ЦБ ввёл новый механизм рефинансирования банков — под кредиты микрофинанс. организаций - Новости в банковской сфере и страховании | MMGP
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 434,527 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
Обсуждение новостей, связанных с банками и страхованием.
Важная информация
Есть опыт работы с криптовалютами? Заведи Крипто-Блог и заработай на нём!
Торгуешь криптовалютой? Оставь свой отзыв о бирже!
Разбираешься в криптовалюте? Прими участие в акции Крипторайтер 2.0 (2-10 поинтов за 1000 символов)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 11:32
Старый 02.06.2015, 22:46
#1
Топ Мастер
 
Регистрация: 25.09.2014
Сообщений: 7,717
Благодарностей: 1,789
УГ: 170
КП: 0.037
подарки
награды Волшебный горшочек 
ЦБ ввёл новый механизм рефинансирования банков — под кредиты микрофинанс. организаций

Центробанк ввел новый механизм рефинансирования банков — под кредиты, предоставленные микрофинансовыми организациями (МФО) компаниям малого и среднего бизнеса. Эту информацию «Известиям» подтвердили в ЦБ. Средства от регулятора банки смогут получать по льготной ставке. Банкиры говорят, что развивать бизнес с помощью ставок, которые предлагают сейчас МФО мелким предпринимателям (до 140% годовых), несколько странно — правда, регулятор планирует провести жесткий отбор микрофинансистов — участников программы.

По словам источника, близкого к ЦБ, пока новым механизмом рефинансирования может воспользоваться только МСП-банк (как оператор госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса, «дочка» ВЭБа), но в дальнейшем к нему планируется допустить остальные банки.

— Предполагается, что если банки под залог портфелей МФО смогут кредитоваться у ЦБ по низкой ставке, они будут более активно кредитовать МФО, а те, в свою очередь, — малый и средний бизнес: его поддержка является приоритетом для российских властей, — говорит источник. — Сейчас объем кредитов, предоставленных банками микрофинансистам, не превышает нескольких десятков миллиардов рублей; объем микрокредитов для МСБ — около 3 млрд рублей. МСП-банк выдал МФО порядка 1,1 млрд рублей, при том что работает с заемщиками из числа МФО с 2008 года. Другие банки еще менее активны в этом направлении. МФО для банка — тот же заемщик из категории малого и среднего бизнеса, просто не из сфер торговли, транспорта и услуг, а из финансовой сферы. МСБ — наиболее незащищенная в кризис категория банковских клиентов, при любых потрясениях банки в первую очередь сворачивают кредитование по этому направлению.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» подтвердили запуск нового механизма рефинансирования банков под микрокредиты для бизнеса.

— Недавно было принято решение расширить программу поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой МСП Банк рефинансирует банкам кредиты по льготной ставке в 6,5% годовых. Совет директоров Банка России одобрил реализацию пилотного проекта по рефинансированию МСП-банка как оператора госпрограммы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства под залог кредитов, предоставленных им МФО на финансирования субъектов МСБ. МСП-банк в рамках этого проекта будет получать рефинансирование от ЦБ под 6,5% годовых, конечная ставка для предпринимателей также будет снижена по сравнению со среднерыночной. К участию в программе допущены МФО, кредиты которых оцениваются не ниже второй категории качества (то есть те, по которым вероятность дефолта обесценивают заем не более чем на 20%). ЦБ будет обеспечивать специальный контроль за деятельностью МФО — участников программы и в дальнейшем вправе корректировать их список как в сторону расширения, так и исключения отдельных компаний, — сообщили в пресс-службе ведомства.

В конце апреля 2015 года Михаил Мамута, начальник управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ, заявил, что регулятор намерен создать определенные стимулы для микрофинансирования бизнеса.

Сейчас банки кредитуют МСБ под 25–34%, стоимость займов в них для самих МФО находится на сопоставимом уровне, но могут доходить и до 60%. До кризиса уровень ставок по банковским кредитам этим категориям заемщиков был 12–16% годовых и 14-21% соответственно. Дело в том, что МФО кроме малого бизнеса кредитуют физлиц, которым отказывают банки, по ставкам от 650% годовых. Розничные займы МФО в 28-90% случаев не возвращаются, поэтому МФО априори считаются рискованными клиентами. Сами МФО кредитуют бизнес под 30–140% годовых, до кризиса этот показатель был в диапазоне 20-100%. В особых социально направленных МФО — муниципальных фондах микрофинансирования (активно развиваются с 2011 года) — до кризиса ставки были не выше 9% годовых, сейчас они на уровне 15%. Для клиентов из числа МСБ сейчас столько важен не уровень ставки по кредитам (они дорогие и в банках, и в МФО), сколько в принципе возможность получить кредит:

— Одно из условий для банка — чтобы заемщик МСБ показывал накануне подачи заявки на кредит безубыточность (например, в течение последних 6 месяцев), — поясняет источник, близкий к ЦБ. — Часто они требуют предоставления залога и поручителей. Фонды микрофинансирования предъявляют аналогичные требования к заемщикам МСБ, поэтому часто компаниям приходится обращаться в стандартные МФО, кредитующие и граждан.

По словам гендиректора МФО «Финотдел» Дениса Неретина, в I квартале 2015 года доля компаний МСБ, подавших заявки микрофинансистам на получение займа, увеличилась на 25% по сравнению с аналогичным периодом 2014-го. 78% предпринимателей обращались за кредитом в банк и 80% из них получили отказ, утверждает эксперт. Как отметили в МСП-банке, в конце второго полугодия 2014 года 75% банков ужесточили условия отбора заемщиков и тренд характерен до сих пор.

По данным Национального бюро кредитных историй, объем кредитов, выданных банками МСБ, за январь–март 2015 года снизился на 36,2% и оказался на уровне показателей посткризисного 2011 года (1,17 трлн рублей). В то же время объем займов МФО для бизнеса снизился на 16% — с 3,24 млрд рублей на конец 2013 года до 2,73 млрд на конец 2014 года (сведения СРО НП «Мир», основной саморегулируемой организации на микрофинансовом рынке; речь идет только о коммерческих МФО, кредитующих бизнес). Объем просрочки по банковским кредитам и микрозаймам МСБ приближается к 500 млрд рублей (данные ЦБ). В целом объем микрофинансового рынка оценивается на уровне 120 млрд рублей.

По словам источника, близкого к ЦБ, детали расширения программы по кредитованию МСБ будут рассмотрены в Ялте в июне. В Минэкономразвития поддержали разрабатываемый ЦБ механизм.

— МФО ввиду специфики своей деятельности осуществляют более гибкую кредитную политику и быстрее адаптируются к изменяющейся ситуации в экономике, — отметила Елена Лашкина, помощник министра экономического развития Алексея Улюкаева. — Поэтому микрофинансирование позволяет получить доступ к заемным средствам представителям МСБ, которые по тем или иным причинам не могут воспользоваться традиционными банковскими продуктами (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории, удаленность населенного пункта и т.д.). Новация ЦБ позволит увеличить объемы кредитования сектора МСБ компаниями МФО при максимально подходящих и комфортных условиях кредитных договоров, которые не могут обеспечить банки. Это окажет дополнительную поддержку компаниям МСБ.

В МСП-банке, через который по крайней мере на первых порах будет осуществляться весь проект, рассчитывают на заинтересованность прочих банков в пониженной ставке.

— Сейчас ставки по наиболее востребованным банками кредитов от ЦБ — под залог ценных бумаг (РЕПО), а также под залог нерыночных активов (векселя, поручительства других банков) привязаны к ключевой ставки (12,5% годовых; в декабре 2014 года повышалась на 6,5 пункта, до 17% годовых), — сказал «Известиям» директор департамента казначейства МСП-банка Игорь Бирюков. — По РЕПО это 12,5, и 14,25% в рамках кредитов под нерыночные активы. Основной срок для РЕПО сейчас — неделя, под нерыночные активы деньги выдают на срок до 1,5 года. Кредиты в рамках нового механизма должны быть долгосрочными, до 3 лет. Программа будет еще успешнее, если ссуды в ЦБ можно будет получать и на более длинные сроки.

Директор центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Михаил Гонопольский подтвердил, что большинство российских банков заинтересованы в привлечении ликвидности от ЦБ по привлекательным условиям, и ставка в 6,5% годовых более чем устроит рынок.

— Но банки могут столкнуться с проблемами при формировании залога для регулятора: у многих участников рынка нет кредитов МФО, которые бы соответствовали требованиям ЦБ по категории качества. Чтобы участвовать в программе, им придется повышать качество портфелей МФО, — пояснил собеседник.

Директор департамента СДМ-банка Сергей Козлов ожидает, что ЦБ уточнит также другие параметры отбора МФО — размер собственных средств, уровень процентных ставок по займам для бизнеса, наличие рейтинга и др. Он подчеркнул, что высокие ставки микрофинансистов явно не способствуют развитию организации



Источник: http://izvestia.ru/news/587187
assss вне форума  
Ответить
Метки
банк, центробанк
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 11:32
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Кредиты Украинских банков vhamraev Банковский форум 32 19.01.2017 16:33
Лукашенко придумал "новый" механизм реанимации "белорусского экономического чуда" Ushakov Новости в мире финансов и инвестиций 0 16.01.2015 16:06
«Газпром» вскоре привлечет кредиты банков Китая mokin35 Новости в мире финансов и инвестиций 0 11.10.2014 21:49


Случайные темы
Аватар Drum13
Россельхозбанк скушал деньги государства
От Drum13 в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватар d1amant
Ищу надёжный ДЦ принимающий Pay Pal
От d1amant в разделе «Общие вопросы работы Брокеров»
Аватар Aisller
bithumd.com - биржа криптовалюты Bithumb
От Aisller в разделе «Биржи криптовалют»
Аватара нет
Криптовалютный обменник получил $16 млн инвестиций
От Imenfam в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватар zoolegri
Meta Bank Center - www.metabankcenter.com
От zoolegri в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватара нет
Инвестиции в проекты до 3 млн.руб
От melmax в разделе «Список инвесторов»
.     
Пользователей
434,527
Тем
504,138
Сообщений
12,657,050

mmgp.telegram