В этой теме я расскажу вам, куда вложить деньги в 2019 году, если вы начинающий инвестор. Тема особенно актуальна, так как в Новом году многие получат премию или тринадцатую зарплату. Конечно огромен соблазн эти денежки "спустить", купить новый телефон или мебель, сделать ремонт или поехать на отдых. Но я все таки рекомендую эти деньги инвестировать.



Есть классический, стандартный набор инвестора, это: депозиты, валюта, ценные бумаги и недвижимость.
Выбор инструмента зависит от вашей конкретной ситуации, поэтому в этой статье я напишу о каждом из них по порядку.
По завершению темы я напишу для вас, как составить грамотный и сбалансированный инвестиционный портфель из нескольких инструментов.

Депозиты.

Способ первый - это старые добрые депозиты, но я сразу оговорюсь, что это не инвестиционный инструмент, а скорее сберегательный, я рекомендую хранить на депозитах только финансовую подушку безопасности.

Какая доходность по депозитам?

На сегодняшний день в ТОП-10 банков средняя доходность, примерно 7,3%. Также, вы должны помнить, что в один банк не стоит вкладывать сумму более чем 1,4 млн. руб. с учетом процентов по вкладу. Именно эта сумма, на одного человека, покрывается страховкой и её можно безбоязненно вкладывать в любой банк, который входит в систему страхования вкладов.

Что будет в 2019 году?

Эксперты прогнозируют ускорение инфляции, в частности Банк России считает что она может разогнаться аж до 6%. Конечно же это официальная инфляция, потому что мы же понимаем, что в реальности цифры у нас уже давно двухзначные .



Ставки по депозитам растут вместе с инфляцией и с ключевой ставкой Центробанка, поэтому можно предположить что ближе к средине 2019 года, условия по депозитам будут даже более выгодными, но уже к концу года ставки могут пойти на снижение (имейте это ввиду при планировании своих депозитов).

Валюта.

Способ второй - валюта, как средство защиты от возможной девальвации рубля.
Финансовые консультанты не рекомендуют держать валюту в наличных, но я позволю себе не согласиться с таким суждением, потому что мы живем в России, произойти может всё что угодно, а посему 1000 долларов под подушкой, сделают ваши сны более приятными. Это сугубо моё мнение, и вы не должны им руководствоваться как призывом к действию.
Еще вариант - это хранить валюту в банке. Ходят слухи о возможном запрете валютных депозитов, но пока они никак не подтвердились, поэтому если вы не боитесь небольшого риска связанного с этим вопросом, то валютные депозиты в банке к вашим услугам.
Правда на данный момент доходность по ним существенно ниже чем по депозитам, но тем не менее нужно понимать что валютные вклады позволяют защититься от ослабления курса рубля.



Так например, за прошедший год рубль ослаб на 14%, и соответственно изменение курса, позволили вкладам в долларах дать доходность на 9% выше чем рублевые депозиты, а вклады в евро оказались на 2% доходнее чем рублевые депозиты, не так существенно, но все таки приятно.

Чего ждать в 2019 году?

Мне не близки апокалиптические прогнозы из серии "доллар по 200 рублей", тем не менее риски для ослабления рубля в следующем году, безусловно сохраняются. Это и низкая цена на нефть, и возобновление покупок валюты минфином, и конечно риски санкций.
И поэтому в целом, инвестиции в валюту, или по-другому сказать хранение денег в валюте, это хороший и рабочий инструмент. Тем более что банки в условиях, когда население предпочитает забирать свои средства из кредитных организаций, предлагают всё более и более привлекательные ставки, и предполагается что на валюте, в 2019 году ставки также будут повышаться.

Недвижимость.

В 2018 году инвестиции в недвижимость были не самыми выгодными, покупка квартиры в ипотеку с целью последующей сдачи в аренду, хорошей доходности не приносила (средняя ставка по ипотеке 9.5-10.5% годовых, а доход от сдачи в аренду квартиры примерно в два раза ниже).
С другой стороны, стратегия покупки квартиры в ипотеку с целью последующей перепродажи с надеждой на рост цен, также не работала. Потому что например, в Москве за 3 года, стоимость квадратного метра подешевело на 2%, правда справедливости ради в 2018 году она подросла .
Ну и покупка квартиры у застройщика на этапе котлована, с целью последующей перепродажи, также не слишком работает. Потому что (на примере той же Москвы), эти цены сравнялись, а в регионах и вовсе, квартиры в новостройках стоят дороже.
Сейчас в среднем по России продажа новой квартиры на вторичном рынке, происходит с дисконтом в 10-15% (по итогам 2018 года).

Что будет с рынком недвижимости дальше?



Эксперты предполагают, что в 2019-20 гг., цены могут расти. Прогноз роста в 2019 году аж на 8%. Почему? - ослабление курса рубля, подорожание кредитов для застройщиков, закон о защите прав дольщиков и т.д. Правда эксперты предупреждают, в 2021 году рост цен на жилье может замедлиться, из-за ввода в эксплуатацию большое количество новых объектов по программе реновации (это касается Москвы).
Поэтому в целом недвижимость мы рассматриваем тоже как сбережения, а не как способ инвестирования, если говорить о классических инструментах.

Ценные бумаги.

Четвёртый вариант это покупка ценных бумаг - облигации или акции. Начинающим я рекомендую покупать облигации.
Какие здесь есть варианты? - облигации Федерального займа (ОФЗ) - это ценные бумаги которые выпускает Минфин (вы как бы даёте ему в долг). К государству есть определенные вопросы, но всё-таки дефолтов в перспективе ближайших нескольких лет в России не предвидится. Поэтому, в принципе, на российском рынке это самый надежный инструмент.
Какая доходность по ОФЗ? - длительностью на год доходность 7.5% годовых (чуть повыше чем по депозиту). Если брать более длинный ОФЗ, примером на 5 год, то там доходность 8.5% годовых (фиксирована).
Кроме того, вы можете не открывать депозит в банке, а купить облигации Сбербанка, и получить доходность 8-9% годовых.
Есть также еврооблигации, - это если вы хотите купить инструменты номинированные в иностранной валюте. Например рекомендую присмотреться к еврооблигациям Внешэкономбанка или банка ВТБ. Здесь правда есть нюансы, потому что например, акции ВТБ выпущены не самим банком, а его дочерней компанией которая зарегистрирована в Ирландии, эти риски нужно понимать.

Ну и ещё пару слов скажу по поводу акций, что покупать в 2019 году? Если вы начинающий, берите голубые фишки (не ошибетесь). Эксперты предлагают в новому году присмотреться к бумагам нефтегазового и потребительского сектора.
Если у вас нет большого опыта на рынке, покупайте бумаги не в расчете на рост их котировок, потому что это всё равно игра на везение, могут вырасти, а могут и нет.
Покупайте акции в расчете на дивиденды, выбирайте так называемые "дивидендные аристократы", так называются компании, которые стабильно платят дивиденды. Например, Сургутнефтегаз, Лукойл, МТС и ряд других компаний.

Что же делать и как собрать сбалансированный инвестиционный портфель и главный вопрос, в какой валюте?



Друзья, ответ на вопрос про валюту, зависит от ваших целей, и от сроков инвестирования. Здесь нет какого-то общего универсального ответа. Если например, вам нужны будут деньги в сентябре и вы думаете: "Стоит ли сейчас покупать валюту?" - Я не вижу в этом большого смысла. Хотя, конечно есть риск ослабление курса рубля, но на самом деле вы можете положить деньги на рублевый депозит, спать спокойно, и не думать уже об этом, чем вы будете дёргаться ещё полгода.
Если у вас инвестиции на более длительный срок, тогда вы должны помнить, что валюта всегда укрепляется по отношению к российскому рублю. Поэтому здесь вы можете поэкспериментировать например с евро облигациями.
Но самое главное правило которое вы должны помнить - удостоверьтесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности, и она ликвидна (хранится в ближайшем доступе). Здесь, повторюсь, идеальный вариант - банковский депозит.

Если у вас появляются свободные деньги, инвестируйте их, тренируйтесь на разнообразных инвестиционных инструментах, начиная с самых безопасных: ОФЗ и акции голубых фишек, не торгуйтесь плечом, если вы начинающий инвестор.
И уж тем более не ввязывайтесь в никакие сомнительные инвестиции, которые гарантируют вам стопроцентную доходность - запомните, такого не бывает!
Ну, а если вы располагаете какой-нибудь крупной, свободной суммой денег, рассмотрите недвижимость, но мне сейчас больше нравятся альтернативные способы о которых я описал выше, чем классические консервативные варианты, если говорить о 2019 году.

Статья написана специально для MMGP