Вопрос №1. Что вы считаете в инвестировании самым важным?
Как я заметил, самый популярный вопрос на
www.mmgp.ru –
Куда вложить деньги?
Поисками ответов на этот вопрос озабочены и старожилы, и начинающие; за тем же заглядывают сюда многочисленные гости. Почти, как у Маршака: «Ищут пожарные, ищет милиция, ищут фотографы в нашей столице, ищут давно, но не могут найти…».
А то ли мы ищем, вернее, с этого ли вопроса надо начинать свои поиски и свой путь инвестора?
Об этом я решил поговорить с людьми авторитетными, которым отвечать на финансовые вопросы и давать инвестиционные советы положено по статусу, которые так себя и называют – финансовые советники.
Но начал я с другого вопроса, с которого, как мне показалось, и надо начинать:
Что вы считаете в инвестировании самым важным и почему?
Я направил этот вопрос экспертам и предложил им несколько вариантов ответа, попросив разместить их в порядке убывания важности и высказаться (в любом объеме) об одном или нескольким из них, - такие ответы:
1. Начать (сделать первый шаг).
2. Иметь (сформулировать) цель.
3. Поверить в себя.
4. Иметь наставника.
5. Изучить инвестиционные инструменты.
6. Иметь капитал.
7. Иметь силу воли.
8. Иметь экономическое образование.
9. Поддержка семьи.
10. Свой вариант (опишите в теме).
Предлагаю каждому принять участие в этом опросе и присоединиться к обсуждению ответов экспертов.
Сделаем вместе информативной новую рубрику на форуме
Вопросы об инвестировании, поэтому предлагайте также любые новые вопросы (и варианты ответов), которые мы также адресуем экспертам!
Интересный момент
Когда стали поступать ответы от экспертов на наш первый вопрос, я увидел, что они разные. Все верно, - подумал я, - это не значит, что какие-то из них неправильные; главное, что за каждым из них – опыт профессионала. Ведь и путь инвестора – это тоже не взлетная полоса аэродрома, а множество, то сходящихся, то расходящихся дорог, тропинок и одиноких следов, ведущих в одно место. Какое? Этот вопрос может быть одним из следующих в нашей рубрике.
Наши читатели тоже разные, мы все разные, и то, что устраивает одного, не всегда подойдет другому, но у нас всегда будет выбор. Если к ответам финансовых советников мы добавим свои комментарии, то в целом у нас получится весьма ценная информация к размышлению, которая поможет многим.
Если такой подход вам понравится, мы сделаем это вместе. Напишите в этой теме, какие еще вопросы вам хотелось бы обсудить с финансовыми советниками и они появятся в следующих выпусках.
Кстати, обращайте внимание на их резюме. Возможно, среди них найдется ваш будущий финансовый наставник.
А теперь перейдем к ответам, полученным от экспертов.
Цитата:
1. Анастасия Милькова, Йоханнесбург (https://www.obogatstve.ru/index.php/o-sajte)
1. Иметь капитал
2. Изучить инвестиционные инструменты
Для начала необходим инвестиционный капитал. Инвестировать можно только те деньги, которые человек готов потерять. Таким образом, инвестировать надо начинать после того, как у человека уже решены главные материальные вопросы (есть где жить и что есть, есть стабильный заработок или доход), есть финансовая подушка безопасности, сбережения.
После этого нужно изучить инвестиционные инструменты.
Далее человеку нужно решить, как он будет инвестировать – пассивно или активно. Есть ли у него время и желание постоянно совершать сделки, следить за котировками и т.д., то есть заниматься больше спекулированием, чем инвестициями? Или цель – инвестировать на долгосрочную перспективу, делая регулярные покупки всего рынка целиком?
Я именно за второй вариант! Считаю, что обычному человеку самое лучшее – это регулярно (раз в месяц) и дешево (не платя комиссию) покупать индексные паевые фонды, отражающие движение всего рынка целиком. История показывает, что в долгосрочной перспективе рынок растет.
Если же человек хочет спекулировать на рынке, играя на краткосрочных и среднесрочных колебаниях котировок, то ему необходима стратегия и самодисциплина. Человек по природе жаден и боязлив, поэтому многие трейдеры покупают слишком поздно, продают слишком рано, не фиксируют убытки вовремя, и в результате теряют свой капитал и уходят с рынка.
Я не советую заниматься спекуляциями на бирже, но если человек выбрал этот путь, то, прежде всего, ему необходимо научиться бороться со своими эмоциями.
|
Об эксперте: Анастасия Милькова - владелец и автор сайта «О богатстве. ру» (
www.obogatstve.ru)
Цитата:
2. Лариса Плотницкая, Москва https://www.plotli.ru/ob-avtore-sistemyi
1. Иметь капитал
2. Иметь цель
3. Изучить инвестиционные инструменты
1. Иметь капитал.
Согласно СИСТЕМЕ ПЛОТЛИ (https://www.plotli.ru/sistema-upravle...yimi-finansami) любой получаемый доход должен направляться в сектор СИ (сбережения и инвестиции). Для того чтобы что-либо инвестировать необходимо иметь капитал. Поэтому сначала сберегаем, а потом инвестируем
2. Иметь (сформулировать) цель.
Затем необходимо ответить на вопрос: Зачем я это делаю? Для чего Вы инвестируете деньги.
3. Изучить инвестиционные инструменты.
Следующий шаг - изучите инвестиционные инструменты. Определите инструменты, с которыми Вы будете работать
4. Начать (сделать первый шаг).
Найдите бесплатную информацию по данным инструментам
5. Иметь наставника.
И только после этого найдите несколько специалистов, которые используют эти инструменты и обучают тому, как грамотно использовать данные инструменты.Важным условием является использование
6. Поверить в себя.
7. Иметь силу воли.
8. Поддержка семьи.
|
Об эксперте: Лариса Плотницкая бизнес-коуч, тренер, финансовый консультант, автор системы управления финансами ПЛОТЛИ. Подробнее об эксперте
https://arttrening.ru/trenery/6/87-pl...ya-larisa.html , о системе
https://plotli.com/plotli
Цитата:
 3. Александр Воробьев, Рязань (https://vorobyev.me)
1. Начать
2. Иметь личный финансовый план
3. Сила воли и дисциплина
1. Начать. Все начинается с того, что человек должен сам понять и осознать важность инвестиций, важность планирования собственного будущего и своих финансовых целей. Без этого шага все остальные шаги бессмысленны.
3. Иметь личный финансовый план. Никаких спонтанных вложений. Инвестор должен четко представлять зачем он вкладывает средства в тот или иной финансовый инструмент. Когда и каким образом будут достигнуты финансовые цели? Все это должно быть не в голове или в виде рассуждений, а в виде конкретных расчетов в рамках личного финансового плана.
2. Дисциплина и сила воли. Не редко в жизни могут происходить такие обстоятельства, которые заставляют вас свернуть с верного пути. Нужно иметь самодисциплину и силу воли, чтобы придерживаться выбранного курса, который прописан в личном финансовом плане.
4. Досконально понимать объекты своих вложений. Золотое правило гласит: если не до конца понимаешь суть, объекты инвестиций и риски какого-либо финансового инструмента, то не вкладывай туда деньги. Только хорошо изучив и разобравшись в работе какого-либо финансового инструмента можно решить для себя, стоит ли вкладывать туда средства или нет.
5. Иметь доход или капитал для инвестиций. Я поставил этот пункт сознательно на последнее место. Конечно же, инвестиции невозможны, если у человека нет регулярного дохода, часть которого он будет откладывать, или отсутствует какой-либо капитал. Но не так важен размер этого дохода, как важны все вышеперечисленные пункты. В последние десятилетия индустрия коллективных инвестиций в мире и в России, в частности, претерпела значительные изменения. Инвестиции стали доступны от весьма скромных сумм. Главное - это желание.
|
Об эксперте: Александр Воробьев (
https://vorobyev.me)
Инвестор с 2007 года. Международный инвестор с 2008 года.
Практикующий независимый финансовый консультант с 2008 года. Член международной ассоциации финансового планирования Financial Planning Association FPA. Более 5 лет опыта финансового планирования, разработки инвестиционных портфелей и инвестирования через международных финансовых посредников, таких как, иностранные брокеры, международные страховые компании и банки. Автор и ведущий семинаров о финансовой грамотности.
Цитата:
4. Михаил Попов, Москва (www.EasyFinance.ru)
1. Иметь (сформулировать) цель.
2. Поверить в себя.
3. Начать (сделать первый шаг)
1. Иметь (сформулировать) цель.
2. Поверить в себя.
3. Начать (сделать первый шаг).
4. Иметь силу воли.
5. Иметь наставника. или иметь экономическое образование.
6. Изучить инвестиционные инструменты.
7. Поддержка семьи.
8. Иметь капитал.
Важное в инвестициях: быть готовым к риску, спокойно переносить потери, вкладывать в то, что знаешь, много изучать предмет инвестиций.
|
Об эксперте: Попов Михаил Основатель
www.EasyFinance.ru
Более 20 лет работаю в области финансов, ИТ, генерального менеджмента, консалтинга, занимал руководящие посты в компаниях Магнит, ГК ПИК, Amtel Vredestein, BORK, FACILICOM, Synaptris и многих других. Член совета директоров в нескольких частных компаниях.
Цитата:
5. Дмитрий Камболин, Москва
1. Иметь капитал
2. Изучить инвестиционные инструменты
Для инвестирования необходимо иметь капитал.
Если есть капитал, то необходимо изучить инвестиционные инструменты, и это длительный процесс.
Относительно безопасный способ инвестирования – банковские депозиты, и этим способом пользуется большинство инвесторов во всем мире. Если банк входит в систему страхования вкладов, то риски таких инвестиций для вкладчика снижаются. Вкладчику надо выбрать валюту вклада, и этот выбор зависит от уровня инфляции (обесценения) той или иной валюты. Иногда более высокая ставка по вкладу в рублях или гривнах не означает большего дохода по сравнению с вкладом в долларах или Евро, поскольку рубли или гривны могут по итогам года обесцениться к основным валютам.
Если у инвестора есть дополнительный капитал, которым он готов рискнуть в надежде получить более высокую, по сравнению с банковским депозитом, доходность, то он может либо самостоятельно осуществлять операции с ценными бумагами или валютами через брокера, либо передать свои активы в доверительное управление. Для самостоятельной работы необходимо выбрать надежного лицензированного брокера, и изучить те инструменты, с которыми инвестор намеревается работать. Если это акции – то инвестор может применять фундаментальный и/или технический анализ, ознакомиться с деятельностью самой компании, выпустившей акции, изучить график котировок за предшествующий период.
Рынок ФОРЕКС я не рекомендую для начинающих инвесторов, поскольку на этом рынке трудно найти надежного брокера, и движения валютных курсов практически невозможно спрогнозировать, соответственно инвестор будет терять на комиссионных. При использовании большого кредитного плеча он быстрее потеряет свои деньги.
Что касается фондового рынка, то в целом он по итогам десятилетий растет, несмотря на коррекции, и вероятность заработать на нем выше, чем на ФОРЕКСе, тем не менее, подходить к выбору акций нужно осторожно, применяя диверсификацию (не вкладывать все активы в акции одного-двух эмитентов, а создавая портфель из 10-15 бумаг), и необходимо включать механизмы риск-менеджмента, ограничивая возможные убытки за счет позиций Стоп-Лосс, за счет хеджирования производными финансовыми инструментами.
Если у инвестора нет свободного времени и достаточных знаний для самостоятельной торговли, то он может передать активы в доверительное управление. Для выбора управляющего необходимо удостовериться, что у управляющего есть соответствующая лицензия, что результаты его управления аудируются независимой аудиторской компанией, что у управляющего много активов в управлении и много инвесторов, и его результаты за предшествующий период кажутся вам приемлемыми.
Желательно, чтобы такой управляющий или команда управляющих работали не только с индивидуальными счетами, но и управляли одним или несколькими инвестиционными фондами в течение как минимум 3 лет.
Не рекомендую управляющих, которые предлагают вместо фонда перевести деньги инвесторов на счет оффшорной компании, где они сами будут управлять, сами распределять и озвучивать результаты своего управления.
После того как инвестор выберет управляющего, он должен контролировать работу управляющего, получать от него отчеты и пресс-релизы, в случае снижения активов получать объяснения, почему произошло снижение и какие перспективы видит управляющий в будущем.
Инвестор должен для себя определить размер риска – с какой суммой он готов расстаться в случае неблагоприятного сценария, например если снижение достигнет 10%. Если это происходит, и от управляющего нет внятного объяснения причин снижения, то лучше завершить с ним отношения, вывести активы и понаблюдать за дальнейшей деятельностью управляющего со стороны, или выбрать нового управляющего. Если активов достаточно много, то квалифицированные инвесторы передают их в управление разным управляющим, результаты которых, как правило, не коррелируют друг с другом.
Необходимо также понимать, что высокой считается доходность в 15% годовых (в долларах или Евро), и если управляющий обещает более высокие результаты, то он почти наверняка осуществляет очень рискованные операции, которые могут привести к потере части или всех активов.
Еще одним показателем качества управления является коэффициент Шарпа, чем он выше, тем лучше, желательно, чтобы он был выше 1. Это показатель эффективности инвестиционного портфеля, который вычисляется как отношение средней премии за риск к среднему отклонению портфеля. То есть лучшим считается тот управляющий, чьи ежемесячные результаты ровнее, кто не показывает в один месяц плюс 10%, а в другой месяц минус 15%. Желательно, чтобы кривая доходности росла как можно более ровно, и если она не будет зависеть от колебаний и коррекций рынка, то это оптимально. Еще раз отмечу, что результат управляющего – кривая его доходности – должна быть подтверждена аудитом!
|
Об эксперте:
Окончил Московский Государственный Институт Международных Отношений (МГИМО) в 1995 году по специальности «валютно-кредитные отношения», работал в департаментах кредитования банков Агропромбанк и Внешторгбанк, в американской управляющей компанииThorAssetManagement, был директором российской управляющей компании Тор Финанс, директором компании SeftonAssetManagement(
www.seftonfund.com), в настоящий момент работаю в должности Директора по продажам Управляющей компании Флагман (Россия) (
www.ukflagman.ru), Начальником отдела продаж компании SystematicAlphaManagement (США) по Восточной Европе (
www.systematicalpha.com).
6. Саида Сулейманова (
https://www.findozor.pro/)
1. Начать (сделать первый шаг)
2. Иметь наставника
3. Определить свою чувствительность к риску[/B]
1) Сделать первый шаг, если подразумевать под ним готовность стать инвестором (виды инвесторов могут различаться, но в данном контексте важно иметь желание получать доход, инвестируя свои средства)
2) иметь наставника (финансового консультанта или советника, желательно независимого от банков, управляющих компаний, заинтересованных в получении от инвестора денег. Наличие профессионального советника снимает необходимость самостоятельно изучать инвестирование и получать специальное образование. Кроме того, действительно независимый финансовый советник обязан предупредить о возможных рисках инвестирования и дать рекомендации по оптимальному размещению средств).
3) я сюда добавила от себя новый пункт, а именно - определить свой риск-профиль, т.е. свою чувствительность к риску. В моей работе - это ключевой момент, без которого невозможно дальнейшее консультирование клиента. Целью определения риск-профиля является определение наиболее подходящих для данного человека инструментов инвестирования. Согласитесь, что бессмысленно предлагать человеку с консервативным риск-профилем попробовать торговать на Форексе или приобрести опционы с фьючерсами. Буквально сегодня наблюдала ситуацию в банке, когда дама - клиентка банка, имеющая брокерский счет и приобретшая пакет акций по рекомендациям местных аналитиков возмущалась тем, что стоимость ее капитала приблизилась к 0 с весьма солидной суммы. Налицо несоответствие ее риск-профиля и виду используемых инструментов инвестирования.
4) на этом месте я бы объединила 2 пункта: иметь (сформулировать) цель и иметь капитал. В обоих случаях будет полезна консультация финансового советника, поскольку он поможет выстроить цели по приоритетам с учетом инвестиционного потенциала клиента, и, во-вторых, найти резервы для роста инвестиционного потенциала, а также рекомендации по формированию финансовой подушки безопасности. В совокупности - это по-сути этапы составления личного финансового плана, который крайне рекомендуется иметь наряду с инвестиционным планом.
5) поверить в себя и иметь силу воли- необходимые составляющие для реализации составленного личного финансового плана и его части - инвестиционного плана. В этом деле крайне важна самодисциплина и контроль своевременного выполнения рекомендаций советника. Поскольку инвестиции могут быть как пассивные, так и активные - важно быть настроенным на долговременную работу над собой и своими эмоциями.
6) поддержка семьи - никогда не помешает, а если, наряду с инвестиционным планом, есть продуманный план страховой защиты и формирования резервного капитала - вся семья может быть инвесторами.
7) изучение инвестиционных инструментов очень желательно, если инвестирование - не сиюминутная прихоть, а долговременный источник дохода. Повышение собственного уровня финансовых знаний позволяет и увеличивать доходность вложений за счет знаний нюансов того или иного инструмента, а также минимизировать влияние эмоций на процесс инвестирования.
8) иметь экономическое образование - этот пункт на последнем месте, поскольку невозможно всем быть экономистами, врачами и юристами, а вот инвестором может стать каждый. Для того и существуют специально обученные люди, которые помогут с советом. Поэтому важно обращаться к профессионалам своего дела, людям со специальным профильным образованием, чтобы минимизировать последствия собственного, возможно, негативного опыта. Мой призыв - обращайтесь к независимым советникам.[/quote]
Об эксперте: Независимый финансовый советник, с которым интересно.
Профильное экономическое образование и ученая степень кандидата экономических наук. Опыт работы в различных финансовых институтах и корпоративных финансах свыше 15 лет.
Цитата:
 7. Вадим Шапиро, Мелитополь (https://ukrpens.ru)
1. Иметь цель
2. Поверить в себя
3. Иметь наставника
1. Начинать советую с определения своей цели. Это, на мой взгляд, является очень важным моментом. Пока эта цель не будет в приоритете - ничего не будет происходить.Ни в сознании, ни на физическом уровне. Пока человек четко не осознает,к примеру, что он будет прозябать на пенсии на своей минималке, он ни копейки не отложит на свое будущее.
2. После определения важности своей цели надо поверить в себя, что я этот шаг делаю осознанно и исключительно для улучшения своего будущего.
3. Чтобы не делать лишних или неправильных шагов - очень желательно посоветоваться с консультантом ,который уже вдоволь походил по граблям и знает как их обойти. Хотя большинство людей предпочитают этот момент пропустить и лично насладиться процедурой.
4. А вот теперь уже можно делать первые шаги к цели, перед этим изучив
инвестиционные инструменты. В моем случае это накопительные программы.
5. Сила воли очень пригодится, как и поддержка близких. Большая вероятность, что даже члены семьи и ближайшее окружение будут сбивать Вас с выбранного пути.Отсутствие финансовой грамотности не позволяет большинству людей оценить важность и перспективность таких вложений.Обычно набор слов у "группы поддержки" ограничивается двумя словами - пирамида и лохотрон.Эти "магические" слова даже не требуют аргументов, но сильно сбивают человека с пути накопления.
6. Экономическое образование считаю не обязательным для того, чтобы просто
открыть накопительную программу. Все неясные моменты в состоянии объяснить финансовый консультант. Из опыта знаю, что данное образование совсем не спасает ситуацию, т.к. в ВУЗах этот вид накоплений практически не разбирается.
7. Наличие капитала, конечно, может помочь на старте, но не обязательно.
Для большинства стимулом является именно создание капитала на финише, что приятно осознавать, а ещё лучше - практически получив во владение эн-ную сумму по окончании накопительной программы.
|
Об эксперте:Специализация - в области накопительного страхования с 2009 года. Написал мини-книгу " 12 вопросов - О накопительном страховании - 12 ответов".
https://12.ukrpens.ru/
Цитата:
8. Анна Воробьева, Москва (https://www.bvrconsulting.ru)
1. Начать (сделать первый шаг).
2. Иметь наставника.
3. Иметь (сформулировать) цель.
1. Начать (сделать первый шаг).
2. Иметь наставника.
3. Иметь (сформулировать) цель.
На самом деле, этих трех пунктов достаточно. Остальные имеют абсолютно не решающее значение, но без этих трех велика вероятность, что совсем ничего не получится или будут сделаны ошибки, которые сложно исправить. Если нужно все-таки продолжить список, тогда:
4.Поверить в себя.
5. Иметь силу воли.
6. Поддержка семьи.
7. Иметь экономическое образование.
8. Изучить инвестиционные инструменты.
9. Иметь капитал.
На первое место я поставила сделать первый шаг и самый правильный первый шаг, найти себе того финансового советника, которому вы сможете доверять. Потому что разбираться во всем самому невозможно, каждый профессионал в своей области. Я, как финансовый советник, помогаю не только тем, кто четко знает, что хочет, но и тем, кто только понимает, что нужно что-то менять в своих финансах. Для таких людей я предлагаю сначала воспользоваться моей коучинговой поддержкой для определения финансовых целей. Для меня не принципиально, есть ли у человека экономическое образование или капитал, потому что ваше профильное образование не имеет значения для успеха в личных финансах при помощи финансового советника. А наличие капитала - это, конечно, плюс, расширяются возможности в вашем финансовом планирование. Но, если капитала нет совсем, я помогу вам его создать с нуля и в кратчайшие сроки. Я готова помочь каждому из вас, если вы сами хотите помочь себе.
|
Об эксперте: Финансовая академия при Правительстве РФ, Квалификация: экономист по специальности «Финансы и кредит».
Квалификационный аттестат ФСФР серия 1.0 серия КА №003217 «Специалист рынка ценных бумаг» по специализации в области РЦБ: брокерская, дилерская деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами.
Сертификат Независимого финансового советника №11/НФС/036
International Insuranse Consultant (сертификат Logic Planing Groupe, Inc. New York, USA)
Более 10 лет практической работы на финансовом рынке, в том числе в течение 6 лет опыт управления финансовыми активами в страховой компании в должности начальника инвестиционно-аналитического отдела (ЗАО «СК „Подмосковье“).