Что такое "схема Понзи" (Понци, Ponzi)

Все на этом форуме кричат Понзи-Понзи, а правильно то ПонЦи. Интересно было узнать кто был родоначальником данной схемы и как все произошло. И так...

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в России в 90-е годы прошлого века. Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.

Ранние годы

О молодости итальянского мошенника почти ничего не известно. А все что известно вызывает целый ряд вопросов. В своем интервью газете The New York Times Понци рассказывал о своем благородном происхождении, о том, что его семья была достаточно обеспеченной, о том, как в молодости он сорил деньгами, учился в Римском Университете. Якобы в США Чарльз приехал без капитала, так как понял, что денег больше нет, и нужно устраиваться на работу.

В общем, красивая история. Но она выдумана. На допросах Понци рассказывал совсем другие истории, из которых можно предположить, что Чарльз всегда жил небогато, а его единственной мечтой было финансовое благополучие, постоянно толкающее его на небольшие финансовые махинации. Кстати, не без последствий. Чарльз Понци много раз попадал за решетку за свои проделки разной степени тяжести.

Итак, в 1903 годы Понци приезжает в США. Интересно то, что изначально у итальянца были определенные сбережения, но по дороге в Америку он проиграл почти все в карты. В итоге, в США он оказался с капиталом в 2,5 доллара. Английский язык Чарльз выучил достаточно быстро. Да и работу нашел практически моментально. Правда, она была и низкооплачиваемой, и совершенно не заслуживающей уважения – он работал мойщиком посуды в ресторане. Денег даже на то, чтобы снять жилье у Понци не было. А потому спал он прямо на работе. На полу.

Со временем Понци повысили. И он стал официантом. Увы, работу с деньгами этому человеку доверять было нельзя. Понци часто обсчитывал клиентов. За что и поплатился в итоге – его уволили. Тогда Чарльз отправляется искать счастья в Канаду. Увы, склонность этого человека к финансовым махинациям привела его в тюрьму Монреаля. Понци обвинили в подлоге. Тогда молодому мошеннику дали 3 года тюрьмы. А вышел он уже через 20 месяцев. Отпустили за хорошее поведение.

Впрочем, на свободе Понци пробыл всего 10 дней. Именно спустя этот промежуток времени его вновь арестовали. На этот раз за попытку провоза через границу своих соотечественников. Понци снова отправляется в тюрьму. Через 2 года Чарльз освобождается. Дальнейшие несколько лет его жизни покрыты туманом. Можно предположить, что за это время с ним просто не случалось ничего интересного. Интересное началось в 1919 году, когда дело дошло до «схемы Понцы».

«Схема Понци»

В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться выпуском международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую компанию, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса. В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно. Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.

Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на простом арбитраже. Понятие арбитраж может быть вам не знакомо, так что попробую подробнее пояснить его. Арбитраж – это покупка и продажа товара в разных географических плоскостях. Например, представьте себе такую ситуацию, что одна компания покупает зерно в Англии, чтобы в это же время продать его во Франции (пример гипотетический). При этом торговый агент этой компании во Франции находит покупателя в этой стране на 10 тонн зерна, после чего звонит в английское представительство компании, и требует, чтобы там приобрели 10 тонн зерна. Вся соль данной схемы в разнице цен. В данном случае компания покупает 10 тонн зерна в Англии дешевле, чем потом продает во Франции. На этой разнице они и зарабатывает.

В случае со схемой Понци итальянский махинатор собирался зарабатывать на международных купонах примерно таким же образом. Благо обменные курсы способствовали этому. Увы, была явная проблем – обменных купонов был не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься арбитражам. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим. Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200. При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

Уже к весне 1920 года в компании работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности компании. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет компании Чарльза Понци в Hannover Trust Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.

В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.

Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о займе тех 400 долларов). По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар! Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку компании Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину. В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.

Источник biztimes.ru/index.php?artid=1498
Также немного инфы в Вики

И еще тут интересное про хайп в вики

Какая разница, в любом случае лохотрон....

добавлено через 2 минуты
Проблемы нет никакой. Ровно как Ганс и Ханс, оба варианта считаются правильными.

Да дело даже не в том, что каждый второй в этой ветке кричит слово Понзи, а в том, что они не знают происхождение этого слова и что толком оно обозначает!

как раз таки все знают, что это слово уже нарицательно обозначает...финансовую пирамиду, онлайн или офлайн, без разницы.
а вот историю, именно, происхождения этого названия да, далеко не все. за это спасибо

Ну, в таком случае, если быть совсем точным, то не
а Карло Понци, потому как

Чарльзом он сделался уже в Америке. Хотя, безусловно, "прославился" он уже под "американизированным" именем.

да, история интересна!
а как правильно произносить абсолютно не имеет значение. есть уже годами выработанный способ произносить "понЗи". таких слов в нашем языке очень много-которые в буквенном переводу звучать по другому. В частности, если говорить правильно-необходимо говорить не ФрЕйд, а ФрОйд.

добавлено через 2 минуты
Кстати, насколько я понял из истории-данный деятель использовал не 100% пирамиду, а смешанную схема-ведь торговля купонами все-таки велась, пусть и в маленьких масштабах.

Не думаю, у Понци просто была идея, в которую поверили тысячи вкладчиков!!! Ведь данные купоны можно было только обменять на марки, которые невозможно было обналичить (не то что вебмани ). И это же "Схема Понци", где суть заключается в том, что бы проценты первым вкладчикам отдавать за счет вкладов последующих!!!

а эти слова подтверждают это

Многие знают что такое Понзи, но не все знают историю, за это спасибо интересно было почитать! Ну все такие с 2,5 баксов до 75 Чарльз дошел

Для тех, кому лень читать, сделала вырезку из (действительно роскошной) аудио-книги Сергея Голубицкого "Как зовут Вашего Б-га?"

Глава третья. Трагикомедия Чарльза Понци. Великие тайны и истоки пирамидальных схем.


Часть 1 / Часть 2 / Часть 3 /Часть 4 / Часть 5 / Часть 6 / Часть 7 / Часть 8 / Часть 9 / Часть 10 / Часть 11 / Часть 12 /

Ну просто шик. Ведь правда говорят: "Лень двигатель прогресса". Без нее пульт для телика никогда бы не изобрели :-)

В Штатах значит уже давно борятся с такими схемами. Я бы назвал это один из минусов капиталистической системы. Воспитания чувства у человека что все может быть на шару. Начиная с рекламы по ТV где например мобильные операторы обещают 0.00 за общение и даже тебе будут капать копейки что тебе звонят. Акции на стиральных порошках... и т.д. и т.д.
Недавно был процесс над американским миллионером,(не буду уточнять) которому дали за финансовые мошенничества 120 лет и 8 месяцев и мама не горюй и пофиг что ты с деньгами и у тебя сват при власти. Мда СНГ еще далеко до цивилизации.

Хорошая тема. И зря заброшенная. Для тех, кто анализирует хайпы по количеству вкладов. Так же рекомендовал бы и "Занимательную математику" Перельмана (не того, который гипотезу пуанкаре доказал, был еще математик, однофамилец).
Большинство хайпов только пытаются работать по схеме Понци. Но далеко не у всех получается. На самом деле, если к моменту выплат по первым планам количество вкладов не удваивается, то все, конец, дальше проекту платить будет нечем Так что множество мелких вкладов увы не говорят о жизнеспособности проекта.

Хорошо заметил Lion
но к сожалению не всегда можно действуют описанные правила. Многие админы сначала вкладывают с вою понзи/понци деньги, уверяют инвесторов о реально работающем бизнесе и что он приносит дивиденды.
Но потом финал терпит фиаско.

познавательная информация из категории легкое чтение

Угу спасибо

Спасибо ставим в первом посте. А вообще на будущее: прежде чем кричать никому неизвестные слова, необходимо разобраться самому, что именно они означают и откуда пошли!!!

можно сказать и ПОнчи ,кстати

Каждый извращается как хочет. А прежде чем писать неизвестное ему слово, не хватает ума поинтересоваться что оно означает и как правильно пишется!!!

Познавательная статья. Спасибо.
В 30 раз увеличил первоначальный капитал! Шутка ли!

Мавроди намного больше преуспел в пирамидосторительстве Чарли Понци, в мМм1994 первоначальный капитал увеличился в более чем 120 раз.