К 2017-му году число владельцев банковских карт в России, активно ими пользующихся, возрастет до 65-ти процентов от общего состава населения. Сегодня для получения пенсий, зарплат, социальных и других платежей банковскими картами пользуются 44 процента жителей страны, 42 процента – используют их, оплачивая товары и разного вида услуги. Таковы данные, полученные Национальным агентством финансовых исследований.

Растущую популярность использования банковских карт обуславливается безопасностью и удобством такого вида системы оплаты. К примеру, владелец такого платежного средства избавлен от необходимости всегда брать с собой необходимые суммы наличности, так как большинством торговых точек принимаются банковские карты для оплаты своих товаров, а в сфере обслуживания – для оплаты услуг. Владельцу банковской карты доступен также и доступ к некоторым видам банковских услуг таких, к примеру, как депозиты, кредиты и к некоторым другим услугам.

Многие россияне получают сегодня банковские карты в рамках пенсионных программ, зарплатных проектов, выплат стипендий и социальных пособий. В таких случаях держатели карту не выбирают, а подписывают соглашение с предложениями работодателей и банков. Если же какое-то лицо хочет самостоятельно оформить какой-то вид платежного средства, то такой человек сам должен выбирать вид платежной банковской системы, тип и класс карты.

Выбор платежной карты: алгоритм

Выбирать для себя платежную карту нужно с учетом своих потребностей, которым должны соответствовать характеристики банковской карты.

• Определитесь с выбором между кредитной и дебетовой картой.
• Подумайте, будете ли пользоваться дополнительными услугами и продуктами, используя банковское платежное средство.
• Необходимо также определиться и с территориальным использованием карты, планируете ли Вы пользоваться таким видом платежного средства во время выездов за границу, так как в этом случае Вы должны быть ознакомлены с разницей между видами платежных систем MasterCard и Visa.
• При оформлении платежного средства не забудьте узнать и о классах банковских карт.

Ознакомившись с данным алгоритмом, Вы не ошибетесь с выбором банковской карты, которая будет соответствовать и отвечать Вашим ожиданиям, пожеланиям и потребностям.

Дебетовая или кредитная карта

Использование дебетовой карты позволяет совершать различные виды операций только с Вашими собственными средствами. Использование кредитной карты дает Вам право на совершение безналичных или наличных расчетов, занимая деньги у банка.

Дебетовая карта будет полезна тем лицам, которые принципиально не пользуются кредитными услугами банков. Если Вы имеете склонность к спонтанным, непродуманным заранее приобретениям, то такой вид продукта не позволит Вам потратить больше средств, чем имеется на счету. Такой вид карты может стать одним из средств Вашей финансовой защиты.

Если Вы пользуетесь периодически заемными средствами, то можете смело выбрать кредитную банковскую карту, но в этом случае Вы должны быть уверены в своей финансовой дисциплинированности. Выбирая такой вариант карты, следует внимательно разобраться со всеми ее характеристиками:

• с промежутком льготного периода, на протяжении которого проценты за пользование заемными банковскими средствами не начисляется, а позволяют ими пользоваться бесплатно в течение установленного банком временного периода. Он может составлять от нескольких недель до нескольких месяцев;
• с величиной процента, зафиксированного в договоре и начисляемого банком за использование заемных средств;
• с размером кредитного лимита, который должен отвечать не только вашим потребностям, но Вашему уровню доходов. Рекомендуется избегать крупных кредитных лимитов, подталкивающих к совершению «лишних», необдуманных приобретений.

Дополнительные возможности банковских карт

Наиболее важным является возможности:
начисления процента на сумму остатка собственных средств;
подключения депозитных видов продуктов;
совершения видов платежей в системах Интернет;
совершения видов операций с использованием sms-функций.

• Старайтесь заказать такой вид карты, с которой будет возможность начисления процента на сумму остатка собственных средств. Такая функция дает возможность получения банковского финансового подарка. Процент на остаток может начисляться одним из трех способов: на всю сумму собственных средств, где величина остатка в расчет не входит; на средства, которые превышают неснижаемый минимальный остаток; на неснижаемую сумму остатка с базовым процентом на остальную сумму средств начисляется повышенный процент.
• Лучшим вариантом будет выбор карты, с возможностью подключения более сложных депозитных видов банковских продуктов. Это дает возможность преумножения собственных средств, не посещая отделения банков. К примеру, у Вас будет возможность отчисления процента от совершения каждой траты со своей карты на номер накопительного счета.
• При оформлении банковской карты стоит поинтересоваться возможностью совершения видов платежей в системах Интернет, которые предполагают совершение платежей с персонального компьютера или смартфона. Расширенная функциональность интернет-банкинга позволит Вам с помощью такой карты совершать многие операции, не посещая отделение банка.
• К одному из видов инновационных услуг относится возможность совершения определенных видов операций с использованием sms-функций. Если данная технология поддерживается банковской системой, то Вы сможете, отослав sms-сообщение, перевести необходимые средства своему ребенку, пополнить счет своего телефона или произвести другие виды платежей.

Территориальное использование карт Visa и MasterCard

Выбор того или иного вида платежной системы будет актуален для тех пользователей, которыми планируются поездки за рубеж, где оплата будет производиться посредством карты. Если же пользователь рассчитывает использовать карту только лишь на территории своей страны (России в данном случае), то вопрос выбора карты системы MasterCard или Visa теряет свою актуальность.

Американский доллар – это основная валюта системы Visa, а евро – основная валюта системы MasterCard. Этот факт может определенно повлиять на удобство применения банковских карт этих платежных систем в зависимости от территориального их использования в зарубежных странах.

Рассмотрим сейчас один из самых распространенных примеров, когда производится оплата при приобретении товаров, предположим, в Париже:

• на руках у Вас карта платежной системы MasterCard, рублевые средства с которой проходят через конвертацию в евро;
• на руках у Вас карта платежной системы Visa, рублевые средства с которой проходят через конвертацию сначала в американские доллары, а затем в евро.

Этот наглядный пример дает понять, что использование карты MasterCard, безусловно, выгоднее, так как средства проходят через конвертацию рубли-евро один раз. Но платежная система карты Visa будет однозначно выгоднее на территории Америки (в Нью-Йорке, например) или, скажем в Сан-Франциско, потому как в этом случае произойдут расчеты прямой конвертации рублевых средств в американские доллары. Если же пользователю захочется рассчитаться в США картой системы MasterCard, то он должен быть готовым к дополнительной конвертации – рубль-евро-доллар.

Список регионов и стран, где наиболее выгодно могут быть использованы карты данных платежных систем:

MasterCard: европейские страны, Ближний Восток, африканские страны.

Visa: США, Австралия, Канада, Азия, Латинская Америка.

Классы банковских карт

Виды карт объединяются в классы: электронный класс, классический и элитный класс. При выборе карты того или иного класса подумайте о своих потребностях.

• В электронный класс карт объединены карты Maestro, MasterCard Electronic и Visa Electron. Такие карты подойдут тем пользователям, которые рассчитывают пользоваться лишь банкоматами для снятия наличных средств. Оплачивать приобретаемые товары тоже можно посредством таких карт, но потребуется ввод PIN-кода. Как преимущества можно отметить их низкую стоимость как выпуска самих как, так и их обслуживания. Такие карты можно получить или заменить сразу при посещении отделения банка. Как недостатки – исключение покупок через системы Интернет и использование таких карт при покупках в магазинах, применяющих не POS-терминалы, а импринтеры.
• Карты Visa Classic и MasterCard Standard входят в самый распространенный и удобный в использовании классический класс карт. Их можно активно использовать в качестве платежных средств для оплаты услуг и товаров, как в Internet-магазинах, так и в обычных. Они будут удобны и туристам, и бизнесменам, и лицам, часто выезжающим за рубеж. Получение карт такого класса может занять от считанных дней до нескольких недель, и это связано с тем, что карты данного класса являются именными платежными средствами.
• Элитарный класс карт – это и дополнительные возможности, и всевозможные привилегии, среди которых возможность участия в программах скидок или возможность льготного обслуживания в финансовых учреждениях. К примеру. пользователи карт Premium и Gold этого класса имеют возможность получения льготного страхового медицинского полиса за рубежом, где размер страховой суммы соответствует требованиям основной массы государств. Как недостаток – можно отметить высокую стоимость их выпуска и обслуживания.

Импринтеры – это тип устройств, производящих снятие оттиска с карты. В этих устройствах могут использоваться лишь такие платежные карты, которые имеют объемно-выдавленные (эмбоссированные) имя и фамилию пользователя карты.

В заключении можно посоветовать будущим владельцам банковских карт, приобретать платежные средства в соответствии со своими потребностями и поставленными задачами, которые требуется решать посредством определенного платежного средства.