом вопросов нет. большинство банков даже при таких условиях в стране желает подсаживать на кредитную иглу людей