Дешевле Сбербанка: где лучше взять кредит на покупку жилья

Сбербанк и ВТБ24 объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. Как обстоят дела у других банков?


Во вторник, 18 октября, Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 п.п. Взять кредит в крупнейшем банке страны теперь можно под 12–13,5% годовых. Вслед за Сбербанком понизить ипотечные ставки планируют ВТБ и ВТБ24 — также примерно на 0,5 п.п. по всем своим предложениям.

По словам главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, ипотека становится для большинства банков единственным инструментом, за счет которого можно продолжать активно наращивать объем кредитного портфеля. Особенно это, по его словам, актуально для крупных банков.

Начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов считает, что возможность снижения ставок по ипотеке в том числе связана с уменьшением стоимости привлечения средств для банков. «В течение года ставки по депозитам планомерно снижались, и банки не замедлили перенести более низкую стоимость денег на выдаваемые кредиты», — поясняет он.

Буздалин уверен, что другие банки тоже будут понижать ставки. «Если они хотят составить конкуренцию Сбербанку и ВТБ24, то, разумеется, они будут действовать с оглядкой на лидеров рынка», — рассуждает аналитик. С ним согласен и Морозов. «Около 50% ипотечного рынка принадлежит Сбербанку, примерно 17% — доля ВТБ24, — рассказывает он. — Когда происходят корректировки ценовой политики у крупных игроков, остальные банки, которые не хотят потерять долю на рынке, тоже вынуждены снижать ставки».

Какие банки из топ-15 сегодня предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

Что предлагают банки

РБК проанализировал предложения по ипотеке на первичном и вторичном рынках 15 крупнейших банков по объему портфеля по версии Frank Research Group (см. таблицу). Ставки приведены исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 3 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Предложения по программе господдержки в выборку не вошли. В конце этого года программа субсидирования заканчивается и в новом году продлена не будет.

Самую выгодную ставку на первичном рынке сегодня предлагают банк «Санкт-Петербург» (12%) и Сбербанк (12,25%), на вторичном — Райффайзенбанк (11,9%) и Абсолют Банк (12%). Это ниже, чем средневзвешенная ставка ЦБ по ипотечным кредитам, которая составляет сегодня 12,73%. Самые высокие ставки у Связь-банка: 16,7% на первичном и 15,7% на вторичном рынке.

Как рассказал РБК Андрей Морозов из Райффайзенбанка, их ипотечные ставки для вторичного рынка были понижены около недели назад. «Мы видим отложенный спрос на вторичном рынке жилья», — говорит банкир. Раньше из-за более дорогих кредитов в этом сегменте люди откладывали покупку готового жилья. Для этой категории клиентов, по словам Морозова, и разработано такое предложение.

Часть банков, такие как «ДельтаКредит», банк «Открытие», «Возрождение» и другие, держат условия по ипотеке на уровне, близком к средневзвешенной ставке ЦБ. Как рассказала РБК заместитель председателя правления «ДельтаКредита» Ирина Асланова, их банк в течение 2016 года снизил ставки по большинству ипотечных программ на 1,5 п.п., и последнее снижение произошло 1 сентября. «Это абсолютно конкурентные ставки», — уверена Асланова.

Какие ставки по кредитам на покупку жилья предлагают крупнейшие ипотечные банки :


Что происходит с ценами

По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, цена предложений на первичном рынке недвижимости сегодня особо не меняется. Средняя стоимость квадратного метра в Москве составляет примерно 200 тыс. руб. Однако цена сделок может снижаться за счет различных скидок и акций, которые в 2016 году активно предлагают девелоперы. «Благодаря этому цена сделок на рынке новостроек снизилась примерно на 7–10% по сравнению с 2015 годом», — рассказывает Калюжнова.

На рынке вторичной недвижимости, по данным «ИРН-Консалтинг», средняя цена — 174 тыс. руб. за квадратный метр. Это примерно на 3–5% ниже, чем в начале года.

Как отмечает Калюжнова, в будущем цены будут зависеть от объемов предложения нового жилья. Чем больше проектов выйдет на рынок, тем больше потенциал для снижения цен. «На мой взгляд, тренд на снижение цен в московском регионе сохранится, — говорит эксперт. — Я ожидаю, что в ближайшие два-три года цены могут опуститься еще на 10–15%».

Стоит ли оформлять ипотеку

Одновременно будет падать и стоимость ипотечных кредитов, говорят банкиры. «Мы ожидаем, что в следующем году ключевая ставка ЦБ (сегодня 10% годовых) снизится еще на 1,5 п.п., — прогнозирует Морозов. — Это снизит стоимость привлечения денег банками».

По мнению Морозова, уже сейчас неплохое время для оформления ипотеки. «Мы приближаемся к ставкам 2012–2013 годов, что для российской экономики достаточно неплохо», — говорит он. Калюжнова также считает, что условия для ипотеки сейчас хорошие как с точки зрения цен на недвижимость, так и с точки зрения банковских ставок. «Нельзя сказать, что цены на дне, они могут продолжать корректироваться вниз и дальше», — предупреждает она.

Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что если у семьи, которая планирует покупать недвижимость в ипотеку, уже есть первоначальный взнос не менее 30%, то хорошими ставками можно воспользоваться. «Если же первоначальный взнос небольшой, то я рекомендовала бы пока направлять сбережения на его формирование», — советует она.

Даже если ставки будут существенно снижаться, текущий кредит можно рефинансировать, уверена Сулейманова. С ней согласен и Буздалин. Если ставки будут продолжать снижаться, это значит, что можно будет рефинансировать текущий ипотечный кредит, говорит Буздалин. По его наблюдениям, банки начали активно предлагать такие продукты. «Они переманивают заемщиков с известной кредитной историей, что обеспечивает приемлемое качество новых клиентов», — говорит аналитик.

При этом из-за снижения реальных доходов населения большая часть россиян, взяв ипотечный кредит, рискую​т оказаться в числе закредитованных. Это означает, что их долговая нагрузка превысит 30% бюджета семьи. Карта доступности ипотеки, составленная РБК в августе текущего года, показывает, что в Москве и Московской области семье из двух человек, чтобы нормально обслуживать кредит, в среднем не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб. Аналогичная ситуация в Нижегородской, Тверской областях и Санкт-Петербурге.

Источник

лучше - нигде.

Оно и так и сеть. Россия такая страна, с такими возможностями, а из приобретения жилья такую проблему сотворили, что уже начинаю идти разговоры, что а давайте пусть люди берут ипотеку, а расплачиваться будут по ней еще их дети и внуки (ну типа как на Западе есть же такое, а мы что ж отстали), потому как сама ипотека неподъемная с нашими то зарплатами у большинства. По мне так можно вон как Хрущев решил в 60-е годы проблему с жильев буквально одним махом, понаставил пятиэтажек и хорош. А чего? Газ есть, свет есть, вода любая есть, канализация есть, крыша над головой есть. А построй по современным техгологиям эту дешевенькую пятиэтажку, то она 100 лет простоит и ничё ей не будет. Но не хотят. Как же есть рынок жилья он обвалится сразу. лучше пусть вон люди всю жизнь думают как себе угол обеспечить, чем там про всяко разное, ну там политика и прочее. Хорошо отвлечение от всего - думай всю жизнь, где жить. И таких людей в стране море просто. Проблему надо решать сразу и быстро. Хрущев на этот счет не промазал явно.

Есть конечно и бюджетные варианты сейчас купить Студию и не более чем обойдется для молодой семьи у которых нет детей за 1 500 000 руб.

Вы знаете для большинства наших областей в провинции и эти 1 500 000 руб просто заоблачные деньги, так как люди живут от зарплаты до зарплаты и на жизнь у многих не хватает. И квартира-студия, простите, это не квартира а пародия, например, вице-премьеру, г-ну Шувалову (Навальный на которого накопал много чего в этом году), когда в Казани недавно показали такую квартиру-студию, он просто рассмеялся - как в таком люди могут жить мол. Так ведь могут, а куда деваться. А такое не надо. Не надо, а надо строить нормальные квартиры и по какой-то самомй самой минимальной цене (в рассрочку) передавать людям и государство должно этим заниматься. Государство правда сейчас будет предлагать росиянам вселятся в так называемые "доходные дома" - это типа государство в аренду будет нам сдавать, по цене обратно 35 тысяч за двушку в месяц, а мол те кто захочет еще может выкупить такую квартиру со временем. Ага, выкупить. Обратно откуда деньги? Замкнутый круг - а надо разрывать этот круг, а иначе Россия загнется, так и будет всегда на вторых ролях. Людям чтобы жить нужен свой угол. Люди - это развитие России и им надо условия для жизни создавать.

Это я взял как пример. что есть варианты . Естественно как жилье так и цены для россиян заоблачные в нынешнее время. 80% населения работают за 10-20 т.р.

Да не только в России, можно сказать почти во всех странах бывшего СССР. Раньше намного проще было с жильем, для молодых семей цены на недвижимость просто не подъемные, если ты не льготник или не многодетная семья.

А где Альфа-банк, у них тоже произошло снижение ипотечных ставок. Тут еще не только процентную ставку стоит смотреть, но и какие доп.платежи всплывают при оформлении типа страхования жизни и других моментов. Не только % анализируют.

Там у них еще такая приманка есть,ипотеку дают дешевле,если сначала будешь платить проценты банку,а не стоимость самой квартиры,т.е.если берешь на 20 лет,то вкладываешь лет 5 не в квартиру,а в прибыль банку.Если задумаешь погасить досрочно через 5 лет,то будешь платить 100% стоимости.

Если прислушиваться к вашему совету, то в России практически никто не смоет купить жильё. Невозможно накопить такие суммы. Остаётся только ипотека. Хоть и такая кабальная и дорогая.

Такая проблема к сожалению не только в России и на Украине и много где. И действительно, не хотят строить, было бы для народа намного лучше. Ну конечно, кто же в таких вопросах о народе то думает. Скорее думают о том, как бы этот народ пропихнуть в долговую яму ипотечную, при чем на долго. чтобы и внукам еще досталось платить.

Конечно лучше не брать кредиты, но иногда без кредита не обойтись. Кредит взятый с умом приносить пользу, иначе это долговая "кабала". Основная масса недовольных, люди финансово неподкованные, не рассчитали свои возможности, не имеют подушку безопасности (хотя бы один месяц платежа в запасе, очень помогает) и т.д.. Брал кредиты, беру кредиты и претензий к банкам особых не имею (разве что, %-ты хотелось бы поменьше ).

Не согласен, накопить можно, хотя признаю что это очень сложно.

Каким образом? Получить наследство от богатого троюродного деда с Багамских островов? Как может накопит на квартиру среднестатистическая семья, совокупный доход которой равняется 50000 рублей в месяц, а квартира стоит как минимум 1.2-1.5 млн долларов. Это я сейчас беру именно мой город, где я родился и долго жил.

Обыкновенным, "не ныть", а копить. Сами первоначальный взнос на ипотеку накопили за 2-3 года, а это более 50% от стоимости квартиры. Так что можно, наш совокупный доход на тот момент составлял около 50 т.р., цена квартиры более 1 млн.р..

Вы ничего не перепутали?! Стоимость квартиры точно в долларах, а доход в рублях?! Слишком большая разница между ценой на квартиру и доходом семьи. Соотношение стоимости жилья и совокупного дохода семьи везде примерно одинаковое, есть отклонения в зависимости от города.

50 процентов от стоимости квартиры накопили? Отлично. Остальные 50 процентов опят ипотека опять же?

Банальная описка. Конечно же ценник в рублях. В России и зарплаты в рублях и продажа всего в рублях.

Да, ипотека. Половину ипотеки закрыли, ежемесячный платеж равен стоимости аренды равнозначной квартиры. Откровенно говоря, мы ипотеку уже могли закрыть, но я пошел учиться в универ, плюс кап. ремонт квартиры, в общем расходы.

Это я уже понял, по этому и написал, что соотношения стоимости жилья и совокупного дохода семьи везде примерно одинаковое.

Ну вот. А я вам об этом и написал, что без ипотеки в России жильё взять невозможно. Вы же спорили что возможно. На Западе как раз без ипотеки жильё купить вполне реально.

А если кирпич на голову упадет ?

Вы вырвали из контекста, я написал что могли уже погасить ипотеку, но т.к. я пошел учиться и мы сделали кап. ремонт квартиры мы не смогли это сделать. На западе который вы так хвалите, не смотря на низкие проценты, не все имеют жилье. Вспомним из-за чего произошел кризис, ипотечный пузырь лопнул в США. О чем это говорит, что на западе тоже пользуются ипотекой, да еще в таких масштабах что "мама не горюй". Или вы считаете что западный человек будет лезь в долговую кабалу от хорошей жизни?! Вряд ли, у них тоже проблемы с жильем. Вы сами жили на западе или хотя бы были там?!

Страховка может помощь решит вопрос с "кирпичом". Думая так, далеко не уйдешь. Кирпич может и без кредита упасть, ему без разницы есть у вас ипотека или нет.

Если нет денег купить квартиру и приходится брать ипотеку ,то откуда брать деньги на страховку -она же не дешевая ?
Раньше у гос хватало средств выдавать жилье бесплатно ,а теперь типа нет ?
Низачто не поверю !!!
С ипотекой многие не справляются и на это было расчитано !