Как выбрать устойчивый банк - Банки России | MMGP
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 434,910 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
В этом разделе обсуждаются банки России (например, Сбербанк, ВТБ24, Альфабанк). Акции, бонусы. Отзывы клиентов.
При поддержке
Важная информация
Есть опыт работы с криптовалютами? Заведи Крипто-Блог и заработай на нём!
Торгуешь криптовалютой? Оставь свой отзыв о бирже!
Разбираешься в криптовалюте? Прими участие в акции Крипторайтер 2.0 (2-10 поинтов за 1000 символов)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 15:45
Старый 28.08.2015, 19:09
#1
Мастер
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 17.07.2014
Сообщений: 2,554
Благодарностей: 4,890
Записей в блоге: 12
УГ: 6
КП: 1.461
Как выбрать устойчивый банк

Пять вещей, на которые нужно смотреть,
чтобы не пришлось спасать деньги

В 2015 году в России закрылись 62 банка. Люди неделями добиваются компенсаций от Агентства по страхованию вкладов. Некоторые хранили больше, чем гарантированно возмещает Агентство, и эти деньги вернуть гораздо сложнее. Никто не хочет оказаться в такой ситуации.

Риск, что с вашими деньгами что-то случится, можно уменьшить, если выбирать банк внимательно. Все знают: не стоит доверять маленьким неизвестным банкам, особенно если они предлагают необычайно высокие проценты. Но оказывается, что размер тоже не гарантирует надежность. В конце июля лишился лицензии «Российский кредит» — банк из топ-50 по величине активов.

В этой статье мы расскажем, на что стоит обратить внимание при выборе банка.


1. Изучите рейтинги международных агентств

Рейтинговые агентства оценивают риск дефолта государств и организаций, в том числе банков. Дефолт — отказ платить по долгам. Для банка это значит, что он не может вернуть вкладчикам деньги. По результатам оценки агентства присваивают рейтинг. Чем выше риск дефолта, тем хуже рейтинг.

В мире есть «большая тройка» рейтинговых агентств: Fitch, Moody’s и Standard & Poor’s. Считается, что их рейтингам можно доверять. Рейтинг состоит из нескольких букв, например, «ААА», «B» или «СС». «ААА» — самый высокий рейтинг. «D» — дефолт. Каждое агентство считает рейтинг по собственной формуле.

К рейтингу иногда добавляют прогноз — ожидание агентства, как изменится рейтинг банка. Например, «А негативный» значит, что скорее всего в будущем рейтинг понизится. Позитивный прогноз, наоборот, предполагает повышение.

На рейтинги банков влияет и прогноз агентств по стране в целом. Например, кредитный рейтинг России последние полтора года снижается и сейчас находится на уровне BB+ (по оценке Standard & Poor’s). Вслед за ним агентства снижают и рейтинг российских компаний. На момент написания этой статьи лучшие кредитные рейтинги среди российских банков были у «Сбербанка», «ВТБ24» и «Внешэкономбанка».

Чем выше кредитный рейтинг, тем меньше риск, что банк не сможет расплатиться по долгам. А вот отсутствие рейтинга или его падение должны вас насторожить. И помните, что в рейтинговых агентствах работают люди, которые могут ошибаться. У Центробанка может быть свое мнение насчет надежности банка.

2. Взгляните на финансовые показатели

Наличие в публичном доступе отчетности банка по российским и международным стандартам — хороший знак. Но понять по ней положение дел могут только бухгалтеры. А отдельные показатели дают частичное представление.

Например, если у банка много активов, то кажется, что банк надежный. Но если среди выданных кредитов слишком много рискованных, должники не вернут банку деньги, и он не расплатится с армией вкладчиков.

Если выбирать один показатель, рекомендуем посмотреть на чистую прибыль банка. Если банк прибыльный, особенно на протяжении долгого периода — месяцы, годы, — это хороший знак.

Например, во втором квартале 2015 наибольшую прибыль отразили «Сбербанк», «ВТБ», «Национальный клиринговый центр», «Промсвязьбанк» и «Открытие». Среди них только у трех последних прибыль выросла по сравнению с прошлым годом.

Некоторые банки — в первую очередь те, чьи ценные бумаги торгуются на бирже — отчитываются еще и по международным стандартам (МСФО). Эти данные сложнее сравнить, потому что нужно вручную искать нужные цифры на сайте банка. Иногда такую аналитику публикуют журналисты. Например, в РБК посчитали, что в 2014 г. Тинькофф Банк был единственным розничным банком, который показал прибыль по МСФО.

Изучите финансовые показатели банка. Посмотрите, как они изменились за последние полгода, год, два. Если банк убыточный, не спешите нести туда деньги.

3. Узнайте, находятся ли акции и облигации банка в обращении на бирже

Если банк торгуется на бирже, он регулярно публикует множество документов — в том числе отчетность, составленную по международным стандартам и проверенную аудиторами.

Такие банки под микроскопом у профессионалов рынка. Их работу контролируют инвесторы, которые покупают акции и облигации. Эти ребята не вкладывают деньги куда попало. Инвесторам помогают аналитики: они забьют тревогу в случае опасности.

Если назревает проблема, например, активы банка перестанут покрывать растущие обязательства, руководство не сможет это скрыть, о неприятностях сразу узнают инвесторы.

Узнать, обращаются ли акции и облигации банка на бирже, можно на его сайте — у публичных банков всегда будет раздел «для инвесторов».

4. Почитайте отзывы

Изучить отзывы в интернете — хорошая идея, но не всему, что пишут в сети, стоит верить. Пользуйтесь ресурсами, где отзывы модерируют, а клиентам отвечают официальные представители банка, например, Банки.ру или Сравни.ру. Меньше риск нарваться на вранье и заказуху.

Помните, что довольный услугами банка человек редко спешит поделиться положительным опытом с окружающими, а недовольный выплескивает боль в интернете. Поэтому негативных отзывов всегда больше, и кажется, что все банки плохие.

Насторожиться стоит, если вы видите много сообщений на одну тему, например, если все клиенты сталкиваются с проблемой при получении денег со вклада.

5. Поищите новости о банке

С новостями работает тот же принцип, что с отзывами: плохие новости «продаются» аудитории гораздо лучше. Не стоит придавать значение единичным громким историям. Такие новости не всегда правдивы, в них много эмоций и передернутых фактов.

А вот если в новостях пишут про глобальные изменения: например, что у банка сменились владельцы или что банк продает активы другому (передает кредиты и депозиты), то вряд ли стоит с таким связываться.

Изучите новости на сайте банка. Хорошо, если они регулярно обновляются, если пишут о новых продуктах. Это значит, что в банке идет нормальная жизнь и бизнес развивается.

Марсель Шарафиев на форуме  
Сказали спасибо 2 раз(а):
apygazon (03.01.2016), MR-Donald (17.01.2016)
Старый 28.08.2015, 19:40
#2
Профессионал
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 11.12.2011
Сообщений: 1,236
Благодарностей: 289
УГ: 0
КП: 0.245
Re: Как выбрать устойчивый банк

Вначале занесут денежку в "ШаражМонтажАшот Банк" а потом горюют.. как же так
arhont46 вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 28.08.2015, 21:24
#3
www.fairmonitor.com
Премиум
 
Аватар Smirnov Nikolay
 
Имя: Anonymous
Пол: Мужской
Адрес: ɐ ʚ ʞ ɔ о w
Инвестирую в: Интернет-биржи
Регистрация: 07.02.2013
Сообщений: 50,280
Благодарностей: 41,693
Записей в блоге: 11
УГ: 196
КП: 0.084
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Как выбрать устойчивый банк

Хорошая статья, будет полезна многим.
Smirnov Nikolay вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 30.08.2015, 13:16
#4
Мастер
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 17.07.2014
Сообщений: 2,554
Благодарностей: 4,890
Записей в блоге: 12
УГ: 6
КП: 1.461
Автор темы Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от arhont46 Посмотреть сообщение
Вначале занесут денежку в "ШаражМонтажАшот Банк" а потом горюют.. как же так
Любому открывшемуся банку выдается лицензия ЦБ. Не только же в интернете скамеры есть
Марсель Шарафиев на форуме  
Сказали спасибо:
apygazon (03.01.2016)
Старый 30.08.2015, 13:24
#5
Мастер
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 15.04.2008
Сообщений: 4,013
Благодарностей: 822
УГ: 2
КП: 0.084
награды Волшебный горшочек Ветеран MMGP.RU 
Re: Как выбрать устойчивый банк

лучше обходить их стороной
werop вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 30.08.2015, 13:27
#6
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 08.09.2014
Сообщений: 1,143
Благодарностей: 1,012
УГ: 0
КП: 0.299
Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от Марсель Шарафиев... Посмотреть сообщение
1. Изучите рейтинги международных агентств
Често - это вообще ни о чем. Вот я работал в управлении корпоративного блока Банка из Топ-3 России. Ну какая там система по рейтингам, как Вы думаете? Политота одна. Фин состояние и прочие показатели росли, но S&M и мудисы все равно лепили низкие оценки по указке большого брата
Если ищите банк для расчетов - просто дуйте в Сбер или ВТБ вот и вся оценка устойчивости. Если эта пара загнется - то загнется любой отечественный банк.
Цитата:
Сообщение от Марсель Шарафиев... Посмотреть сообщение
Любому открывшемуся банку выдается лицензия ЦБ. Не только же в интернете скамеры есть
Это чушь. Требования ЦБР по лицензиям ни кто не отменял.
К С на форуме  
Старый 31.08.2015, 02:35
#7
Интересующийся
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 31.08.2015
Сообщений: 48
Благодарностей: 0
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Как выбрать устойчивый банк

храните деньги под матрасом)
msloev вне форума  
Старый 01.09.2015, 05:10
#8
Мастер
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 17.07.2014
Сообщений: 2,554
Благодарностей: 4,890
Записей в блоге: 12
УГ: 6
КП: 1.461
Автор темы Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от msloev Посмотреть сообщение
храните деньги под матрасом)

Это уж точно не вариант. Деньги должны работать на Вас а не Вы за деньги.

добавлено через 3 минуты
Цитата:
Сообщение от К С Посмотреть сообщение

Это чушь. Требования ЦБР по лицензиям ни кто не отменял.
Подробнее и ссылки укажите на статью.

Последний раз редактировалось Марсель Шарафиев; 01.09.2015 в 05:14. Причина: Добавлено сообщение
Марсель Шарафиев на форуме  
Сказали спасибо 2 раз(а):
apygazon (03.01.2016), Яна Ричман (20.04.2016)
Старый 01.09.2015, 12:12
#9
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 08.09.2014
Сообщений: 1,143
Благодарностей: 1,012
УГ: 0
КП: 0.299
Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от Марсель Шарафиев... Посмотреть сообщение
Подробнее и ссылки укажите на статью.
На какую статью? на статью в законе?
Держите: ФЗ "О банках и банковской деятельности" статья 15
К С на форуме  
Сказали спасибо:
Старый 01.09.2015, 12:13
#10
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 14,764
Благодарностей: 8,330
УГ: 29
КП: 0.203
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от msloev Посмотреть сообщение
храните деньги под матрасом)
Нормальную сумма туда не полезет
__________________

ГОРЯЧИЕ ПРОЕКТЫ И РЕФБЭК КАЖДОМУ🔥Rich-and-Free.com-безопасные и прибыльные инвестиции🔥Инвестирую тут MONHYIP
Проверяй хайпы на HYIP.LIFE
Устали терять в хайпах? Представляю Вам проект с реальной деятельностью!
moskva вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 01.09.2015, 21:30
#11
Мастер
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 17.07.2014
Сообщений: 2,554
Благодарностей: 4,890
Записей в блоге: 12
УГ: 6
КП: 1.461
Автор темы Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от moskva Посмотреть сообщение
Нормальную сумма туда не полезет
Если в биткоин перевести то полезет и под подушку. ))))))))))
Марсель Шарафиев на форуме  
Сказали спасибо 3 раз(а):
apygazon (03.01.2016), moskva (01.09.2015), Яна Ричман (20.04.2016)
Старый 01.09.2015, 21:32
#12
Rich_and_Free
Премиум
 
Аватар moskva
 
Имя: Сергей
Пол: Мужской
Адрес: Планета земля
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.09.2012
Сообщений: 14,764
Благодарностей: 8,330
УГ: 29
КП: 0.203
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от Марсель Шарафиев... Посмотреть сообщение
Если в биткоин перевести то полезет и под подушку. ))))))))))
Тогда точно спокойно спать не сможешь
__________________

ГОРЯЧИЕ ПРОЕКТЫ И РЕФБЭК КАЖДОМУ🔥Rich-and-Free.com-безопасные и прибыльные инвестиции🔥Инвестирую тут MONHYIP
Проверяй хайпы на HYIP.LIFE
Устали терять в хайпах? Представляю Вам проект с реальной деятельностью!
moskva вне форума  
Сказали спасибо 2 раз(а):
Top Invest (25.03.2016), Марсель Шарафиев (01.09.2015)
Старый 01.09.2015, 22:34
#13
Мастер
 
Имя: Татьяна
Пол: Женский
Адрес: Пермь
Инвестирую в: HYIP
Регистрация: 30.12.2012
Сообщений: 4,148
Благодарностей: 1,586
УГ: 3
КП: 0.181
подарки
Re: Как выбрать устойчивый банк

Нужно выбирать банк,где контрольный пакет акций принадлежит государству.Я пользуюсь Сбером.Заработать там нельзя,но сохранить можно,чтобы под матрасом не держать.
akva31z вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 01.09.2015, 23:05
#14
Мастер
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 17.07.2014
Сообщений: 2,554
Благодарностей: 4,890
Записей в блоге: 12
УГ: 6
КП: 1.461
Автор темы Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от moskva Посмотреть сообщение
Тогда точно спокойно спать не сможешь
с таким плавающим курсом как сейчас то да сна точно не видать.

Цитата:
Сообщение от akva31z Посмотреть сообщение
Заработать там нельзя,но сохранить можно,чтобы под матрасом не держать.
В Сбере такой бардак за то. Больше мне нравится ВТБ 24, Русский Стандарт и Тенькоф
Марсель Шарафиев на форуме  
Сказали спасибо 2 раз(а):
apygazon (05.01.2016), Яна Ричман (20.04.2016)
Старый 02.09.2015, 18:24
#15
Мастер
 
Имя: Татьяна
Пол: Женский
Адрес: Пермь
Инвестирую в: HYIP
Регистрация: 30.12.2012
Сообщений: 4,148
Благодарностей: 1,586
УГ: 3
КП: 0.181
подарки
Re: Как выбрать устойчивый банк

ВТБ 24 является дочкой ВТБ,где в ближайшие годы будет реорганизация,все дочки войдут в состав головного предприятия,как там это будет происходить я не знаю,поэтому обхожу его стороной,чтобы не нажить себе головняков и лишних хлопот.
akva31z вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 02.09.2015, 18:32
#16
Специалист
 
Имя: Николай
Пол: Мужской
Адрес: Киев
Инвестирую в: Форекс
Регистрация: 01.07.2014
Сообщений: 467
Благодарностей: 56
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Как выбрать устойчивый банк

Та с этими банками что то творится давно уже, сливают, расформировуют. Так что возможно и будет безопаснее не соваться к ним..
ThisInvest вне форума  
Сказали спасибо:
Старый 09.09.2015, 02:35
#17
Любитель
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 06.08.2014
Сообщений: 132
Благодарностей: 112
УГ: 0
КП: 0.203
Re: Как выбрать устойчивый банк

Мда... и куда катится этот мир.....
lavinvest вне форума  
Сказали спасибо 2 раз(а):
apygazon (05.01.2016), Марсель Шарафиев (09.09.2015)
Старый 09.09.2015, 13:24
#18
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 08.09.2014
Сообщений: 1,143
Благодарностей: 1,012
УГ: 0
КП: 0.299
Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от akva31z Посмотреть сообщение
Я пользуюсь Сбером
Это Сбер пользуется Вами
Цитата:
Сообщение от Марсель Шарафиев... Посмотреть сообщение
Больше мне нравится ВТБ 24, Русский Стандарт и Тенькоф
РС и Тинкофф - это нестабильные розничные банки. Велика вероятность, что ЦБ отберет у них лицензию.
А вообще выбираете любой банк, который участвует в системе страхования вкладов. kinvestor.ru/agentstvo-po-straxovaniyu-vkladov-kak-poluchit-vyplaty
К С на форуме  
Сказали спасибо:
Старый 09.09.2015, 20:51
#19
Мастер
 
Имя: Марсель
Пол: Мужской
Адрес: Москва
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 17.07.2014
Сообщений: 2,554
Благодарностей: 4,890
Записей в блоге: 12
УГ: 6
КП: 1.461
Автор темы Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от К С Посмотреть сообщение
Это Сбер пользуется Вами

РС и Тинкофф - это нестабильные розничные банки. Велика вероятность, что ЦБ отберет у них лицензию.
А вообще выбираете любой банк, который участвует в системе страхования вкладов. kinvestor.ru/agentstvo-po-straxovaniyu-vkladov-kak-poluchit-vyplaty

Многие допускают конечно ошибки и пополняют сумму которая превышает страховку. Проще в этом случае несколько банков выбрать риски будут к минимум
Марсель Шарафиев на форуме  
Сказали спасибо:
apygazon (05.01.2016)
Старый 09.09.2015, 23:21
#20
Профессионал
 
Пол: Мужской
Адрес: Россия
Инвестирую в: Доверительное управление
Регистрация: 08.09.2014
Сообщений: 1,143
Благодарностей: 1,012
УГ: 0
КП: 0.299
Re: Как выбрать устойчивый банк

Цитата:
Сообщение от Марсель Шарафиев... Посмотреть сообщение
Многие допускают конечно ошибки и пополняют сумму которая превышает страховку. Проще в этом случае несколько банков выбрать риски будут к минимум
Совершенно верно. Хотя наш доблестный ЦБ сейчас придумал полезную вещь: переход всех обязательств в одному из банков-агентов АСВ. Так, абсолютно все вкладчики Пробизнесбанка смогли получить свои вклады в БинБанке независимо от суммы.
К С на форуме  
Сказали спасибо:
Ответить
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 15:45
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Какой выбрать банк в Крыму? Olkibmonitor Банки России 60 15.11.2016 23:14
Какой банк выбрать иностранцу? Dmitrijs Maslennikovs Банки России 17 19.02.2015 21:13
Продам Как выбрать надежный банк. Видео курс и подарок к нему. Angelika78 Инфопродукты, курсы и методы заработка 0 01.02.2014 20:45
Какой выбрать банк? zonaru Банковский форум 15 06.04.2012 02:26


Случайные темы
Аватар putoran
Подскажите, как убрать трабл
От putoran в разделе «Софт»
Аватара нет
Кредит 1wmz на неделю срочно
От fozar в разделе «Архив: Прием лимитов доверия»
Аватар MaksimBorisov
Инфляция в Украине резко ускорилась, виной тому девальвация, - НБУ
От MaksimBorisov в разделе «Новости в банковской сфере и страховании»
Аватара нет
Проиграть нереально
От Shketman_ в разделе «Прогнозы от пользователей»
Аватар forfor
Украинская судоходная компания Varamar начнет принимать биткоин
От forfor в разделе «Горячие новости криптовалют»
Аватара нет
magicash4u - magicash4u.com
От ihyipmonitor в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
.     
Пользователей
434,910
Тем
504,741
Сообщений
12,671,257

mmgp.telegram