Опыт недавних лет показывает, что экономические неурядицы потрясают мир все чаще, причем они случаются всегда неожиданно, вопреки прогнозам высоколобых аналитиков из знаменитых бизнес-школ и университетов. Видимо, точно предсказать развитие событий в мировом хозяйстве им не удается по той простой причине, что они мыслят штампами, ведут свою мысль по проторенному руслу старых воззрений и в упор не хотят видеть многих вещей, упрямо указывающих на то, что дела вокруг складываются далеко не так радужно, как кажется. Подобным образом развивались события накануне «черного понедельника» 1987 года, именно так обстояли дела незадолго до 17 августа 1997-го, и очень много сходства с царившей в те годы предкризисной безмятежностью можно найти в ситуации, предшествовавшей финансовым обвалам 2008-го и 2014-го годов.

Отсюда легко сделать вывод, что простому обывателю не остается ничего другого, кроме как установить между речами премудрых экспертов и своим восприятием призму недоверия и дальше полагаться в планировании своего личного бюджета не столько на обещания всевозможных аналитиков, сколько на собственный горький жизненный опыт. Уж он-то точно не обманет, когда в долгожданный день зарплаты нужно будет сделать нелегкий выбор между поездкой на берег теплого моря и закупкой впрок картошки, круп, консервов и сахара. Конечно, короткому празднику жизни на солнечном берегу нужно предпочесть наполнение кухонных шкафов и кладовок съестными припасами, а гардероба – новой крепкой обувью и устойчивой к износу одеждой.

Это позволит не только гораздо уверенней встречать новый день, но и постепенно полностью переключиться на философию рационального потребления. Во многом она является прямой противоположностью тому безудержному бегу по магазинам, который совсем недавно был общим увлечением большинства работающих жителей мегаполисов. Несмотря на осторожные предупреждения скептически настроенных экономистов, не раз утверждавших, что нефть не всегда будет стоить больше ста долларов и что расслабивший всех рост зарплат заметно опережал рост ВВП, люди в большинстве своем еще пару месяцев назад и слышать не хотели о необходимости умерить свой покупательский пыл и задуматься, как отложить хотя бы немного денег на будущее. Так уж устроена людская психика, что в периоды процветания и безмятежности совсем не хочется слышать слова о том, что текущее денежное счастье – это финансовый пузырь, стенки которого становятся все тоньше и тоньше.

Правда, чудо длилось не вечно, и не подкрепленный реальной экономикой рост личных и семейных доходов в итоге прекратился, стоимость нефти устремилась к пятилетним минимумам, рубль начал быстро обесцениваться, а товары первой необходимости стали неумолимо дорожать. И что делать в этой непростой ситуации, придется решать уже собственным умом, решительно отбросив советы, рекомендации и обещания как рыночных аналитиков, так и политиков или всезнающих бабушек, живущих по соседству.

Несложные правила спасения

Те, кто поневоле уже научились бороться с последствиями крупномасштабных финансовых потрясений, не растеряются при виде постоянно меняющихся цифр на табло у обменных пунктов и на ценниках в продуктовых магазинах. Остальным же помогут простые соображения, продиктованные здравым смыслом и классическим учением о добавочной стоимости. Итак, первый принцип антикризисного планирования личного бюджета – это консерватизм и еще раз консерватизм. Никто не знает, сколько времени продлится текущая непростая ситуация, и, чтобы не оказаться в резко изменившихся экономических обстоятельствах у разбитого корыта, придется исходить из самого пессимистичного сценария. Его правдоподобность подтверждает сложившийся в макроэкономике вектор, указывающий на дальнейшее удешевление нефти, рост инфляции, низкую вероятность индексирования зарплат. Как известно из истории других стран, становившихся жертвами неразумной экономической политики, на преодоление тяжелых последствий новой финансовой неразберихи России понадобится от шести до восьми лет. А значит, придется не только «слегка подтянуть пояса», как уже предлагали некоторые завсегдатаи телевизионных студий, но и очень серьезно задуматься о текущем балансе доходов и расходов, так как первые будут неуклонно снижаться, а вторые – возрастать изо дня в день.

Лучше всего распределять пока еще выплачиваемую зарплату не на месяц вперед, а на два или даже на три. Ведь нет никакой гарантии, что уже пошедшая по офисам и предприятиям волна сокращений, - пока еще невысокая, но уже довольно опасная, - в скором времени не дойдет и до еще вчера не сомневавшихся в своей абсолютной востребованности финансистов, юристов, рекламщиков, пиарщиков, журналистов, кадровиков, промоутеров и всех прочих представителей «лучших в мире» профессий, порожденных тучными годами. Конечно, будет довольно трудно так резко ограничить себя в потребностях, чтобы выделявшихся на месяц денег хватило на гораздо большее время. Увы, именно экономия, причем довольно радикальная, в данном случае представляется единственно возможным способом преодолеть те все более вероятные финансовые невзгоды, что для многих пока еще только маячат впереди в виде пугающих теней и призраков. Этот проверенный веками метод разумного самоограничения не только еще никого не подводил, но и открывал путь к медленному, но верному обогащению. Конечно, в условиях постоянно прыгающего курса рубля желательно сразу же конвертировать свой доход в любую более устойчивую валюту, чтобы опираться в планировании своего бюджета на как можно более стабильные исходные условия.


Как известно, кризис – это пора не только нужды, лишений и безработицы, но и появления новых возможностей. Вот почему, отметив снижение своих текущих доходов, нужно крепко задуматься над тем, что именно стало причиной столь нежелательного развития событий. Надежным подспорьем в этих изысканиях станут житейская философия и простейшая математическая логика. С большой долей вероятности можно утверждать, что ответ они дадут такой: личный финансовый кризис вызван полной зависимостью от одного источника дохода, который всегда казался незыблемым, однако «совершенно неожиданно» под ударами мрачных сводок с нефтяных и валютных торгов стал из бурной реки превращаться в мелкий ручеек. Особенно остро это на себе ощущают сферы розничной торговли, туризма и развлечений, в скором времени нехватку ликвидности могут почувствовать сети общественного питания и бытового обслуживания.

Рассмотреть, как именно следует распределять свои финансы в новой экономической обстановке, можно на среднестатистическом жителе Москвы, занятом в бюджетной сфере. На протяжении нескольких лет его зарплата составляла тридцать тысяч рублей, такой она остается и сейчас, когда доллар подорожал примерно в два раза. Учитывая тот факт, что потребительская корзина столичного жителя традиционно наполняется импортными продуктами и вещами, можно заключить, что теперь она станет вполовину легче. Чтобы смягчить этот довольно-таки резкий удар по карману, нужно радикально изменить свои товарные предпочтения. И, отказавшись от таких явно ненужных в текущей ситуации покупок, как новые мобильный телефон, компьютер, дубленка, косметика, мебель, велосипед, стиральная машина, потратить пока еще имеющиеся деньги на продукты длительного хранения, зимнюю обувь, погашение задолженностей по коммунальным платежам и ускоренную выплату кредитов. Даже эти простейшие шаги позволят сделать вздох облегчения и уже без нервотрепки приступить к планированию дальнейших действий.

Ответственность за свое будущее пора взять на себя

А они, судя по всему, будут продиктованы необходимостью срочно искать новую работу, так как вряд ли привыкший к хорошей жизни обыватель согласится годами бедствовать в ожидании нового роста цен на нефть. И лучше всего, если освободившиеся время и силы он направит на открытие собственного дела. В эпоху огромной «общемировой деревни» любое начинание нуждается в информационной поддержке через Интернет, поэтому желательно оплатить услуги домашнего провайдера на несколько месяцев вперед и создать на бесплатном хостинге хотя бы примитивный сайт, рассказывающий о своем проекте. Новым поприщем может быть все что угодно – от репетиторства и услуг гида-переводчика до швейного ателье и парикмахерской на дому. Чтобы полезный и перспективный частный или семейный бизнес набрал обороты как можно быстрее, следует потратить бережно сэкономленные несколько сотен долларов на покупку новых учебников, словарей, швейных машинок, инструментов для ухода за волосами. Эти вложения, в отличие от расходов на привычную, но уже недоступную «красивую жизнь», скорее всего не только окупятся, но и принесут некоторую прибыль. Естественно, для быстрого создания широкой клиентской базы начинать придется с жесткой ценовой конкуренции с прочими структурами, занятыми в данной сфере деятельности, однако иного выбора в ситуации повсеместного падения личных и семейных доходов просто не будет.

Таким образом, планомерно откладывая с каждой зарплаты третью или четвертую «антикризисную» часть, можно за несколько месяцев скопить сумму, достаточную для широкого шага в новую деловую жизнь. Это позволит решительно покончить с опасной зависимостью от дохода, получаемого в государственном учреждении, и вступить с окружающим миром в классические плодотворные товарно-денежные отношения. Именно такой – агрессивно инвестиционный - метод распределения средств представляется единственно верным в сложившихся условиях постоянно сжимающихся государственных доходов, огромной зависимости от импортных продуктов, одежды и техники. Конечно, для его внедрения придется на некоторое время существенно ограничить себя в расходах на привычные французские сыры и колбасы, итальянскую одежду и прочие привозимые с запада радости жизни, но лишь до тех пор, пока такие же предприимчивые преподаватели, финансисты, рекламщики и прочие вдруг оставшиеся без работы и средств к существованию люди не начнут выпускать местные, гораздо более дешевые аналоги подорожавшего импорта на основе опять же местного, более доступного сырья.

В том случае, если задуманный собственный бизнес будет невозможно осуществлять в домашних условиях, придется еще немного «поднапрячься», чтобы выделить из тающих «старых» доходов средства на аренду рабочего места. Вряд ли это будет связано с непосильными тратами, так как «вниз» сейчас устремились все сферы рынка, и потому найти недорогое помещение для минипекарни, фотостудии, салона красоты или мастерской будет нетрудно. Как правило, в густонаселенных кварталах такие объекты малого бизнеса располагаются на первых этажах и в подвалах многоэтажек, в гаражах, в зданиях бывших заводоуправлений и домах культуры.