Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться - Банковский форум | MMGP
Присоединяйтесь к нашему инвестиционному форуму, на котором уже 435,123 пользователей. Чтобы получить доступ ко многим закрытым разделам и начать общение -  .
Вход через:  
Вся банковская деятельность: банковские счета, мультивалютные вклады, денежные переводы, кредиты (потребительский, автокредит, ипотека), интернет-банкинг, тарифы, драгоценные металлы, валюты мира и др.
При поддержке
Важная информация
Есть опыт работы с криптовалютами? Заведи Крипто-Блог и заработай на нём!
Торгуешь криптовалютой? Оставь свой отзыв о бирже!
Разбираешься в криптовалюте? Прими участие в акции Крипторайтер 2.0 (2-10 поинтов за 1000 символов)
Изменения в акции "Оплата за сообщения".
Как на одной публикации заработать $100
Ответить
 
Первый пост Опции темы
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 11:26
Старый 13.05.2014, 02:44
#1
Мастер
 
Имя: Роман
Пол: Мужской
Адрес: РФ г.Москвабад
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 21.06.2013
Сообщений: 3,344
Благодарностей: 3,122
УГ: 1
КП: 0.297
подарки
Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

Тот факт, что у 20 процентов заемщиков более 4 непогашенных кредитов (это данные Национального бюро кредитных историй), а до 90 процентов новых займов направляются на рефинансирование существующих — это, по мнению банкиров, нормально и не усиливает давление на систему. По стилистике такие разговоры очень напоминают словесные интервенции и ничего более. Они стали особенно актуальными на фоне отзыва лицензий у банков и набегов вкладчиков на средние финансовые институты.

Понятно, что в нашем мире все относительно. Активное рефинансирование кредитов — нормальная практика. Но только в условиях снижения процентных ставок и быстрого роста зарплат и занятости. Но сегодня в нашей экономике ситуация прямо противоположная. Сейчас мы, наоборот, наблюдаем рост ставок по кредитам, безработицы, снижение доходов населения. А значит, когда люди берут новый кредит в банке для рефинансирования старого, происходит не уменьшение долговой нагрузки на бюджеты домашних хозяйств, а ее рост. Все в полном соответствии с определением известного американского теоретика финансовых кризисов Хаймана Мински. Он еще в 70-е годы прошлого столетия наиболее ярко описал, чем рискуют сами банки, выдавая слишком дорогие кредиты населению.

Мировая практика знает немало резких переходов от потребительского бума к стагнации и необходимости спасения банковских систем за казенный счет. Например, долговой кризис в Южной Корее, где активное продвижение кредитных карт с 1999 по 2003 год привело к росту долга домохозяйств до 64 процентов располагаемых доходов. Для нас этот опыт сегодня как никогда актуален. Ведь Южная Корея в те годы, с точки зрения уровней задолженности, тоже выглядела вполне прилично. Единственное отличие: кредиты в основном носили краткосрочный характер. И их объем увеличивался в геометрической прогрессии (число выданных населению кредитных карт за четыре года вырос в 2,5 раза и объемов кредитов в семь раз). Результатом стала «жесткая посадка» всей банковской системы.

Все началось в 2003 году, когда экономика Южной Кореи начала замедляться. Рост просрочки по кредитным картам до 15 процентов заставил банки закрутить гайки. В том числе, сократить лимиты на выдачу кредитов наличными. Социальные последствия для страны оказались серьезными. Чтобы понять, о чем идет речь, достаточно сказать, что именно в эти годы в Южной Корее отмечен резкий рост числа самоубийств. Пострадали и сами банки. Под раздачу попала все банковская система. Основными же жертвами кризиса стали компании, продвигавшие исключительно кредитные карты.

Но вернемся в Россию. Пока наши банки продолжают активное продвижение кредитных продуктов. Делают они это на фоне усиления зависимости от короткого финансирования от ЦБ и исчерпания залогов для РЕПО. «Кредиты на мечту» продолжают заполнять рекламные площади, а промоутеры кредитных продуктов все так же активны в торговых центрах. Отсутствие законодательства о личном банкротстве и запретов на жесткие коллекторские практики позволяет банкам рассчитывать если не на выколачивание всей суммы долга, то (при достаточно высокой ставке) на минимизацию рисков. Модель активного роста валовых объемов кредитования (стимулированная планами продаж для рядовых сотрудников) до последнего времени позволяла «зашивать» в ставку и комиссии практически все риски. Но такая практика не может быть долговечной. Времена, когда банки могут перекладывать свои риски на заемщиков, заканчиваются. И к этому надо быть готовыми и самим кредитным учреждениям, и регулятору.

Снижение темпов роста и исчерпание пула качественных заемщиков, скорее всего, потребует от банков изменение подходов — улучшения скоринга, предпочтительной выдачи кредитов заемщикам с хорошей кредитной историей, отказа от агрессивного роста и продвижения «потребы» в точках продаж. Причем период такой адаптации может усугубить снижение потребительских расходов — отсутствие возможности взять кредит на новый планшет может ударить по розничной торговле. Надежды на то, что микрофинансовые организации обеспечат низкокачественных заемщиков доступом к финансовым ресурсам для погашения долгов банкам — тоже из области мечтаний. Объемы кредитов, выдаваемых МФО, низкие. А ставки по ним просто запредельные.

Регуляторы и законодатели также должны приложить руку к ограничению кредитной вакханалии. Как показывает практика других стран, сам рынок не очень хорошо справляется с поддержанием дисциплины. Жесткий, но справедливый закон о личном банкротстве, регулирование (вплоть до уголовного) деятельности коллекторов, ограничения на выдачу кредитов при наличии существующих были бы хорошим дополнением к недавним мерам по повышению резервирования по сверхдоходным необеспеченным кредитам. Участие крупнейших госбанков в кредитах категории субпрайм может быть хорошо для бизнес-модели, но является откровенным злом для банковской системы в целом.

Наконец, потребители должны учиться самоограничению в потреблении и кредитовании. Им необходимо повышать свою финансовую грамотность и держаться подальше от завлекающих вывесок офисов микрофинансовых организаций. А также знать свои права. Спасение утопающих — дело рук самих утопающих: кредит является крайне полезным но и крайне опасным инструментом. И вера в дружественность банка к заемщику — прямой путь к беготне от коллекторов. От системного кризиса это не спасет, но за собственную судьбу грамотный потребитель может быть спокоен.
http://lenta.ru/articles/2014/05/12/zakredit/
Roman101 вне форума  
Старый 14.05.2014, 19:40
#2
Специалист
 
Пол: Мужской
Регистрация: 31.07.2008
Сообщений: 1,059
Благодарностей: 156
УГ: 0
КП: 0.116
Re: Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

Так банки закладывают в процент все возможные риски. А в кризисные годы, проценты растут в прогрессии. В Украине реальный потреб кредит уже выходит за 70 % годовых. О чём можно говорить?
kiber вне форума  
Старый 19.05.2014, 23:28
#3
Профессионал
 
Пол: Мужской
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 12.04.2011
Сообщений: 4,957
Благодарностей: 368
УГ: 0
КП: 0.072
подарки
награды Волшебный горшочек 
Re: Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

Цитата:
Сообщение от kiber Посмотреть сообщение
В Украине реальный потреб кредит уже выходит за 70 % годовых.
это где такие проценты? даже какие не считать грабительские выше 40-50% я не видел
__________________

Все мы устроены одинаково - только устроились по-разному!
zarubin вне форума  
Старый 28.11.2016, 03:17
#4
Заблокированный
 
Имя: Мария
Пол: Женский
Адрес: Москва
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 26.11.2016
Сообщений: 934
Благодарностей: 58
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

завышенная кредитная ставка увеличивает риски невозвратности ликвида. зачастую, клиенты, получившие отказ в кредитовании в устойчивых банках, необдуманно соглашаются на любые процентные ставки. теоретические запасы в бизнес-плане для увеличения процентных ставок не соответствуют реальным рыночным возможностям
Баннер: {{ slide.title }}
Mashunya25 вне форума  
Старый 29.11.2016, 23:17
#5
Профессионал
 
Имя: Наталия
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.01.2016
Сообщений: 4,763
Благодарностей: 212
УГ: 0
КП: 0.046
Re: Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

На самом деле проценты по кредиту всегда были и будут высокие и соответственно их может банк повышать как ему это угодно, но разорится может только не устойчивый или новый банк.
z1973z вне форума  
Старый 01.12.2016, 16:29
#6
Заблокированный
 
Имя: Мария
Пол: Женский
Адрес: Москва
Инвестирую в: Другое
Регистрация: 26.11.2016
Сообщений: 934
Благодарностей: 58
УГ: 0
КП: 0.000
Re: Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

Высокие банковские ставки за кредитные ресурсы, в условиях гиперинфляции, с экономической точки зрения оправданы. Но долгосрочное кредитование при повышенных ставках невозможно, так как оно приведет к неминуемому краху клиента. Понятно, что в условиях гиперинфляции, речь не идет о развитии производства - основы экономики.
Баннер: {{ slide.title }}
Mashunya25 вне форума  
Старый 01.12.2016, 17:25
#7
Профессионал
 
Имя: Наталия
Пол: Женский
Инвестирую в: Свой бизнес
Регистрация: 12.01.2016
Сообщений: 4,763
Благодарностей: 212
УГ: 0
КП: 0.046
Re: Завышая ставки по кредитам, банки сами рискуют разориться

Цитата:
Сообщение от Roman101 Посмотреть сообщение
Активное рефинансирование кредитов — нормальная практика. Но только в условиях снижения процентных ставок и быстрого роста зарплат и занятости.
Правильно так, а не то что берут новые кредиты по завышенной ставке и отдают старые долги в банках. Это замкнутый круг и однажды силы и азарт может иссякнуть, тогда тоько банкротом останется себя признать юридически.
z1973z вне форума  
Ответить
Войдите, чтобы оставить комментарий.
Сообщения прочитаны и/или просмотрены Сегодня, 11:26
Опции темы

Быстрый переход
Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Под суд пойдут неплательщики по кредитам и устроители пирамид (статья) INVEST01 Юридические вопросы 66 26.08.2014 19:34
Чем рискуют покупатели bitcoin LSasha Новости криптовалют 30 21.08.2014 14:36
Высокие ставки по кредитам тормозят развитие 25% предприятий России Villa1981 Новости в мире финансов и инвестиций 12 02.02.2014 21:40
Судебные разбирательства по кредитам valera80 Онлайн кредит: общий форум 17 06.11.2012 23:08
Альтернатива кредитам – решение проблемы кризиса granat78 Банковский форум 0 13.02.2010 13:07


Случайные темы
Аватар clipman77
Эфириум опять атакуют?
От clipman77 в разделе «Ethereum»
Аватар dengov
«ВТБ 24» создает форекс-«дочку»
От dengov в разделе «Новости в банковской сфере и страховании»
Аватара нет
ЕЦБ увеличил прибыль на 9,4%
От Денис Болтов в разделе «Новости в мире финансов и инвестиций»
Аватар Elite-monitor
payoffice.me - Payoffice
От Elite-monitor в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватар volodole
Redo Trade Group-redotradegroup.com
От volodole в разделе «Архив: Список проблемных/неактивных/закрытых программ»
Аватар inik1080
Ripio закрывает ICO на сумму $37 млн. для сети кредитования
От inik1080 в разделе «Новости криптовалют»
.     
Пользователей
435,123
Тем
504,961
Сообщений
12,678,479

mmgp.telegram