Re: traders-company - traders-company.com
Подключение мифического мерчант-аккаунта не такая уж и сложная задача!
1.Директор подключающейся компании подает заявление в обслуживающий эту компанию банк с просьбой открыть мерчант счет (merchant processing account)
2.
Через пару дней, после подачи заявления, от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором
3.
Директор подписывает договор и отправляет одну копию обратно в банк
4.
Банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования
5.
Программист проводит системную интеграцию, после чего на сайте кампании станет возможен прием кредитных карт
Как видно, процедура может быть завершена достаточно быстро, открыть мерчант аккаунт можно всего за несколько дней. Причем такой идеальный сценарий возможен в любой стране мира, в том числе и в России. Однако для этого компания, её руководство и банк должны соответствовать следующим требованиям:
Mерчант аккаунт
(merchant account)
В идеальном случае, процедура подключения к системе приема платежей с кредитных карт выглядит следующим образом:
1.
Банк обладает соответствующдей процессинговой лицензией
2.
Компания занимается типовым хорошо известным бизнесом
3.
Бизнес является низко-рисковым и разрешенным
4.
Бизнес полностью прозрачен с момента основания, платятся все налоги
5.
Подключающаяся компания обладает всеми необходимыми лицензиями
6.
Деятельность ведется достаточно давно, финансовые показатели стабильны
7.
Коммерческая деятельность ведется только на территории государства регистрации
8.
Компания и банк эквайер находятся в одном государстве
9.
На сайте компании присутствуют необходимые пользовательские соглашения
10.
Сайт компании качественно изготовлен и оформлен, код валиден
11.
Содержание сайта содержание не выходит за рамки основной деятельности
12.
Создана и функционирует служба технической поддержки пользователей
•
Наличие полноценного бизнес-плана на английском языке с финансовой частью в британской бухгалтерской терминологии
•
Демонстрация работающего сайта компании, по качеству изготовления и степени проработки которого видно, что это действительно бизнес-сайт компании
•
Наличия на интернет-сайте всех необходимых для ведения деятельности, заявленной в бизнес-плане, пользовательских соглашений на английском языке
•
Предоставить апостилированые ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, устава, лицензии на право ведения деятельности, учредительный договор и прочие документы, окончательный список которых определяется самим банком
•
Предоставить подробные сведения о вашей политике по отношению к возврату платежей клиентами на английском языке (Chargeback policy)
•
Описать возможности вашей системы по фильтрации мошеннических платежей (fraud payments)
•
Предоставить доказательства наличия службы телефонной поддержки пользователей на английском языке
•
Предоставить копии удостоверений личности директора компании и бенефициаров
•
Предоставить подтверждения финансовой состоятельности как самой компании, так и владельцев бизнеса
•
Сообщить ожидаемые месячные обороты и среднюю сумму платежа
Если деятельность велась, то для интернет мерчант аккаунта также могут потребоваться:
•
Рекомендации отраслевых финансовых организаций или банков
•
Копии последних налоговых деклараций (зависит от предполагаемого объема продаж через ваш мерчант счет)
•
Кредитное досье вашей компании и/или личное кредитное досье
Список требований может быть изменен в любой момент по желанию банка. Но все упрощается, если владельцы бизнеса или их представители лично приедут на переговоры. В этом случае, по части банковских требований можно вести торговлю - например, отсутствие политики по чарджбэкам может быть заменено страховым депозитом. Для ведения переговоров необходимо понимать их механику и правила. В частности, пример с согласием на отсутствие Chargeback policy подразумевает, что банк с помощью депонируемых средств оставляет для себя возможность размыть возвраты по платежам, чтобы не нарушить требования например VISA о не более 1% возвратов. Это совсем не «белая зона» бизнеса и чтобы обсуждать такие вопросы, нужен определенный уровень доверия.
Если вы не соответствуете хотя бы одному из этих требований, открыть merchant account становится гораздо сложнее.
Дело в том, что выдача каждого merchant ID и открытие каждого merchant account являются для банка рискованными операциями. Банк рискует репутацией в платежных системах, рискует процессинговой лицензией - если вместо респектабельного интернет магазина он подключит торговцев запрещенными товарами, то последствия могут быть катастрофичны. Поэтому, как только поступает запрос на открытие мерчант счета, банк запускает комплекс мероприятий по проверке своего клиента.
Открыть мерчант аккаунт
Требования банков
Помимо вопросов касающихся непосредственно бизнеса, проверяются биографии владельцев юридического лица и директоров, кредитные истории и происхождение средств. Для этого запрашиваются другие банки и государственные организации. Целью является выявление фактов, позволяющие считать обратившуюся компанию ненадежной.
Важно понимать, что открытие мерчант аккаунта это не формальная процедура, а банки это деятельные организации, для которых очень важно отсеивать сомнительных контрагентов. И если в момент самого важного первого обращения будет допущена ошибка, то в дальнейшем переговорный процесс может быть затруднителен.
Обычно, при возникновении подозрений, представители банка выражают желание провести личную встречу с владельцами бизнеса, а в условиях открытия мерчант аккаунта появляется требование страхового депозита на сумму от 10000 евро. Часто переговорный процесс просто прекращается. Поэтому с самого начала необходимо действовать правильно.