ТОП-11 банковских уловок или как не попасть впросак?

Приветствую вас, мои дорогие читатели раздела «Банковский форум»!

Все банковские организации процветают за счет огромнейшего количества клиентов. Ради систематического увеличения действующей клиентской базы финансово-кредитные учреждения создают видимость заботы о благополучии граждан. Они настолько изощренно разрабатывают всевозможные рекламные удочки, что нередко у многих клиентов формируется впечатление получения банковских продуктов на шару. Но это всего лишь иллюзия. И в качестве наглядного примера рассмотрю сейчас вместе с вами ТОП-11 самых распространенных банковских уловок. Знание этой информации поможет избежать расставленных ловушек и не попасть впросак, а законно отстоять свои интересы.

1. Не возвращенная карта

Когда человек учится или работает, ему учреждение оформляет банковскую карту для начисления стипендии или зарплаты. Но вот диплом на руках, и карта, в лучшем случае, пылится в укромном уголке письменного стола. Ну и что? Ведь стипендию-то на нее уже не начисляют! Верно. Только на обороте любой банковской карты имеется надпись, подтверждающая собственность банка. Раз кусочек пластика вы оставили себе, но уже не числитесь в учебном заведении, то за ее годовое обслуживание, согласно заключенному договору, должны взиматься незначительные суммы. А так как клиент их не оплачивает, то на ежемесячные платежи начисляются большие проценты штрафов. Потом в один из прекрасных дней раздается звонок менеджера из банка с требованием оплатить кругленькую сумму денег. Аналогичная ситуация поджидает также и тех, кто уволился с прежнего рабочего места и зарплатную карту оставил при себе.

Подобных ситуаций удастся избежать, если сразу же посетить отделение банка, выдавшее карту, написать заявление и удостовериться в том, что менеджер ножницами порежет пластик и выбросит в корзинку.

2. Возможность увеличения кредитного лимита

Когда получаете новую кредитную карту оформить с возможностью увеличения кредитного лимита, то особого повода для радости нет. Мало того, что вы банку будете отдавать уже большую сумму тела кредита, так на нее же тоже проценты по договору будут насчитываться. Но и это не все бока. По закону банк в любой момент может предложить в письменном виде клиенту увеличение существующего лимита. На это выделяется 5 рабочих дней. Если за этот период клиент не выйдет на связь с банком и не откажется от столь заманчивого предложения, то на 6-й день лимит по карте будет увеличен в автоматическом порядке.
Казалось бы, ну и что здесь плохого? Проблемный момент скрывается как раз в отправлении предложения. В силу каких-то таинственных обстоятельств в 90% случаев клиенты не получают своевременного извещения. Банк спокойно в автоматическом режиме увеличивает кредитную сумму. Новый лимит в чеке при снятии наличных никогда не отображается. Не видно его и в момент оплаты различных услуг. Поэтому, чтобы банк вам не навязал лишнюю сумму кредитных средств, сразу в момент получения карты отказывайтесь от возможности увеличения кредитного лимита либо же каждый месяц проверяйте вместе с менеджером действующую сумму одолженных денег.

3. Беспроцентный кредит

Еще раз позволю себе оговориться, что банки никогда свои продукты просто так не дарят. Им это не выгодно. И тот же самый беспроцентный кредит – это всего лишь рекламная уловка. Чаще всего такие предложения ожидают потребителей в крупных торговых сетях.
Схема эта работает следующим образом. Если стоимость покупки достаточно высокая, то у клиента попросят задаток, равный четверти суммы ценника. После этого потребителю предложат на протяжении 2-3 месяцев полностью рассчитаться по кредиту. Если клиент успеет, то он реально купит товар в рассрочку. У кого же заработки маленькие и нет возможности погасить за столь короткий промежуток всю сумму, то ему распределят ее на мелкие платежи при условии, что клиент до 6-ти месяцев будет погашать кредит по типу рассрочки, а потом станет ежемесячно оплачивать до 80% от общей суммы тела кредита. И где в этом случае ощущается выгода беспроцентного кредита?

4. Комиссия за восстановление банковского пластика

Все процедуры, связанные с восстановлением утерянной карты, предоставляются даже VIP-клиентам на платной основе. Некоторые финансово-кредитные организации даже берут плату с клиента, когда его карту достают из неисправного банкомата. В этом случае ничего не порекомендуешь, так как эти платежи никаким законным путем не обойдешь.

5. Мутная ипотека

Хотя ипотечный кредит мог бы стать реальной помощью для молодых пар, от этого крупного займа лучше держаться подальше. Сколько раз уже заемщики ощутили на собственном примере трагические последствия повышения ставки на 1% в момент падения курса национальной валюты! Но многие до сих пор продолжают отгораживаться от этих моментов в надежде, что вот их уж точно пронесет. Действительно, несет потом так, что не знаешь, за какие двери ухватиться, чтобы дополнительный займ попросить.

А если банк к тому же еще и самый низкий % по ипотеке предлагает, нежели его конкуренты, то в это учреждение вообще заглядывать не стоит. Так как там с вас высчитают дополнительные проценты за выделение и обслуживание банковской ячейки, где будет храниться выделенный вам кредит до момента подписания купли-продажи, за сопровождение сделки и оформление соответствующих документов, за нотариальные услуги и за обязательную страховку.

6. Изменение договора в одностороннем порядке

Хотя большинство банков уже отмечает рост финансовой грамотности среди обычного населения, но это не мешает им в выборочном порядке, ссылаясь на исключение случаев, предусмотренным действующим государственным законом или согласием со стороны клиента в момент подписания договора, меняет кредитную ставку. Постарайтесь отучить себя от привычки бегло прочитывать договор и торопиться с подписью. Помните, что хоть в эту минуту вы являетесь заемщиком, именно вы способствуете заработкам банка. Так что спокойно, с чувством собственного достоинства подробно расспросите о возможности повышения процентной ставки в период погашения кредита.

7. В рекламе одна сумма, а в реальности другая

На какие уловки только не идут маркетологи банковских учреждений. Одной из козырных фишек является их реклама с заманчивым предложением о получении большой суммы кредита с крошечными процентами и минимальным пакетом документов. Но когда приходишь в отделение, то даже сохраненный текст смс-извещения не помогает. Никто такую баснословную сумму простым рабочим не выдает. Это, типа, была стандартная массовая рассылка.

8. Запрет на досрочное закрытие кредита

Фининсово-кредитные организации недополучают часть прибыли, когда разрешают своим клиентам досрочно возвращать займы в полном объеме. Причем одни банки строго придерживаются этого запрета, а другие финансовые учреждения вышли из этого затруднительного положения, подняв процентную ставку и сделав пометку, что досрочное погашение возможно только по истечении определенного периода погашения кредита. В любом случае оба варианта не выгодны для потребителей.

9. А мы тут как тут!

До чего же трудно порой заставить себя пройтись по магазинам, когда в кошельке лежит выделенная сумма исключительно на мелкие расходы, а перед глазами расставлены компактные кухонные гарнитуры, вместительные шкафы, золотые украшения, шубки всякие, новые модели автомобилей…Идешь, вздыхаешь, а тут табличка перед глазами «Кредит без переплат! 0% годовых!» Вот выход из положения! Хоть раз себя своевременно новинкой порадуешь. А приходит время расчета, и начинают всплывать всякие неприятные детали, типа, платить все же придется 38% годовых по займу, так как в торговых сетях средняя ставка по кредитам колеблется в пределах 40%. А 0% - это всего лишь умелый рекламный трюк.

10. Дорогущий кредит – офердрафт!

Когда на зарплатную карту все время зачисляют одну и ту же сумму заработка, то особой разницы нету: подключена у вас услуга офердрафта или нет. Так как вы будете снимать только ваш заработок, а кредитный хвостик будет на прежнем месте. Но когда сумма зарплаты всегда колеблется на несколько сотен, то можно незаметно для себя угораздить в неприятную историю. Так снимите помимо зарплаты пару сотен офердрафта, а проценты за него столько заплатите, сколько обычно на 1000 денежных знаков начисляют.

11. Дорогостоящая страховка

Есть банки в которых не выдаются кредиты без страховки. Но клиенты не знают, что имеют право потребовать более дешевую страховку, поэтому им на автомате добавляют самый дорогой ее вид. Так что полностью отказаться от этой услуги не получиться, но снизить ее стоимость можно.

Заключение

Вот такой ТОП банковских уловок у меня получился. Если вы сталкивались еще с какими-то уловками финансово-кредитных организаций, то поделитесь с нами этой информацией. Осведомлен, как говорится, значит, вооружен.


------------------------
Автор: Александра 81
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru

Да уж. Многое не знал. Спасибо )

Зачем с кредитной карты снимать наличные?!
В первых 6 месяцах, за которые и надо погасить кредит. И перед покупкой разделить остаток стоимости товара на 6 может и обладатель IQ не выше 90, так в чём проблема?

Потому что у нас еще нельзя 100% обходиться без наличных.


Так поступают те, у кого совсем немного не хватило денег до нужной суммы или терпение лопнуло деньги на покупку собирать. Но чаще всего в кредит покупают дорогие вещи те, кто годами пытается на что-то накопить деньги, но никак не получается. Последние как раз и не вложатся в эти льготные 6 месяцев.

Ну так даже в МФО наличку можнодешевле получить, чем это обойдётся при снятие кредитных, да ещё и из грэйса вылет гарантирован. Кредитная карта, ТОЛЬКО для оплаты покупок, снятие налички моветон.
Ну так беря в кредит при таких доходах, точно никогда из нищеты не выбраться.

Вот так и ходят люди по кругу. Это страшная реальность наших дней. Так живет, к сожалению, преобладающее большинство рабочих людей.


Ну вот вам реальный пример из жизни. Вчера на улице, где работают аптеки и продуктовый магазин, отключили электричество. Магазин посетителей не принимал, аптека больных отпускала, но, понятное дело, по терминалу рассчитаться никто не мог. И при мне 2 человека подходили к банкоматам, чтобы снять наличные с кредиток. За моей спиной они друг другу об этом рассказывали.

Как вы определили, что это кредитки, а не зарплатные карты?

Я на всех кредитках где это только возможно ограничил возможность снятия налички или уменьшил до минимально возможного этот лимит - на Сбербанковском голде к примеру поставил лимит 5 рублей так как 0 они поставить не смогли в программе. Это чтоб даже мысли такой дурной не возникало - снятие налички с кредитной карты! Теперь даже если будет временное помешательство, всё равно шайтан-машина мне наличку не выдаст. Кредитки только для покупок и только для использования в льготный период.

eddiman, если так себе не доверять, то можно и через покупку других обналичить кредитку (стоять на кассе и оплачивать покупки народу кредиткой, встречал такое)

Ну я же вам ответила, что возмущенные покупатели в аптеке вели позади меня разговор и сами назвали вид банковских карт. Еще и пожаловались, что теперь им придется также возвращать на кредитку и списанный процент за снятие наличных. Что здесь непонятного?

Что это за город у вас. помоему в любом городе аптек больше чем киосков МФО и если на одной улице проблемы, то на соседней ещё имнимум пару аптек находится.

А с позиции банка - засадить бы на снятие! Всех и каждого

В жизни всякие ситуации случаются.

по поводу кредиток - у нас на одном из заводов через гос банк получают люди зарплату. так вот на зарплатную карту открывают кредитный лимит. только в банкомате когда проверяешь баланс показывает "Сумма на карте: 5054грн" и далее внизу строчки, на которые никто не обращает внимание. так вот из этих 5054 54грн - это личные средства, все остальное кредитный лимит. и очень много людей уже попались, снимая до нуля с карты деньги. когда начинаешь объяснять, что люди попадают на проценты - они этого не понимают... и таких ситуаций очень много, потому что люди не образованные в банковских вопросах

А всякие подобные уловки банки с этой целью и внедряют в программы именно зарплатных карт. Так как пока люди во всем разберутся и друг другу расскажут, то банк успеет очередную порцию заработка получить. И еще один плюс имеет банк. В рабочих коллективах уже не стоит проводить разъяснительную беседу, так как работники сами шишки набили и, наученные горьким опытом, другим все в деталях рассказали.

очевидно у вас , в вашем городе , где так много аптек и мфо живет подавляющее число людей не здоровых , больных и поэтому находящихся в затруднительном финансовом положении . наличие такого большого и кучного количества аптек , как вы указываете не является обязательной характеристикой даже в мегаполисе . по крайней мере не во всех районах .
и вот представьте ситуацию : возвращается человек с работы - в спальный район - отработав 12 часов + дорога туда-сюда еще 3 часа и случилось так , что простудился . надо в аптеку антигрипина купить . именно в той что по направлению к дому , потому что она ближе и социальная , а не в ту которая в другую сторону еще пол остановки от станции метро/остановки общественного транспорта из которого он вышел - коммерческая . та что у остановки , где он вышел закрывается раньше чем у него рабочий день закончился . а еще ему надо выспаться , чтобы на работе появиться отдохнувшим , предотвратив распространение вируса и плодотворно трудиться на общее благо не распространяя инфекционное заболевание среди коллег . и тут раз - происходит эта ситуация , когда не оплатить кредиткой !
в советское время такого человека отправили бы поправлять здоровье на больничный , но теперь это не вариант . вожди , даже самых небольших контор смотрят на такого как на врага или предателя , если он не выйдет на работу даже по уважительной причине !
может эта гипотетическая ситуация объяснить вам невыгодное снятия нала ?

Самое интересное, что находятся люди, которые себя считают "умнее" и делают по своему. Потом набирают шишки и рассказывают какой плохой банк

Александра 81, мало денег на кредитной карте?! Это возможно только в том случае, если ей неправильно использовать, а именно не в грэйс-период.
Ваши примеры подходят к неразумным приматам, но уж никак к представителю гомо сапиенс.

Дополню этот пункт тем, что специалист банка в день выдачи кредита частенько упоминает общую сумму страховки, но не уточняет, что страховок несколько и на подпись дает предложения нескольких страховых компаний, 3 - х и более . Потом в итоге выясняется, что их подписание вовсе не влияло на решение банка о предоставления кредита, можно было смело отказаться Но суд своему клиенту я выиграл, взыскали с банка кругленькую сумму