Высшая школа экономики опубликовала результаты последних статистических исследований в области отечественного кредитования. Выяснилось, что почти половина тех, кто оформил кредит, после его погашения перемешаются за линию бедности. Прежде всего, это касается населения маленьких городов, занимавших краткосрочные, но крупные кредиты.

Исследование специалистов Высшей школы экономики носит название «Динамика пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян». В статье отмечается, что почти 70 процентов неработающих женщин оформляют только один кредит, а к разряду «закредитованных», то есть набравших от четырех и более займов, причисляют только 2 с небольшим процента заемщиков.

Тем не менее, проведенные анализы специалистов ВШЭ говорят о том, что в 2013 году у 41 процента выплативших кредит личный бюджет не дотягивал до прожиточного минимума, составлявшего в третьем квартале прошлого года 7 429 рублей.

Национальное бюро кредитных историй в начале февраля 2015 года в своем списке насчитывало более 65 миллионов оформивших кредит. Если переложить результаты исследования ВШЭ на эти данные, то окажется, что за линией бедности состоят около 27 миллионов заемщиков.

Как свидетельствует Высшая школа экономики, в наиболее малочисленных городах состояние заемщиков тяжелее. В городах, где проживает более миллиона человек, по долгам банку отдают ½ или выше семейных доходов только 13 процентов заемщиков. А вот в населенных пунктах с численностью от 10 до 100 тысяч человек уже каждый пятый. Там, где численность жителей менее 10 тысяч, половину личного бюджета отдает треть оформивших кредит.



Тем не менее, на предоставлении займов именно населению малых городов держится бизнес-модель, к примеру, ТКС Банка. Президент этого финансового учреждения Оливер Хьюз в беседе с РБК отметил, что треть

должников ТКС Банка является жителями городов с численностью менее 50 тысяч человек. Вместе с тем руководитель банка уверяет, что в этих городах кредитный груз не слишком тяжелый, поскольку там почти нет других финансовых учреждений.

ТКС Банк в начале 2014 года ощутил на себе последствия увеличения части кредитов, по ним оплата была задержана на один месяц, с привычных 10 до 12 процентов, к тому же по долгам прекратили выплачивать верные и доказавшие свою хорошую репутацию заемщики, ранее не совершавшие просрочек. Хьюз данную ситуацию объяснил следующим образом: он подтвердил, что есть факт избытка кредитов среди граждан, но факт этот затрагивает только те слои населения, которые оформили займ, но не проанализировали собственные возможности.

Он ссылается на то, что за прошедший год определенная доля оформивших кредит столкнулась с проблемой возврата денег с процентами, и это является отголоском крушения экономического сектора в государстве и увеличением уровня безработицы, а также с ростом конкуренции между банками, которые сулили клиентам ТКС Банка займы наличными средствами в большей сумме.

С точкой зрения о том, что в данный момент определенные категории должников почувствуют трудности с погашением займа, соглашается председатель правления банка «Ренессанс Кредит» Алексей Левченко. Он отмечает также, что курс отечественной валюты существенно упал, что отразится на росте стоимости товаров первого потребления, а, значит, у населения больше денежных средств будет уходить на каждодневные нужды.

Заместитель председателя правления одного из крупных розничных банков с тревогой отмечает, что и те заемщики, которые аккуратно погашали кредитный долг во время первых двух лет, сейчас несколько ухудшили историю выплат, что, вероятно, связано с увеличением цен на рынке и нулевом увеличением оплаты труда.

В пропорции задолженности населения к ВВП и к получаемым денежным доходам жителей наше государство отстает от многих других. Профессор НИУ Высшей школы экономики Ольга Кузина отмечает, что в государствах с большой ступенью проникновения займов положение более выгодное. Она

также говорит, что в нашей стране наиболее популярный вид займа – потребительский, являющийся краткосрочным и дорогим, а в странах Запада – это кредит на жилье, выдаваемый на долгий срок и под небольшой процент. В Соединенных Штатах кредитованием охвачено 75 процентов населения, а в России – 25. Таким образом, задолженность ложиться на меньшую численность граждан.

В статистическом анализе применялись опросы жителей Российской Федерации за период с октября 2009 по ноябрь 2013 года. Подборку представляли жители России возрастом более 18 лет по возрастной и гендерной принадлежности, трудовому положению, месту проживания, и по федеральным округам страны. Общий численный объем подборки каждой из волн составил 1 600 опрошенных, допустимая ошибка – 3,4 %. Для статистики были приведены доступные сведения опросов граждан АНО «Левада-Центр».