Всем привет. Хочу поговорить с вами о том, каким образом лучше приумножить имеющиеся свободные денежные средства и, возможно, получить от вас какие-то советы. Такие темы уже существуют, но я открою новую, чтобы можно было говорить об актуальных данных на текущий момент.
Итак, исходные данные: Есть свободных 100 т.р., которые я собираюсь приумножить, чтобы потом, если будет достаточное экономическое обоснование, открыть свой собственный небольшой бизнес(возможно небольшой магазин или интернет-магазин). Дополнительно каждый месяц я смогу выделять порядка 20-25 т.р. на это дело. Работаю программистом, рабочий день нормированный с 9 до 18. Почти 98% всей работы проходит на одном рабочем месте со свободным доступом в интернет. Так же дополнительно после работы могу выделить 2-3 часа на собственное обучение в этой сфере. Также есть небольшой опыт участия в пирамидах и хайпах с авгутса 2015 по январь 2016 - опыт в основном негативный, так как половина депозита так и не вернулась. Есть небольшой опыт самостоятельной торговли на ММВб в далеком 2009 году, с техническим анализом знаком. На тот момент депозит был 60 т.р. за полгода был слит до 45 т.р. их я просто вывел и закрыл счет у брокера. Причины слива были банальны: торговля не по стратегии, поддавался эмоциям, так же я тогда пытался сделать торгового робота на только появившейся TSlab, однако с роботом что-то было не так - у него зависла одна сделка, которая не отображалась, узнал я о ней только тогда, когда пришел выводить депозит и закрыть счет у брокера.
Что требуется в результате:
За 1 - максимум 1,5 года увеличить размер денежных средств в 2 раза. Понятно, что сроки довольно короткие, но я так прикинул, что с учетом инвестиций по 5% в месяц и реинвестированием (так называемые сложные проценты) за год получается 60%, а за 2 года 120%. Возможно я и ошибаюсь, но читал здесь на форуме информацию, что 5% в месяц это вполне возможный доход, с учетом умеренных рисков.
Далее, я почитал форум с той целью, чтобы выделить некоторые имеющиеся на данный момент инструменты для инвестирования. Вот такой список у меня получился:
1.Памм-счета, памм 2.0, Создать свой памм-счет
2.ПИфы
3.ДУ на фонодовом рынке
4.ДУ на форексе
5.Криптовалюта
6.Собственная троговля на фондовом рынке
7.Облигации
8.Купить готовый сайт, приносящий доход
9.Купить группу ВК, с достаточным количеством подписчиков и зарабатывать на рекламе в группе
10.Золото
11.Биржа ShareInStock
12.Игры в которых можно продавать внутренние ресурсы и вывдить в реал.
13.Бинарные опционы
14.Фьючерсы
15.Бюджетные автоматы (вебмани)
16.Кредитование частных лиц онлайн
17.Биржа ShareHolder от вебмани
18.ETF
19.Создать (написать) программу и получать доход от продажи
20.Реальный бизнес
21.Хайпы, пирамиды и кассы взимопомощи
Здесь я попытался объяснить то, как я понял данные механизмы инвестирования:
1.Памм-счет - открытие счета у брокера и присоединение к счету управляющего. Сделки управляющего копируются на счет инвестора в процентном соотношении. Прибыль делится между управляющим и инвестором в заранее установленном процентом соотношении. Убыток, понесенный инвестором, в 100% размере относится на его счет. То есть убытки не разделяются.
Памм 2.0 - те же памм-счета, но в них добавлено разделение убытков между управляющим и инвестором в заранее установленном процентном соотношении. Можно попробовать сделать свой памм-счет.
2.Пифы - имущественные комплексы на доверительном управлении имуществом фондов специализированной управляющей компанией с целью увеличения стоимости имущества. Формируется из денег инвесторов, каждому из которых принадлежит определенное количество паев. Есть как плюсы, так и минусы. Основные минусы - постоянно выплачиваемое вознаграждение управляющей компании, даже в моменты убытков. Сильно зависит от экономической ситуации в стране. При падении на фондовом рынке управляющая компания не имеет возможности продать все акции, а только их части, так как цбрф требует строго соблюдения структуры активов фонда. Сюда же относятся разные инвестиционные фонды в валюте евро или доллары для защиты от девальвации.
3.ДУ на фондовом рынке, ДУ на форексе - открытие счета у брокера и передача его в доверительное управление. Управляющий не имеет права снимать деньги со счета, а может только использовать их для торговли. Управляющий получает вознаграждение за работу, которое выражается в заранее установленном проценте с размера зафиксированной прибыли на счете инвестора. Убытки также строго регламентируются договором (так было написано на Вики), как обстоят дела на самом деле и что подразумевается под словом строго регламентируется договором(имеется в виду там общая сумма убытков или сумма в % от размера счета или какая то другая сумма).
4.Криптовалюта - инвестиции в различные криптовалюты (bitcoin и т.д.) в надежде получить прибыль на популяризации данной валюты и последующем росте её стоимости.
Майнинг криптовалют - как я понял это процесс предоставления мощности своей видеокарты для сложных вчислений, взятых за основу в системах криптовалют. То есть получается, что при задействовании мощности своей видеокарты мы как бы генерируем данную криптовалюту. Также все большее распространение получают облачные сервисы для майнинга, где можно взять в аренду мощное оборудование для майнинга криптовалют. Для биткоина используют Asic-платы.
5.Собственная торговля на ФР - открыть счет у брокера и начать самостоятельную торговлю. Это скорее спекуляция, чем инвестиции.
6.Облигации - в целом похожи на депозит в банке, с небольшой разницей в том, что в качестве заемщика выступает государство, муниципальные и субфедеральные органы управления, а также корпорации. Самые надежные - это государственные облигации, по ним в основном самый низкий процент доходности, самые рискованные - корпоративные облигации, но по ним выше процент доходности. Облигации торгуются на бирже, поэтому для их покупки необходимо открывать счет у брокера.
7.Покупка готового сайта, приносящего доход - можно купить сайт на специальной бирже, а дальше поддерживать его продвижение, привлекая новых посетителей. Доход идет за счет рекламы на сайте.
8.Покупка страницы вконтакте - похоже на покупку сайта. В данном случае покупается сообщество по тематике и количеству подписчиков. Доход идет от рекламы, размещенной в данном сообществе.
9.Золото - представляет собой долгосрочную инвестицию от 5 лет. Является довольно надежным источником сохранения и приумножения средств в периоды экономической и политической нестабильности. Имеет свои нюансы, связанные с налогообложением.
10.Биржа ShareInStock - вялятся посредником между эмитентом(стартап или уже существующий сайт, приносящий доход) и инвестором. Если проекту(эмитенту) не хватает денежных средств для развития проекта, то он, посредством данной биржи, может привлечь к себе эти средства в обмен на выплату дивидендов инвесторам (3-5% в месяц), также "акции" компаний можно перепродать, если купить их на первом этапе и дождаться, когда проект достигнет нужного финансирования и будет полноценно работать.
11.Онлайн игры в которых внутригровую валюту можно обменивать на реальную валюту - в своем роде также является инвестицией. Для получения средств внутри игры, крайне желательно сначала в эту игру вложить деньги, чтобы прокачать или повысить уровень, в результате чего появляется дополнительная возможность для заработка внутриигровой валюты, а это в свою очередь ведет к обмену накопленной внутригровой валюты на реальные деньги. По сути, чем-то напоминает хайп, но, здесь как я понимаю, от участника много чего зависит, в отличие от хайпа. Некоторые проекты стабильно существуют уже не один год и стабильно конвертируют внутригровую валюту на реальные деньги.
12.Бинарные опционы - инструмент биржевой торговли, основанный на предсказаниях трейдера о том, будет цена по данному опциону на определенную дату двигаться вверх или вниз. Слишком высокие риски для доверительного управления, может рассматриваться как инструмент для собственной торговли. С одной стороны они и просты и сложны одновременно. Необходимо спрогнозировать правильное направление движения цены на опцион, однако есть масса факторов, которая влияет на направление цены. В общем, тут надо быть Вангой. Является спекулятивным инструментом.
13.Фьючерсы - похожи на опционы, однако в них основным моментом является дата исполнения фьючерса. Торговля основывается на предсказаниях движения цены на данный фьючерс в будущем.
14.Бюджетные автоматы и Shareholder - сами по себе бюджетные автоматы похожи на ОАО, только в интернете, относятся к сервису WebMoney. Доли бюджетных автоматов аналогичны акциям ОАО. Данные доли обращаются на бирже Shareholder, их можно покупать и держать для получения дивидендов, а можно ими спекулировать.
15.ETF - в своем роде представляет из себя инвестиционный фонд (наподобие пифов), в котором за основу взят некий базовый индекс. ETF повторяет структуру базового индекса, то есть имеет в себе тот же набор акций, что и базовый индекс. Является довольно надежным источником инвестирования, за счет деверсификации внутри данного фонда. Имеет небольшую волатильность и в основном рассматривается как инструмент для долгосрочных инвестиций сроком на 3-5 лет.
16.Так как я работаю программистом, то можно попробовать написать какую то собственную программу и продавать это за деньги.
17.Реальный бизнес - в принципе, для этого и требуется увеличить количество денежных средств инвестировав их в что-то другое. Я, конечно, видел информацию о вариантах открытия бизнеса от 100 т.р., но это под большим сомнением.
18.Хайпы, примаиды и прочие кассы взаимопомощи - представляют из себя проекты, где выплата участникам идет за счет средств новых участников, механизм существует пока идет постоянный приток новых участников, либо пока админ не решит, что нагреб достаточно денег и можно закрывать лавочку. Является одним из самых высокроискованных механизмов для вложения денежных средств. Надеяться можно только на косвенные признаки отличия проекта (уровень подготовки сайта, реклама проекта, админ проекта(если он известен) и т.д.), либо на добросовестность админа.
Теперь мои личные выводы на основе полученной информации: С учетом исходных данных требуется выбрать 4-5 подходящих инструментов для инвестиций с диверсификацией. Отталкиваясь от 5% в месяц с возможностью реинвеста и умеренными рисками можно сделать выбор в пользу:
1. Памм-счет, памм-счет 2.0 (памм 2.0 еще и не так просто найти и туда попасть, так как они становятся недосутпны для вклада при достижении размера инвестиций, которые сможет покрыть управляющий в случае убытка)
2. ДУ на фондвом рынке (не отношу сюда ДУ на форексе, так как Форекс более специфичен и нужно еще найти надежного брокера)
3.Самостоятельная торговля на фондовом рынке(какое какой опыт в этой сфере уже есть, в принципе возможно вернутся, рассмотреть подходящую стратегию). Если прикинуть, то за 20 рабочих дней нужно увеличить депозит на 5%, это примерно по 0,25% в день. Думаю, это вполне возможно.
4.Фьючерсы и опционы, опять же только для самостоятельной троговли, так как риски в доверительном управлении очень велики)
5.Как вариант можно рассмотреть игры с выводом внутриигровой валюты в реальную (однако здесь требуется большое количество времени для получения этой внутриигровой валюты)
6.Биржа Shareholder, за счет получения дивидендов по долям.
В качестве снижения рисков и диверсификации можно рассмотреть следующее(данные варианты хоть и имеют небольшой доход, но зато он может быть более стабильным):
7.Покупка сайта
8.Покупка страницы вконтакте
9.EPF
Почему я не стал рассматривать другие варианты:
-Пифы показывают довольно слабые показатели, при этом могут носить довольно высокие риски (начиная от неправомерных действий управляющей компании и заканчивая сильной зависимостью от экономической и политической ситуации, а эти ситуации сейчас находятся не в самом лучшем положении и еще неизвестно в каком направлении они будут развиваться).
-Криптовалюта была довольно интересной до того момента, пока биткоины не стали майнить с использованием Asic-плат. Сейчас можно только обратить внимание на новые криптовалюты, которые могут торговаться к биткоину. Опять же, в обороте присутствует не мало криптовалют и угадать, какая из, "выстрелит" в будущем, довольно не просто.
-Облигации имеют слишком низкую доходность, на уровне банковского вклада (по государственным облигациям)
-Золото, аналогично имеет не большую доходность и рассматривается как средство сохранения капитала.
-Биржа ShareInStock, в принципе интересный вариант, однако иметь дело со стартапами, многие из которых являются просто фуфлом - слишком рискованно. Хотя все же вариант достоин более подробного рассмотрения.
-Хайпы, думаю, понятно, что не могут рассматриваться в данном контексте как средство приумножения средств. Бесспорно, есть опытные люди, которые могут предположительно определить срок жизни хайпа, либо являются рефоводами, либо знакомы с админом. Однако рисковать деньгами, а потом каждый день сидеть и думать, не скамнул ли хайп - это не для меня.
-Вариант с созданием собственного программного продукта является довольно заманчивым, однако, учитывая специфику того, что программный продукт нужно будет обновлять и нежелание после работы делать еще такую "работу" дома, то это вызывает отторжение. Поэтому пока я данный этап не рассматриваю.
-Вариант с собственным бизнесом не рассматривается по причине недостаточного стартового капитала, а также в условиях того, что бизнес вряд ли получится совмещать с основной работой. Скорее всего, на начальном этапе, ему придется посвятить гораздо больше времени, чем уходит на обычную работу. Плюс к тому же нужно регистрировать ИП или ООО и прочие бумажные дела.
Кто может что-нибудь посоветовать при таких исходных данных? Может у кого-то был или есть опыт инвестиций в подобные инструменты. Какие то подводные камни или что-то еще? И можете поправить меня, если я где-то указал не точную информацию, так как это было сделано на основе только моих умозаключений. Возможно вы думаете по другому или имеете опыт, который это подтверждает. К тому же, скорее всего, сразу же диверсифицировать весь портфель не получится, так как 100 т.р. не большая сумма, чтобы можно было разделить её на входные билеты в 5 инструментов сразу. Что заслуживает большего внимания, а что нет? В общем, давайте обсудим.