Российские банки все чаще стали регистрировать случаи обращения клиентов с требованием вернуть денежные средства, переведенные с помощью банковских карт, на счета брокерской компании Forex MMCIS GROUP, которая на сегодняшний день проходит процедуру банкротства. Среди опрошенных газетой «Ъ» банков, 4 крупнейших банка-эмитента пластиковых карт сообщили о случаях обращения клиентов брокерской конторы. По словам представителей банков, клиенты-владельцы карт переводили свои денежные средства на брокерские счета MMCIS, и теперь хотят произвести возврат денег. О такой проблеме сообщает Сбербанк, а также МКБ, ВТБ24 и Банк Москвы. Еще пять опрошенных банков от комментариев отказались. Бинбанк, Промсвязьбанк и «Траст» таких обращений не регистрировали.

Один из банков, заявивший о существовании проблемы, признал, что получал подобные обращения около месяца назад. Потерпевшие вкладчики пытались оспорить правомерность перевода денег на счета MMCIS GROUP через ряд платежных систем. В соответствии с правилами международных платежных сервисов, покупатель, который перевел денежные средства с карты, но не получил взамен товар или услугу надлежащего качества, может обратиться в банк-эмитент карты с требованием произвести операцию по возврату денежных средств (charge back). Но никогда прежде банки и платежные системы не сталкивались с необходимостью удовлетворить требования клиентов, пытавшихся заработать, перечисляя средства в адрес финансовой пирамиды.

Например, как сообщила международная платежная система Visa, ей не известно ни об одной сделке, где MMCIS была бы авторизована. А значит, владелец карты должен обращаться с запросом в ту компанию, которая организовывала переводы денежных средств в MMCIS GROUP.
Другая платежная система, MasterCard уточняет, что перечисление средств на брокерский счет может не подлежать возврату, так как по информации Центра регулирования внебиржевых финансовых инструментов MMCIS гарантировала доход по операции своим клиентам. Согласно платежному законодательству, оспариваться может только сделка с контрагентом, не гарантировавшим доход от перечисления денежных средств.
Президент же брокерской компании Роман Комыса рекомендует клиентам все же обращаться в банки-эмитенты за операцией charge back.



Головной офис MMCIS GROUP расположен в Украине, а филиал компании и клиенты есть и в России. В декабре предыдущего года в Украине в отношении сооснователя компании Константина Кондакова было заведено уголовное дело, а позже расследование деятельности компании началось и в России. По некоторым оценкам, число жертв финансовой пирамиды в России составляет около 100 тысяч человек. Компания привлекла и не вернула около 70 миллионов долларов, полученных от своих российских клиентов.

По информации пресс-службы MMCIS, проблемы финансового характера компании связаны с хищением денежных средств платежной системой «Деньги Онлайн», осуществляющей агентские услуги по переводу денежных средств с карт клиентов в адрес MMCIS. В свою очередь, представители системы «Деньги Онлайн» сообщили, что заблокировали перевод денежных средств на счета MMCIS из-за подозрения в том, что эта компания является финансовой пирамидой.

Большинство представителей банков сходятся в том, что в данной ситуации клиенты не могут прибегать к услуге charge back. В ВТБ24 считают, что клиентам MMCIS следует обращаться непосредственно к самому форекс-брокеру со своими претензиями, которые должны быть рассмотрены в рамках заведенного уголовного дела. В Банке Москвы разделяют эту позицию. Представители банка сетуют на то, что банки-эмитенты вынуждены начать трудоемкую претензионную работу по возврату денежных средств, которые клиенты ранее поручали банку перевести форекс-брокеру.

Представители Сбербанка, настроенные более дипломатично, утверждают, что несмотря на безотзывный характер сделки по переводу денежных средств, по правилам международных платежных систем, таких как Visa и Mastercard, банки-эмитенты имеют право и возможность оспорить процедуру. Однако каждый случай будет рассматриваться платежной системой отдельно, а решение будет принято на основе пакета документов, который предоставит банк.

По некоторым сведениям, случаи возврата денежных средств клиентам все-таки уже были. Однако банки не хотят привлекать внимание пострадавших вкладчиков к этим случаям, так как это будет означать приток обманутых граждан с подобными просьбами. Банки же не готовы расплачиваться за долги финансовых пирамид: потенциальные потери банков составляют около 20 миллиардов рублей. В этой ситуации банковскому сектору возможно потребуется поддержка Центрального Банка.