История криптоинвестора

Купил биткоин за 20 в кредит, теперь сижу в долгах

Вопрос блоку «Инвестиции». В 4 квартале прошлого года мною был получен ряд кредитов с целью инвестирования в биткоин и ряд других криптовалют. На момент осуществления займов цена биткоина составляла более 17 тысяч долларов и имела положительный прогноз. Общая сумма привлеченных средств методом кредитования — 10 тысяч долларов. Часть займов была получена посредством МФО, кроме того были использованы средства кредитных карт, а также займы со стороны друзей и ближайших родственников.

В данный момент, в связи со смешанным характером займа, общий долг превышает 14 тысяч долларов США, в то время как сумма активов снизилась с десяти до трех тысяч долларов. Какую инвестиционную стратегию можете посоветовать в сложившейся ситуации?

С уважением,

Михаил, частный инвестор.

Уважаемый Михаил!

В данной ситуации эксперты рекомендуют следующую стратегию.

1. Зафиксировать убыток. Сейчас нужно признать, что эксперимент не удался, вывести деньги и начать отдавать долги.

Судя по растущему долгу, ваши кредиты стоят вам 160—240% годовых, через 7—8 месяцев долг превысит 30 тысяч долларов. Причем размер долга не привязан к курсу криптовалют: он может расти или падать, а долг будет только расти. Даже если биткоин стабилизируется и начнет расти, за это время ваш долг может перегнать любую доходность.

Я грубо прикинул вашу ситуацию в экселе. Чтобы за 7—8 месяцев обогнать рост долга, стоимость вашего портфеля должна расти на 50% ежемесячно, начиная с февраля. Я бы не ставил на такой исход.



Если бы вы инвестировали в криптовалюту собственные деньги, вы могли бы решить не фиксировать убыток и ждать. Но так как ваш долг постоянно растет, предлагаю фиксировать убыток и думать, как отдавать долги.

2. Разобраться в кредитах. Очень важно стратегически верно поступить с возвратом кредитов, исходя из их условий и ваших возможностей.

Составьте сводную таблицу кредитов с процентными ставками. Спрогнозируйте рост долга по каждому виду кредита. Желательно считать сумму начисленного отдельно от тела долга — так вы будете понимать, какие из кредитов самые «агрессивные».

Для вашего удобства также полезно рассчитать минимальные платежи по кредитам. Так вы сможете составить план погашения и реально оцените свою кредитную нагрузку. Помните, что по кредитной карте нужно отдавать сумму больше, чем минимальный платеж: иначе основной долг не будет уменьшаться.

Отдельно учтите, какие у вас источники дохода и сколько остается свободных денег. В итоге вы поймете, какой кредит отдавать в первую очередь и сколько времени потребуется, чтобы рассчитаться своими силами.

Интуитивно кажется, что сначала нужно отдавать те кредиты, по которым у вас самая большая ставка. Но это не всегда так. Если у вас в МФО какой-то незначительный долг, может быть, его стоит отдать позже, а сначала рассчитаться с самым большим кредитом, который проедает самую существенную дыру. Вы сможете это увидеть, только если разложите каждый свой кредит в таблице. Не зная вашей структуры долгов, я не смогу это прикинуть даже примерно.

3. Продумать варианты отсрочки, реструктурирования и рефинансирования. Как только вы поняли структуру своих долгов, можно обратиться в банки с просьбами в такой последовательности:

Дать вам отсрочку или кредитные каникулы, чтобы вы начали выплачивать долги позже.
Рефинансировать кредит, чтобы банк выкупил ваши долги из других банков и вы платили кому-то одному.
Реструктурировать кредит в текущих банках, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
В вашей ситуации добиться какого-либо из этих решений будет тяжело: придется доказывать банкам вашу добросовестность. Будет много отказов, поэтому придется общаться со многими банками. Лучше заранее посмотрите условия банков на сайте, чтобы не тратить время на бесперспективные варианты: большое число отказов за короткое время только портит кредитную историю.

Что делать? 08.12.17
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Возможно, вам придется рассчитываться по долгам несколько лет. Возможно, придется продать или заложить часть имущества. Относитесь к этому как к временным трудностям. Помните, что деньги вы еще заработаете. Сейчас главное — прекратить неконтролируемый рост задолженности.

На этом этапе важно не паниковать и действовать последовательно. Совершенно точно нельзя подписывать документы не читая, связываться с сомнительными брокерами и соглашаться на первые предложенные условия. Ваш главный союзник — экселевская таблица.

Прочитайте вот эти статьи:

Почему не стоит обращаться в несколько банков сразу
Главное правило юридической грамотности
Вы справитесь
Сейчас может казаться, что все плохо и ситуация безвыходная. На самом деле это временные затруднения.

Всем вашим кредиторам будет лучше, если вы постепенно рассчитаетесь по долгам, чем если вы постараетесь скрыться или объявить себя банкротом. До тех пор пока вы выходите на связь и пытаетесь честно решить проблему, вам будут идти навстречу. Все, кому вы должны, заинтересованы в том, чтобы вы были здоровы, продуктивны и могли рассчитаться.

Желаю успехов и удачи! Пишите, если будут вопросы.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, бизнесе и налогах, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

источник

п.с думаю будет полезно почитать тем кто решил обогатиться на росте криптовалют

Просто послать их и по возможности что то выплачивать по процентам, только идиот будет продавать сейчас биткоин и судя по тому что ему столько денег дали значит есть чем проценты гасить. А слушать советы в данной ситуации особенно от тинкофцев, проще сразу застрелиться. Что тинкоф людей за людей не считает, так и команда его работает. Да судиться при желании можно годами.

Печальная ситуация. Вот поэтому я категорически не советую инвестировать кредитные средства, никуда. Не только в крипту. Даже самый прекрасный, доходный, замечательно просчитанный (в теории) бизнес может начать приносить прибыль значительно позже, чем Вы ожидаете. По практике так получается почти всегда.

Покупка биткойна тоже была в крайне неудачное время, явно не тех экспертов он слушал, если считает, что цена на тот момент имела положительный прогноз. Параболический рост не может быть усточивым, а в тот момент парабола уже начала резко загибаться ввысь.

Но я бы все-таки не стал тут фиксировать убытки. МФО можно и послать. Будут доставать конечно, но в суд они пойдут не скоро, если вообще пойдут. Без судебного решения коллекторов можно слать лесом.

Зато через полгодика, когда они осознают, что им платить не собираются, они начнут делать выгодные предложения, как погасить долг с большой скидкой против их нереальных процентов, чтоб получить хоть что-то.

Кредитный рейтинг, конечно, угробит уважаемый Михаил, но оно и к лучшему - не будет больше искушения залезть в такую аферу.

Мне кажется, ждать "выгодных предложений" не лучший вариант. Во-первых, можно не дождаться, а когда накапают проценты и пеня можно дождаться суда со всеми последствиями. Во-вторых, кредитная история будет подпорчена.

Извините, но это идиотизм брать кредит под криптовалюты или альты.
Первое правило инвестора, инвестируй лишь то что готов потерять.
Второе не ивестируй в кредит.

Я конечно понимаю, что все хотят красиво жить, но за другой счет это плохая затея.

Идея могла и быть выиграшной, но это тоже самое что брать кредит под лотерею.

Не мог просто пройти мимо, инвестировать кредитные деньги достаточно глупо, с временем может пойти в такой минус, что никакой плюс уже не поможет. Но, как говорят - "Кто не рискует, тот не пьет шампанского".

Тут, мне кажется лучше всего рубить убытки сейчас, и стараться выйти из положения с минимальными потерями. Поэтому лучше сейчас обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Под любым предлогом: внезапно упал доход, появились проблемы со здоровьем... Можно как есть рассказать наконец.
Дальше нужно написать заявление, что от долга не отказываюсь и гасить его буду, но ежемесячно могу направить на погашение на более такой-то суммы, поскольку в целом доход таков, а траты на жизнь, если брать минимально - таковы...
И следующим пунктом попросить возможность гасить сначала тело кредита, а после проценты - такая возможность, насколько я знаю, предусмотрена законодательством. Подробнее можно узнать у юристов.

Тут важно показать, что вы доросовестный человек, и не уклоняетесь от своих обязанностей.

Как-то так...

а смысл?
зачем распродавать всю крипту?
в крайнем случае продать столько сколько надо на ежемесячный платеж
главное не допускать просрока чтобы не было штрафов
а крипта пусть лежит-может еще и подоражает

Ну если финансовое положение позволяет так поступить - тоже вариант.

Был у знакомой на рынке, соседка по ларьку рассказывает муж стал сходить с ума хочет купить ферму выхлоп будет до 1000$ в месяц
Я влез в разговор, может и было когда то это выгод но сейчас когда такой масштаб и ты со своей фермой капля в море

Да, всему свое время. Это напоминает историю как чистильщик обуви на Уолл Стрит стал обсуждать покупку акций с профессиональным биржевиком. Вскоре после этого последовал биржевой крах. Так и здесь: когда на каждом углу говорят о собственной криптоферме - поздно, нужно иные способы инвестиций в крипту искать.