Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 427,868 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
Обсуждение новостей, связанных с финансами и инвестициями.
При поддержке
Важная информация
Есть опыт работы с криптовалютами? Заведи Крипто-Блог и заработай на нём!
Разбираешься в криптовалюте? Прими участие в акции Крипторайтер 2.0 (2-10 поинтов за 1000 символов)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 14:22
Старый 27.02.2017, 03:54
#1
Мастер
 
Имя: Анна
Пол: Женский
Адрес: Анапа
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 31.08.2012
Сообщений: 2,712
Благодарностей: 1,105
УГ: 15
КП: 0.371
подарки
Судный процент

ВС оставил граждан без переплат по досрочно погашенным кредитам



В судебной практике взыскания заемщиками с банков процентов по кредиту, излишне, по мнению граждан, уплаченных при его досрочном погашении, наметился перелом. Верховный суд (ВС) пришел к выводу, что требовать пересчета уже уплаченных процентов исходя из реального срока погашения — значит менять первоначальные условия кредитования. Эксперты считают, что при таком подходе у заемщиков должна быть возможность выбора порядка погашения кредита — аннуитетного или прямого, чего на практике почти нет.


На днях коллегия по гражданским делам ВС вынесла определение, которое может стать переломным в практике споров о начислении процентов при досрочном погашении кредитов. О данном деле "Ъ" рассказали собеседники, присутствовавшие на судебном заседании.

Клиентка банка ВТБ 24 досрочно погасила ипотечный кредит в размере 1,4 млн руб. за 53 месяца вместо изначально оговоренных в договоре 302 месяцев и требовала в суде возмещения излишне уплаченных процентов по кредиту. Кредит гасился аннуитетными (равными) платежами. При таком способе погашения в первые годы большую часть платежа составляют проценты по кредиту, и только спустя два-три года соотношение тела долга и процентов в платеже смещается в пользу долга. Воспользовавшись кредитным калькулятором, заемщица подсчитала, что если бы изначально брала кредит на 53 месяца, то уплатила бы на 205 тыс. руб. процентов меньше.

В первой инстанции клиентка проиграла, однако апелляция ее поддержала. В итоге спор дошел до Верховного суда, который передал дело коллегии по гражданским делам. Шансы банка на разворот ситуации были невелики. Ранее в аналогичных ситуациях (споры со Сбербанком, СКБ-банком, банком "Открытие" в 2014-2016 годах) ВС всегда становился на сторону заемщиков.

Однако в данном случае коллегия ВС изменила подход — доводы банка были признаны обоснованными.

Описывая обстоятельства дела, представители ВТБ 24 указывали на неправильный "математический" расчет истца. Как рассказал присутствовавший на судебном заседании собеседник "Ъ", представители банка вместе с судьями на примере конкретного займа пошагово просчитали суммы процентов, доказав, что банк берет проценты исходя только из срока фактического пользования кредитом. Суд пришел к выводу, что если бы заемщица изначально брала кредит по указанной ставке на нужный срок (как она считала на кредитном калькуляторе), то и размер ежемесячного платежа у нее был бы существенно больше.

Основная проблема при рассмотрении подобных дел связана со сложностью расчета аннуитетных платежей, указывают эксперты.
Цитата:
"Зачастую в кредитных договорах банки указывают сложные формулы для расчета ежемесячных аннуитетных платежей (как и в приведенном споре), где в том числе участвует показатель "количество месяцев, оставшихся до срока окончания действия договора",—
объясняет руководитель юридического отдела компании "МЭФ-аудит" Александр Овеснов.—
Цитата:
В связи с этим заемщики и суды иногда приходят к выводу, что уплачивают проценты по кредиту авансом. В действительности же в большинстве случаев проценты, уплачиваемые заемщиком по текущим платежам до момента досрочного возврата кредита, включают в себя плату только за срок фактического пользования кредитом".
По информации, опубликованной на сайте Верховного суда, в настоящее время на рассмотрении суда находится еще как минимум три аналогичных спора. В ВТБ 24 надеются на аналогичные решения, сообщили в банке. По мнению юриста СДМ-банка Александра Голубева, изменение позиции Верховного суда крайне важно для рынка.
Цитата:
"Честно говоря, предыдущие решения ВС меня удивляли,—
говорит господин Голубев.—
Цитата:
Видимо, представители банков не могли убедить суд, что при аннуитетных платежах проценты за будущие периоды не взимаются, просто основной долг по кредиту гасится медленнее".
Цитата:
"Реакция банков предсказуема, однако клиент в данном случае оказывается в ущемленном положении",—
считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребления Дмитрий Янин.
Цитата:
"На практике клиенты часто не понимают порядок расчета платежей, а кроме того, не могут влиять на порядок погашения кредита,—
указывает председатель комитета по финансовым рынкам Госдумы Анатолий Аксаков.
Цитата:
— В то же время считаю правильным, чтобы клиенту банка дать возможность выбора — платить аннуитетные или прямые платежи".
Во втором случае основной долг и проценты погашаются в равных долях в каждом платеже, проценты начисляются по фактическому остатку, а каждый последующий платеж меньше предыдущего. На первых порах при прямом (дифференцированном) подходе сумма платежа при прочих равных условиях больше, чем при аннуитетном. Ранее банки использовали оба варианта, но сейчас практически отказались от практики прямых платежей.

Анна Чернобай вне форума  
Сказали спасибо 3 раз(а):
ElarGroup3 (01.03.2017), moskva (27.02.2017), simon (27.02.2017)
Старый 27.02.2017, 11:15
#2
Любитель
 
Имя: МудрыйИнвестор
Пол: Мужской
Адрес: RUNET
Инвестирую в: Стартапы
Регистрация: 06.01.2017
Сообщений: 493
Благодарностей: 99
УГ: 2
КП: 0.220
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от Анна Чернобай Посмотреть сообщение
Re: Судный процент
Анна Чернобай, судный - День, когда над людьми с целью выявления праведников и грешников Богом будет совершён последний суд.
А процент - ссудный (от слова "ссуда").

добавлено через 6 минут
Цитата:
при прямом (дифференцированном) подходе сумма платежа при прочих равных условиях больше, чем при аннуитетном.
Кто в теме, тот знает, что аннуитет выгоден банку, а не заёмщику. Если заемщик не собирается погашать взятый кредит полностью за несколько месяцев, то ему лучше выбирать банк, предлагающий дифференцированные платежи по кредиту.
__________________

«По вере вашей да будет вам»
Всякому имеющему дано будет, а у неимеющего отнимется и то, что имеет

Последний раз редактировалось BackerGuru; 27.02.2017 в 11:21. Причина: Добавлено сообщение
BackerGuru вне форума  
Старый 27.02.2017, 19:25
#3
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 13,757
Благодарностей: 7,816
УГ: 27
КП: 0.204
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от BackerGuru Посмотреть сообщение
Анна Чернобай, судный - День, когда над людьми с целью выявления праведников и грешников Богом будет совершён последний суд.
А процент - ссудный (от слова "ссуда").
Там ниже источник есть, это не её слова
moskva вне форума  
Сказали спасибо:
ElarGroup3 (01.03.2017)
Старый 27.02.2017, 20:28
#4
Любитель
 
Имя: МудрыйИнвестор
Пол: Мужской
Адрес: RUNET
Инвестирую в: Стартапы
Регистрация: 06.01.2017
Сообщений: 493
Благодарностей: 99
УГ: 2
КП: 0.220
Re: Судный процент

Игра слов. Красивая. ))) Базара нет.
__________________

«По вере вашей да будет вам»
Всякому имеющему дано будет, а у неимеющего отнимется и то, что имеет
BackerGuru вне форума  
Старый 28.02.2017, 21:21
#5
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 13,757
Благодарностей: 7,816
УГ: 27
КП: 0.204
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от BackerGuru Посмотреть сообщение
судный - День, когда над людьми с целью выявления праведников и грешников Богом будет совершён последний суд.
А процент - ссудный (от слова "ссуда").
Это и так все знают, смысл этой темы про суд, поэтому и такое название, пусть даже звучит не литературно)
moskva вне форума  
Сказали спасибо 2 раз(а):
ElarGroup3 (01.03.2017), Анна Чернобай (01.03.2017)
Старый 01.03.2017, 20:48
#6
Мастер
 
Имя: Эльвир
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 25.03.2014
Сообщений: 3,255
Благодарностей: 1,226
Записей в блоге: 4
УГ: 3
КП: 0.235
подарки
Re: Судный процент

Побольше бы практики против банков.

добавлено через 18 минут
Надо добиться и внести в договоре условие "при досрочном погашении кредита проценты не начисляются"

Последний раз редактировалось ElarGroup3; 01.03.2017 в 21:07. Причина: Добавлено сообщение
ElarGroup3 вне форума  
Сказали спасибо 2 раз(а):
moskva (01.03.2017), Анна Чернобай (01.03.2017)
Старый 02.03.2017, 02:04
#7
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 13,757
Благодарностей: 7,816
УГ: 27
КП: 0.204
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от BackerGuru Посмотреть сообщение
Игра слов. Красивая. ))) Базара нет.
Заголовок тоже хорошо звучит )
moskva вне форума  
Сказали спасибо:
ElarGroup3 (03.03.2017)
Старый 02.03.2017, 22:32
#8
Мастер
 
Имя: Анна
Пол: Женский
Адрес: Анапа
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 31.08.2012
Сообщений: 2,712
Благодарностей: 1,105
УГ: 15
КП: 0.371
подарки
Автор темы Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от ElarGroup3 Посмотреть сообщение
Надо добиться и внести в договоре условие "при досрочном погашении кредита проценты не начисляются"
Это точно, у меня лично давным-давно была такая практика, что при погашении кредита через пару лет такой долг пришел огромный и ведь ничего не докажешь, просто начислили на оставшиеся копейки, соответственно мне не сообщив об этом. Думаю, что многие с таким сталкивались...
Анна Чернобай вне форума  
Сказали спасибо:
ElarGroup3 (03.03.2017)
Старый 03.03.2017, 10:20
#9
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 13,757
Благодарностей: 7,816
УГ: 27
КП: 0.204
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от ElarGroup3 Посмотреть сообщение
Надо добиться и внести в договоре условие "при досрочном погашении кредита проценты не начисляются"
Банки всегда будут действовать в сторону своей выгоды
moskva вне форума  
Сказали спасибо 2 раз(а):
ElarGroup3 (03.03.2017), Анна Чернобай (03.03.2017)
Старый 03.03.2017, 19:18
#10
Мастер
 
Имя: Эльвир
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 25.03.2014
Сообщений: 3,255
Благодарностей: 1,226
Записей в блоге: 4
УГ: 3
КП: 0.235
подарки
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от moskva Посмотреть сообщение
Банки всегда будут действовать в сторону своей выгоды
Всё прекратиться если все перестанут брать кредиты. Ну или когда не останется клиентов с чистой кредитной историей.
ElarGroup3 вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 03.03.2017, 23:47
#11
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 13,757
Благодарностей: 7,816
УГ: 27
КП: 0.204
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Судный процент

Цитата:
Сообщение от ElarGroup3 Посмотреть сообщение
Ну или когда не останется клиентов с чистой кредитной историей.
Помню такую тему
moskva вне форума  
Сказали спасибо:
ElarGroup3 (06.03.2017)
Ответить
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 14:22
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Айкан: близится "судный день" для фондовых рынков Globomen Новости в мире финансов и инвестиций 0 20.08.2016 22:08
Займите 10 wmz под процент michiganec Webmoney 6 14.01.2010 20:08


Случайные темы
Аватара нет
Швеция инвестирует в электрификацию автодорог
От Gannibal Barka в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватара нет
Претензия к компании MMCIS от nikitahomenko1 [ Не выплаты ]
От True love в разделе «Претензии к компаниям MMCIS и Mill Trade»
Аватар Funy-Maker
На интернет-аукционе продают воздух с концерта известного рэп-исполнителя
От Funy-Maker в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватар Naale
Way For Success - wayforsuccess.biz
От Naale в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватар 7paca
Проба пера
От 7paca в разделе «Архив: Прогнозы от пользователей»
Аватар sertan74
Страхование проекта ClickersPay.com
От sertan74 в разделе «Архив: Реферальные и страховые предложения»
.     
Пользователей
427,868
Тем
494,938
Сообщений
12,375,711