Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 414,009 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
Обсуждение новостей, связанных с банками и страхованием.
Важная информация
Как регулярно получать статус "Премиум" бесплатно?
Уважаемый гость, определены победители очередного этапа конкурса "Путь к успеху" ($500)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Открылся магазин MMGP
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 18:30
Старый 23.10.2016, 14:47
#1
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Western
Регистрация: 04.09.2010
Сообщений: 11,855
Благодарностей: 2,313
УГ: 6
КП: 0.102
подарки
награды Волшебный горшочек 
Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы



НБУ продолжает требовать от банков усилить контроль за денежными потоками своих клиентов. Это касается как безналичных операций, так и фактов снятия крупных сумм наличных, вызывающих по той или иной причине вопросы у банка и регулятора. К числу рисковых операций, которые могут стать предметом особо пристального изучения банкиров, относятся частые и крупные перечисления средств. Как работает система мониторинга в банках - в материале РБК-Украина.

Право на досмотр

Национальный банк ведёт усиленный контроль за средствами банковских клиентов ещё с весны 2015 года. Тогда НБУ разослал письмо №25-04001/22856, в котором рекомендовал банкирам внимательно отслеживать рисковые операции. К ним, в частности, были отнесены факты снятия больших сумм, перечисление финансовой помощи, оплата ценных бумаг, переводы из-за рубежа. В апреле 2016 года в телеграмме №25-0004/31760 Нацбанк дал еще один совет - тщательнее контролировать трансакции по платежным картам физлиц (как наличные, так и безналичные), а в случае необходимости - блокировать их.

Есть еще один документ, которым руководствуются банкиры и который также был подготовлен в НБУ. Речь идет о постановлении №369 “Об утверждении Положения о порядке осуществления банками анализа и проверки документов (информации) о финансовых операциях и их участниках”. “Этот документ систематизировал перечень требований к коммерческим банкам по усилению контроля валютных операций своих клиентов”, - объясняет адвокат АО “Безпалый и партнеры” Евгений Журавский. Финучреждение, во-первых, обязано определять экономическую целесообразность трансакции. Во-вторых, разбираться, есть ли у клиента реальные финансовые возможности проводить ту или иную операцию.

Основная задача Нацбанка - выявление нелегальных доходов. “Регулятор, по сути, преследует две цели. Чтобы операции проводились с деньгами, которые заработаны законно. Также НБУ нацелен на предупреждение транзакций с террористическими организациями, либо со списком лиц, признанными террористами”, - объясняет председатель правления “Вектор Банка” Вадим Березовик.

Помимо этого НБУ стремится сократить объемы кэш-операций, и таким образом, приостановить отток денег из банковской системы. Согласно статистике, которую ведут в Нацбанке, среди трансакции, проводимых с платежными картами, от 65 до 70% приходится на снятие наличных.

Мелкими перебежками

Как сообщили РБК-Украина в пресс-службе “ОТП Банка”, банки при отслеживании карточных и расчетных операций руководствуются в первую очередь нормами закона “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения” и постановления НБУ “Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга”.

Банкиры успокаивают - мониторингу не подлежат все без исключения операции клиентов. “Прежде всего, контролируются операции, связанные с систематическим снятием наличных средств на сумму выше 150 тысяч гривен в пределах короткого промежутка времени или же “подозрительный” перевод аналогичных сумм на расчетные счета компаний”, - подчеркивает Мария Аксаитова, партнер АО "СК ГРУП".

Отслеживаются поступления средств на счета физлиц в виде “возвратной финансовой помощи” либо “под отчет”, приход значительных сумм на карточные счета клиентов, которые не имеют постоянного места работы или относятся к малообеспеченным слоям населения (студенты, пенсионеры и т.д.).

Кроме того, к числу “подозрительных” относятся операции компаний, зарегистрированных около года, и где одно и то же лицо является одновременно учредителем и руководителем (или бухгалтером). Либо компания отправляет или принимает на счет средства, объем которых не соответствует ее финансовым возможностям (обороту бизнеса, сумме уставного капитала и т.д.).

То есть, по сути, если клиент переводит, получает или снимает со счета незначительные суммы (500, 1000 или даже 5000 гривен), то эти операции не мониторятся. В теории это так, но на практике может быть совершенно иначе. “Если по счету за один банковский день пройдет 100 платежей по 500 гривен - у банка без всяких сомнений возникнут вопросы к клиенту”, - приводит пример Евгений Журавский.

По словам Вадима Березовика, если возникают подозрения, то трансакция, как и весь счет, могут быть заблокированы. “У банка есть процедура внутреннего финансового мониторинга, когда соответствующая служба или департамент отрабатывает самостоятельно вопрос чистоплотности конкретной операции, выясняет, нарушаются ли какие-то условия прозрачности происхождения денег”, - рассказывает банкир. Когда с деньгами клиента действительно что-то “неладно”, информация предоставляется уполномоченным госорганам, вплоть до правоохранительных.

Впрочем, снять блокировку можно - если вы докажете легальность средств. “Как правило, все расчетные операции совершаются с определенной целью, на основании подтверждающих документов. Другой вопрос, что решение о том, являются ли документы и информация, предоставленные клиентом достаточными для разблокировки счета или нет, принимает НБУ”, - говорит Мария Аксаитова.

Плюс ко всему, банкиры со своей стороны признаются, что четких параметров и признаков, по которым ту или иную операцию можно отнести к числу подозрительных, у банков нет. Поэтому нередко решение об отказе в проведении операции принимается на основании внутренних правил банка, а также истории его взаимоотношений с конкретным клиентом.

Догоняя Европу

По большому счету, ни законодатели, ни НБУ не придумывают ничего нового, а лишь пытаются “подтянуть” действующие в Украине правила мониторинга под мировые, в частности, европейские стандарты. Например, банки в большинстве европейских стран неукоснительно следуют принципу “знай своего клиента” (KYC), отказывая в открытии счета даже в том случае, если есть хотя бы минимальные сомнения в репутации заявителя. Нечто похожее пытаются применять украинские банки, но пока что получается это у них не очень гладко.

Тем не менее, нет никаких сомнений в том, что степень мониторинга банковских операций в Украине будет усиливаться. “Требования по мониторингу финансовых операций, соответствию финансовому состоянию и виду деятельности клиента уже стали более жесткими. И эта политика ужесточения направлена ​​именно на детенизацию экономики”, - считает Лариса Бурын, начальник управления комплаенса в сфере борьбы с отмыванием средств UniCredit Bank.

К тому же, не стоит забывать о том, что правительство уже не первый год вынашивает идею о тотальном контроле всех доходов украинцев налоговиками, в том числе, с помощью так называемых “косвенных методов” (путем отслеживания расходов). И вполне логично, что банковская система станет очень хорошим подспорьем для фискалов, когда придет время обнажать все то, что ранее было скрыто от глаз контролирующих органов.

Источник.
bizneser вне форума  
Старый 23.10.2016, 19:32
#2
Специалист
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 10.10.2009
Сообщений: 1,870
Благодарностей: 160
УГ: 0
КП: 0.075
подарки
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
НБУ продолжает требовать от банков усилить контроль за денежными потоками своих клиентов. Это касается как безналичных операций, так и фактов снятия крупных сумм наличных, вызывающих по той или иной причине вопросы у банка и регулятора
Как будто этим занимается только Национальный Банк Украины. Ведь тоже самое делает и Центральный Банк России. И в США тоже самое требуют от частных банков. Чему удивляться то?
Oziris вне форума  
Старый 24.10.2016, 06:05
#3
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Western
Регистрация: 04.09.2010
Сообщений: 11,855
Благодарностей: 2,313
УГ: 6
КП: 0.102
подарки
награды Волшебный горшочек 
Автор темы Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от Oziris Посмотреть сообщение
Как будто этим занимается только Национальный Банк Украины. Ведь тоже самое делает и Центральный Банк России. И в США тоже самое требуют от частных банков. Чему удивляться то?
Например, удивление от того, что в Украине есть субсидии для тех, кто не работает на коммунальные услуги и много людей ездят на заработки в соседние страны, заграницу и вот тогда встает проблема. Есть такие, что давно живут и работают в Европе и пересылают деньги своим родителям, семье, детям и там платят налоги, а здесь выходит снова нужно платить.
bizneser вне форума  
Старый 25.10.2016, 14:03
#4
Специалист
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 10.10.2009
Сообщений: 1,870
Благодарностей: 160
УГ: 0
КП: 0.075
подарки
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

bizneser, всё же не стоит удивляться тому, что мегарегулятор страны пытается учитывать все финансовые потоки внутри страны. И если вы думаете, что только на Украине существует двойное налогообложение, то существует оно много где.
Oziris вне форума  
Старый 27.10.2016, 15:28
#5
Любитель
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 27.09.2016
Сообщений: 177
Благодарностей: 10
УГ: 0
КП: 0.098
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

у меня такое чувство, что нас все контролируют, не только НБУ, контроль нужен везде, иначе "стадо" разбежится.
Tecri вне форума  
Старый 27.10.2016, 18:07
#6
Мастер
 
Пол: Женский
Адрес: Родная планета
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 03.11.2014
Сообщений: 7,451
Благодарностей: 2,389
УГ: 7
КП: 0.274
подарки
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Например, удивление от того, что в Украине есть субсидии для тех, кто не работает на коммунальные услуги
Как раз-таки неработающим не полагается начисление субсидии, если люди не числятся на учете службы занятости. У моих соседей сын официально нигде не трудоустроен, работает иногда. Так его мама не смогла для семьи оформить субсидию через него.
Александра 81 на форуме  
Старый 29.10.2016, 23:00
#7
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Western
Регистрация: 04.09.2010
Сообщений: 11,855
Благодарностей: 2,313
УГ: 6
КП: 0.102
подарки
награды Волшебный горшочек 
Автор темы Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от Александра 81 Посмотреть сообщение
Как раз-таки неработающим не полагается начисление субсидии, если люди не числятся на учете службы занятости. У моих соседей сын официально нигде не трудоустроен, работает иногда. Так его мама не смогла для семьи оформить субсидию через него.
Нет, это не правда. Там что-то другое. Если человек не работает уже много лет он берет только справку с горсовета, а далее сама служба субсидий проверяет через центр занятости. Субсидии все вправе получить, кто работает и не работает. Нет такого, что только, кто работает. Кто не работает берется среднемесячная ЗП по области, району. Там есть формула, как считается.
bizneser вне форума  
Старый 30.10.2016, 07:07
#8
Профессионал
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 03.10.2015
Сообщений: 3,037
Благодарностей: 210
УГ: 1
КП: 0.082
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Всё логично чтобы контролировать все серые схемы средств, особенно теневую экономику и вывод огромных средств в оффшоры. Во всех странах этим занимаются различные службы. Только думаю далеко не всех кого надо контролируют
__________________
Инвестирую через MONHYIP-лучший рефбек||Лучший обменник электронных валют POCKET-EXCHANGE
zlobikus вне форума  
Старый 31.10.2016, 13:35
#9
Мастер
 
Пол: Женский
Адрес: Родная планета
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 03.11.2014
Сообщений: 7,451
Благодарностей: 2,389
УГ: 7
КП: 0.274
подарки
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Нет, это не правда. Там что-то другое. Если человек не работает уже много лет он берет только справку с горсовета, а далее сама служба субсидий проверяет через центр занятости. Субсидии все вправе получить, кто работает и не работает. Нет такого, что только, кто работает. Кто не работает берется среднемесячная ЗП по области, району. Там есть формула, как считается.
Ну я же это не выдумала. Многие в нашем городе жалуются, что если человек безработный и на данный момент времени не стоит на учете у службы занятости, то ему могут в лучшем случае только начислить компенсацию за газ за отопительный сезон. Не более.
Александра 81 на форуме  
Старый 01.11.2016, 19:49
#10
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Western
Регистрация: 04.09.2010
Сообщений: 11,855
Благодарностей: 2,313
УГ: 6
КП: 0.102
подарки
награды Волшебный горшочек 
Автор темы Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от Александра 81 Посмотреть сообщение
Ну я же это не выдумала. Многие в нашем городе жалуются, что если человек безработный и на данный момент времени не стоит на учете у службы занятости, то ему могут в лучшем случае только начислить компенсацию за газ за отопительный сезон. Не более.
Они то жалуются, но корень правды в другом зарыт. В моем городе такого я не видел. Не обязательно стоять на бирже. На бирже люди стоят всего 9 мес. Далее они снимаются с учета. Даже можно на съёмной квартире оформить субсидию. Много есть факторов, когда нельзя получить, но нет такого, кто не работает, тот не может. Расчет идет от количества проживаемых людей в квартире, доме соответственно, кто прописан по этому адресу.
bizneser вне форума  
Старый 01.11.2016, 20:08
#11
Мастер
 
Пол: Женский
Адрес: Родная планета
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 03.11.2014
Сообщений: 7,451
Благодарностей: 2,389
УГ: 7
КП: 0.274
подарки
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Даже можно на съёмной квартире оформить субсидию.
Как интересно! А почему хозяева сами субсидию не оформляют? А я еще сильно удивилась, когда наша квартальная у одной женщины переспросила: вы владелец или квартирант? Думаю, разве квартирантам субсидии оформляют?
Александра 81 на форуме  
Старый 01.11.2016, 20:18
#12
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Western
Регистрация: 04.09.2010
Сообщений: 11,855
Благодарностей: 2,313
УГ: 6
КП: 0.102
подарки
награды Волшебный горшочек 
Автор темы Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от Александра 81 Посмотреть сообщение
Как интересно! А почему хозяева сами субсидию не оформляют? А я еще сильно удивилась, когда наша квартальная у одной женщины переспросила: вы владелец или квартирант? Думаю, разве квартирантам субсидии оформляют?
Почему хозяева не оформляют, здесь много может быть вариантов, и первый кто живет и кто прописан и еще может проверить уличный (по району)депутат с горсовета и нужно его подпись, а вообще в нете есть сайт и там можно все узнать или просто зайти в отдел субсидий и все самому разузнать. Точно говорю, что квартиранты могут оформить субсидию. Но там, наверное встанет вопрос о налоговой за квартиру хозяев.
bizneser вне форума  
Старый 02.11.2016, 11:10
#13
Мастер
 
Пол: Женский
Адрес: Родная планета
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 03.11.2014
Сообщений: 7,451
Благодарностей: 2,389
УГ: 7
КП: 0.274
подарки
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Но там, наверное встанет вопрос о налоговой за квартиру хозяев.
А от кого налоговая получит эти данные: от квартальных или непосредственно от службы соц.беза? Нотариус в момент заключения сделки купли-продажи или дарения сам предупреждает, что он "настучит" в налоговую. Такая его обязанность. В случае с субсидией квартирантов и их хозяев тоже должны предупреждать.
Александра 81 на форуме  
Старый 03.11.2016, 13:59
#14
Заблокированный
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Интернет-биржи
Регистрация: 02.11.2016
Сообщений: 49
Поблагодарили: 1 раз
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

контролируют деньги пользователей не только наши банки, в других странах так же поступают.
Walidext вне форума  
Старый 03.11.2016, 14:15
#15
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 02.11.2016
Сообщений: 47
Поблагодарили: 2 раз
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

во всех странах контролируют финансы, с одной стороны это необходимо, но с другой-то не хочется, чтобы тебя контролировали
Epperik вне форума  
Старый 02.12.2016, 01:03
#16
Профессионал
 
Имя: Наталия
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.01.2016
Сообщений: 4,761
Благодарностей: 212
УГ: 0
КП: 0.046
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Право на досмотр
А как же тогда банковская тайна или это просто термин уже остался такой, на практике все по другому. Очень не приятно, что твои счета могут контролировать, тем более если ты не миллионер.
z1973z вне форума  
Старый 02.12.2016, 15:05
#17
Профессионал
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 05.12.2012
Сообщений: 2,895
Благодарностей: 299
УГ: 0
КП: 0.084
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Например, банки в большинстве европейских стран неукоснительно следуют принципу “знай своего клиента” (KYC), отказывая в открытии счета даже в том случае, если есть хотя бы минимальные сомнения в репутации заявителя
Значит, если с репутацией что-то не так - пиши пропало. Могут свободно отказать в открытии счета и обслуживании клиента.
Mracobec вне форума  
Старый 02.12.2016, 18:16
#18
Профессионал
 
Имя: Наталия
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.01.2016
Сообщений: 4,761
Благодарностей: 212
УГ: 0
КП: 0.046
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от Александра 81 Посмотреть сообщение
Как раз-таки неработающим не полагается начисление субсидии, если люди не числятся на учете службы занятости. У моих соседей сын официально нигде не трудоустроен, работает иногда. Так его мама не смогла для семьи оформить субсидию через него.
Нет не правда. Я сама лично нигде официально не устроена и в ЦЗ на учете тоже не стою. Но субсидию получаю. Там на каждого не работающего, они берут 2 минимальные заработные платы и о этого потом считают доходы семьи. Но проверяют всю информацию это правда. Говорят, что скоро и Приватовские карты, то есть передвижения средств будут расследовать.
z1973z вне форума  
Старый 02.12.2016, 21:48
#19
Топ Мастер
 
Пол: Мужской
Адрес: Western
Регистрация: 04.09.2010
Сообщений: 11,855
Благодарностей: 2,313
УГ: 6
КП: 0.102
подарки
награды Волшебный горшочек 
Автор темы Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от Mracobec Посмотреть сообщение
Значит, если с репутацией что-то не так - пиши пропало. Могут свободно отказать в открытии счета и обслуживании клиента.
Выходит, что европейские банки могут отказать в открытии счета, если что заметит неладное с клиентом. Зачем им плохая репутация. Правда там клиентов таких мало.

добавлено через 11 минут
Цитата:
Сообщение от z1973z Посмотреть сообщение
А как же тогда банковская тайна или это просто термин уже остался такой, на практике все по другому. Очень не приятно, что твои счета могут контролировать, тем более если ты не миллионер.
Да НБУ уже принял закон и президент подписал, что теперь нет запрета на не разглашение и если потребуют, то банк должен выдать всю информацию. Но пока насчет этого действия тишина.

Последний раз редактировалось bizneser; 02.12.2016 в 21:59. Причина: Добавлено сообщение
bizneser вне форума  
Старый 02.12.2016, 22:40
#20
Профессионал
 
Имя: Наталия
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.01.2016
Сообщений: 4,761
Благодарностей: 212
УГ: 0
КП: 0.046
Re: Большой банк следит за тобой: как НБУ контролирует наши финансы

Цитата:
Сообщение от bizneser Посмотреть сообщение
Да НБУ уже принял закон и президент подписал, что теперь нет запрета на не разглашение и если потребуют, то банк должен выдать всю информацию. Но пока насчет этого действия тишина.
Знаю, слышала тоже про этот новый закон. Теперь будут проверять тех клиентов, которых может сам банк заподозрить в незаконном предпринимательстве, что тоже очень спорно во всяком случаи, если человек продал свои штаны, то уже предприниматель что ли.
z1973z вне форума  
Ответить
Метки
банк, нбу, новости
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 18:30
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
НБУ ликвидирует банк Финансы и Кредит jansen Новости в банковской сфере и страховании 0 18.12.2015 14:30
НБУ признал банкротом банк “Финансы и кредит” CashToday Новости в банковской сфере и страховании 0 18.09.2015 10:53
Банк «Финансы и кредит» больше не является проблемным CashToday Новости в банковской сфере и страховании 1 10.09.2015 16:50
Google следит за тобой Alex356 Новости в мире финансов и инвестиций 0 10.10.2014 14:48


Случайные темы
Аватар vlastelin
AutoSurf-UA - верну 90% рефских
От vlastelin в разделе «Архив: Реферальные и страховые предложения»
Аватар Spartanec
ВТБ (Украина) - vtb.com.ua
От Spartanec в разделе «Банки Украины»
Аватар all-hyips
Coin Forex - coinforex.biz
От all-hyips в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватар Mega-Hyip
pokamoney - pokamoney.com
От Mega-Hyip в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватар bizneser
Elephone M3 и P9000 Lite получили Vibe UI
От bizneser в разделе «Новости технологий и интернета»
Аватар Roman101
Как воронежцы путешествуют по финансовым граблям
От Roman101 в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
.     
Пользователей
414,009
Тем
475,295
Сообщений
11,776,738