Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье - Новости в мире финансов и инвестиций | MMGP
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 434,348 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
Обсуждение новостей, связанных с финансами и инвестициями.
При поддержке
Важная информация
Есть опыт работы с криптовалютами? Заведи Крипто-Блог и заработай на нём!
Торгуешь криптовалютой? Оставь свой отзыв о бирже!
Разбираешься в криптовалюте? Прими участие в акции Крипторайтер 2.0 (2-10 поинтов за 1000 символов)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 23:40
Старый 10.02.2016, 09:31
#1
Любитель
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 25.01.2016
Сообщений: 195
Благодарностей: 47
УГ: 0
КП: 0.237
Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Банк Москвы и ВТБ24 предложили своим ипотечным заемщикам самую необычную схему реструктуризации валютных кредитов - отдать заложенное жилье банку и затем арендовать его. Как работает эта схема и что она дает?

Валютные заемщики в своей борьбе за конвертацию кредитов в рубли по льготному курсу дошли до ЦБ — 8 февраля они перекрыли Неглинную улицу у здания Банка России в Москве. Несмотря на это, банки не идут не уступки: из 30 крупнейших банков по объему выданных ипотечных кредитов, льготный курс валютным заемщикам дают лишь три кредитные организации.

Банк Москвы и ВТБ24 решили предложить своим должникам необычное решение проблемы — передать квартиры банку, закрыть валютный долг и снимать жилье за символическую плату. Схема работает так: банк заключает с должником соглашение об отступном, квартира переходит на баланс банка. После этого заемщик получает возможность жить в квартире, заключив с банком договор аренды.

Срок этого договора ограничен — два-три года. Все это время человек может выкупить квартиру у банка, взяв еще один — на этот раз рублевый — кредит. В противном случае, банк продаст квартиру. По словам пресс-секретаря Всероссийского движения валютных заемщиков Галины Григорьевой, такая же схема есть и в Райффайзенбанке. Банк это опровергает. «Наш банк действительно может договориться с заемщиком об отступном и простить ему оставшуюся часть долга, но ни аренду, ни новый кредит мы не предлагаем», — сообщила пресс-служба Райффайзенбанка.

Новая идея

Эти предложения прежде всего распространяется на заемщиков, чей долг превышает стоимость залога — квартиры. Банк ставит ее на свой баланс, при этом балансовая стоимость может превышать реальную цену продажи объекта, говорит глава департамента ипотеки Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Такой подход иногда позволяет закрыть весь валютный долг без остатка, избежав продажи объекта недвижимости. Банк ВТБ24 фактически списывает долг, превышающий рыночную стоимость квартиры не более чем на 7 млн рублей, сообщила пресс-службе банка.

После того, как квартира переходит на баланс кредитной организации, клиент продолжает жить в ней, но уже не как собственник, продолжает Тер-Аристокесянц из Банка Москвы. Бывший заемщик заключает с банком договор аренды, причем по символической стоимости — 1 тыс. руб. в месяц. По условиям банка, этот договор может действовать до трех лет, говорит вице-президент Банка Москвы Мигель Маркарянц. В ВТБ24 договор найма заемщик может оформить на 2 года, стоимость такая же — 1 тыс. руб. в месяц.

В договоре прописано, что в течение этого периода банк не имеет права продать квартиру либо сдать в аренду другому жильцу. Бывшие заемщики сохраняют регистрацию — чтобы не возникало проблем со школой, детским садом и поликлиникой, замечает Тер-Аристокесянц. Кроме того, договор аренды закрепляет за клиентами приоритетное право на покупку квартиры — также на срок действия договора. В ВТБ24 выкупить квартиру можно не раньше, чем через год после заключения договора аренды, сказано в комментарии его пресс-службы.

Цена покупки установлена заранее — это рыночная стоимость квартиры на момент подписания отступного. Ее определяет независимый оценщик. Для выкупа жилья банк может выдать новый рублевый ипотечный кредит на льготных условиях. В ВТБ24 это подразумевает отсутствие первоначального взноса и ставку 11%. Даже если ситуация на рынке изменится — снизятся ставки или рынок недвижимости упадет — получить рублевый кредит в ВТБ24 можно будет только на условиях, прописанных в договоре.

При этом банк не ограничивает клиента в выборе и поиске инструмента финансирования для выкупа, подчеркивают в пресс-службе. Клиент имеет право использовать свои средства или взять кредит в любом другом банке. Правда, финансовый консультант, директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер», Антон Граборов отмечает, что если заемщик допускал просрочки, его кредитная история может быть испорчена и он может столкнуться со сложностями при получении кредита в другом банке.

Банк Москвы пока не заключил ни одного договора на таких условиях, но несколько первых соглашений вот-вот будут подписаны, добавляет Тер-Аристокесянц. В ВТБ24 программа также работает только в «ручном управлении» и также предназначена для тех, чей долг выше стоимости квартиры. Если долг не превышает стоимость жилья, заемщику возвращают разницу и на этом отношения с банком прекращаются.

Что получает банк

После того, как банк получает квартиру по сделке отступным, она отражается в его отчетности как непрофильный актив, по которому также необходимо резервирование, говорит замуправляющего московского филиала Сургутнефтегазбанка Наум Либкинд. Банк обязан платить в бюджет налоги на имущество, сказано в комментарии пресс-службы ВТБ24. Владение любой собственностью для банка — дополнительное обременение, замечает партнер юридической компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов.

Плюсы для банка тоже есть. Во-первых, он не берет на себя репутационных рисков, говорит Тер-Аристокесянц из Банка Москвы. В этой схеме ответственность заемщика и банка становится солидарной, считает он. Схема действительно выглядит гуманной, соглашается с ним заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. «С другой стороны — у ВТБ (ВТБ24- его розничная «дочка») есть и миноритарные акционеры, которые покупали бумаги финансового учреждения, а не агентства по сдаче недвижимости в аренду. Не исключено, что они воспримут эту инициативу негативно», — добавляет он.

Еще один аргумент для банка в пользу такой программы — экономия на судебном разбирательстве, считает зампредседателя московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич. Банк получает права собственности на квартиру без длительной и дорогостоящей судебной процедуры, которая может занять более двух-трех лет, считает он.

Риски заемщиков

Для заемщиков подобные предлождения — легкий вариант банкротства. Валютные ипотечники избавляются от привязки к валюте и также экономят на судебном разбирательстве, без которого не обошлось бы в случае процедуры банкротства, говорит Зиневич. «Конечно, это не пересчет в рубли по курсу 30, которого требуют общественные объединения валютных заемщиков, но и не так называемый «льготный курс» 65 рублей за доллар, который предлагают некоторые банки», — солидарен с ним Граборов из «БКС Премьер». По его словам, это вариант хорош тем, что дает возможность погасить кредит, даже если текущая стоимость квартиры не покрывает его полностью. Кроме того, заемщик может несколько лет жить в квартире почти бесплатно и сохранить право выкупить ее на льготных условиях.

Рисков тоже хватает. Прежде всего, банки предлагают эту схему далеко не всем клиентам, предостерегает Граборов из «БКС Премьер». Кроме того, есть опасность, что квартиру могут продать другому покупателю. «По договору такого права у банка нет, если заемщик выполняет все условия соглашения. Однако если должник нарушит условия аренды, а банк, в свою очередь, найдет покупателя на эту недвижимость, договор аренды может быть расторгнут и должник потеряет жилье», — рассуждает партнер юридической компании «Деловой фарватер» Сергей Варламов.

Сами заемщики относятся к этой схеме с недоверием. «Ее главный недостаток в том, что мы, по сути, лишаемся права собственности на жилье. Кроме того, все платежи, внесенные по валютному кредиту, «сгорают», — говорит пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева. По ее словам, валютных ипотечников смущает и то, что, помимо основного долга по новому кредиту, им придется выплачивать и новые проценты. «То есть, в итоге стоимость квартиры будет превышать ее реальную цену в десятки раз», — подчеркивает она.

«Главный нюанс этой схемы даже не в том, что она позволяет заемщикам избавиться от обязательств в валюте и сохранить квартиру, а создает прецедент, отмечает заместитель гендиректора «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. «По сути, банки признаются: им комфортнее пойти на убытки, с которыми уже ничего не поделаешь, чем держать на балансе проблемные кредиты и рисковать своим рейтингом. Значит, эти убытки они могут себе позволить», — считает Буздалин.
7Irina7 вне форума  
Старый 16.02.2016, 21:06
#2
Любитель
 
Пол: Мужской
Адрес: Южная Корея
Инвестирую в: Ставки на спорт
Регистрация: 18.11.2010
Сообщений: 207
Благодарностей: 473
УГ: 0
КП: 0.095
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

"банк заключает с должником соглашение об отступном, квартира переходит на баланс банка. После этого заемщик получает возможность жить в квартире, заключив с банком договор аренды."

не могу сообразить, в чем утка. в чем выгода обеих сторон-то?
Manin38 вне форума  
Старый 17.02.2016, 01:39
#3
Любитель
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 15.02.2016
Сообщений: 215
Благодарностей: 82
УГ: 0
КП: 0.184
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Ну как то должны банки пойти на встречу валютным заемщикам, пересчитать на рубли,пересмотреть договор!
milenochka85 вне форума  
Старый 17.02.2016, 01:48
#4
Любитель
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 27.09.2013
Сообщений: 186
Благодарностей: 145
УГ: 0
КП: 0.400
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Цитата:
Сообщение от milenochka85 Посмотреть сообщение
Ну как то должны банки пойти на встречу валютным заемщикам, пересчитать на рубли,пересмотреть договор!
Это почему они должны, заемщики когда брали на себя валютный риск, что не понимали в какой стране живут и что бывает периодически?
В данном случае это вина государства, кредиты, для населения должны быть только в валюте страны и не должны зависеть от внешних факторов.
Instinkt вне форума  
Сказали спасибо:
TeslaSoldier (17.02.2016)
Старый 17.02.2016, 05:09
#5
bpr
Специалист
 
Имя: Роман
Пол: Мужской
Адрес: Киев
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 07.04.2014
Сообщений: 606
Благодарностей: 133
УГ: 0
КП: 0.167
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

неужели после 2008го еще есть такие, кто берет кредит в валюте?
bpr вне форума  
Старый 17.02.2016, 09:11
#6
Любитель
 
Пол: Женский
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 15.02.2016
Сообщений: 215
Благодарностей: 82
УГ: 0
КП: 0.184
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Цитата:
Сообщение от Instinkt Посмотреть сообщение
Это почему они должны, заемщики когда брали на себя валютный риск, что не понимали в какой стране живут и что бывает периодически?
В данном случае это вина государства, кредиты, для населения должны быть только в валюте страны и не должны зависеть от внешних факторов.

Пожалуй вы правы,так и есть!Кредит должен быть в валюте страны,где живешь,а тем более ипотечный!
milenochka85 вне форума  
Старый 17.02.2016, 09:17
#7
Специалист
 
Пол: Мужской
Адрес: РФ
Инвестирую в: Фондовый рынок
Регистрация: 09.06.2014
Сообщений: 524
Благодарностей: 363
УГ: 0
КП: 0.615
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Цитата:
Сообщение от Instinkt Посмотреть сообщение
Это почему они должны, заемщики когда брали на себя валютный риск, что не понимали в какой стране живут и что бывает периодически?
В данном случае это вина государства, кредиты, для населения должны быть только в валюте страны и не должны зависеть от внешних факторов.
Убытки понесли обе стороны. Валютные ипотечники получили квартиры, превышающие в несколько раз рыночную стоимость, а банки повесили себе на баланс потенциально невозвратные кредиты в валюте. Пора им договариваться уже между собой и фиксировать свои убытки.
Shurupov вне форума  
Старый 17.02.2016, 14:03
#8
Профессионал
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 21.03.2012
Сообщений: 1,482
Благодарностей: 610
УГ: 2
КП: 0.258
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Цитата:
Сообщение от bpr Посмотреть сообщение
неужели после 2008го еще есть такие, кто берет кредит в валюте?
Дело в том что по валютному кредиту не только проценты другие, но и условия получения. Банк мог одобрить валютный, но не одобрить рублевый, исходя из расчета заработка заемщика.
Нужна квартира? Бери чем дают. Ничего же не предвещало беды.
sergei71 вне форума  
Старый 17.02.2016, 14:51
#9
Заблокированный
 
Пол: Мужской
Регистрация: 19.05.2015
Сообщений: 47
Благодарностей: 5
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

блин, людей как жалко... в предложенном варианте стоимость квартиры будет меняться я думаю - заберут по низкой, отдадут в аренду за нормальную цену, так потом еще и продадут по завышенной.. в конечном итоге квартира по сумме обойдется как пять таких квартир..
Баннер: {{ slide.title }}
finiks вне форума  
Старый 17.02.2016, 18:17
#10
bpr
Специалист
 
Имя: Роман
Пол: Мужской
Адрес: Киев
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 07.04.2014
Сообщений: 606
Благодарностей: 133
УГ: 0
КП: 0.167
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Цитата:
Сообщение от sergei71 Посмотреть сообщение
Ничего же не предвещало беды.
да ладно? сам факт кредита в валюте - уже наличие беды. тут и предвещать особо нечего.
bpr вне форума  
Старый 22.02.2016, 21:18
#11
Заблокированный
 
Пол: Мужской
Адрес: Russia
Инвестирую в: что понравится
Регистрация: 19.05.2009
Сообщений: 510
Благодарностей: 190
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье

Цитата:
Сообщение от bpr Посмотреть сообщение
сам факт кредита в валюте - уже наличие беды. тут и предвещать особо нечего.
беда это даже мягко сказано.
Баннер: {{ slide.title }}
sensei.invest вне форума  
Ответить
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 23:40
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Стартап HostelHunting поможет студентам арендовать жилье близкое к университетам kingcasha Новости в мире финансов и инвестиций 0 16.12.2015 14:43
Банки хотят снять с себя обязанность предоставлять должникам новое жилье Ladybug Новости в банковской сфере и страховании 1 30.07.2015 18:12
В Минфине предложили выдавать кредиты в валюте только гражданам с валютным доходом Wind of freedom Новости в мире финансов и инвестиций 2 20.03.2015 19:21
Банки предложили обязать работать через Национальную систему платежных карт kamol_mix Новости в мире финансов и инвестиций 0 07.10.2014 12:13


Случайные темы
Аватар Sunrize7
Эксперты заговорили о курсе доллара выше 30 грн!!!
От Sunrize7 в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватара нет
FX-Game -Fx-game.org
От Aleksey-FX-Game в разделе «Черный список брокеров»
Аватар kral85
Суд США разрешил ФБР взламывать компьютеры без судебного ордера
От kral85 в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватар Top Invest
Мы не обойдемся без угля из зоны АТО - Насалик
От Top Invest в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватар msginv
Adobe представила два новых инструмента, позволяющих работать с фотографией
От msginv в разделе «Новости технологий и интернета»
.     
Пользователей
434,348
Тем
503,908
Сообщений
12,650,233

mmgp.telegram