Начинающие инвесторы очень часто задаются вопросом, с чего начать личное финансовое планирование. Многие пытаются начать с того, что скачивают какую-то программу и записывают, сколько они тратят. Потом они говорят, что им это все не помогает, целей они своих не достигают. Они записывают все расходы, вплоть до покупки помидоров-огурцов, но в результате разочаровываются и продолжают тратить все, что зарабатывают. На этом все заканчивается.

Я же рекомендую управлять деньгами очень простым способом. Первое – начать с того, что определить все свои цели, затем определить, сколько денег нужно откладывать на каждую их тех целей, которые мы определили. Например, 5 тысяч рублей ежемесячно нужно откладывать на цель «дача», 10 тысяч – на цель «пассивный доход», еще 7 тысяч на цель «образование ребенка».

Как только вы получаете свои деньги, откладывайте обозначенные суммы на ваши финансовые цели сразу же после их получения. Все остальное можно тратить в соответствии с вашим стилем жизни. Если что-то в конце месяца остается, вы автоматом причисляете это к личному резервному фонду и таким образом его наращиваете. И так каждый месяц.

Таким образом, во-первых, вы не будете тратить кучу времени на то, чтобы записывать, сколько вы потратили на огурцы. Вы всегда будете знать, что вы движетесь к вашим финансовым целям, и у вас всегда будет ответ на вопрос – куда деть те деньги, которые у вас вдруг накопились, чтобы их не просто потратить, а спокойно добавить к резервному фонду.

В конце года, когда у вас резервный фонд может немножечко разрастись, вы подведете итоги вашего финансового плана и поймете, какая цель у вас достижима, какая немножечко проседает и, возможно, эти излишки распределите под какую-то свою ближайшую финансовую цель. В общем-то, вот такая логика.

Как начинающему инвестору составить личный финансовый план?

Первое – нужно определить финансовые цели, как вы их сейчас видите. Не думайте про их оптимизацию, просто выпишите их. Потом проанализируйте, что у вас сейчас есть – все ваше имущество, которое вы можете продать или направить на ваши финансовые цели – квартиру, например, где вы живете. Если у вас нет цели переехать в большую квартиру, вы тогда можете ее не писать.
Перепишите все ваши накопленные средства. Например, у вас есть вклад в таком-то банке в размере 100 тысяч рублей, есть деньги на зарплатной карточке – 50 тысяч рублей, есть старый гараж – 200 тысяч рублей. Все это вы переписываете.

Дальше вы определяете, сколько каждый месяц вы готовы откладывать на все ваши финансовые цели, ну, например, 30 тысяч рублей. Далее вы прописываете защиту от рисков, которые у вас сейчас есть. Риски какие? Например, если вдруг что-то случится с вашим имуществом: с квартирой, машиной – застрахованы ли они? Если вдруг что-то случится с вами, вашей семьей по здоровью, по трудоспособности – есть ли защита? Если нет, ставим минус.

Как только мы все эти риски перечислили, мы видим, какие риски могут реально сильно ухудшить нашу финансовую ситуацию и наш финансовый план свести до нуля. Выделяем эти риски, продумываем, какие изменения нам нужно срочно сделать, чтобы защититься от этих рисков. Например, мы должны купить программу страхования квартиры, программу страхования жизни себе, жене, детям. Мы должны создать резервный фонд в размере 3-6 ежемесячных расходов.

Как только мы это сделали, и только после того, как мы это сделали, мы можем перейти к нашим финансовым целям. Мы еще раз должны

пересчитать, сколько нам нужно для этого денег, сколько у нас есть сейчас, и сколько будет, если мы все ненужное продадим и начнем ежемесячно откладывать намеченную сумму денег. Затем мы определяем, на какой риск и какую доходность мы могли бы согласиться. Например, мы можем согласиться, мы готовы на себя взять риск в 5-10% ради доходности около 15-20% годовых.

Далее мы просчитываем, что если мы все, что у нас сейчас есть, вложим с ожидаемой доходностью 15% годовых и будем по 30 тысяч в месяц туда добавлять, сможем ли мы все наши финансовые цели в те сроки, как мы для себя определили, реализовать. Если да, то уже следующий этап − просто подобрать инструменты, куда деньги инвестировать, для того чтобы эти 15% получать. Если мы увидели, что пока наши цели недостижимы, нужно еще раз все внимательно проиграть, и когда все в итоге будет достижимо, перейти к подбору конкретных инструментов.

Учтите, что мы не приступаем к инвестициям до тех пор, пока все наши риски не застрахованы. Поэтому, если у вас сейчас ничего нет кроме 30-35 тысяч в месяц и какого-то имущества, если нет никакой защиты от рисков, то сначала вы эту защиту должны купить. Например, она стоит в среднем 5 тысяч рублей в месяц. У нас остается 30 тысяч, и вот эти 30 тысяч уже можем пустить на инвестиции.

Поэтому сначала должна быть защита от рисков, затем просчет достижимости целей с оставшимися инвестициями, и только потом уже непосредственно подбор инвестиционных инструментов. Только так, и никак иначе.

------------------------
Автор: RichShelest
Авторские права на статью принадлежат mmgp.ru