Кредит под ноль процентов: как немецкие банки привлекают потребителей

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет - на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром - "привычное дело"?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов - CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой "дочки" одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия - привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос, глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок.

Политика дешевых денег, проводимая Европейским центральным банком (ЕЦБ), привела к тому, что коммерческие банки начали существенно снижать ставки по кредитам. В Германии, согласно статистике Бундесбанка, с июня по декабрь 2015 года средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года до пяти лет снизились на 4 процента до 4,78 процентов годовых, а по кредитам на срок от пяти лет - на 2 процента до 7,19 процентов.

Между тем ставки по десятилетним ипотечным кредитам к началу февраля 2016 года опустились до 1,4 процента годовых, вновь вплотную приблизившись к рекордно низким значениям начала прошлого года. Об этом свидетельствуют данные компании Interhyp, специализирующейся на посредничестве в сфере ипотечного кредитования. А заемщики с хорошей кредитной историей могут получить ссуду и под 1,1 процента годовых.

Впрочем, это, как выяснилось, еще не самое выгодное предложение. С конца прошлого года некоторые банки предлагают немцам потребительские кредиты под ноль процентов годовых.

Кредиты даром - "привычное дело"?

Такие предложения размещены сразу на двух немецких интернет-сайтах по подбору кредитов - CHECK24 и Smava. Условия кредитования в обоих случаях одинаковые: можно взять беспроцентную ссуду в размере 1000 евро на три года. На CHECK24 предложение размещено от имени банка Santander, немецкой "дочки" одноименного испанского банка. В свою очередь, Smava работает с мюнхенским Fidor Bank.

В беспроцентном финансировании нет ничего необычного, отмечает пресс-секретарь банка Santander Анке Вольф (Anke Wolff). В розничной торговле такие условия - привычное дело, например при покупке в рассрочку бытовой техники, цитирует ее информационное агентство dpa.

Впрочем, эксперты рынка кредитования настроены куда более скептически. Юрген Грос, глава Объединения банков Баварии, уверен, что ни один банк не может позволить себе предоставлять подобные кредиты на длительный срок.
- критикует он.

Сколько стоят кредиты в Германии

Самая выгодная процентная ставка, под которую в Германии сегодня можно взять потребительский кредит, равна примерно 2,5 процентам. Минимальная сумма займа при этом составляет от 3 до 5 тысяч евро в зависимости от банка.

По кредитам свыше 1000 евро сроком на три года ставки на рынке сильно разнятся, свидетельствуют данные консалтинговой фирмы FMH-Finanzberatung во Франкфурте-на-Майне. Самые дорогие ссуды, под 7,99 процентов годовых, выдает Deutsche Bank. У боннского Norisbank ставка составляет 4,9 процента годовых, а у Comdirect Bank - 4,75 процента.

В России, для сравнения, средневзвешенные ставки по рублевым кредитам для физлиц исчисляются двузначными числами. В ноябре, согласно последним данным ЦБ, потребительские кредиты сроком до года выдавались под 25,5 процентов годовых, а на период свыше года - под 18,71 процентов годовых.

Борьба за клиента

Интересно, что Santander на своем сайте предлагает тот же кредит, что через CHECK24, но уже под 2,69 процента годовых. Зачем банк одновременно раздает бесплатные кредиты?
Ведь не исключено, что клиент, взявший беспроцентную ссуду, впоследствии придет за новым кредитом или откроет счет.

По подсчетам эксперта, которые приводит газета Frankfurter Allgemeine Zeitung, затраты банка на одного клиента, который берет беспроцентную ссуду, не превышают 16 евро. С одной стороны, банк теряет около 42 евро процентов плюс сбор за оформление займа в 4 евро. С другой - экономит от 2 до 3 процентов от суммы кредита на комиссии кредитному брокеру.

Впрочем, маловероятно, что кредиты под ноль процентов станут массовыми и распространятся на весь банковский сектор в Германии, полагает Доротеа Шэфер, эксперт по финансовым рынкам в Немецком институте экономических исследований (DIW) в Берлине. Речь идет, скорее всего, о краткосрочных акциях, призванных привлечь внимание клиентов, добавляет она в беседе с DW.

Такие предложения оказались возможными благодаря политике ЕЦБ, который держит ключевую ставку на рекордно низком уровне в 0,05 процента. - отметила эксперт.

Источник

Новые клиенты никогда лишними не будут для банка, да и мелкий шрифт в конце договора всегда будет если клиенты не смогут вернуть кредит

под такие проценты я готов и мелкий шрифт почитать, не думаю что там написаны условия похуже чем у наших банков... обжигался уже, проверено

Немцы, самый пунктуальный народ в мире и работают всегда честно. А наши сразу ищут варианты для обмана, накрутки и обходные варианты.

В России интересно уменьшат процент?

До этого еще далеко.

наверное ни когда не уменьшат , если только повысят )

Вообще-то, здравый смысл должен возобладать.

В этой сфере они преуспели, а вот моральные ценности и защитить свою семью у них отходят.

К чему это? Отходит из-за бесплатных кредитов?

хах, у нас приходят ? Как человек может думать о защите своей семье, когда денег все меньше из за инфляции и курса рубля! Когда в стране стабильность тогда и люди думают о ценностях таких как семя и т.д.
А когда ты думаешь как дожить до зарплаты, то какие тут ценности ? насмешили однако

Вы хотите сказать что если на вашу девушку наподут вы что будете стоять и смотреть, думать об инфляции и о курсе рубля.

Мужик всегда должен быть мужиком в любых ситуациях.

Согласен!
Но дело в том, что моральные ценности теряют не только немцы....теряют все страны старушки Европы, и даже те кто туда недавно попал, либо стремится попасть.
Плюс ко всему, происходит деградация института семьи, как такового.

добавлено через 5 минут
Странное у вас понятие о ценностях. Это не флаг, что бы при желание его поднять или опустить.
Это честь и достоинство, лицо человека.
Если продолжить вашу мысль, то получится....в 1941 по всем фронтам шло поражение, так зачем было бороться, сразу на фиг лапки к верху и сдаваться хором? Так получается?

Ладно уж 0%.... хотя бы уж хоть немного снизили ставки у нас в России

0-й процент под кредит, очевидно, когда залог обеспечен выгодными , с позиции банков, активами. Или, возможно, как вариант, в допсоглашениях предусмотрены условия долевого участия, если кредит берётся под новый проект. В любом случае, кредит должен быть чем-то обеспечен.

Хорошие у них условия, проценты низкие, не то что у нас в стране. А на счет беспроцентных кредитов, как я понял, это что-то типа того, когда в магазинах дают что-то бесплатно в надежде, что покупатель обрадуется и купит что-то в этом магазине, тем самым компенсировав затраты магазина на бесплатный товар. Это маркетинг.

Прочитал и Зарыдал!!! Дафайте просто пригласим немецкие банки поработать с такими % на территории бывшего Совка И понаблюдаем как быстро народ их обанкротит с такими ставками Это наверное может работать только в Европейских странах ИМХО. А нам до них как до кого то рачком!

наши банки никогда на такое не пойдут.Как так в убыток себе...

этого не будет,это же Россия