Показать сообщение отдельно
Старый 05.07.2013, 12:58
#1
Любитель
 
Имя: Сергей Ждан
Пол: Мужской
Адрес: Днепропетровск
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 03.03.2013
Сообщений: 335
Благодарностей: 167
Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?

Полностью, вопрос выглядит так: Создание так называемой «финансовой подушки» - это уже начало инвестирования или только подготовка к нему? Что это такое и как к этому приступить?

Цитата:
1. Саида Сулейманова, Москва (www.findozor.pro)

Финансовая подушка-или резервный капитал в терминах финансового плана- это неотъемлемая часть грамотного управления личного капитала. Если рассматривать процесс инвестирования как постоянный и основной вид деятельности, приносящий доход, то резервный капитал служит первым уровнем защиты при наступлении неблагоприятных событий.

Формально- это начало процесса инвестирования, поскольку средства этого резерва также должны быть инвестированы. Только в этом случае крайне важно правильно выбрать инструмент инвестирования. По определению резервный капитал должен быть максимально доступным для использования, т.е. он размещается в наиболее ликвидные инструменты. На мой взгляд, наиболее подходящим является пополняемый депозит с возможностью частичного снятия средств или текущий накопительный счет, на остаток которого начисляются проценты.

Важно также регулярно пополнять сумму резервного капитала пропорционально своим расходам. Приступить к его формированию достаточно просто- выбрать инструмент, определить требуемую сумму и ежемесячно его пополнять.

Вместе с тем необходимо понимать, что создание резервов- это только один из способов управления рисками, которые присущи процессу инвестирования, так называемая пассивная защита. Если в Ваших планах быть активным инвестором,т.е. самостоятельно формировать и управлять своим портфелем, необходимо использовать активные инструменты защиты от риска, применяя, например, опционы и свопы. Но это уже часть инвестиционного портфеля.
Об эксперте: Независимый финансовый советник, с которым интересно. Профильное экономическое образование и ученая степень кандидата экономических наук. Опыт работы в различных финансовых институтах и корпоративных финансах свыше 15 лет. Основные услуги: обучение детей основам финансовой грамотности, составление личных финансовых планов, финансовый коучинг.

Цитата:
2. Сергей Шматко, Москва (www.veles-fc.ru)

Да, это инвестирование, только консервативное. Это страхование жизни. И приступить просто - встретиться с финансовым консультантом и подобрать себе план финансовой защиты.
Об эксперте: Генеральный директор ООО «Велес» www.veles-fc.ru

Цитата:
3. Михаил Попов, Москва (www.Easyfinance.ru)

И начало и подготовка - так как состоит из двух шагов - накопление - т.е. подготовка, и вложения накоплений (деньги должны работать) например в тот же депозит - т.е. начало инвестирования.
Достижение цели "Финансовая подушка" важный шаг в начале инвестиций - так как при инвестициях будут потери, важно иметь как раз страховой резерв.
Поэтому для новых пользователей EasyFinance.ru мы сделали автоматическое создание такой финансовой цели, размер которой мы рассчитываем, учитывая ежемесячный доход пользователя.
Об эксперте: создатель www.Easyfinance.ru - ведущего онлайн сервиса по управлению личными финансами.

Цитата:
4. Александр Воробьев, Рязань (https://vorobyev.me)

Смотря что понимать под финансовой подушкой. Финансовая подушка или финансовая защита может включать в себя несколько составляющих:

- резервный фонд или ликвидные денежные средства на счете в банк или в виде денежных средств. Этот элемент финансовой защиты позволит прожить некоторое время при полном отсутствии дохода. Какой должен быть размер резервного фонда? Я рекомендую резервный фонд в размере от 3 до 6 ваших среднемесячных расходов, если ваша профессия востребована и не экзотическая. От 6 до 12 месяцев, если ваша профессия является редкой и по вашим оценкам будет нужно некоторое время для поиска примерно такой же.

- страховой продукт. Правильно подобранный страховой продукт в рамках финансовой защиты позволит вам в критической ситуации получить материальную поддержку, не разоряя ваши накопления и не ставя под угрозу осуществление ваших финансовых целей. Страховой продукт может покрывать риски полной или частичной нетрудоспособности, смерти кого-либо из членов семьи, травм, болезней, госпитализации и так далее. Все зависит от выбранных вами опций конкретного страхового продукта.

- драгоценные металлы, ювелирные украшения, предметы антиквариата. В жизни и в истории разных стран были периоды, когда ни денежные средства в банках или в виде наличных, ни страховые продукты, ни даже ценные бумаги не могли служить надежной подушкой безопасности. Например, в 1918 году в России произошла революция. Большевики закрыли биржы, национализировали банки, экспроприировали предприятия и другую собственность. Единственным надежным средством платежа и сохранения капитала стали ювелирные украшения, драгоценные металлы, предметы искусства и антиквариат. Повторением такого сценария нельзя пренебрегать ни в одной стране мира.

Есть и другие более экзотические составляющие финансовой подушки или финансовой защиты. Для частного инвестора наличие этих трех составляющих в рамках финансовой защиты позволит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств и неконтролируемых событиях. Прежде чем начать инвестировать на рынках капитала нужно обеспечить разные составляющие своей финансовой защиты, которые приведены выше.

Более подробно с тем, что такое план финансовой защиты можно ознакомиться в моей статье: Что такое план финансовой защиты - https://vorobyev.me/articles/Chto-tak...nsovoj-zashity
Об эксперте: Практикующий независимый финансовый консультант с 2008 года. Член международной ассоциации финансового планирования Financial Planning Association (FPA®)[/url]

Цитата:
5. Владимир Тимченко, Киев (https://www.investor100.com/)

Я считаю, что это уже начало инвестирования – потому что, чтобы создать финансовую подушку, нужен не один месяц, а то и год, регулярно сохранять часть денег с каждого дохода. А это уже навыки инвестора. Использование для этого (финансовая подушка) депозита надежного банка – это первая «тренировка» для следующих инвестиций.
Об эксперте: Первый Независимый Финансовый Консультант в Украине.
Автор блога «Инвестор на все 100%» - https://www.investor100.com/

Цитата:
6. Алексей Кротенко, Киев (https://my-ekonomy.info/)

Я бы сказал, что «финансовая подушка» - это подготовительный этап к инвестированию. Без финансовой подушки инвестировать труднее, так как мысли все время заняты мыслью «А что если не пойдет???».
Тут можно провести аналогию с рынком Форекс: если вы обладаете значительными ресурсами, вы работаете спокойно и планомерно. Если же ваш счет подходит к концу, вы начинаете «дергаться» и принимать неверные решения.
Об эксперте: инвестор, зарабатывающий исключительно в онлайне, автор проектов «Здоровый образ жизни» - https://be-health.info/
«Личные финансы» - https://my-ekonomy.info/
«Велосипед – это просто!» - https://easy-cycling.com

Цитата:
7. Алексей Приймак (https://pfin.com.ua/)

Это то, с чего нужно начинать! Обеспечить себе неприкосновенный резерв,
способный поддержать базовую и необходимую жизнедеятельность для себя и
своей семьи сроком от 6 месяцев и более. Иначе говоря, такой резерв
должен покрывать все текущие обязательные платежи, затраты на питание и
прочие затраты, избежать которых проблематично.

Как к этому приступить?

Сначала необходимо привести в порядок все свои текущие дела, и создание
такой «финансовой подушки» является первым и достаточно непростым шагом
к становлению инвестором, так как это потребует от нас быть на все 100%
честными перед самими собой, уметь критически смотреть на реальное
состояние своих дел, уметь отличать желаемое от (жизненно) необходимого.

Для понимания и анализа текущего состояния своих дел можно использовать:
(1) упрощенный бухгалтерский отчет «Баланс» — проще говоря отчет «О
текущем финансовом положении» и (2) «Отчёт о Доходах и Расходах».

Данные отчёты нужны для того, чтобы оценить своё финансовое состояние с
тем, чтобы уже сегодня можно определить возможные источники формирования
«финансовой подушки»/резерва.

Этот шаг является достаточно важным, поскольку одно дело когда мы ведём
учет наших активов и обязательств, доходов и расходов «в уме» — картина
кажется нам радужной или сносной, и совершенно другое, когда все, что у
нас есть формализовано на бумаге — в отчете, при виде данной картины
иллюзии обычно покидают нас...

Анализируем ошибки

Ошибки для многих людей обычно являются сильным демотиватором, и
способствуют ничего неделанию как по поводу себя, так и своего будущего.
Это неправильно, так быть не должно. Это всего лишь ошибки, и они, ни в
коем случае, не больше и не важнее нас самих, нашей жизни. Ошибки должны
стать для нас стимулом начать действовать правильно прямо сейчас.

Иллюзии на тему нашего благосостояния.

Иллюзия — это ошибочное (неадекватное) восприятие вследствие которого
происходит подмена действительности. К иллюзии можно отнести такие
понятия как — вымысел, нечто кажущееся, имитация, фикция,
приблизительная (неточная) копия и пр.

Нередко иллюзия основывается на обмане чувств.

Наиболее типичные примеры иллюзий:

У меня маленькая зарплата, и её еле-еле хватает до...

Мы постоянно живём в долг...

Я не могу откладывать, у меня же семья...

Нет, этот подход не для меня , я не привыкла себе ни в чем отказывать...

Я об этом постоянно думаю, но пока...

После повышения зарплаты я точно начну...

Вот съезжу отпуск и обязательно...

Список может быть бесконечным, но не в этом суть. Главное — это
осознание и признание иллюзий, и скорейшее избавление от них.

После проведения анализа собственного финансового положения и признания
иллюзий, можно приступать с пошаговому планированию и созданию
«финансовой подушки безопасности».

Итак, нам уже понятны наши фактические доходы и затраты, в особенности
те, избежать которых не представляется возможным.

Если же наши затраты равны нашим доходам либо превышают их, это означает
создание или увеличение имеющего долга. В данном случае нужно сократить
затраты до жизненно необходимых, для чего нужно поработать с затратами,
например, постараться исключить так называемые импульсные или
бесконтрольные.

Если же сократить затраты не представляется возможным, тогда стоит найти
возможность дополнительного заработка, поскольку только при наличии
постоянной позитивной разницы между доходами и расходами можно говорить
о создании резерва.

А если по результату месяца у нас остается еще 10-20% нашего дохода, то
в таком случае уже можно приступать к формированию резерва. Поскольку
речь идет о экстренном резерве, то формировать его нужно в деньгах, а
для этой цели в волне подойдет такой инструмент как банковский депозит.

Итак, прошло некоторое время, и финансовый резерв уже сформирован.
Наверно уже самое время преступать к активным инвестициям?

Еще нет, рано. Это был только первый шаг, который научил нас финансовой
самодисциплине, и дал нам первое понимание того, что означает управлять
личными финансами.

Но, перед тем как приступить к инвестиционной деятельности, нам нужно
сделать еще один шаг — создать стартовый инвестиционный капитал. Такой
путь многим может показаться долгим и утомительным, но он действительно
работает, и является чуть ли не единственным здоровым и осознанным
подходом на пути к становлению инвестором.

Стартовый инвестиционный капитал — нам необходим для осуществления
инвестиций в различные активы с целью получения постоянного и
гарантированного дохода.

Стартовый инвестиционный капитал формируется по тем же принципам, что и
резервный. Единственное отличие заключается в том, что для создания
инвестиционного капитала мы можем использовать не только положительную
разницу доходов и расходов, а также часть банковских процентов
полученных на резервный депозит.
Об эксперте: Параллельно с основной деятельностью (бухучет и аудит), совместно с партнером Евгением Ковшом развиваю проект Личные финансы (https://pfin.com.ua/). Анализирую и изучаю различные материалы, прямо или косвенно связанные с управлением Личными финансами. Стараюсь активно делится полученной информацией с нашими читателями с тем, чтобы оказать практическую помощь и раскрыть другой взгляд на происходящие события.

Цитата:
8. Николай Чуйкин, Ставрополь (https://nikchuikin.com/obo-mne/)

Да - создание финансовой подушки, это уже начало инвестирования. Ибо как я ранее и говорил - инвестиции это план действий и сами действия, а не какие-то там заоблачные мечты. Если человек приступил к формированию финансовой подушки - значит он уже имеет в голове или на бумаге определенный финансовый план и приступил к его выполнение, а это уже процесс инвестиций.
Об эксперте: Автор проекта "Путь начинающего инвестора...поэтапные шаги к финансовому благополучию".
Инвестиции в международную недвижимость - https://nikchuikin.com/category/proek...-nedvizhimost/
Инвестиции в драгоценные металлы - https://nikchuikin.com/category/proek...ennye-metally/
Инвестиции в венчурный капитал - https://nikchuikin.com/category/proek...nchur_kapital/

Цитата:
9. Дмитрий Камболин, Москва

Создание финансовой подушки - это уже начало инвестирования. Даже хранение средств без их инвестиций в моменты падения рынка выгодно, так как может позволить вложить активы в дешевеющие инструменты и в конечном счете получить прибыль. Спешить с инвестициями нельзя - не успел на один автобус - подожди, подойдет другой, всегда появляются новые инвестиционные возможности. Кто-то призывал покупать золото, когда цена росла с 1200 до 1800 долларов, однако сегодня цена вернулась к уровню 1200, то есть опять возникла инвестиционная возможность. И так происходит с очень многими инвестиционными инструментами.
Об эксперте: Директор по продажам Управляющей компании Флагман (Россия) (www.ukflagman.ru), Начальник отдела продаж компании SystematicAlphaManagement (США) по Восточной Европе (www.systematicalpha.com).

Цитата:
10. Юрий Кононов (https://www.financeadvisor.ru/)

Финансовая подушка может быть составной частью инвестиционного плана, другое дело, что для данной подушки подходят только безрисковые инструменты (депозиты, облигации). Финансовая подушка - это те денежные средства, которые позволят Вам комфортно жить определенное количество времени при резком ухудшении финансовой ситуации. У нас по-старинке финансовую подушку называют "на черный день", что по сути одно и тоже.
Об эксперте: Частный консультант, управляю спекулятивным портфелем частного фонда. Мне 33 года. Я работаю на фондовом рынке с 2004-го года, за это время, помимо акций и облигаций были освоены и производные инструменты (фьючерсы и опционы, в последнее время - маржируемые опционы), а также товарные контракты, имею квалификационный аттестат Федеральной службы по финансовым рынкам серии 1.0 https://www.financeadvisor.ru/

Цитата:
11. Анастасия Милькова, Йоханнесбург (https://www.obogatstve.ru/index.php/o-sajte)

Финансовая подушка не имеет отношения к инвестированию. Финансовая подушка должна быть у любого человека, независимо от его уровня доходов, в размере 6 месячных доходов. А инвестиции - только у тех людей, кто имеет доходы выше среднего, и у кого есть свободные средства.
Об эксперте: Анастасия Милькова - владелец и автор сайта «О богатстве. ру» (www.obogatstve.ru)
__________________

Последний раз редактировалось Сергей Ждан; 26.07.2013 в 18:19.
Сергей Ждан вне форума
Сказали спасибо 2 раз(а):
INVEST01 (05.07.2013), JeanOr (13.07.2013)
Перейти в тему этого сообщения: Вопрос №4. Что такое "финансовая подушка"?