Правильное инвестирование основывается на условиях, соответствующих формуле «6 Д + З», где
Д1 – деньги;
Д2 – доверие ;
Д3 – доступность;
Д4 – достоверность;
Д5 –добросовестность;
Д6 – доход.
З – законность.
Д1еньги - капитал, который вносится в инвестиционный процесс, та самая рабочая лошадь, которая будет пахать поле, на котором взойдут колосья прибыли.
Д2оверие – условие ментального характера, без которого не возможен ни один созидательный процесс. Доверие – это уверенность в том, что все будет хорошо, все реализуемо, все возможно осуществить так, как запланировано.
Д3оступность – это возможность осуществления процесса, контроля за процессом и получения результатов процесса инвестирования.
Д4остоверность – это материальные и нематериальные факты, которые формируют атмосферу доверия к процессу инвестирования и доказывают, что процесс реально соответствует намерениям и планам.
Д5обросовестность – это метод, который обеспечивает исполнение процесса инвестирования и реализует намерения в меру сил и возможностей.
Д6оход – это то, что формируется в результате всех вышеперечисленных факторов и ради чего собственно организуется сам процесс инвестирования.
И главное условие – это З законность, которая позволяет чувствовать себя под защитой закона и быть уверенным, что инвестирование осуществляется во благо и не противоречит ни совести, ни праву.

Вот такая простая формула, которая лежит в основе правильно организованного процесса инвестирования. Эта формула реализуема, осуществима довольно простыми усилиями.

И так, как организовать все в соответствии с этой формулой?

Любой, имеющий свободные деньги, хочет, чтобы:
• Их сумма не уменьшилась;
• Они работали – были капиталом и приносили прибыль.

Для этого их нужно поместить в процесс, приносящий доход на капитал - инвестировать. Самый распространенный способ сохранения денег – вложить деньги в банк, потому что это минимально рискованный способ сохранения, но то, что имеет низкий риск или совсем его не имеет, не приносит почти никакого дохода вкладчику. Чтобы увеличить деньги, следует рисковать, а для сохранения и роста денег нужно контролировать риск.

Лучшим способом контролируемого вложения капитала я считаю вложение их ценные бумаги. Ценные бумаги торгуются на биржах. Биржи формируют локальные фондовые рынки, но все локальные фондовые рынки объединяются в мировой фондовый рынок, который в реальных современных условиях доступен каждому, кто имеет доступ к коммуникациям. Ведущим в мировом фондовом рынке является фондовый рынок США. Он хорошо и четко организован, регулируется законом, работа на нем идет по законным правилам и понятным требованиям, и эта работа осуществляема самыми привычными, распространенными и общедоступными средствами. Доступ на фондовый рынок США широким массам, публике предоставляет брокер. Все, кажется, просто: деньги+брокер=доход.

Да, эта формула справедлива при одном условии: при наличии умения деньги на фондовом рынке обращать в деньги+. Но широкие массы не умеют этого делать, а деньги имеют и имеют желание превратить свои деньги в деньги+.

Для того, чтобы осуществить это естественное желание, людям нужно объединять капитал. Существуют законные формы объединения капитала: банки, фонды, инвестиционные компании, кооперативы, МФО, корпорации – акционерные общества. Из существующих форм следует выбрать ту форму объединения капитала, которая подходит под осуществление целей инвестирования.

Публичные формы объединения капитала регулируются законом. Публичная форма – это значит, что какая-то корпорация, фонд, банк привлекает капиталы на свой счет у людей, которые не имеют с корпорацией никаких правовых и имущественно-экономических отношений – у совершенно посторонних людей. Делается это привлечение с помощью рекламы и публичных предложений. Для того, чтобы привлекать капитал, требуется специальное разрешение, в противном случае – это незаконно. Публичное привлечение денежных средств – это всегда лицензируемый и регулируемый вид финансово-инвестиционной деятельности. И каждая организация, консолидирующая капитал на своих счетах, обязана иметь свои законные права это делать. Значит, она имеет законные обязанности отчитываться по своей деятельности. Так закон защищает тех, кто отдает свой капитал на чужой счет.

Можно отдавать без защиты, но это дело вкуса и риска, и я тут эти формы не рассматриваю.

Казалось бы, все ясно и понятно. Но как оказалось, большинство людей почему-то пренебрегает разумными правилами и не идет проторенным и простым путем на рынок США со своим капиталом.
Все эти факторы – это факторы первого Д. А пренебрегают законными способами люди из-за отсутствия четкого знания и понимания, как все организованно, и следовательно отсутствия или наличия второго Д – доверия. Люди в массе склонны доверять незаконным формам и не искать законные, им легче принять готовое, известное, пусть некачественное, чем создавать хорошее, но новое, неведомое, непривычное.

Это формирует инвестиционный климат, атмосферу, которая самовоспроизводится: опыт передается в процессе коммуникации, и незаконный способ более активно распространяется, чем доступный законный. МММ активно формировалась, потому что на формирование ее работала целая армия сетевиков. А на формирование законных форм такая армия не работает. Закон просто существует и не занимается саморекламой. Аргумент, «если это есть и работает энное количество времени», используется в полную меру среди тех, кто не задумывается о рисках и не прогнозирует будущего. Суть процесса не рассматривается. Но известно, что пирамиды стремятся чаще всего скрывать свою пирамидную суть и мимикрируют под вполне респектабельные формы каких-то американских компаний: сильна в народе вера в иностранное.

У нас в социуме в целом нездоровый инвестиционный климат на бытовом, житейском уровне и на самых высших уровнях, к сожалению, тоже. Я не стану разбираться в причинах. Это просто установленный факт, много раз подтвержденный жизнью. На этой почве людей обманывают и лишают веры в честную работу денег на фондовом рынке, а фондовый рынок в зачаточном состоянии…. Нет там никаких 6 Д + З.

Естественно, что мне захотелось обнародовать чистую, прямую и законную форму организации инвестирования на фондовом рынке в США на основе максимального удовлетворения всем 6 Д + З.
Для законного доступа на рынок США консолидированного капитала существует несколько законных форм. Но стоимость этих форма разная. Я рассмотрю две, доступные для простых инвесторов и не требующие больших накладных расходов.
Первая форма частная, индивидуальная, когда люди, знающие друг друга, просто объединяют свои деньги, совместно открывают индивидуальный счет у брокера и все становятся владельцами счета и частей денег на счете. Кто и как будет работать с этими деньгами, как будет распределяться доход и убытки – они решают сами. В случае смерти одного из участников возможно наследование капитала кем-то из участников и не потребуется никакая реорганизация счета – все будет прописано прямо в форме при открытии счета. Для такой формы люди должны хорошо друг друга знать и лучше всего узаконить эту форму на базе ИП или договоров между физическими лицами. Один из участников или все получают статус ИП с ОКВЭД 65.23.1-5 на УСНО и каждый законно переводит деньги со своего банковского счета на коллективный счет у брокера.
Таким образом соблюдены первая и вторая Д: есть деньги и есть доверие. Сама форма предусматривает третью Д - доступность к счету всегда в режиме 24/7/365, 100% достоверность получаемой информации – четвертую Д, обеспечивает добросовестность в меру компетентности и умений – пятую Д, осталось только получить доход – шестую Д, получение которой, конечно полностью зависит от способностей того, на кого возложена эта обязанность.
Доход выводится на банковские счета владельцев счета со счета брокера. Эта самоорганизующаяся инвестиционная группа работает так, как ей удобно и как это соответствует интересам ее участников. Налоги на прибыль участники платят сообразно их налоговому статусу: ИП на УСНО 6% от прибыли, физические лица 13% НДФЛ раз в год по налоговой декларации. Это дело добровольное и очевидно, что лучше действовать по закону.

Таким образом мы имеем форму, работающую по формуле 6 Д + З, потому что эта форма законна, она полностью соответствует законам РФ и граждане осуществляют свое законное право инвестировать деньги в ценные бумаги зарубежных эмитентов.
Я приветствую такую форму инвестирования и уже действует ряд таких групп, которые успешно получают прибыль и «грабят Америку», ввозя в Россию заработанный там капитал. Доходность разная. Это же вопрос умений трейдеров. Но пока с начала года никого нет в убытках. А есть уже даже 93% дохода.
Другая форма – корпоративная. Ее отличие от вышеописанной только в том, что участникам такой формы не требуется быть знакомым между собой до образования корпорации и следовательно, можно объединиться капиталами, инкорпорироваться.
В случае такой организации нужно будет решить следующие вопросы:
• выбрать форму и юрисдикцию корпорации,
• создать эту корпорацию,
• сформировать органы управления корпорацией,
• открыть корпоративный банковский счет с банковскими корпоративными картами на имя каждого акционера,
• создать акционерный капитал, закрепив законное право каждого акционера на часть этого капитала,
• открыть инвестиционный счет у брокера в США и фондировать его,
• определить методы контроля за капиталом и порядок отчетности,
• назначить человека, который будет работать с этим капиталом,
• определить способы и периодичность выплаты дивидендов, ограничить риски,
• сформировать финансовую политику корпорации…
И начать работать с капиталом.

Это такой же 100% законный способ организации инвестирования общего капитала. Просто в данном случае он имеет акционерную структуру, когда каждый участник общества владеет долей капитала сообразно своему вкладу в капитал. Владение этой долей узаконено ценной бумагой корпорации – именной акцией, которая дает право на получение прибыли конкретному акционеру. Акции выдаются владельцам на руки в виде сертификатов акций, акции имеют номера, и по этим номерам имена держателей заносятся в реестр корпорации. Выплаты прибыли осуществляются на основе реестра, размер прибыли определяется общим собранием акционеров на базе отчета о работе капитала.

Акционеры выплачивают налоги сообразно своему налоговому статусу. А корпорация тоже должна оплачивать свое право на осуществление своей деятельности по месту своей регистрации. Понятно, что если корпорация создана в России, то у нее есть масса недостатков по сравнению с корпорацией, созданной в оффшорной юрисдикции. Российское законодательство лишает такую корпорацию привлекательности: слишком зарегулирована у нас хозяйственная деятельность, масса отчетности и высокие налоги придется платить. Я не возьмусь создавать такую корпорацию.
Если корпорация создана в Андорре, то у нее ноль налогов, но дорогая плата за организацию, плюс еще разные организационные сложности. Если на Кипре, то там дорогая организация и налоги в 12.5%, необходим аудит, отчетность. А если такая корпорация создана в странах Карибского бассейна, то такая корпорация может быть удобна и в плане налогов, и в плане издержек на ее создание и содержание, реестр можно вести где угодно, собрания акционеров – тоже в любой точке земного шара, не требуется отчетность и аудит. Скажем, создать корпорацию в юрисдикции BVI можно за 2000 долларов и половину этого встанет ежегодное содержание. Налоги нулевые.
А в юрисдикции Сейшельские острова - еще дешевле.
На акционерный капитал в $500 000 эти издержки составят 0.4% в первый год образования корпорации и 0.2% в последующие.
Потребуются еще расходы на открытие банковского счета: в зависимости от банка 300-800 долларов.
И так, корпорация создана, выпущены именные акции, вручены акционерам после фондирования соответствующих сумм на счета компании. Суммы вносятся сообразно стоимости их пакетов акций, на которые они подписались в ходе инкорпорирования – создания корпорации.
Так мы решили вопрос первого Д – собрали деньги и превратили их в акционерный капитал.
При этом мы четко знаем, как организована наша корпорация, кто стоит во главе, каковы функции всех членов управления корпорацией, как она будет работать, как отчитываться, мы знаем, чем мы рискуем, потому что размер потерь акционерами и принципы работы с капиталом уже определены и доведены до сведения каждого акционера, мы знаем, как мы будем выводить наш капитал в случае, если нам это потребуется вдруг, как наследуется наш капитал… мы знаем ответы на все-все-все вопросы, которые могут возникнуть в связи с работой наших денег и акционерном капитале. Мы знаем и доверяем этот форме инвестирования – второе Д.
Наш капитал нам доступен для контроля, вывода, получения дохода на нашу именную карту, привязанную к банковскому счету корпорации. Это третье Д – доступность.

Про аудит. Регулярный аудит нужен сложным и крупным корпорациям и он увеличивает издержки на содержание. Когда в корпорации достоверность отчетов, счетов и прибылей проверяется акционерами регулярно, то нет нужды проводить аудит. А современные технические средства позволяют еженедельно или ежемесячно контролировать состояние счетов, банковского и брокерского, уполномоченными лицами корпорации и лучше если эти лица будет меняться каждый месяц так, чтобы каждый акционер мог быть таким уполномоченным лицом по порядку.
Так мы решаем вопрос четвертого Д – достоверности. Что может быть достовернее, чем регулярная проверка счетов и движения капитала самими акционерами?

Вопрос добросовестности – пятое Д - решается так же, как и всегда: формированием четких и ясных принципов работы с капиталом и контролем за работой трейдера. Обычно успешный трейдер получает вознаграждение за успех, который он достиг свыше оговоренного уровня доходности. Что стимулирует его работать в меру своих знаний, умений и сил. Риск определен в размере открываемых позиций и в величине сумм, доступных для одновременной работы. Сформирован распорядок работы и использования капитала, который трейдер не имеет права нарушать. Отчет по работе трейдер обязан сдавать ежедневно.

В результате этих организационных и рабочих действий во времени образуется доход корпорации – шестое Д. Доход со счета у брокера, выводится на счет корпорации и распределяется в соответствии с размерами установленных собранием акционеров дивидендов и финансовой политики корпорации. На мой взгляд, необходимо создать такую структуру, которая бы не вызывала никаких побуждений к недобросовестности и была сбалансирована по риску. Это обеспечивается управлением капитала.

Такая корпорация должна увеличивать свой капитал только за счет капитализации без привлечения новых акционеров: это защита от пирамидинга.

В таком случае очень просто считать прибыль и формировать отчет по приросту или убыли капитала. Любой акционер знает входящую сумму, например $500 000, и сумму в конце отчетного периода. Прибыль доказывать не нужно – это очевидно, убыло или прибыло. Отчет о сделках с брокерского счета полностью подтверждает реальность и достоверность процесса инвестирования.

Почему $500 000? Именно на такую сумму страхует SIPC инвестиционные брокерские счета. При приросте капитала можно сформировать еще один, связанный с основным, корпоративный счет, который будет содержать в себе страховой капитал корпорации, созданный из казначейский облигаций, позволяющих получить без препятствий сумму под залог этих облигаций при необходимости. Это вопрос творчества самой корпорации.
Максимально удобной суммой в управлении одного трейдера является сумма до $1 000 000. Это мое субъективное мнение. Поэтому формирование капитала определено в моем представлении для такой корпорации между $500 000 и $1 000 000. Лучше работать на меньший капитал эффективно, чем на больший с низкой доходностью. Большие деньги требуют специального умения работы.

В результате инвесторы имеют законное и удобное средство для инвестирования своих денег, которое обеспечивает выполнение условий 6 Д + З.
Риски инвестирования через такую корпорацию гораздо ниже, они контролируемые и укладываются в общую картину глобальных инвестиционных рисков. Инвестор не отдает деньги в чужие руки, он продолжает оставаться владельцем своих средств; он может легко и быстро выйти из процесса инвестирования без каких-либо сложностей, его капитал постоянно под его личным и корпоративным контролем, а прибыль от инвестирования доступна. Его капитал наследуется. Нет риска пирамиды и других рисков создания мошеннических схем, когда деньгами акционеров пользуются недобросовестные управленцы.